买全险就能全赔吗 五种情况教你认识车险
羊城晚报记者 郭尧近日，一位车主向本报反映他的疑惑：他的车子前不久后视镜被刮坏，报公司后却被拒赔。原来，这位车主并没有为爱车的后视镜单独买保险。实际上，像车灯与车辆后视镜属于单独一个险种，不购买此保险，如果单独损坏，保险公司是有权拒赔的。然而，面对保险公司密密麻麻的保险条款，有多少车主能研究透、看得懂？在这里，记者便专门介绍一下关于那些保险公司有可能不赔的情况，让广大车主们在平时能够积极预防和应对。一 车灯与车辆后视镜案例：陈小姐在自家小区里倒车。由于技术不佳，一不小心，碰到了花台上面的台阶，一下子把车灯碰坏了。不过除了车尾灯之外，其他部位并没有损坏。看到这个情况，陈小姐马上拨打了保险公司的电话，希望得到理赔。分析：许多车主都以为，只要买了车损险，那么如果车子撞坏了哪里，都可以得到理赔。其实，是一个很复杂的东西，不能只看字面意思去理解，很多附加条件与免赔条款需要看清楚。实际上，如果你去买车险时询问保险人员就知道，有“倒车镜、车灯单独损坏险”这个险种，只有买了这个，上述例子发生的情况才会赔付。当然，如果你是撞得比较严重，不仅车灯，连后保险杠等部位都损坏了，就不在此列。二 车上物品被盗案例：小杰一天一大早准备出门，来到停车场却发现自己车子的前面两个车轮胎都被偷走了。面对这个情况，小杰马上拨打保险公司电话，然而对方却表示，虽然小杰买了盗抢险，但这种情况并不赔付，因为不在保险责任之内。小杰不解，盗抢险到底保些什么？分析：盗抢险的全称其实是机动车辆全车盗抢险。故名思义，是指整车被盗才保。如非全车遭盗抢，仅车上零部件及附属设备被盗抢或损害，不属于保险责任。因此，小杰所发生的情况，保险公司予以拒赔。另外，即使是全车不见了，也有很多情况保险公司有权拒赔，其中有可能遇到的如因发生暴乱、自然灾害造成保险车辆的丢失；因驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品等情况。当然还有其他很多种情形，车主如有兴趣，可自己查看一下保险条款下面的说明。三 车辆忘记年检案例：张先生买车已经有5年时间了，头一两年也出过一两次车险，后来一直没发生什么事情。直到最近，由于疲劳驾驶，张先生不小心在高速公路上发生了追尾，而且对方是一辆豪华车。张先生见状马上拨打保险公司电话，本来以为可以通过保险公司来解决，谁知出现了一个意外情况，保险公司拒绝理赔了。张先生疑惑了，这是为什么？分析：原本按正常情况，张先生是可以得到保险公司的帮助的。但各位车主要知道，保险公司每次进行理赔业务，都会查询各种情况，其中就比如年检。实际上，张先生就是逾期忘记了对车辆进行年检。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，没有年检的车辆将视为不合格车辆。这样，无论是撞车、撞人还是车辆被盗，车险都不会生效。因此，各位车主为了自己着想，一定要按时进行年检，不然保险等于白买。另外还要提醒的是，如果是无驾驶证或驾驶证有效期已届满的情况，也是会被拒赔的。四 撞到自己亲属案例：张女士刚刚考到车牌不久，便兴冲冲地买了新车。对于张女士来说，最难的就是倒车了。于是，每次倒车都要自己的老公在旁边指挥。一次，张女士一不小心，本应踩刹车却踩了一大脚油门，把自己老公撞伤了。这个时候，张女士打了120电话，也打了保险公司电话。不过，保险公司会赔吗？分析：有些保险销售在与车主谈保险业务时，会提及，但还是有很多车主不清楚，撞到自己亲人是不赔的。为什么？如果撞到人，大家都知道只要买了第三者责任险就可以进行理赔。但是，这个险种也有免赔情况。其中就有一种情况，是被保险人本人及其家庭成员如果被保险车辆造成人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。五 车上货物损坏案例：小伟一次因为没看到，高速通过一个颠簸路段时，遇到一个深坑，一下子车上的货物掉下来大半。小伟看着满地已经坏掉的货物，想打保险公司电话，却又不清楚，这样的情况并不是车子损坏，保险会赔吗？分析：如果按照一般私家车主买的所谓全险的话，这种情况是不会赔的。但是，有的车主因为平时做生意等原因，经常要运送货物的话，会专门买一个附加险——车上货物责任险。这个是在投保了机动车第三者责任保险后，方可投保的附加险。这样，如果发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，就可以按条例给予赔偿。值得一提的是，还有一个称为车载货物掉落责任险的险种。买了这个险的话，发生所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁的，可以通过保险进行赔偿。郭尧
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved买了车险“全险” 这13种情况不赔你知道吗？
来源：理财周报
　　DM研究员 李剑华/文
　　本稿件为DM理财车险讲堂系列之二。
　　国内的车险历年来饱受诟病，一方面公司连年亏损，另一方面消费者一直投诉“高保低赔”。
　　庆幸的是，车险问题已经引起了监管层注意。10月30日，中国保监会副主席周延礼表示，商业车险费率将由保险公司自主定价，这意味着商业车险将走向市场化改革。
　　在新政策出台之前，DM理财()带你回顾一下目前的“全险”，看看有哪些需要注意的地方。
　　一般来说，行内公认的投保汽车保险全险指：交强险+车损险+三者责任险+不计免赔+车上人员险，有条件的还可以附加盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕险等。但是，即便你把所有的保险都买了，也有部分情形是保险公司拒赔的。
　　情况1：撞到自家人不赔
　　所谓第三者责任险，是指除开第一者（保险人）、第二者（被保险人，驾驶员视同于被保险人），其他人便是第三者，但是保险条款中有一项规定，那就是被保险人或者驾驶人的家庭成员并不是“第三者”，所以撞到自家人，保险公司也不会赔偿。除此之外，被同一个单位名下的车辆碰撞，保险公司也不买单。
　　因为“第三者”的定义备受争议，所以近几年国家把“第三者”的范围扩大，不受限于投保人、被保险人和车上人员，打个地方说，投保人被他人驾驶自己的车辆撞到，也可以获得赔偿。
　　值得注意的是，“三者险”并非全赔。根据三者险的免赔率规定：负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。也就是说，发生了事故，车主肯定要付出点“代价”。
　　情况2：轮胎单独损坏不赔
　　保险合同责任免除中明确规定，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。 所以DM理财提醒各位车主，轮胎充气不要过足，否则汽车容易在快速行驶过程中引起爆胎事故。当然，因爆胎引起的车辆损失，保险是有所赔偿的。
　　除此之外，我们还应该知道，汽车在保养途中发生的事故并不受保险公司赔偿。比如曾经有案例显示，一辆维修过程中的汽车因轮胎爆炸，造成修理厂员工死亡，车主所在的公司因此赔偿了14.8万元。
　　情况3：涉水后二次点火不赔
　　很多车主都知道，车辆涉水后还强制启动汽车发动机而导致的车辆损害，保险公司是不予赔付的。
　　但很少人知道，这只是针对附加的涉水险。事实上，发动机进水后，没有造成发动机零部件损坏，对于其清洗、拆解、换油等费用，保险公司可以在车损险项下给予赔付，由于进水导致发动机曲轴、连杆等零部件损失，则是在投保了涉水险情况下给予赔偿。
　　当然，全险免赔的情况还不止这些。详细情况可以参考以下表格。
　　序号 “全险”免赔情况 制表丨DM理财
　　1 酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检
　　2 地震
　　3 因保险事故引起的精神损失
　　4 修车期间的损失，如碰撞、被盗等
　　5 发动机进水后导致的发动机损坏，如渍水路段抛锚时二次点火
　　6 车轮单独损坏不赔，但因轮胎爆炸引起的碰撞、翻车事故可赔
　　7 被车上物品撞坏
　　8 未经定损直接修车，保险公司会拒赔或者少赔
　　9 把负全责的肇事人放跑了
　　10 轮胎、音响设备等被盗，但车没丢
　　11 开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责
　　12 撞到自家人第三者责任险不赔，同一个单位名下的车辆相撞也不赔
　　13 自己加装的设备不赔，如音响、电台等
　　DM理财编后语：
　　本期献上的13条“全险”陷阱，对你有帮助吗？如果觉得还想了解更多车险知识，欢迎关注DM理财微信公众号（dmlicai），并在后台留言，写下你最关心的车险问题，DM理财会给你答复！
(责任编辑：陈大伟)
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目前，机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失...
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网友回答 (共6条)
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罗舒 &&1级&&&&具体请咨询当地保险公司，因为各地的核保政策不一样。通常投保交强险+车损险+三者30万+盗抢险+座位+玻璃+划痕险中的前三项，就可称作全险。由于各地择扣系数不一样，所以无法报价，按沈阳的政策大概需要4500元左右（仅供产考）。
李新争 &&1级&&&&保交强险【车损险+三者30万+车上人员+盗抢险+玻璃+划痕险】以上不计免赔5000左右，新车打折扣少
魏红梅 &&1级&&&&十万元车的全车险保费在5000元左右，包括交强险，车损险，第三责任险，车上人员险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险等.详情可与我联系，QQ
潘荣臣 &&1级&&&&
hitspeed &&1级&&&&&&&您好！这个需要您提供详细的资料才好核价。全险包含：包括交强险，车损险，第三责任险，车上人员险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险等。一般的价格在四、五千！如需详细了解，可与我联系!
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