第三方支付平台 管理漏洞造成洗钱“黑洞”|第三方支付|洗钱|转移赃款_新浪法院频道_新浪网
　　近日，因平台漏洞屡屡被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利，18家第三方支付公司被公安部列为重点监管和整改对象。
　　仅去年，通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元，目前拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达270家。与此同时，电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发，不少涉案金额超过千万元。
　　沦为转移赃款和洗钱的渠道
　　7月以来，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。这并非孤例。今年以来，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关发布相关预警。
　　“一些中小型第三方支付平台为抢占市场，忽视系统安全建设，监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包，被诈骗分子刷卡套现转移赃款。”公安部刑侦局相关负责人说。
　　据调查，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。
　　用虚假信息可随意注册账户
　　公安部刑侦局相关负责人说，一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严，诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。
　　今年1至5月，厦门反诈骗中心共接报通过第三方支付平台转移诈骗资金的警情1606起，占诈骗警情总数的36%。厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿说：“在多起案件中，诈骗分子一旦诈骗得手，立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户，这些账户全部是虚假信息注册，警方侦查线索就此中断。”
　　福建泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“传统电信诈骗案中，诈骗团伙主要通过银行卡转移赃款，涉案资金在多个银行卡之间拆分转账、取现。近年来，公安机关和银行间建立快速查询、冻结机制，第一时间就能对涉案银行卡账户进行冻结，掌握资金流向。但第三方支付平台没有建立这一机制，涉案资金一旦转入第三方支付平台账户，公安机关必须到平台企业总部现场查询。往往等公安机关查清资金流向时，赃款早已被取现或消费。”
　　更为严重的是，一些第三方支付平台安全标准较低，网络系统建设严重滞后，案发后甚至不能协助公安机关查询资金流向和准确交易信息，了解商户和交易者身份。
　　账户实名制仍未落实
　　近年来，央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。
　　“央行出台规范措施时，常常在第三方支付行业引发反对。一些第三方支付平台不落实监管部门的要求，为抢占市场一味追求交易便捷，引发洗钱风险。”兴业银行首席经济学家鲁政委说。
　　多地公安机关办案民警表示，目前，一些第三方支付平台没有落实严格的账户实名制，诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账金额不受限制。
　　有媒体报道，中国人民银行正牵头成立线上支付统一清算平台——“网联”。鲁政委认为，建设“网联”平台是加强第三方支付平台监管的有效措施。“网联”是资金流转的中枢平台，所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据，监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向，降低洗钱风险。
　　“要通过完善平台系统建设、责任追究等手段，严防第三方支付平台沦为网络诈骗‘黑洞’。”鲁政委说。
　　新闻来源：人民法院报
编辑：sfeditor11
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第三方支付中的洗钱风险应引起重视
&&日10:02&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)2013年以来，互联网金融各种创新层出不穷，互联网应用和金融服务的普惠功能呈现出深度融合、相互促进的大趋势，以为代表的互联网金融产品如火如荼，极大地激发了人民群众的理财意识。　　第三方支付在给客户带来良好的用户体验的同时，也带来诸多问题，其中蕴含的洗钱风险不可小觑，主要表现在：一是支付环节身份认证存在风险，二是支付环节难以监控，三是第三方支付机构抢夺市场易诱发信用卡套现等洗钱风险。　　针对以上风险，我们认为应从以下几方面加强管理：　　一是强化用户身份认证机制，保证敏感信息安全，完善风险防控系统建设。针对快捷支付中用户名加密码的身份认证方式，建议采用双认证机制增加认证强度，支付时要求同时输入验证码和银行密码，这样，即使在银行卡号和身份信息被不法分子掌握后，开通了快捷支付也难以划走账户上的钱。　　二是把线上支付纳入央行[微博]支付系统。央行应该以自然人为单位发起推广&超级账户&(虚拟账户)，可以集成不同银行的账户，其功能定位类似账户，拓展网上跨行平台，增强线上支付竞争力，优化客户用户体验，将线上支付有效纳入央行支付系统中。　　三是加强支付风险监控。加强监管，严禁异地使用移动P O S，防止不法分子利用移动P O S进行套现、洗钱等犯罪活动。对用户网上交易活动进行监督和控制，对资金流实施及时且恰当的跟踪监督和控制，防止虚假交易和洗钱诈骗等违法金融行为，保证资金安全交易。（来源：《金融博览&财富》 文/仵永恒 贺文利）
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　　导读：11月22日，唯品会发布了截至9月30日的2016财年第三季度未经审计财报。财报显示，唯品会2016年第三季度业绩保持强劲增长势头，净营收超过120亿元，同比增长38.4%。同时，唯品会再次刷新连续16个季度盈利的...
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中国电子商务研究中心 版权所有第三方支付平台如何避免成为地下钱庄的犯罪工具
发布者：lylfirst&&&&&来源：网络转载
近日，全国公安机关在全国范围组织开展打击&地下钱庄&集中统一行动。公安机关重点打击的&地下钱庄&，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。
所谓的&地下钱庄&洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是&洗黑钱&，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。
&地下钱庄&的交易模式与手段复杂多样，由于第三方支付平台的广泛应用带动了各种类型的线上交易。因其具有快速流转、隐蔽、难以监测、非面对面等特点，正为&地下钱庄&从事非法资金支付结算业务所需。据了解，通过电子商务平台招揽&业务&，并借助三方支付平台完成资金收付已经成为部分&地下钱庄&较为青睐的交易形式。
地下钱庄利用第三方支付平台作为犯罪工具，其主要模式有以下两种：
第一，虚构交易。第三方支付实际上是提供了一种虚拟的商户POS机服务，经过付款人虚拟帐户的&刷卡&，收款人就可以得到款项。由于通过注册任何人都可以成为第三方支付机构的用户，并且没有金融机构那么严格的身份审查。所以，地下钱庄往往是通过第三方支付平台建立虚拟账户，使用虚假交易或不真实交易，很容易实现资金在不同账户的自由转移，从而达到洗钱的目的。
第二，跨境支付。在第三方支付跨境业务中，个人不直接通过银行办理外汇业务，而是由第三方支付机构代其办理货币兑换、出入境手续等。这样在外汇业务办理过程中，地下钱庄的洗钱者往往私自伪造身份信息进行虚构交易以套取外汇，再将这些外汇转移至境外，实现换汇目的。
第三方支付机构如何把控风险
为避免平台沦为&地下钱庄&的犯罪工具，第三方支付机构应该恪守事前审核，事中监控，事后管理的原则，主要可以从以下几个方面把控风险：
第一，健全客户识别身份制度。第三方支付机构应在开户环节遵循实名制原则，用户可以使用昵称，但必须填写真实姓名以及有效身份证信息。对于卖方，还应当审核其资质，包括其业务范围、提供的产品或服务是否合法等。另外，在业务关系存续期间要及时更新客户的身份资料。
第二，实行客户账户绑定，保存交易记录，建立不良信用黑名单。第三方支付机构应尽可能保存用户完整的交易记录，不仅要保存客户备付金专用存款账户的交易记录，还要保存虚拟账户的记录。完好的交易记录可以再现自己的来龙去脉，从而实现对资金流向的监控。对已经发生的非法交易，第三方支付平台要及时做好记录，并建立不良信用的黑名单，不再提供支付服务。
第三，建立反洗钱监控系统，及时报告可疑、大额交易。第三方支付机构应建立密钥托管机制，使有关部门在特定情况下，比如追查洗钱人等，通过一定程序能够获得第三方支付中的私人密钥，进行实时监控。这好比警察到房东家拿钥匙私下调查犯罪嫌疑人的住所。一旦发现重点可疑、大额交易报告，应及时报告有关部分，必要时果断采取中止业务等手段，及时遏制可能存在的非法交易行为，降低平台被非法货币交易活动利用的风险。
第四，依靠高科技手段加强信息系统安全。由于第三方支付系统自身的安全性能是抵御风险的关键部分，因此第三方支付要重视系统建设。在账户安全方面，第三方支付机构要向金融机构看齐，例如提供U盾或者银行U盾绑定方式，来保护用户账户安全。
注释：根据《刑法》第225条第3项的规定，&未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的&，即可认定为非法经营罪。其中的&非法从事资金支付结算业务&是为了扩大对&地下钱庄&非法经营活动的打击范围，而于2009年通过《刑法修正案（七）》增加的规定。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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