关于网商银行，你需要了解的八件事
新华信息化6月26日综合报道 阿里巴巴的浙江网商银行（网商银行）25日在杭州开业。作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，网商银行背靠“蚂蚁金服”，自宣布筹建之日起就吸引了众多关注。那么关于网商银行，你了解多少？
一、民营银行知多少
目前已经正式开业的五大民营银行指：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行。日，前海微众银行正式开业，网商银行于6月25日开业。前海微众银行与网上银行有线上优势，被称为“网络银行”。
6月25日，阿里巴巴集团董事局主席马云（右四）与嘉宾及网商银行股东一起为网商银行开业揭幕。
二、网商银行是谁筹办的
网商银行主要发起人是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、杭州禾博士和金字火腿等6家股东，注册资本为40亿元人民币。其中，蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%。
网商银行的股东都在业内大名鼎鼎，除了马云和蚂蚁金服的CEO彭蕾，还包括复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国君（为宁波金润大股东）、巨人集团董事长史玉柱和金字火腿董事长施延军。
三、网商银行的管理运营团队
蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
四、网商银行如何运营
据网商银行行长俞胜法表示，网商银行将以互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务、没有存款、没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。
网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。网商银行通过网络数据对个人信用进行分析，运行业务。在网商银行３００多名员工中，三分之二是科技人员，从事数据建模等工作。
网商银行首席信息官唐家才说，网商银行发放一笔贷款成本不到２元钱，而传统线下单笔成本则在２０００元左右。
五、网商银行服务对象是谁
网商银行确定是一家为小企业服务的银行，主攻贷款不超过500万元。网商银行的口号是无微不至，希望未来五年能服务1000万家企业，目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”
彭蕾透露，网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。
六、网商银行有什么产品
网商银行账户将与支付宝用户打通，具体业务有望在7月开展。网商银行副行长赵卫星介绍，网商银行将承接部分蚂蚁金服的小贷业务，在没有账户体系的背景下先开展信贷业务。第一款产品将是个人贷款类产品，号称贷款利率低于微众银行的微粒贷。
七、网商银行与传统银行的关系
目前来看，网商银行与传统银行的合作大于竞争。马云的发言中一再强调“不抢传统银行的蛋糕”。网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。在同业合作伙伴方面，俞胜法表示，网商银行未来会跟多家银行合作。但从长期来看，竞争恐怕是无可避免的。
“网络银行之间的竞争目前还不明显，但是和传统银行之间的竞争却显而易见。”中央财经大学教授郭田勇表示，“网络银行针对此前被传统银行忽视的长尾客户发力，可以有效弥补金融空白，具有一定的竞争实力。”
八、网商银行现有困难
从中国刚刚起步的互联网银行来看，不论是腾讯系的深圳前海微众银行，还是阿里系的浙江网商银行，都尚两道坎要迈：一是不能远程开户，互联网银行难以施展；二是基于数据开放共享的信用体系建设。（综合新华网、新京报、北京青年报等媒体报道）
(原标题：关于网商银行，你需要了解的八件事)
本文来源：新华网
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈网商银行账户将与支付宝打通 首款产品将是个人贷款
　　网商银行正式开业 首款产品将是个人贷款 网商银行账户将与支付宝打通
　　作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业，反而成了最早正式开门揖客的网络银行。网商银行给自己定下的目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。网商银行行长俞胜法说，希望五年内覆盖到1000万的小微企业、个体创业者。
　　网商银行昨天在杭州黄龙饭店宣布正式开业，浙江省银监局局长傅平江为网商银行授予金融许可证。据透露，网商银行账户将与支付宝用户打通，具体业务有望在7月开展，第一款产品将是个人贷款类产品，号称贷款利率低于微众银行的微粒贷。
　　网商银行管理团队已到位
　　网商银行是中国首批民营银行试点之一，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。日，网商银行获开业批复。
　　目前，网商银行的管理团队已经全部到位。据浙江银监局批复文件显示，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。北京青年报记者昨天登录网商银行网站，尚没有具体产品等业务内容。
　　马云讲述创业时3万元也贷不到
　　阿里巴巴董事局主席马云亲自参加开业仪式，马云讲述了自己在1992年创业融资失败的经历，“我那时候创办一家小企业‘海博翻译社’，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。”
　　马云在现场表示，希望网商银行能够真正做到无微不至、与众不同，真正做到有担当、有情有义，能够帮助到需要金融服务的中小企业。“希望在5年内服务1000万中小企业。”
　　仅两家传统银行代表出席开业仪式
　　马云的铁哥们、网商银行的股东代表复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国君、巨人集团董事长史玉柱、金字火腿董事长施延君等均出现在现场表示力挺。
　　而传统银行代表，只有中国邮政储蓄银行行长吕家进和中国建设银行副行长余静波出席。北青报记者注意到，马云的发言中一再强调“不抢传统银行的蛋糕”，他指出，其实中国不缺一家银行，但缺一个创新的、为小微消费者和小微企业服务的一家银行。“我们希望能够做一家专注小企业的银行，阿里小贷刚刚开始的时候，我跟最早的创办同事说，你们谁要是做超过20万元人民币的贷款，我就把谁给开除，因为我们就必须专注在小企业，大企业的贷款不是我们该做的，而且相对来讲中国各大银行已经做得非常好。”
　　网商银行将不做现金业务
　　在开业之前，网商银行行长俞胜法曾表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。
　　“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”俞胜法说，作为现有金融机构的补充，网商银行要探索一套新的运营方式，来服务好这三类客户，必须要了解他们的真正需求。
　　根据规划，网商银行将以互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务，没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。俞胜法透露，网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。网商银行希望最终形成一个“小银行、大生态”的局面，与同业金融机构一起为小微企业、个人消费者和农村用户提供普惠金融服务。（记者 吴琳琳）
[责任编辑:网商银行贷款怎样才能显示关联支付宝？
发布者：luoyi&&&&&来源：网络转载
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面签难关未破 网商银行怎么玩
　　带领阿里集团成功登陆纽交所的，如今也完成了他的银行梦，在首批5家民营银行试点中最后一个获批的网商银行上周正式开业。与阿里、马云背景同样引人注目的是，网商银行标榜自己是“一家开在‘云’上的银行”。不过，在面签壁垒无法突破的现实情况下，网商银行该如何吸收存款、如何进行借贷业务同样引人关注。
　　23年终圆梦
　　马云的“云端银行”开业
　　没有网点和柜台，仅仅300人的一家“小银行”，网商银行的开业却备受关注。其简写MYbank既可以理解为“我的银行”，也因MY字母与马云的首字母缩写一致，而被业内视为马云的银行。
　　在发布会现场，阿里集团董事会主席马云以一身简单的白色衬衣清爽上台，这个曾被视为金融行业搅局者的传奇人物分享了他23年前创业时所遭遇的经历。马云表示，当时他为了经营海博翻译社，想向银行借3万元钱，花了3个月时间，把家里所有发票凑起来抵押，到最后还是没借到。
　　正是当时的惨痛经历，让马云有了“创办一家专做小额贷款的银行”的设想。在马云看来，中国不缺银行，世界也不缺银行，但中国和世界都缺创新性、为小企业服务的银行。
　　网商银行的目标定位与传统银行也有鲜明差别，这家注册资本40亿元、由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是“小存小贷”，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。目前，网商银行高管团队已全部就位，具体业务有望于7月落地。
　　虽然网商银行的开业仪式声势浩大，但围绕这家纯互联网银行的疑问仍然不少，在账户体系暂缺的现实问题下，网商银行存款从哪儿来、贷款怎么放、如何展业等问题是市场最为关心的话题。
　　存款从哪来
　　要靠传统银行帮忙
　　数十年来，人们对银行最直观的印象就是去网点存钱、买理财、办贷款。由于目前监管机构尚未批准远程开户，而网商银行又不设线下网点，所以客户无法在网商银行开户存款。那么，这样一家全国性银行，该如何获取存款？
　　网商银行行长俞胜法坦言，“这个问题被问到了无数次，我们不会去花很大精力去拉存款，我们希望通过服务吸引客户”。他表示，该行的存款主要通过“三条腿走路”：自己解决一部分；同业资金和资产证券化。
　　“未来小微企业和三农业务量太大了，这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台，联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示，网商银行实际是“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。
　　不过，网商银行将贷款上限定为500万元，因此当小微客户做大之后就会转交给其他银行。“一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法表示。
　　这与微众银行的做法相同，此前，微众银行已展开同业合作，与华夏银行等银行签署合作协议，开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。微众银行也透露贷款资金来源是各合作方银行，以后的收入结构中90%以上将为手续费收入。
　　这样看来，网商银行和微众银行其实类似于当前的消费金融公司，利用自有资金和拆借资金进行贷款投放。
　　贷款怎么放
　　大数据说了算
　　在传统银行中，息差收入是构成银行收入的主要来源，必然要建设一个庞大的信贷员队伍，从银行发布的财报来看，几家大型银行的员工数都超过10万。奇怪的是，网商银行的员工数却只有区区300人，并且在这300人中，2/3是数据科学家。
　　网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。“包括何时需要贷款、有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。”未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请、1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。其客户主要是来自电商平台：将利用电商平台优势，即阿里巴巴B2B、淘宝、等电子商务平台上积累的信用数据及行为数据，向无法在传统金融渠道获得贷款的客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。
　　由入股的微众银行已在5月推出了首款产品“微粒贷”，定位同样是一款个人信用贷款产品，贷款额度在2万-20万元之间，万分之五利息。数据显示，已有两万多用户开通服务，发放贷款近6亿元。不过目前腾讯仍是通过“白名单”机制来邀请首批用户，并未完全向用户放开。
　　开户还要等
　　面签是个绕不开的坎
　　在网商银行的发布会上，该行宣布了五年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。但尴尬的是，网商银行目前无法建立一套完整的账户体系。
　　按照银行业目前的监管政策，办理开户、信用卡、理财等业务时，客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字，也就是“面签”，其核心出发点是保证账户实名制。
　　今年1月，央行虽召集多家银行相关负责人讨论《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见（征求意见稿）》，但正式文件迟迟未出台，这表明监管层的态度还是颇为谨慎。央行支付结算司副司长樊爽文5月底出席某论坛时表示，远程开户应标准先行，包括普适性的工业标准及在此基础上建立的金融行业标准。在目前没有统一技术标准的情况下，如果贸然开放远程开户，很难打消监管层的疑虑。
　　由于远程开户难以突破，未来一段时间内，无论是网商银行还是微众银行，业务都将主要以无需账户体系的贷款为主。俞胜法表示，网商银行不能做开户、存款业务，只能做“不需要依靠账户或可通过其他账户来实现”的简单业务。
　　俞胜法表示，“对于远程开户，监管层没说不行，也没说行，因为监管层不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎。我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务可先做”。此外，由于没有银行卡这一实体介质，线下的支付和消费功能暂不能实现。
　　在中央财经大学教授黄震看来，网商银行等互联网银行的成立，是互联网金融标志性事件，互联网金融终于走到了银行业态。在大的方向上，大家也达成了共识，即以大数据为基础的征信和精准营销，在大资管和理财时代提供综合式、一站式金融服务。目前技术还在进步发展之中，“网商银行也不是终极形态，才刚刚开始”。在现行金融体系里，还有很多不合理的政策和指标，比如现场开户等还没有解决，需要互联网银行进一步探索。
　　北京商报记者 孟凡霞/文
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