泛鑫美女高管13亿旁氏骗局案开庭 多次帮恋人辩白|泛鑫保险代理|保单|陈怡_新浪财经_新浪网
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泛鑫美女高管13亿旁氏骗局案开庭 多次帮恋人辩白
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　　新浪财经讯&7月10日消息，震惊保险界的陈怡案今日终开庭，今日上午9点30分，上海市第一中级人民法院以集资诈骗罪名，对泛鑫实际控制人陈怡等进行审理。据检方陈述，陈怡与谭睿(另案处理)将保险产品虚构成理财产品欺骗客户购买，采用“长线短做”的经营模式营造了一场旁氏骗局，涉案总额高达13亿元。
　　陈怡虽不承认集资诈骗罪名，但对控方指认的事实供认不讳，还多次为“恋人”――同为被告的泛鑫公司顾问江杰辩白，称其在出事前不知情。
　　虚构保单为理财产品 借此套取手续费
　　根据检察机关指控，2010年1月至2012年12月，陈怡分别伙同被告人江杰和谭睿以挂靠、收购等方式先后实际控制了泛鑫保险、浙江永力保险代理有限公司湖州分公司(以下简称：浙江永力)和杭州中海盛邦保险代理有限公司(以下简称：中海盛邦)。
　　陈怡谭睿两人还合谋实行一种长期短做的“创新模式”：将保险公司的20年期寿险产品虚构成年收益10%左右的1年至3年短期保险理财产品，骗取投资人资金。他们谎称这笔资金为正常保费，借此套取保险公司返还的手续费。
　　这一模式的实施还需要两方：一是合作的保险公司，二是保险代理人。而这些与泛鑫签订“销售保险产品代理协议”的保险公司分别有昆仑、幸福、阳光、光大永明、海康、泰康等6家，是陈怡、江杰先后以泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦名义，在2010年2月至2013年7月期间签署的。
　　同时他们还在各地招聘了400多名保险代理人，组成11个销售团队，通过银行代售或代理人直销，在江浙沪等地向4433人售卖上述虚假的保险理财产品，共计骗取13亿余元，还向保险公司套取手续费10亿余元，最终返还给客户的不足4亿。
　　这份“保单”为何越做越大，以致陈怡选择携款出逃？
　　根据协议，泛鑫能拿到保险公司返还保费的110%作为手续费。在陈怡的操作方式中，2012年6月以前，保险代理人能拿到70%-80%的佣金。也就是说，一个客户每年投保10万元，根据承诺下年化10%的收益，第二年他将获得11万，但保险代理人只能拿到8万块的佣金，还需倒贴3万。这意味着他们承担了巨大风险，只能通过不断拉新客户资金来填补之前的资金亏空，就形成了“旁氏骗局”。
　　为吸引代理人，泛鑫为其提供“高佣金”和“高福利”，据陈怡透露，他们的代理人一个月一般有几十到几百万不等的收入，最高甚至达到月薪几千万，而这些都是依靠新增客户带来的“收益”。检控方也陈列出一组数据，2012年6月后泛鑫客户人均保费为15万元，最多一单保费高达320万元。
　　但虚假理财产品架构的海市蜃楼还是抵不过现实，在陈怡的“长险短做”模式中，保险人都需面对巨大的兑付风险，一旦他们难以兑现，就直接离职，把兑付缺口留给泛鑫来填补。
　　据陈怡供述，至2012年底他们账面上已有几千万的资金缺口，至案发已造成3000多名被害人实际损失8亿余元。
　　在洽谈风投、准备上市都未果后，2013年5月，泛鑫公司出现巨大资金链问题受保监会再次调查。走到这一步，陈怡开始策划出逃，日，陈怡、江杰在将5000万元港币转至香港后，携带83万余欧元等巨额现金和首饰、奢侈品等潜逃境外。
　　陈怡称自己只是职务侵占罪 多次为“恋人”江杰辩白
　　检察机关认为，被告人陈怡、江杰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失，其行为均触犯了《刑法》第一百九十二条之规定，应以集资诈骗罪追究刑事责任，并应依据《刑法》第二十五条第一款、第一百九十九条之规定处罚。
　　这个昔日被业界称为“美女高管”的陈怡，今日不复往日的光环，一头短发，一身T恤，回答问题言语平静。
　　她对控方指认的犯罪事实供认不讳，但对于“长线短做”的营销模式，她认为并非蓄意诈骗，而是希望通过引进风投、上市等方式补上资金“漏洞”。她认为自己的行为只是侵占了公司财物，应构成职务侵占罪。
　　而陈怡在谈起江杰时，多次为其辩白，称尽管江杰有家庭，但两人当时为恋人。江杰是陈怡以年薪约120万元聘请而来，作为高级风险顾问负责运营服务、战略计划，包括后来的上市策划。按照陈怡说法，她并未把公司违规状况告诉江杰，对方并不清楚公司财务和运营状况。直到2013年5月-6月公司资金链出现重大问题，她才据实以告，其后两人策划潜逃境外，最后于日在斐济被捕归案。
　　而江杰也多次否认自己事先知晓并参与公司违规操作，还反复陈述自己在公司的正常工作状态，但在举证过程中，依然被控方质疑。
　　据新浪财经从控方处得到的信息，目前与此案相关的团队负责人、银行相关代售人员也被调查和追究。另一位“创造”理财产品的主人公谭睿，已经以相同罪名被另案处理，因其从泛鑫离职后，继续实施这种“长线短做”模式。
　　截至发稿，案件还在审理当中。(新浪财经 许F 发自上海)
　　【事件回顾】
　　2013年8月14日：
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　　2013年8月15日：
　　2013年8月16日：
　　2013年8月19日：
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（责任编辑：HN666）
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澎湃新闻              2014年7月，上海市一中院公开审理泛鑫保险实际控制人陈怡等集资诈骗案。              据新华社报道，上海市第一中级人民法院于11日对原泛鑫保险实际控制人陈怡等人集资诈骗案进行一审宣判，被告人陈怡犯集资诈骗罪，判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。       原泛鑫保险高管陈怡。       被告人江杰犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。继续追缴违法所得人民币八亿余元，不足部分责令退赔。扣押、查封在案的赃款、赃物等依法处置后予以发还，相关数额折抵上述违法所得。       可查的资料显示，2013年8月，上海保险中介巨头泛鑫保险代理公司出现资金链断裂，女高管陈怡携巨款潜逃海外，最终被警方押解回国。上海保监局调查后发现，泛鑫保险擅自销售自制的固定收益理财协议，通过分期缴纳变一次性缴纳、高额佣金、佣金再投保等手段，形成连环套，迅速做大保费规模，套取保险公司资金。        上海市一中院于日公开审理原上海泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡、原泛鑫保险顾问江杰集资诈骗案。       现年36岁的陈怡原是太平洋安泰（现建信人寿）的保险代理人，2009年与谭某等人以挂靠的形式加盟了泛鑫，陈怡并成为泛鑫实际控制人，此后又成为浙江两家保险公司的实际控制人。       现年50岁的江杰原是光大永明人寿分管中介的总经理助理及光大永明浙江分公司负责人，2012年由陈怡引进到泛鑫公司，负责战略运营工作。       根据一审时公诉人指控，陈怡、江杰在2010年1月至2012年12月期间，代理了昆仑保险、阳光人寿等六家保险公司的业务，采取长险短做的形式，把20年期的寿险包装成1到3年期，年收益率10%的理财产品，通过招聘400多名保险代理人，在江浙沪向4400多名客户推销，收取保费13亿多元，套取10亿多元，造成3000余人损失8亿元。       在法庭上，陈怡，江杰对起诉书陈述的事实没有异议，但对集资诈骗罪的罪名不认可，陈怡认为自己的行为属于职务侵占罪。       陈怡表示，长险短做的方式是当初的合伙人谭某做的决定，她只是听说，但并不直接了解，谭某表示可以通过这些资金做其他业务获取利益，但她本人一直希望通过表面优秀的业绩来吸引风投。2013年6月，她发现公司的情况已经无法挽回，于是决定外逃，并与男友江杰一起经香港离境。两人带走了泛鑫公司账户上5000多万元资产，此时，泛鑫公司共支付本息3亿多元，需要支付给客户的到期本息已达七八千万元。       在庭审中，陈怡非常维护男友江杰，表示江杰对公司长险短做的业务并不知情，泛鑫公司给予江杰100万元年薪，是希望他将公司拉上正轨，并能引入风投。她强调江杰知道公司实际情况是在2013年6月，一起出逃也是陈怡提出，江杰本身有家庭。                     
(原标题：原泛鑫保险陈怡因集资诈骗一审被判死缓，男主角江杰判无期)
本文来源：澎湃新闻网
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起底泛鑫发家史 美女老总神话破灭被判死缓
　　2013年8月，上海泛鑫保险代理公司老总陈怡的跑路事件，给了当年的保险行业一记重拳。跑路国外被抓之后，陈怡最终被送上了审判席
　　◎& 整理
　　《法人》见习记者 肖岳
　　2月11日，上海市第一中级人民法院对泛鑫保险代理公司实际控制人陈怡案进行了一审公开宣判，被告人陈怡因犯集资诈骗罪，被判处其死刑，缓期两年执行；而该公司高级管理人员江杰则因集资诈骗被判处无期徒刑。
　　泛鑫发家史
　　相关资料显示，早在2010年初，陈怡及公司另一实际控制人谭某与当时的泛鑫保险法定代表人刘某签订协议，挂靠在泛鑫保险并借此开展寿险代理销售业务并向其支付管理费用。
　　陈怡和谭某此后商议，将保险公司20年期的寿险产品进行拆分，拆分后作为1~3年的短期理财产品向外销售，以此吸引投资人的资金。与此同时，他们对相关保险公司称该资金是泛鑫保险代理销售的20年期寿险产品的保费，以保险公司返还手续费方式进行套现，泛鑫保险也因此类“长险短做”的业务方式而迅速获得业务扩张和发展。
　　2011年时，泛鑫保险法定代表人变更为陈怡，2012年6月陈怡与刘某签订了《股权转让协议》，自此泛鑫保险江苏路营业部以及收购之后的泛鑫保险实际的控制人变为了陈怡和谭某。
　　2012年，陈怡和江杰，以收购方式，先后实际控制了浙江永力保险代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保险代理有限公司。
　　从2010年开始一直到2013年7月，陈怡、江杰曾先后以泛鑫保险、永力公司、中海盛邦公司名义，与昆仑健康保险股份有限公司上海和浙江分公司、幸福人寿保险股份有限公司上海和浙江分公司等签订了《保险代理协议》，并在沪、浙两地招聘了400余名保险代理人组成销售团队。
　　该公司先后共向4400多人推销了上述虚假的保险理财产品共计13亿余元，并利用上述手续费返还的方式套取资金10亿余元。截至案发，共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。
　　日，由于资金链断裂趋势明显，陈怡及江杰先将近5000万港币转至香港，后又携带83万欧元等巨额现金，及各种首饰、奢侈品等潜逃境外。
　　日，陈怡及江杰在斐济群岛共和国被抓获。
　　美女老总神话破灭
　　日，上海市第一中级人民法院以犯集资诈骗罪，对泛鑫实际控制人陈怡进行公开开庭审理。在第一次开庭的7个月后的日，泛鑫保险实际控制人、总经理陈怡等被控集资诈骗罪一案再度开庭审理，同时被提起诉讼的还有同案人江杰，江杰原是泛鑫保险高级顾问，其于2012年3月经陈怡介绍进入泛鑫保险，在泛鑫案曝出时，江杰以恋人身份和陈怡共同逃往海外。
　　在2月11日的庭审中，泛鑫实际控制人陈怡对于起诉指控其犯罪的基本事实没有异议，但对于其实施的行为构成集资诈骗并不认可，其辩称应构成财务侵占；另一被告人江杰也辩称自身行为不构成集资诈骗罪，其辩护人则认为，本案系单位犯罪，江杰实施的行为应当认定为窝藏罪。
　　上海一中院经审理认为，陈怡、江杰以非法占有为目的，共同使用诈骗方法非法集资，造成3000余名被害人实际损失8亿余元，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失，其行为均构成集资诈骗罪，且系共同犯罪。
　　法院认为，虽然两名被告人在共同犯罪中所起作用有所区别，但对于区分主从犯尚不足够，另外综合到案后各自的认罪态度、犯罪数额，可在裁量刑罚时予以体现。公诉机关起诉指控的罪名成立，依法应予支持。陈怡、江杰及其辩护人的意见无事实和法律依据，依法不予采信。
　　综上，最终上海一中院一审判决陈怡犯集资诈骗罪，判处死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；江杰犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；继续追缴违法所得人民币8亿余元，不足部分责令退赔；扣押、查封在案的赃款、赃物等依法处置后予以发还，相关数额折抵上述违法所得。
　　据悉，当日法院宣判后，陈怡、江杰未当庭提起上诉。
　　天下，了然于胸；尺度，可更深入。欢迎扫描下方二维码关注新浪财经官方微信(微信号sinacaijing)。
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