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信用卡账单分期与电话分期 哪个更适合你
日09:57 　
用卡时代　王健　
分期付款因为能够缓解持卡人的燃眉之急，又能为银行带来手续费收益，发展速度很快。分期付款有多种模式，主要包括商场分期、邮购分期、电话分期、账单分期等，持卡人也经常接收到不同模式的分期付款广告信息。以信用卡为例，小编和各位卡友一起研究一下账单分期和电话分期的特点，卡友们也判断一下自己适合采用哪种分期方式。分期程序电话分期：信用卡持卡人在招商银行指定合作商户通过电话向商户提交信用卡信息，实现所购商品或服务在线实时支付，持卡人可以选择将这笔交易总额平均分成3期、6期、12期支付。持卡人在网站或其他宣传资料中选中商品后电话通知商户要求分期支付，商户核对持卡人信息后向银行提交分期申请，银行审核后通知能否进行分期支付，因此持卡人在购买商品前即可确认本次消费能否分期付款。账单分期：持卡人在账单日的第二天到最后还款日的前两天通过电话或网上银行提出申请对已经发生的交易进行分期支付，银行审批后通知持卡人是否可以进行账单分期，因此持卡人在消费前不能确定能否进行账单分期。分期申请通过率电话分期能否通过一般和信用卡的可用余额和综合信用评估有关，只要可用信用额度超过单期分期金额，一般都能通过。账单分期和消费的类型以及综合评估有关，有不少卡友出现过单期消费数千元，而网上银行提示的可分期金额只有几百元的情况，招行最低账单分期金额是1000元，所以这种情况是不能申请账单分期的，也有卡友可分期金额超过1000元，但申请账单分期时会显示综合评分不足而不能通过。虽然小编也不知道确切的“综合评估”标准，但经验告诉我们，账单分期通过率较低。分期手续费电话分期根据银行和商户的合作模式不同分为免手续费和收取固定比率手续费两种，账单分期手续费固定，招商银行3期手续费2.6%，6期手续费4.2%，12期手续费7.2%，相对来说电话分期要比账单分期手续费低很多，和招商银行合作电话分期12期手续费仅为3.5%，还有一些商户免手续费。招商银行信用卡电话分期和账单分期均需在第一期收取全部手续费。分期金额电话分期最低RMB 500元，可用消费额度不得低于电话分期单期金额；账单分期最低RMB 1000元，不得超过本期新增刷卡消费总额的90%，且不得超过信用额度的80%，美元消费及申请购汇款项不得分期偿还，预借现金以及其他指定交易部分不可申请分期。占用信用额度电话分期申请成功后，占用当期应付款项的信用额度；账单分期申请成功后，分期部分信用额度恢复，然后占用当期应付款项的信用额度。[责任编辑：gavinyan]
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职场新人成信用卡新生力量 招行YOUNG卡新上市
信用卡市场竞争日益激烈的今天，潜在优质客群成为各发卡机构竞争的焦点。职场新人就凭借现阶段旺盛的消费欲望和即将成为社会中坚力量的巨大消费潜力备受青睐。2010年8月，招商银行YOUNG卡全新上市，为职场新人提供种种生活、理财方面便利的同时，致力于培养该人群健康科学的理财观念。此次招商银行发布的YOUNG卡为银联单币卡，卡面有白色，黑色两套底色，大气的“YOUNG”字体呈右上方对角线铺陈其上，年轻族群自在随性又不失坚忍的寓意不言自明。精致的卡面设计之外，YOUNG卡结合年轻族群生活需求和消费习惯，针对性地推出强大的全网络支付、额度持续升级、取现优惠、账单分期付款等特有功能。网络化：打造全网络操作平台
　　年轻人已经习惯于网络化生存。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第26次中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国网民的数量达到4.2亿，其中29岁以下的网民占了59.1%，网络已经成为他们不可或缺的生活方式。据此，YOUNG卡度身打造了强大的网络支付、网上银行和网上还款功能。淘宝、腾讯、京东、中国移动、卓越、携程、各大航空公司等各类网络交易都可应用，轻松地完成网络支付。还可随时登录信用卡网上银行，查询账务信息、设置还款方式，缴纳电费水费煤气费手机费，为年轻人快节奏的生活减少了很多烦恼。而消费之后登录支付宝、财付通、快钱或者易宝等网站，使用其他银行的借记卡为招行信用卡转账还款，安全可靠且无需手续费。升额度：好信用换来高额度 喜欢尝试新鲜事物的年轻人热爱潮流、乐于消费，而初入社会的资历让信用卡额度还未累积到较高水平，错失一网打尽心爱商品的机会。腾讯网发布的《2010年中国信用卡用户使用行为报告》显示，70%的年轻持卡人更关心信用额度问题，YOUNG卡额度持续升级的功能为年轻人的时尚消费解决后顾之忧。全新上市的YOUNG卡将视年轻人的用卡及还款情况，提供每6个月即可享受额度升级的机会。随着持卡人良好信用记录的不断积累，透支额度也会随之提升，无形中培养了持卡人的诚信意识。取现金：随时随地想取就取一时现金周转不开是职场新人偶尔面临的境况。调查显示，近五成的职场新人在工作初期都会面临应急现金的需求。而YOUNG卡“现金随时取”的功能可让职场新人放心消费。YOUNG卡每个自然月第一笔取现免手续费的优惠功能，为持卡人解决不时之需。分账单：账单分期轻松还款此外，YOUNG卡的账单分期功能也让职场新人的理财更加轻松自如。这种新型的理财功能只需登录信用卡网上银行或拨打信用卡客服专线就可轻松搞定，帮助持卡人按月分期偿还账单中的消费金额，自主掌握时间、金额，拥有更自由的空间。原本要一次性付出几千甚至上万元才能购买的商品，现在每月只要付几百元就能提前使用。精细化营销，满足年轻群体个性需求易观国际的数据显示，18-30岁的年轻持卡人在信用卡持卡用户中所占的比例已超过70%，职场新人已经成为信用卡发卡机构主流或者潜在的目标客群。YOUNG卡的上市既满足了这一具有蓬勃生机的族群的生活消费需求，又有利于合理消费、科学理财的习惯养成。 这群刚踏上工作岗位的职场新人所具备的良好成长性，是招行零售业务发展的巨大潜力。据了解，YOUNG卡的目标客户集中于都市白领，他们大学毕业不久，拥有较稳定的收入来源，虽然目前属于现金流不足的人生阶段，但是随着年龄的增长将拥有更多收入，意味着他们在将来可能是招行信用卡之外的个人理财、房贷等各种业务的潜在客户。招商银行相关负责人表示，族群经营、精细化营销是招商银行信用卡的重要战略。在日渐白热化、同质化的信用卡市场竞争中，把功夫做透、针对性满足客群的个性需求才是获取用户群体认可的必由之路。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved插图李庆琦记者徐曼丽　　阅读提示|近期，急着用钱的市民张先生通过一家银行办理了信用卡现金分期业务，额度4万，当天，这笔钱就直接打到了他的账户里。这是目前不少银行推出的信用卡现金分期业务，让信用卡持卡人实现了比直接提现更省利息的“套现”功能。　　据悉，目前
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各大银行的信用卡都推出了“现金分期业务”，一般还款期限最短为3个月，最长为3年。申请信用卡“提现”，网络、手机和电话都可直接申请，一旦申请通过就可以立即放款。　　目前，、、、广发银行等均有信用卡现金分期业务，一般累积最高申请金额都为5万元，最高额度可达到30万。对于急用现金的持卡人来说，这个业务应该是一种更为划算的提现方式。　　急用钱，一个电话就能“提现”　　市民张先生在郑州开了一家小吃店，最近资金有些紧张。找朋友借吧，几万块钱不好意思开口，不借吧，眼看小吃店经营不下去。　　“在和一个朋友聊天时，知道银行现在推出的信用卡现金分期业务可以‘套现’，就赶快在一家银行申请了，没想到，当天就到账4万元。”张先生说，在接下来的12个月里，除了第一个月支出2000多元的手续费外，每个月再向发卡行偿还本金2000多元钱。这种业务，对他们这些小额现金借款需要的个人、个体工商户来说，快速，而且还比直接提现的费用低。　　据了解，信用卡现金分期是目前各大银行主推的信用卡业务之一，它的出现实际是替代了银行的小额消费信贷。信用卡现金分期业务借助信用卡平台，将一定限额的资金，在短时间内一次性转账到同家银行的储蓄卡内，持卡人可以选择不同的期限分期偿还现金，并且根据不同的还款金额和还款期限，支付相应的手续费。　　现在，有银行对此业务开通了“空中渠道”，持卡人拨打该行的客服电话，在电话里就可以直接提出申请“提现”。而银行根据持卡人的申请进行审核，当天就可以把所需要的金额汇入跟信用卡绑定的储蓄账户里。　　在采访中，记者了解到，建行是在信用卡现金分期业务推广中比较成功的一家银行。现金分期是建行新出的信用卡现金信贷业务，即时满足持卡人旅游、付费、购物等小额资金需求，持卡人可灵活用信用卡信用额度支取现金，可轻松享受3、6、12、24期分期还款。申请金额为100元的整数倍，最低为500元，最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币5万元。申办成功后款项转入申请人储蓄账户。　　目前，大部分银行对现金分期的最高限额为5万元，但也有银行最高可达到30万元。各银行现金分期的手续费率和期限并不相同，期限最长达3年。每期手续费率则在0.7%-0.95%范围内。　　“套现”后，资金仅限于消费　　那么，通过信用卡现金分期业务“提现”的资金可以随便花吗？此业务与传统的信用卡取现业务有哪些不同呢？　　在采访当中，不少信用卡持卡者都表示，听说过信用卡现金分期业务，有的持卡人已经使用过，但并没有去“较真”手续费等费用的差别。　　对此，建行相关工作人员介绍说，现金分期与信用卡的“账单分期”业务有所不同，它可以直接“套取”现金，不需要先消费刷卡。两者在取现金额上也不同。信用卡取现的最大额度不超过总额度的50%，且大部分银行规定，使用ATM机取现的话，每人每卡每日最多可取2000元，但信用卡现金分期业务没有这些限制。　　另外，两者在用途上也不同。一般信用卡取现银行不会监管用途，但信用卡分期业务的现金流向监管要比直接取现更严格。通过现金分期获得的资金仅限于消费（包括但不限于家庭耐用品消费、婚庆消费、旅游消费、购车消费、家居装修、助学进修、医疗保健等）。不得用于买卖、等资本市场投资、进行权益性投资、向第三方转贷资金等行为。　　另一家股份制银行工作人员称，申请现金分期业务必须持有信用卡，但信用卡额度和现金分期也不相同。他说，信用卡现金分期业务并不会占用信用卡额度，而是通过信用卡用卡记录审核申请者，获取的现金也有超出信用卡本身额度的可能，“不过，一般优质客户获批的可能性更大。”　　“利息”不算低，但比直接取现低　　在ATM机上用信用卡可以提取现金，但因为日息比较高，很少人会用信用卡进行直接提现。而现在银行推出的信用卡现金分期业务功能，实际上就是帮持卡人“提现”了。　　采访中，多家银行信用卡中心工作人员都表示，对于信用卡持卡来说，信用卡现金分期业务比直接取现还是更节省费用的。　　那么，费用到底能低多少呢？　　据了解，无论在哪家银行的ATM上用信用卡取现，日息均为0.05%，还会再收取一定的手续费。而银行信用卡现金分期业务，则不收取利息，只收取手续费。　　目前，大部分银行的现金分期可以分为3期、6期、12期、24期几个期限，不同的期限手续费标准不一样，同样的期限，不同银行采用的手续费标准也不一样。　　以建行信用卡为例，该行信用卡现金分期业务的3期手续费为2.4%，假设持卡人申请一笔10000元的现金分期业务，只需支付手续费240元，若使用信用卡直接取现，按90天计算，持卡人不仅需支付利息450元，还需支付一定金额的取现手续费，也就是说，使用信用卡现金分期业务要比直接取现节省近300元。　　建行工作人员说，现金分期是建行新推出的信用卡现金信贷业务。3分钟即可完成在线申请，无须担保、无抵押，无须提供申请材料，且实时知晓申办结果，资金即刻到账；申请人可自由选择3、6、12、24期分期还款。另外，还有积分奖励，分期交易入账时一次性获得分期本金等额积分，积分可以用来兑换礼品，这样一算，又可以“平摊”一点费用的。　　一家银行人士提醒持卡人，同取现和透支消费一样，办理现金分期业务时，持卡人也需要按时还款，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。此外，申请信用卡现金分期后，信用卡的消费额度会相应减少，如一张信用卡额度为两万元，若申请了1万元的现金分期，消费额度便只剩1万元。待1万元的现金分期偿还完毕，消费额度才会重新“回归”变为两万元。点击进入参与讨论
(责任编辑：廖廖)
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