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理财产品收益飙升是坏事吗
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你可能喜欢在保本的前提下，收益最高的投资理财方式有哪些？
例如商铺投资？一个月的利息收益率是6%，5年后可自己放租，可以申请返还本金。本家非有钱人，而是房奴一个，希望有一个稳健保险的投资办法，通过短期的利息收益来支付每月高昂的房贷按揭费。
112 个回答
我的保本理财策略是-利用正回购杠杆持有中行转债，目前杠杆仓位210%附文于下:
100元以下中行转债符合“安全性”、“收益性”、"流动性”三原则，如果合理运用杠杆，收益率可能会超过大多数股票，尤其适合有大量闲置资金，厌恶本金损失且没有很好投资途径的投资者。一、什么是可转债
可转债全称为可转换公司债券，是指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。可转债具有债权和股票期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息；也可以选择在规定的时间期限内转换成股票，享受股利分配或资本增值。所以可转债对投资者而言是可以保证本金的股票。（可以这样简单理解，以100元面值为界，当可转债的价格高于100元时，它就是一只股票；当低于100元时，它就是一只到期还本付息的债券）基本收益：
当正股股价远低于转股价时，可转债失去转换成股票的意义，就成为了一种有息债券，它依然有固定的利息收入，到期还本付息。如果正股股价上涨超过转股价，则实现转股，投资者则会获得出售股票的差价或获得股息收入。
转股价格是可转债中最重要的一个概念。转股价格是指将可转债转换为其对应股票时所需支付的价格。以中行转债为例：目前中行转债的转股价格为2.99元，对应的中国银行股票的价格为2.63元。如果此时以100元价格买入10张中行转债，则表示投资者有权利将这100*10=1000元的中行转债以2.99元的价格转换成中国银行的股票，由于中国银行的正股价格只有2.63元，低于转股价格，因此投资者此时换成中国银行股票将无利可图。若未来中国银行的股价上涨到4元，则由于转股价格仍然为2.99元，所以投资者相当于以2.99元买了价值4元钱的中国银行股票，由此可见，投资可转债的获利大小主要取决于转股价格和正股价格之间的关系。若正股价格超过转股价格，则投资者可以通过将可转债转换成股票获利，这个时候可转债就变成了一只股票；而若正股价格低于转股价格，则投资者转股无利可图，只能把可转债当做债券来持有，此时可转债就变成了一只债券。（以上均为简单分析，实际情况要稍微复杂一些）优点：
可转债由于同时具备了股票和债券两者的属性，结合了股票的长期增长潜力和债券所具有的安全和收益固定的优势。缺点：
在一般情况下，可转债的涨幅小于所对应股票的涨幅。因此，当股票上涨时，投资可转债的收益往往小于投资股票的收益。与债券相比，可转债的纯债部分的收益率一般要低于普通债券的收益率，因此，当股票下跌时，可转债的收益率一般都低于普通债券的收益率。此外，与投资股票相比，可转债可以选择的标的数量稀少。目前两市仅有10几只可转债可供选择。投资风险： 投资者在投资可转债时，要充分注意以下风险：
一、可转债的投资者要承担股价波动的风险。二、利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，转股失去价值，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。第三、提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换了风险。二、中行可转债情况：1、证券类型:可转换为中国银行A股股票的可转换公司债券.2、发行总额:人民币4,000,000万元.3、发行数量:40,000万张.4、票面金额（面值）:100元/张.5、发行价格:按票面金额平价发行.6、债券期限：六年，即自日至日。7、票面利率:第一年0.5%,第二年0.8%,第三年1.1%,第四年1.4%,第五年1.7%,第六年2.0%。截止目前已经付过前两年利息。8、债券到期偿还：可转债期满后5个交易日内按本次发行的可转债票面面值的106%(含最后一期利息)赎回全部未转股的可转债。9、转股价格:目前中国银行的最新转股价格为2.99元/股。10、转股起止日期:自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止(即日至日止)。11、信用评级:AAA（AAA为目前国内债券的最高评级，其信用度接近国债）三、为什么要投资可转债：1、安全性高：
由于可转债具有债券的属性，到期需要还本付息，因此只要在面值以下买入并持有到期，就不会出现本金损失的风险。以中行转债为例：目前中行转债每张的价格为99.9元，日到期，剩余时间为3.35年，到期后中国银行需每张债券付给投资人106元（包含最后一年的利息），外加持有期间两年的利息，则投资人总共可以获得106+1.4+1.7=109.1元，其中的9.1元为利息，100元为债券面值。由于利息部分要扣除20%的个人所得税，因此投资人实际得到9.1*80%=7.28元利息。由于投资者是以99.5元买入，因此投资者实际收益为（100-99.9）+7.28=7.29元，折合年化收益率约为2.2%。这2.2%就是投资者最低的年化投资收益率。2、收益率高：
可转债下跌时，由于有债券价值保底，因此在面值附近或以下买入不会发生本金损失的风险（上述2.2%的年化回报率即为目前买入价格下中行转债的最低投资回报率）；实际上，由于可转债兼具股票期权的特性，因此最终的收益率往往远高于上述最低收益率。当正股上涨时，可转债的上涨不封顶，并且在上涨时与所对应的正股股价走势基本一致（一般情况下涨幅小于正股的涨幅）。还是以中行转债为例：假设投资者以100元的价格买入中行转债，目前中行转债的转股价格为2.99元，中国银行股票的价格目前为2.63元，只要未来三年内中国银行的股价上涨超过2.99元的转股价格，则投资者就可以将手中的中行转债全部转换成中国银行的股票，从而赚取股票上涨的收益。比如中国银行股价2年后涨到4元，而转股价依然为2.99元，则投资者就可以将手中的中行转债全部转换为中国银行的股票，这就相当于投资者以2.99元的价格买入了中国银行，由于这时中国银行股价为4元，因此投资者将手中的中国银行股票卖出，便可获得（4-2.99）/2.99=33.8%总收益率。由于可转债和正股的联动作用，当中国银行股价涨到4块时，中行转债的价格也将涨到130元附近，因此投资者也可不转成中国银行股票，而是通过直接卖掉中行转债获利，其收益率与转股卖出的收益率基本相当。
历史统计数据也证明了上述论断。截止到目前，除正在上市交易的可转债以外，A股总共发行过60多只可转债，除了1只以外，其余所有可转债最后均转股成功，转股成功率接近98%。这60多只已经完成交易的可转债，最高的曾经涨到了300元，最低的也在130元以上。四、为什么选择中行转债：1、风险极小、安全性高：
中国银行背后有国家信誉做隐形担保，不会发生破产倒闭，欠债不还的风险。目前中行转债是少数仍然处于100元下方的可转债，在100元附近或以下买入中国转债并持有到期，安全性堪比在中国银行存入定期存款。2、流动性好：
中行转债属于大盘可转债，发行量大，交易活跃，因此流动性远优于中小型公司的可转债，方便随时变现。3、预期收益率高，确定性极强。
中国银行（股票）自06年上市以来，业绩（利润）年年保持增长，最高年份的业绩增速为52%，即使业绩增速最低的08年，依然保持了13%的增速，我们可以据此推测，并作保守估计中国银行未来三年的业绩仍将保持10%的年均增速，即使按照这种保守估计，13~15年的中国银行的每股收益将分别达到0.51、0.56和0.6元（12年预计为0.48元左右）。目前中国银行的股价为2.63元，每股净资产为3.1元，市净率（Pb）为0.85倍左右。对于蓝筹股来说，在银行业绩保持稳定的情况下，这种估值水平几乎已经是最下限，因此未来三年中国银行的pb估值几乎不存在继续下降的可能，而由于未来三年中国银行的每股收益除分红外的剩余部分将进入净资产，假设中国银行未来三年保持30%的分红比例，那么未来三年中国银行的净资产将分别增加0.36、0.39和0.42元，若三年后中国银行的估值为1倍市净率，则股价将上涨到4.11元左右，也就是说，未来三年即使靠着净资产增加推动，中国银行的股价都可以涨到目前的2.99元转股价的上方。而且，A股可转债的转股价是随着股票的分红而向下调整的。由于未来三年中国银行每年的每股分红影响，中行转债的转股价将不断下降（此前从3.44下降到2.99）。此时，若正股价格涨到4.11元，而转股价不断下降，股价将远超转股价，因此可以确保投资者转股成功。由上述讨论可知，除非未来三年中国银行业绩连续大幅下滑或者三年后中国银行的股价仍大幅破净，否则3年内持有中行转债，将有非常高的概率获得30%~50%的投资回报。而且，这几乎是最保守的估计。如果乐观点的话，假设未来3年内出现一轮牛市，中国银行的股票估值回归到2倍甚至更高的市净率（2~3倍市净率为绩优蓝筹股的合理估值水平），则股价将至少在目前价格上涨一倍以上，中行转债投资者也将由此获得80%甚至翻倍的投资收益。
而且，中行转债由于质地优良，还是目前市场中少数可以进行正回购放大且风险极低的可转债标的，假如对中行转债进行杠杆放大，则可以使最终收益率在原有基础上增加50%甚至100%。（需要资金50万元以上，最高可放到2.3倍杠杆）
从可转债历史来看，A股总共发行过两只银行股可转债（除了中行转债和工行转债），分别为招行转债和民生转债，最后这两只可转债全部以股价大幅超过转股价，投资者胜利转股而告终。（最高价分别为176元和159元）综上所述，中行转债是：进可攻，退可守的绝佳品种。
如何通过正回购进行杠杆操作
通过正回购杠杆买入可转债，可以在负成本的情况下（可转债年化收益大于回购利率），免费获得期权，下面介绍具体步骤：1、在券商开通正回购资格。
2、买入可转债
3、质押可转债（每个可转债有质押代码，填卖出），获得标准券（按中登的折算比例来），此时你的可转债就质押入库，同时交易软件出现折算出来的标准券。
4、用标准券做正回购（正回购就是借出标准券，拿到资金），例如天正回购，数量填你折算出来的标准券*0.9(交易所规定，为控制风险，只能使用90%的标准券），选择买入，价格填你想要的利率。成交后就会有相应的资金就到你的账户中。举例100万中行转债，质押后，大约能融资60万元。融资后的钱，可以再买可转债，例如再买中行转债，就再可获得60万可转债，此时你就有160万中行转债，相当于1.6的杠杆。新买的60万可转债，还能够在质押入库，然后再做正回购，第二次大约能融资40万元，再买中行的可转债，此时你就有200万中行转债。新买的40万可转债，还能够在质押，然后再融资20万元，如此反复，最终杠杆可以达到2.3左右。4、正回购续作，第二天，回购到期，你的标准券解冻，同时账户显示负金额，例如融资100万，账户会显示-100万元，此时你必须续作，否则会出现欠资，那不仅要罚款，正回购资格也会被取消。续作很简单，拿你解冻的标准券质押，续作正回购，融入的钱冲平上一笔正回购金额外加利息，账户金额显示为正，即可。然后每天续作，周而复始。5、出库，某一天，可转债大涨，例如中行转债涨到120元，你不想做了，可以将抵押入库的中行转债出库，此时买入中行转质（中行转债的质押代码），你的中行转债就出库了，此时可以卖出全部或者部分中行转债，并冲抵正回购借款。回购买入可转债的收益 = 转债总数*（转债卖出价格 - 转债买入价格）*杠杆比例 - （正回购利率/360）*总资金*(1-杠杆比例）*投资时间假如：日，投入96。5万元，买入中行转债1万张，价格96.5元，同时做正回购，提升杠杆比例到2。
日，中行转债价格涨到106.5，正回购利率为3%
则盈利= 1-96.5）*2 - 3%*96.5万 ，大约等于17万
盈利17%，如果不做杠杆，则盈利10%当然，如果2014年中行转债的价格还是96.5元，则做正回购1年还亏3%，但因为中行转债纯债收益有4%，所以最差情况，持有中行转债，做2倍杠杆，也能盈利 4%*2 - 3% = 5%中行转债杠杆收益估算由于分红下调转股价，未来中行转债每年下调转股价，预计2016年下调到2.22元。
还是假设中行转债做2.5倍正回购，回购利息是3%
假设正股对应的PE=4（目前PE=5，相当于估值下调25%），则中行转债到2016年的价格为124元，相比目前价格上涨21%，年化收益7%，2.5倍杠杆后年化收益率是13%
假设正股对应的PE=5（目前PE=5，保持不变），则中行转债到2016年的价格为155元，相比目前价格上涨52%，年化收益17%，2.5倍杠杆后年化收益率是38%
假设正股对应的PE=6（目前PE=5，估值上调20%），则中行转债到2016年的价格为186元，相比目前价格上涨83%，年化收益28%，2.5倍杠杆后年化收益率是65.5%
标红的价格，由于可转债债券底的存在，不会出现，2013年的债券底大约是98元，2014年是101元。
标蓝的价格，由于可转债赎回的存在，也可能不出现，但是年化收益影响不大，例如安PE=5估值，在2015年达到132元，如果赎回，则收益率是2年30%，年化收益15%，2.5倍杠杆后年化收益率是33%，比持有到2016年的年化收益预计稍低。
首先，这应该是一个很普遍的问题：如何在保本的前提下尽量追求高收益？其次，这个问题的注解中我隐约看到一个骗子公司的影子：月利息6%是不可能持续保持住的。5年后可以申请收回本金？我怀疑5年后还有没有这个商铺的地产开发公司了。商铺投资，不是一般人都可以玩的，有很高的维护成本，也有不少潜在的风险。第三，如果已经想保本了，就不要对收益率期望太高——虽然现实中存在一些方法和技术可以以较高的概率获得较高收益的方法。在保本前提下收益较高的投资工具主要以下几类：1、储蓄式国债。在银行柜台就可以买到，以1年、3年、5年比较常见，3年、5年目前收益率分别达到5%、5.4%。流动性尚可，可以提前赎回，一般持有期越短相应收益率越低，且有千分之一的后端手续费，但是相对银行定期存款的只要提前赎回就变成活期的条款还是有比较明显的优势。国债起点很低，100元即可，银行柜台认购即可。2、公司债。信用评级为AA+及以上的公司债，个人认为安全性已经非常高，当然他的保本的可靠性肯定不如国债。公司债的收益率一般在5%-8%较为常见，每年付息一次，缺点是本金存在波动风险，因此短期持有是没有保本承诺的，但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点。当然，如果投资于单一公司债的缺点是可能会面临个体风险，比如公司基本面发生重大变化导致信用评级下降的风险，因此建议进行组合投资，在期限、品种上都可以进行组合。 公司债的流动性非常好，可以T+0交易，即买了之后马上可以卖出。公司债最低交易10份，金额约1000元左右，个人投资者需要开立证券账户（平时俗称的股票户）。3、可转债。在可转债的保底价格之下买入评级较高的可转债，可以达到”保证本金的股票“的效果，即收益下有保底上不封顶。 可转债的保底价格=期末的回售价格+应记利息，一般在106-112较为常见。当然，作为债券的一类，可转债也有信用评级，中低评级的债券需要注意违约风险。可转债是在保本前提下少数存在暴利可能性的投资工具，可以重点关注。和公司债一样，可转债也是T+0交易，起点金额和公司债一样。4、保本基金。公募基金公司发行的保本基金。 这里的保本，严格意义上是在刚发行时买入才能实现保本的效果，中途买入不给保本承诺，但实际上如果中途保本基金的净值在1元以下，反而是介入的良机，比如兴全保本当年跌至0.94元，就是良机。保本基金一般都是严格按照保本原理运作，最终到期时最差情况也是1元以上。 历史保本基金做的特别好的，一年收益率40%以上也是有过的，但是这种情况可遇不可求。 保本基金的一大缺点是他的手续费很高，申购费1.5%（认购费一般1%左右），一年内赎回的手续费为2%，因此流动性不是特别好，适合长期持有（持有到期无赎回费）。在目前（2013年8月底）市场上的保本基金中，泰信保本、招商安润保本近期净值下跌较多，中长期看好。5、分级基金A份额。这里主要指有向下保护条款的A份额，这一类产品安全性堪比国债，但是缺点和公司债一样，由于存在交易，因此价格会波动，只有通过长期持有的方式，才能确定性的对冲价格波动的风险。 场外的分级基金A一般每半年可以赎回，如果国投瑞福优先，场内的T+1交易，流动性很好，但是卖出的价格存在不确定性。分级基金的收益率大致区间为4%-7%，不同基金不同。这里再重点说一下分级基金还可以分为场内分级A和场外分级A。场内分级基金，简单理解就是要有股票账户才能买，最低100份其，大部分分级A价格在1元上下，因此100元就可以尝试了，但在场内买的缺点（同时也是优点）是存在价格波动风险。而场外的分级基金，其实和银行理财非常相似：固定期限、固定收益，比如国投瑞福优先，每半年可以赎回，目前的收益率年化6%，一般在银行可以认购，起点金额1000元，不存在价格波动风险。6、银行理财。 银行理财有保本型理财和非保本型理财。保本型理财安全性毋庸置疑，尤其是大型商业银行的。而非保本型理财，国有银行发行的固定收益非保本理财其实约定于就是保本型理财了，而大型股份制商业银行的风险也不是很大。理财产品的流动性比较差，期限往往是固定的，无法提取支取。不过商业银行目前以开展以自己银行的理财产品为质押对象的贷款产品，实现了曲线流动性提供。7、DIY型保本基金。其实我们自己就可以通过组合的方式，自己搞出一个保本型的投资组合，同时以保本为前提。比如有115万资金，买入100的3年期国债，买入15万的股票型基金。由于国债三年累积收益率15万，因此即使股票型基金全部亏完也能够实现115万保本的效果。当然，如果以审时度势动态调整的方式，其实自己的DIY保本组合可以借势实现很高的收益。8、银行存款。不是指现在的存款，而是存款利率市场化化后的中小银行的存款，具备一定的想象空间。不过事物发展有其规律，股份制银行的利率在过了初期的安全期后会慢慢进入风险累积的阶段，那时候存款将告别无风险时代。9、货币基金。货币基金因余额宝的横空出世而更加名声大噪。目前国内货币基金市场规模约3000亿，规模最大的为华夏货币300亿，而余额宝短短几个月已经达到200亿规模。货币基金的安全性毋庸置疑，流动性非常好，现在有些渠道已经可以实现T+0交易，起点金额一般为1000元，余额宝属于奇葩，100元以下也行。 货币基金的收益一般有限，收益率每天都不一样，短期主要受市场资金供求营销、中长期主要受央行基准利率等因素营销。这几年来看，波动区间大致区间为3%-4%，如果临近季度末、年末，往往因为资金面紧张可能会冲到5%以上，但是一般持续时间不会太长。货币基金的购买渠道现在已经非常丰富，几乎已经成为交易最便捷的投资工具。最后再补充一点保本的概念。 其实保本承诺本身不是关键，给出保本承诺的主体是谁才是关键所在：万科如果卖我一个商铺承诺三年后可以申请还本付息我会有安全感，但是如果一个二线城市地方房地产公司给我保本承诺我信不过。 谁都可以给出保本的承诺，但是这个承诺的主体是否有足够值得信赖的基础才是是否真正保本的关键。目前金融行业来说，银行和保险公司的保本承诺我们深信不疑，基金公司发行的保本基金我们也可以足够信赖，而央行发行的票据（本质就是承诺保本付息的借款）我们也有十足的安全感。 所以以后每当听到某个产品承诺保本，先看看那个公司、机构或个人到底有没有这个实力。 民间借贷中的保本其实尤其需要谨慎：公司的透明度还算相对较高，个人的信息不对称太严重了，因此这个也是民间借贷风险难控的原因所在。
首先回答题主问题的备注部分，根据最高法院《》中第2条列举了10种应以“吸收存款罪”定罪处罚的具体情形，包括：（1）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；在题主所提到的商铺投资产品即属于所谓的售后包租返本销售，极可能在法律上被认定为参与非法集资而不被法律保护，甚至伤害到保本的前提。所以房产投资远远和保本谈不上关系。所谓的保本，首先关键在“保”字，即由债务人或第三方提供本金偿还的承诺。既然是第三方保，所看中的就是这个保证人的信誉，一般而言都认为银行、政府的信誉会更好，可信度高，保本承诺可以接受，其他的相对较弱。至于民间借贷，我也可以向任何人承诺保本，至于我的信誉对方能不能接受就难说了。所以应该先明确你对保本的定义。任何的债权都会面临违约风险，获得较为高质量的反担保手段，是提高债务人违约成本，获得保本效力的最好方式，反担保无外乎要求对手提供房产抵押、国债质押、由高信用的第三方提供担保。而这些都会使债务人议价能力加强，压低债权人的投资回报。在目前而言，相对保本而收益较高的还是银行承诺保本的理财产品，靠构建投资组合分散portfolio的风险称不上保本。即使政府借债违约的也太多了。至于有些答案中提到的信托投资，商业地产更不靠谱了。
金融产品中的保本概念，通常是指通过CPPI策略来构建一个“安全垫”，在这个安全垫的基础上进行投资以获得超额收益，故而保本是建立在一定时间、一定条件和一定范围内的概念，不是一个绝对意义，因此很多人就谈到保本与高收益难以两全的说法，应当说都是对的。因此我所建议的保本产品设计可以是这样，比如有这样一个产品，固定收益资产与期权产品相结合，比如一个股指的上涨期权，其收益就有可能是，股指上涨，产品收益=固收收益+期权收益，股指下跌，产品收益=固守收益或零（视股指下跌幅度），以此类推，即通过牺牲一个小的保本收益来博取最大利益，当然也可以翻译成，买20000余额宝，用每天2元多的收益买彩票，不中，保本，中500万，超额收益大赚。
题主的问题中有一个保本的概念，其实这个保本深入讨论起来，都是某一个主体承诺的保本，所有的保本其实都不是绝对的，顺着这些风险级别具体分析一下。最没有风险的保本主体是自己，把钱都以现金的形式放在床底下，但也有一种可能是发行货币的政府倒闭了，这些钱也就作废了，这种保本投资收益率是零。另外风险级别较低的是政府发行的国债，比如美国政府，但是政府家也有没有余粮的时候，在借新钱还不上旧钱的时候，就会出现逾期的风险，但只要政府不倒闭，还是能够还得上的，这种保本型投资的收益率在3-5%。接下来是银行，存款就相当于借钱给银行获得利息，比如瑞士银行风险级较小，而且各国都有存款保险制度，如果银行破产，小额存款一般都会得到央行存款保险制度的补偿（中国没有明确的存款保险制度，但是有隐型的央行用存款准备金形式的保证），这种保本型投资的收益率根据存款期限不等，活期随时可提取的在1%一下，长期固定期限的在3-5%之间。再接下来是企业债和公司债，包括各种可转债，保本的主体是债券发行方，主要考察发行主体倒闭的概率，这种保本型投资产品的收益率根据投资期限和发行主体的风险评级率不等，基本在5-15%之间。再往上走是信托产品和P2P投资产品，信托产品的发行方基本是没有资格在公司债发行市场募集资金的主题，引入担保公司的担保和信托公司的隐性担保后，基本投资收益率在8%-13%之间，P2P产品的投资收益率在10-15%之间，通过引入担保公司，或者通过建立风险准备金的本息保障方式来实现对投资人的保障。
其实真正意义上的保本只有银行合同中写明“保证本金”，只有这种才是真正安全的，其他的都是形式上保证本金，比如机构做到信誉保证、有担保有抵押的保证。产品的结构也相对复杂。事实上，合同保本的产品太少了，大多数产品都是非合同保本的，因此要看清产品结构来选择。
个人感觉题主没有对保本做出一个明确的定义，怎样叫保本？是不损失本金？但题主可别忘了还有通货膨胀这个小东西。如果仅考虑不损失本金而没有考虑到通货膨胀的影响，个人感觉是欠考虑的。所以建议题主在进行理财活动时务必要考虑到这一个重要因素。
虽然央行说2015年的通货膨胀约为3%，但是根据相关报道，2015年的实际通胀约为7%~8%（参考：）所以个人认为所谓的保本，应该至少要跟通胀持平或者比通胀更高一点，这是一个简单而又实用的想法。基于这一点，建议题主应该考虑那些收益率在7%及以上的理财产品，才是契合你自身需要的。
再结合题主目前的状况——房奴，投资收益用来还房贷，想必应该是对理财产品的及时变现能力有着比较高的要求。而在满足较高收益的同时又能兼具流动性，我们的目光基本上可以锁定在日渐成熟和壮大的互联网金融理财产品上了。
谈到互联网金融，它必须拥有的前提是：较强的技术团队来保证安全性、拥有公信力以及背景强大的担保人。这样才能让人对产品放心（满足其保本需求），同时它应该也要具备很强的投资风控能力才能保证其产品的收益性。基于以上的要求，建议题主可以更多的考虑一下专业的互联网理财平台，它们大都具有专业的投资风控团队，有力的技术保障、以及实力强大的资本集团作为理财产品的担保。这一类的理财产品平台我们更多的还要关注其专业性、安全性。个人觉得近期光大和网易携手推出的立马理财值得关注。
根据楼主保本的需求并结合以上理财平台提供的理财产品的特点，那么立马理财还是比较符合题主要求的互联网专业理财平台。从它的网页介绍和通过查询相关资料可以了解到，立马理财拥有海航这样有实力、有背景的大型产业集团，其名下资产大部分都是优质、安全、可靠的；同时还有光大证券负责掌控投资方向及风控管理，最后还有网易负责为技术安全保驾护航。可以说立马理财是一个强强联合的团队，其产品的可信度和安全性都有很好的保障。再具体到理财方法上，因为题主的主要目标是还房贷，所以建议错期购买立马理财平台提供的年年赢的理财产品，基本上都是收益率在8%的固定收益理财产品，其风险较低，而且购买起点也不高，题主可以根据自身情况，酌情分配购买。通过错期购买理财产品，在次年的每月题主都会有一笔理财产品到期变现，用来还房贷应该是OK的了。
最后，一家之言，仅供参考。具体方案还得题主自己做决定，谢谢。利益相关：老同事的同事的相关部门-
我只对金融类理财产品比较了解，就从这方面来回答一下。信托是相对风险小，收益高的一种投资方式，具体选择信托产品的方法可以参看我的另外一个回答总而言之信托产品最主要的是看项目。除了信托产品，基金的风险介于信托和股票之间，一般分成积极型、稳健型、保守型，但是基金的种类比较多，收益波动略大，比如现在比较火的QDII基金，基金是需要关注和打理的，如果想要投资基金产品又对此不是很了解可以参考，网站上会即时免费发布专业投资策略，供大家参考。对于股票，一般不建议没有相关知识的现在入市，波动还是略大的。
现在哪儿还有保本的投资。信托有关的“刚性兑付”早晚有一天会被打破。风险和收益总是成正比的，要是有保本收益的，那肯定是趋之若鹜。但是目前来说信托理财还是比较靠谱的，趁着刚兑没有打破之前选择个相对来说比较好的项目也是不错的。话说信托的收益一般都是在8%`12%之间的。也算是蛮高的。但是好像私募和有限合伙的收益能达到15%左右，但这类投资风险比较大。投资必须得慎重啊。
既然是保本，而且要最高收益，我思考了下CAPM定价模型理论以及所学知识。结合目前低息环境。收益与风险成正比的。为啥要保本还需要最高收益吶，这真是难办，大概姑且有以下这几个算是高收益又保本的。1、一线房子，付了首付款，银行贷款，然后隔几年房价涨了就卖出去。（如果房价不会崩盘的话）2、保本基金，通常需要在认购期购买，保本周期多为2年或者3年，持有到期即可保本，如果基金经理操作的好，或者遇上一波大牛市，收益也还算可以。3、投资自己，花工资的十分之一，学习一门技能，然后用学习到技能创造收益。
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