银联卡ATM跨行取款转账，每日先到先得红包！ 每周20个888元大红包_优惠_发现值得买_什么值得买
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银联卡ATM跨行取款转账，每日先到先得红包！
&&&每周20个888元大红包
更新时间：11-02 18:07
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& & & & & & 深圳市嵩林通讯科技有限公司2015年代理商关于加强风险防控的文件 & & & & & & & & & & & & & & & & & &2015年春节即将到来，为了更规范的做好线下收单业务，防止不法分子利用POS机违法犯罪，请公司各级代理商加强风险意识。严格遵守各级监管机构的各项法规以及公司规定进行合规收单。对于违规收单的代理商公司将实行100-1=0的政策，如若发现一例违规虚假资料，公司将排查该代理商的所有录入商户，并扣除风险保证金。为了更好的促进POS机收单业务良性循环，请各级代理仔细阅读公司下发的代理商风险内训资料以及以下内容： 商户交易分析分析项目 核查重点 贷记卡交易占比 持续3-6个月贷记卡金额占比和交易笔数占比 是否过高平均单笔交易金额成功消费交易总金额与总笔数的比值是否与行业相符交易量增减波动商户交易总金额月（或周）环比增幅是否过高不成功交易 同一终端和批次出现返回码非00的交易是否占比过高触发案例情况 触发案例的频度、原因及处理情况 交易时间 是否符合正常营业时间；交易间隔过短；交易时间集中交易金额交易金额是否与真实交易金额相符，是否出现异常金额交易卡片发卡行集中；卡号相近或连续；卡号循环；是否集中存在未在当地设立分支机构的异地商业银行贷记卡交易等持卡人交易行为分单、先查询再消费、先消费再退货、先消费再撤销、小额测试等确认查询情况 历史确认查询笔数、金额及交易时间间隔退单情况 退单发起的笔数、金额和发起原因码 q 贷记卡交易占比
& & & & & &考量商户一定时期内（当月、近三个月或近半年）贷记卡交易总金额与商户累计交易总额的比例，一般来说，贷记卡交易占比越高，触发监控规则越频繁，风险程度越高。
& & 部分商户通过增加借记卡小额交易或查询交易笔数的方式，增加交易总笔数，降低贷记卡交易笔数占比，有意规避风险监控，如遇到当天交易流水中借记卡查询交易集中或借贷记卡交替出现且贷记卡金额较大而借记卡金额很小的现象，应及时向商户核实情况。 q平均单笔交易金额
& & 用商户一段时期内（当月、近三个月或近半查询交易年）的消费总额，除以消费总笔数，计算平均单笔交易金额，判断该平均值与商户所处的行业、经营规模、经营状况及商品单价是否相符。
& & 例：一家航空票务公司，平均单笔交易金额为5000元左右是合理的，但如果一家小型文具店，平均单笔交易金额上万，则很显然与实际经营状况不符。 q交易量增减波动
& &通过计算商户交易总金额月（或周）环比增幅，判断商户是否存在交易量突增或突减的情况，对于交易金额波动较大的商户，应实地调单核查。q不成功交易分析
& & &对于出现大量不成功交易（应答码显示非“00”）的商户，应密切关注不成功应答码的含义，如出现“没收卡”等提示则有可能出现伪卡交易，同时还应注意同一终端一段时期内不成功交易笔数占累计交易总笔数的比例，往往不成功交易占比接近或超过30%时，商户风险程度较高。 q 常见失败返回码 常见的失败代码有：51-余额不足、55-密码错，61-超出金额限制，62-受限卡片，这几种允许少量存在，如果比例过高，就有风险嫌疑了 高风险的失败代码有，04没收卡，05不予承兑，07特殊条件下没收卡，14无效卡号，33、54过期卡片，34、59有作弊嫌疑，41挂失卡，43被窃卡，57不允许持卡人进行的交易，这种出现一笔失败交易就要高度重视 q触发案例情况
& & 在系统中查询商户触发风险监控规则的累计次数、频度、原因及处理情况。累计触发次数越多、触发越频繁的商户，风险程度越高。之前曾被警告过，或关闭交易功能后又重新开启的商户，要查清之前被警告或关闭交易的原因，严防风险扩散q 交易时间
& &分析商户的交易是否符合正常营业时间、当天所有交易是否集中于某个或某几个时间段、两笔成功的消费交易之间的间隔是否过短（如少于25秒）、同一卡号是否在很短的时间内先后在两家或几家不同的商户进行消费。套现或移机商户的交易常常存在上述异常点。非正常经营时间交易 交易时间商户名称交易类型交易卡号交易金额返回码发卡行名称大洋百货0001消费628210******92753000000未知银行大洋百货0001消费628210******91503000000未知银行大洋百货0001消费628210******93093000000未知银行大洋百货0001消费628210******03153000000未知银行大洋百货0001消费628210******13883000000未知银行大洋百货0001消费628210******7335800000未知银行大洋百货0001消费436748******8546900051中国建设银行大洋百货0001消费436748******8546900051中国建设银行大洋百货0001消费436748******42122990000中国建设银行大洋百货0001消费436748******8546800000中国建设银行q交易金额
& & & & 判断商户的单笔交易金额是否与商户的经营规模及所经营的商品或服务的单价相符合，交易金额是否过零、过整或存在某种与单价不符的规律（如多笔交易为5000.01、99.80、7999.90等带有角和分的金额，多笔金额均为、3998、等规律性数字，或多笔大额整数交易中偶尔出现0.01元、0.02元、10元的交易），且这些异常的交易金额是否集中于某个或某几个银行发行的卡片等。不法商户为规避监控，常采用一笔刷爆信用卡透支额度或化整为零等手法套取现金。交易流水——交易金额异常q 交易卡片
& &关注在商户交易的卡片是否集中为贷记卡，贷记卡的发卡行是否集中于某一个或某几个商业银行，是否一段时期内集中存在未在当地设立分支机构的异地商业银行发行的贷记卡的交易，交易卡号是否连续或相近，相同卡号是否在同一家商户周期性循环消费。 q 持卡人交易行为 o先查询，再消费。多个卡号在同一天均先查询再消费，存在持卡人不清楚信用卡额度或试图一笔刷爆90%以上额度的嫌疑。 o先进行小金额贷记卡消费，再撤销，继而又进行大金额贷记卡消费，存在持卡人测试机具是否正常的嫌疑。 o先进行消费交易，随即在短时间内进行联机退货，存在欺诈风险的嫌疑。 o多次出现同一终端或同一交易批次的分单交易。风险点分析： o风险甄别、调查经验不足，对疑似风险商户的实地核查能力有限，没有认真核对所调单据的合规性以及相关证明商户合规经营的往来资料，如发货凭证、库房存货情况等。 o收单机构对二级地市业务风险管理手段不足、力度不够，特别在地市人员配备不足情况下，无法建立岗位制约机制，通过岗位分离发挥监督作用。案例中收单机构地市人员配备不足，管理存在漏洞，对二级地市工作人员缺乏必要的监管和指导，无法管控其风险管理工作质量。 o收单机构差错处置经验不足，存在初次提交单据无签字，而后个别单据持卡人补签再次提交的情况，未及时和发卡银行充分沟通，易造成“伪造”交易单据的误解，影响业务合作和协商。 风险管理意见： o结合当地情况，制定谨慎类商户的发展策略，严格执行公司集中审批管理的工作模式。 o公司加强对地市业务部的工作指导和业务培训，通过省公司的集中交易流水分析，为地市业务人员商户开展疑似风险商户查处提供充分的数据依据。 o加强对二级地市业务风险管理工作的监督管理，采取定期、不定期的非现场抽查、现场检查等形式，检查二级地市的制度落实情况，及时发现业务风险隐患，矫正不规范操作行为ooooooo，优先完成调单并影印留存。oo 风险点分析： o受理银行卡交易时，银行卡磁道信息由收银终端程序触发收银机刷卡槽读取，收银系统生成并留存含有银行卡磁道信息的日志文件，给欺诈分子窃取账户信息制作伪卡提供了可乘之机。 o商户对会员资料管理不严，对相关系统的访问控制及相关人员的管理松懈，致使不法分子获取会员个人信息，并以此推测银行卡交易密码。 o商户未遵守协议规定，违规留存银行卡磁道信息，违反了中国银联有关账户信息安全管理的规则和标准。风险管理意见： o学习相关规范和工作要求，充分认识账户信息安全管理的重要性，自觉遵守并严格落实文件规定。 o审查辖内受理协议的“风险必备条款”。 o定期组织开展账户信息安全状况排查，走访辖内商户，重点检查收银软件受理银行卡日志文件、银行卡嵌入程序、所使用的收银软件的版本是否存在留存银行卡磁道信息等风险隐患。 o强化实行会员制的收单服务商户的风险责任意识，建立严格的内控制度，对收银系统和会员卡管理系统设置专人维护，严禁混岗操作，加强内部控制。（词条-相关词数量）
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