对投资理财的看法_长期理财产品排行
怎样做投资理财
　　因此克罗夫特认为，沙特产量甚至会回落到今年1月产量水平（1020万桶/日）以下，以允许其他国家在纪录产量上生产。另外，克罗夫特相信沙特有左右OPEC的能力，因为卡塔尔、阿联酋和科威特等海湾国家都会对沙特的产量决定亦步亦趋。
对投资理财的看法
　　　　《蒙面》小才艺给观众带来不少乐趣，本期节目中，“一哥”自爆有育儿经验，希望在才艺秀中传授给Ella，“我之前帮外国人做过一个工作，就是当保姆。妈妈生完小孩的时候，最重要的就是睡眠。所以我希望今天可以来教Ella如何在晚上的时候，可以增加亲子关系，又可以睡得好。”“得，为了Ella姐！”大张伟大方上台，充当助手，并且将美好祝福传达给Ella，Ella感动不已：“当妈的好辛苦，这个太有经验了！”。 　　　　在隔夜美元指数波动影响下，不仅10日人民币对美元中间价遭到下调，而且9日离岸人民币汇率率先跌破6.80元心理关口，对境内外外汇市场情绪造成一定冲击。9日人民币CNH汇价最低跌至6.8384元，较当日最高价下跌超过600个基点；截至9日收盘，CNH汇价报6.8340元，较在岸人民币收盘价低了609个基点。。 收入型基金,长信基金公司,网贷p2p理财,北京p2p,投资理财网站有哪些,怎样存钱利息高,投资理财开户,线下p2p理财公司排名　　这就要求我们民间的经济、金融、文化等方面力量有意识地壮大起来，扮演好开展软外交的角色。比如民间资本成立基金，可以用更符合市场经济的方式为中国企业提供专业咨询，规避风险，进行合理合法投资，还可以更灵活地筹集国际资本，寻找商机，为国内的国企和民企搭建桥梁。。 　　中新网10月31日电 据中国地震台网正式测定：10月31日21时25分在西藏阿里地区改则县(北纬34.99度，东经86.10度)发生3.9级地震，震源深度7千米。。 　　据悉，浙江省为推动农村基层党建工作全面进步、全面过硬，认真总结近年来抓农村基层党建工作的经验做法，去年被中央组织部发文推广，称为“浙江二十条”。。 　　华商报榆林讯（记者 祁铭）与民警发生口角后辱骂、殴打民警，男子因寻衅滋事被行政拘留15日。从看守所出来后，他又来到派出所，几番争执后再次将同一位民警打伤。日前，榆林市榆阳区法院一审判决该男子有期徒刑两年。。 　　　　招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示，按照“收盘价+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制，美元走强，人民币自然走弱。。 　　利率分别约为56.32%、62.21%和66.63%。　　而此次收购，2014年、2015年及月，上海灵娱的毛利率分别为98.34%、85.88%和79.72%，净利率分别为67.48%、47.18%和51.85%。　　运营数据前后不一？　　除了业绩数据存在出入外，上海灵娱运营的主要游戏产品数据也存在差距。《证券市场周刊》在一篇报道中也提到了类似的问题。　　报道称，恒天海龙在收购时披露信息显示，2014年，《大闹天宫OL》总用户数量约为6454万人，月均活跃用户数约为304万人，月均付费玩家数量约为10万人，当期流水总计6.02亿元，。 　　北青报记者电话联系了杰威尔公司，宣传人员表示团队确实有人出现急性肠胃炎的症状，但都是演唱会的工作人员，周杰伦本人没事。这位宣传人员称，该团队已经回到台湾的成员中，歌手“弹头”也出现了较严重的身体不适症状，“他在回台湾的飞机上就在拉肚子，大概拉了八次左右。目前还不太确定是在哪个环节出现问题。”。 　　　　“降杠杆涉及一些大型项目，因此，理顺涉及降杠杆间各部门的权力关系以及资源调配，是此次联席会议成立的主要作用。”中国人民大学经济学院副院长刘元春在接受时代周报记者采访时表示。。 　　　　10月PPI大幅反弹，价格环比上涨行业增加至27个。1月PPI或再攀升。11月以来油价回落，但煤价、钢价续涨，预测11月PPI环涨0.4%，考虑到基数依然较低，同比涨幅有望回升至2.2%；。 　　公共产品。他说，今年是中美关系成果丰硕的一年，经贸合作不断迈上新台阶，两军关系和人文交流稳步发展，随着中美旅游年活动的开展，两国互访旅游人数有望达到500万人次，创历史新高。双方在防扩散、人道主义危机、维和、发展援助、公共卫生等领域紧密合作，并率先批准《巴黎协定》，为国际社会应对气候变化挑战作出表率。当今世界正发生深刻复杂的变化，中美合作是应对21世纪挑战的关键。崔天凯表示，确保中美关系平稳发展并顺利过渡到美新一届政府符合双方共同利益，也符合国际社会的利益。中方愿与美方共同努力，加强沟通，增进互信，。 　　工人家庭出身的杨耘因为勤奋努力，从高中到大学一直都有国家助学金的资助。1965年，大学毕业的她响应国家号召，毅然选择了祖国的西北角――新疆。。 　　　　既然我们已经不需要在经济上依靠男人，也不需要在事业上攀附男人，那我们凭什么不能要求男人养眼一点、看上去舒服一点？男人们也无须为此气急败坏，至少女性对你们的评价标准更多元了，从此之后不是只有事业成功这华山一条路可走，你要拼不过事业，至少还能拼拼颜值吧。。人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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60万已经爆发
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金卡Ⅰ级, 经验值 2325, 距离下一级还需 1174 经验值
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仔细算了下，加小贷合计60万，月薪8000，现在已经爆发，怎么上岸？同样情况的进来聊聊
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我看都不敢看
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月薪8k，还有希望的
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有十万资本一个月上岸
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月薪8k，还有希望的
现在撑不过去了
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苦几年是可以上岸，可现在周转的断了
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我30个已经爆发，工资5K多！
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我要是30个就笑醒了
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51逾期四天，今天打电话让三天还上
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苦几年就回来咯。
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51逾期四天，今天打电话让三天还上
51我逾期了九天了。也没你这个催收的这么厉害啊。
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现在这一关难过，这个月要六万才能周转开，包括信用卡临时额度、超限、小贷正常还款的
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51我逾期了九天了。也没你这个催收的这么厉害啊。
不知道怎么回事，昨天打电话没接到，今天打电话让我三天之内关上，否则就打联系人电话
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不知道怎么回事，昨天打电话没接到，今天打电话让我三天之内关上，否则就打联系人电话
你那个也太猛了。看来51对我还是不错的，不过我还了八期了。分两次借出来的，有一个每个月4352，另一个每月1169。加起来要五千多。
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有家庭吗？ 有房贷？
哎 苦，默默的数了下我欠的 比你多点
【忠告】:千万别用招行和民生临时，会害死人的
死都不怕，为什么不赖活下去？
其实是世界上真有比死可怕的：比如撸小贷
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你那个也太猛了。看来51对我还是不错的，不过我还了八期了。分两次借出来的，有一个每个月4352，另一个每 ...
光51就5500一个月 汗 姐你是怎么欠的 比我凶
【忠告】:千万别用招行和民生临时，会害死人的
死都不怕，为什么不赖活下去？
其实是世界上真有比死可怕的：比如撸小贷
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你那个也太猛了。看来51对我还是不错的，不过我还了八期了。分两次借出来的，有一个每个月4352，另一个每月1169。加起来要五千多。 ...
我借了五次，最多的一次还了8次，从未逾期过
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有家庭吗？ 有房贷？ 哎 苦，默默的数了下我欠的 比你多点
无房贷，有女朋友，投资失败
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我爱卡客服1、网友咨询：本人30，没有房子没有车子，只有60万的存款，做生意的收入不稳定，但是我怎样能使这60万存款能达到比较高的年收益以上。不要风险的，最近几年准备买房结婚，谢谢。
快易贷答复：既然是准备买房结婚了额，建议您可以选择比较保险的理财方法，现在银行的理财方法除了定期存储、发行基金产品外，还有货币基金和国债等等，对于收益较高的您可以选择货币基金，如国债。国债是国家发行的，一般是没有风险的，而且收益比其他的理财产品高，但是国债的发行量比较少，不一定能够购买到，退而求次您可以选择银行其他的货币基金。
建议理财方法：
1）购买30%的银行基金产品，银行基金产品属于安全性较大的，现在各大商业银行发行的基金产品大多数年收益都是在4%-6%的，普遍高于银行定存。
2）拿出20%做备用资金，以防会有什么意外出现，比如急需用钱的情况。
3）购买30%的货币基金，其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。
2、网友咨询：我现在29岁，结婚4年，有一个3岁女儿，现读幼儿园。我们夫妻的年净收入在20万左右，现有60万存款，一套自用办公房（办公房价格是160万，贷款90万，每月还贷款6500元），住的房子是借的，每月2500元。有一辆车。我个人认为房价还没有稳定，想再过1-2年买100万的房产。自己买了平安公司的保险，每年9900元，老婆还没买。我没有理财的经验，所以想请你们帮帮我，如何规划我的理财方案？
快易贷答复：从您的家庭现阶段情况看，每月支出在12500元左右，其中归还房贷6500元，房租2500元，子女抚养费用1500元，家庭其他支出2000元。这样，每年支出为15万元，再加上保险费用9900元和其他支出，预计每年家庭支出为17万元左右，而家庭年收入为20万元，因此，唐先生每年可以结余3万元左右。理财师贺之浩认为，唐先生的家庭属于高收入、高支出型。鉴于唐先生还比较年轻，日后收入应该继续增长，而随子女的成长，教育费用也是一笔不小的开支。
根据您的生活目标，我们为您设定理财目标如下：
1）房产规划。由于您目前有较多的存款，买房压力不大，但新增贷款会增加家庭的支出，造成不小的还款压力。
首先，您家庭应该预留必要的家庭准备金，一般为家庭月支出的3-6倍，因此建议您从60万存款中留出5万元作为家庭准备金，并采取银行存款或货币基金的形式，保证它的流动性。根据您家庭的现状，建议在两年后买房，并将剩余55万中的47万作为买房预备款。由于两年时间较短，不适宜做风险较大的投资，建议您大部分资金申购债券型基金和其余的申购股票型基金，依照现在市场的收益率水平，预期年收益率为6%-10%左右，这样两年后，将有55万元作为买房款。45万的资金缺口由公积金和商业组合贷款弥补，其中公积金采取足额贷款形式，依照现在的20年贷款利率水平，届时您将每月负担还款3000元左右，而节余的房租有2500元，每月多负担500元对家庭影响不大。
2）子女教育金规划。随着子女的成长，教育金也是不小的开支，而越早准备，负担就越小。
3）保险规划。高收入，高支出型的家庭，需要充分的保障，以保证收入的连续性和支出的稳定性。因此，您一家需要有一份合理的保险组合。
快易贷专业理财专家提醒：不管是个人也好，还是家庭也好，如果有一定的存款一定要选择合适的理财方法，而且理财的方法不在于多，只在于精和适合自己。切忌高风险永远和高收益是对等的，所以在选择高收益的理财产品时需要注意风险问题，以及自己的承受力。
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贷款新闻知识工行连出大事，总行老总离职！别以为银行理财一定靠谱，别以为我会一直可爱啊 - 猪猪资讯网
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工行连出大事，总行老总离职！别以为银行理财一定靠谱
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“要早知道不是他们银行的产品，我也不可能会买。”受害者哭诉着！号称宇宙第一大行的中国工商银行，近日连环出事，总行电子银行部老总侯本旗昨夜宣布离职！
1年来，工行连环出事
日，工行长沙市韶山路支行被堵住大门陷入瘫痪！银行内部员工帮理财公司代销产品，以6%至7…
“要早知道不是他们银行的产品，我也不可能会买。”受害者哭诉着！号称宇宙第一大行的中国工商银行，近日连环出事，总行电子银行部老总侯本旗昨夜宣布离职！1年来，工行连环出事日，工行长沙市韶山路支行被堵住大门陷入瘫痪！银行内部员工帮理财公司代销产品，以6%至7.8%的年收益率向数百名投资者出售了数亿元的理财产品，工商银行沦为“帮凶”！日，东营市工商银行10多名储户上千万血本无归，集体到银行“讨说法”，在东营市工商银行不同网点的理财经理推荐购买的理财产品，10%的年化收益，蒙蔽了双眼！日，一位长春的投资者反映工商银行春城大街支行客户经理在工行办公室向其推荐大额度理财产品，年化11%，产品有土地做抵押，还有公司担保，随即他便买了110万，据悉另一位受害者买了1270万，还有一位老太太买了60万！最后全部出事！日，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人在工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行的2.88亿存款，存款到期超过一个多月，竟无法从银行取出。日，工商银行再次被曝光，由某支行下设的20余个网点的客户经理推荐购基金理财产品，年利高达18%，最终110多人受害，涉及金额超过4亿！2016年，3月21日，市民在工商银行买信托上当，一年期满后一家公司被查封，另一家公司直言没钱兑付，200万下落不明！工商银行答复称：系个人行为，相关人员已被开除。日，工行再次出事，中信信托为工商银行深圳分行“定制”的一款投资理财类产品逾期19个月仍无法兑付！工行一分行前分理处主任已经“跑路”，产品的担保机构也人去楼空，中信信托与工商银行彼此推卸责任！今天3月29日，工行内外勾结的河北迷案也浮出水面！历来警方逮捕行动显示，银行内部员工多与外部违法公司内外勾结，最终坑损储户利益，银行的风险管控形容虚设！大地震，工行20年老将军离职一边是案件频发，一边是内部高管走人。昨夜，20年的大将军，中国工商银行电子银行部总经理侯本旗正进行离任审计，即将离任工行！他曾批判大部分银行，思维还停留在网点时代！工商银行进军互联网金融的最重要的部门：电子银行部！电子银行部最重要的大将总经理侯本旗！他为工行转型“互联网+”立下了汗马功劳，他的离职对工行是惨痛的！据了解，侯本旗从工行离职后将筹备中关村民营银行，是主要为中小企业提供全面、快捷、低成本金融服务，以及基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行！魔咒，把他们都赶走了外部竞争压力大、内部管控无力、员工太多、网点成本太高、体制化僵硬、盈利模式已死！中国银行业正经历一场历史性的离职潮，这是20年以来首次出现的主动离职潮！兴业银行副行长离职去了腾讯；中国银行副行长离职去了乐视；华夏银行副行长离职去了苏宁；渤海银行行长离职去了万达；杭州银行行长、建设银行网络金融部老总离职去了阿里；工商银行电子银行部老总离职自己搞银行！他们只是一个缩影，但背后却是银行难以破除的魔咒！干货：如何选购银行理财？看看理财产品是不是银行自营大多数人在买银行理财产品时，会认为：只要是银行出售的产品，就是银行自己生产的，风险不会太大、甚至是绝对保险。这是很大的谬误。银行也是公司，和京东、苏宁一样，除了自营的产品，也帮别人卖产品，比如，基金、保险、信托、黄金白银等等。这些产品跟银行自营理财性质完全不同，有的风险还相当高，很多人尤其是老年人，都吃过货不对版的暗亏。代销的产品，一个很明显的特征是，合同上盖的公章，不是银行的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金公司等等。银行买产品记得要双录还有一种代销性质恶劣，就是银行员工个人偷偷“飞单”。也就是银行员工为了赚钱，偷偷卖不是银行生产的、甚至未经银行许可的产品。买到这种产品，一旦出现问题，银行往往咬定是个人行为，概不负责。这方面，银监会主席也有察觉，前几天刚刚下令，2016年底之前，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当作日后证据。这也算是双向保护吧，银行不用担心被“碰瓷”了，咱们也不怕被忽悠。到银行买产品，记得主动要求双录看清合同里的关键词如果追求稳健、固定的收益率，一般建议大家买银行自营的、非结构性的产品。那什么叫结构性、非结构性？很简单，就看合同里的一些关键词。如果写着资金被投向银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，就是非结构性的。如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的，就是结构性的。买结构性银行理财，收益波动性较大，而且不确定，到期有可能仅仅拿回本金，甚至亏损（当然收益也可能会更高）．对于很多人来说，选择了银行理财，肯定是不想冒风险吧，那么还是选非结构的好。合同有“股票”字样，风险在R3以上商业银行本身在说明书和合同里，会用一些简单的符号来划分风险。由于缺乏统一标准，各个银行用的符号不同。比如，R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。但总体而言，基本是分为五个风险等级，从低到高分别是：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）对于追求稳健的用户来说，我建议大家买R1、R2级别的就可以了。R4、R5就显得风险有些高了。顺便说下，如果合同里有“股票”字样，那风险至少在R3以上。5招防范“飞单”1 要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。2 要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。3 要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率高达9%-15%，基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。4 要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本、募集资金具体投向、收益、期限等。5 一旦发现异常情况，应及时向银行和监管部门投诉和举报，情形严重应立即报案，并尽量采集留存证据。延伸阅读：2015年超50位银行高管变动情况一览及离职真相！！银行业正经历一场历史性的高管离职潮，这是也中国银行业20年以来首次出现的主动离职潮。意想不到的名单2015年银行董高监变动情况所在银行姓名离任前职务离职原因去向年龄建设银行胡哲一副行长年龄原因61平安银行陈伟副行长工作原因陆金所常务副总经理56南京银行周小祺监事长工作调整民生银行毛晓峰行长个人原因中纪委带走调查43交通银行钱文挥执行董事副行长工作调动中国工商银行监事长54上海银行范一飞董事长工作调动央行副行长上海银行金煜行长工作调动上海银行董事长兴业银行陈德康副行长年龄原因微众银行监事61中国银行岳毅副行长工作调动中银香港副董事长执行董事、总裁59中国银行詹伟坚信贷风险总监浦发银行陈辛副董事长年龄原因工商银行沈如军山东分行行长工作调动交行副行长建设银行王江上海分行行长工作调动交行副行长建设银行朱洪波副行长工作调整光大集团党委副书记53交通银行朱鹤新副行长工作调动中行副行长48浦发银行商洪波副行长工作调动国泰君安监事会主席56渤海银行赵世刚行长年龄原因万达金融副总裁平安银行赵继臣副行长工作调动恒丰银行行长中国银行祝树民副行长工作调动农发行行长55宁波银行时利众董事工作原因华夏银行裴长洪独立董事根据有关规定精神华夏银行陆志芳外部监事工作原因华夏银行高培勇外部监事根据有关规定精神华夏银行戚聿东外部监事根据有关规定精神浦发银行朱玉辰副董事长行长身体原因54兴业银行廖世忠董事工作安排农业银行车迎新监事长年龄原因兴业银行蔡培熙董事因原推荐股东不再持有本公司股份农业银行朱皋鸣董秘工作调动中信集团副总经理华夏银行王耀庭副行长个人原因立案调查52建设银行张建国副董事长行长工作安排61中国银行李早航副行长年龄原因60平安银行叶望春副行长年龄原因平安银行顾问60华夏银行方建一副董事长年龄原因浦发银行杨峻总行上海审批中心副总经理工作变动陆金所副总经理兼首席风险执行官兴业银行黄文雄广州分行副行长工作变动陆金所副总经理北京银行黄英豪独立董事华夏银行黄金老副行长工作调动苏宁副总裁苏宁金融常务副总裁43微众银行曹彤行长工作变动厦门国际金融技术有限公司董事长（资产证券化平台）47兴业银行唐斌董事、董事会秘书工作变动前海金交所总经理兴业银行林章毅副行长工作调动福建省农村信用联合社副主任44宁波银行洪立峰董事、副行长工作原因51宁波银行张辉监事长工作原因中信银行曹国强副行长工作调整中信银行欧阳谦监事会主席年龄原因工商银行郑万春副行长工作变动民生银行行长浦发银行穆矢副行长工作调整浦发银行董事会秘书浦发银行冀光恒副行长工作调整上海农商行董事长47微众银行郑新林副行长工作原因筹备新的民营银行中国银行王永利原副行长研究员工作变动乐视控股高级副总裁乐视金融CEO51中信银行陈劲信用卡中心总裁工作变动众安保险总经理招行胡滔零售部总经理工作变动蚂蚁金服副总裁杭州银行俞胜法行长俞胜法担任公司董事网商银行行长51银行大佬们都去哪儿了？据不完全统计，截至2015年11月末，今年至少已有50位银行高管离职。其中，4月和10月堪称“离职月”，4月有10位高管离职，10月份5位高管离职。业内人士分析，除了因传统金融机构系统内调动外，经营环境今非昔比，互联网金融平台的崛起，降薪令，金融反腐等因素，均不同程度地加剧了这一流动速度。正在日益崛起的新兴金融业态自然成为了离职高管的热门去处：一类是实力雄厚的互联网金融公司，如蚂蚁金服、陆金所；二类是知名企业涉足金融板块的新公司，如乐视金融、万达金融；三类是民营银行、地方交易所等新兴机构。以陆金所为例，今年1月，平安银行副行长陈伟宣布出任陆金所常务副总经理。此后，浦发银行总行上海审批中心副总经理杨峻出任陆金所副总经理兼首席风险执行官，兴业银行广州分行副行长也加盟陆金所出任副总经理。而2015年的一个新趋势则是那些宣布“跨界”涉足金融业务的知名企业，财力、品牌皆雄厚的他们挖角了不少银行大佬。例如，今年年初，万达集团成立了万达互联网金融服务（有限）公司成立，其高管团队就包括原建设银行投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚、前渤海银行行长赵世刚等人。8月份，华夏银行副行长黄金老宣布出任任苏宁副总裁、苏宁金融常务副总裁。随后不久，中国银行原副行长，后担任研究工作的王永利也被乐视挖走，出任乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO。互联网金融挖角银行高管，“高薪”诱惑是其“必杀技”，甚至有千万年薪的传言，不过并未被当事人证实。跳往互联网金融的银行高管此前的薪酬也并不低，例如，陈伟在平安银行2014年税前薪酬为377.25万元，黄金老在华夏银行2014年税前薪酬为212。由于银行薪酬结构的特殊性，真实薪酬或更高。“实际上吸引这些银行高管到互联网金融平台，相比高薪，‘创业’的吸引力更大。”一位互联网金融平台负责人对记者表示，比起银行工作的“按部就班”，这些银行高管也有意愿走出体制内挑战更市场化的领域，并在这个领域有所成就。真相：黄金时代渐行渐远 逃离银行体制困局与以往银行高管换届离职潮有所不同的是，这轮高管离职更多的是主动选择，其中一个主要的原因在于，市场化竞争越来越激烈的背景下，银行“躺着赚钱”的黄金时代依然渐行渐远。2004年国有银行业开启股改，让银行业迎来了发展的“黄金十年”，规模的快速扩张，行业净利润普遍增速30%、40%，即便是在全球金融危机之后的2010年、2011年，银行净利润增速仍保持在20%以上。然而，从2012年开始，银行业利润增速放缓、不良反弹的趋势逐渐显现。进入2014年以后，银行净利润增速下降到个位数，2015年四大行利润增长更是开启了“零时代”。以16家上市银行的今年三季度业绩来看，情况同样不容乐观。五大行中，工农中建净利润增速已经开启“零时代”，中行甚至在第三季度净利润环比出现了下降的情况。而股份制银行方面，除平安银行保持13%的增长外，其他股份行增速均下降至个位数，在2%~8%之间。银监会数据显示，截至2015年三季度末，中国商业银行当年累计实现净利润12925亿元，同比增长2.21%，商业银行总资产在今年9月份还首次出现环比下降。银行向规模拿效益的黄金时代已经远去。净利润下降的同时，经济下行也加大了不良贷款的风险。一位股份制银行人士告诉《第一财经日报》，银行现在不敢太大规模的放贷，主要考虑风险因素，而贷款规模上不去，盈利压力也随之增加。银监会数据显示，截至2015年三季度末，商业银行不良贷款余额11863亿元，较上季末增加944亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点，银行不良率已经连续27个月上升。在银行经营压力渐大的同时，央企的高管限薪令压顶也成为了推动高管出走的另一原因。据了解，银行坏账正在转为考核向员工挤压，员工绩效工资普降，部分银行基本工资也已“停涨”；如果碰上一笔大坏账，责任人的绩效工资甚至被扣成负数。银行薪酬确实不如以前了，有业务经理称连续几月工资仅七八百元。“以前在外企，老板给交五险一金，拿到手的净工资花得爽歪歪，所有的法定假日都能休，还有N多天的年假！现在在银行工作，年假没了，社保和医保还要自己交。”“现在在银行工作每周只能休息一天，信用卡、保险、个人银行任务重，“一犯错就扣钱，每月拿到手的钱都屈指可数了。”“最近贷款难放，完不成任务就要扣钱，我已经几个月只拿七八百块钱了。”某大型商业银行对公业务经理诉苦。不少银行员工称，各网点都有硬性指标，存款、中间业务收入、信用卡、网银等业务必须达到规定的量才有工资发。从今年初开始，股份制银行薪酬下降的消息不断出现，尽管没有一家股份制银行出来正面回应，不过薪水下降已经在基层有所印证。薪酬下降与正在风险上升的责任越来越不匹配的情况下，银行高管离职另谋出路也是情理之中。新金融时代的机遇从职业银行家到CEO2015年12月，距离柳博卸下银行高管的身份已经14个月。曾任平安银行总行零售总监，深圳发展银行零售银行负责人等职的柳博是国内知名个人信贷专家。就在一年多前，他正式告别从业二十年的银行业，投身到互联网金融的创业大潮中。短短一年多时间，柳博所创办的“数据化信贷工厂”——大数金融已经完成了两轮融资。刚刚完成的B轮融资近5亿元由PAG（太盟投资集团）领投，第一轮投资方红杉资本跟投，大数金融的最新估值已达20亿元。与过去银行高管普遍在传统金融体系内流转不同，近两年，在中国银行业转型和互联网金融崛起的大背景下，越来越多与柳博一样的“老银行”们开始走到体系之外。这批人深度参与了中国银行业起步、发展的黄金时代，见证了中国商业银行股改、上市、壮大的全过程。他们的转型不仅是个人的职业选择，更代表了“传统金融互联网化”这个不可逆转的时代潮流。除了柳博之外，包括前中信银行副行长、中国进出口银行副行长曹彤，前华夏银行副行长黄金老，前杭州银行行长俞胜法，前渤海银行行长赵世刚等一批银行高管都在近一年多里告别了银行业，转投互联网金融领域，开始“创业”。从传统金融到互联网金融进入2015年以来，越来越多银行高管选择走到体制之外，开始了新的职业生涯。在银行业转型、新金融崛起的背后，更大的时代背景在于中国经济的转型。蚂蚁金服首席战略官陈龙在最近的一次演讲中提到，这个时代的中国经济是一个消费驱动和技术驱动的新经济，新经济需要新金融，就是以新技术来做的大众金融、普惠金融和消费者金融。“新的经济、新的金融也会产生新的生态。在新金融时代，我们把它叫新金融2.0的时代，我们认为互联网和金融将会深度融合，这是一个跨界融合和开放共赢的生态。”陈龙表示。央行副行长潘功胜在央行研究局出版的《新金融时代》一书的序言中也提到了同样的趋势预判。他认为，互联网金融在我国的兴起，最初的动力主要来自互联网公司开展金融业务，产生了所谓的鲶鱼效应。经过这几年的发展，互联网公司和金融机构对互联网金融的理解逐步深入，传统业务和新兴业务的融合明显加快。“金融机构可以加大运用互联网模式和平台进行金融业务创新的力度，互联网公司也可以尝试通过设立、并购重组等方式控股或参股实体金融机构，加快进入金融领域的步伐。”潘功胜称。作为中国银行业最为资深的一批从业人员，这些职业银行家们熟知中国金融体系的优势和短板，也了解机会所在。而多年积累的专业素养、资源人脉、眼界格局也自然而然成为了“创业”的资本。2014年10月，还处于筹建期的大数金融便获得了红杉资本1亿元的投资，这也是红杉资本迄今为止在国内互联网金融领域最大的一笔天使轮投资。稳固的高管团队、成熟的业务模式成为了吸引风投的关键。一位转型互联网金融的银行大佬告诉记者，在体制内工作了二十几年，最难转变的是思维方式。从严格遵循流程、规矩和等级的银行业到强调自由、平等、个性的互联网行业，真正能够快速适应的人并不多。该人士告诉记者，重新选择新的职业轨道，主要还是希望可以打出一片新天地，做一些更创新、更有意义的事。大家都期待离开体制内会有一个更宽松、更自由的环境，但事实上同样会有各种制约与挑战。理财工厂综合自鸣金网、理财头条、财金阅读、网络等