如何区分线下理财和真正的P2P平台
随着互联网的高速发展和人们对理财的迫切需求，互联网金融创新模式P2P的出现，颠覆了传统的理财模式。是人类借贷关系史上的一次重大革新，同时也将全民带入理财时代。
& 有人觉得P2P是金融界的洪水猛兽，也有人觉得P2P是方便快捷的理财神器。&&
&一般投资者最看重的的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。&如何提高防范互联网金融风险的能力、消除监管死角，不仅国家需要发力，企业需要自律，投资者也要加强金融知识教育，不盲目跟风，不轻易听信。
如何区分线下理财和真正的P2P平台
1.线下理财平台靠业务员扫街，以发传单或打电话招揽业务的方式拉拢人进行投资，一旦有投资者进来，就会有专门人员对其进行“培训”洗脑，企图通过拉拢更多的“下线”。而线上的P2P平台靠流量赚钱。
2.线下理财平台钱款打进公司账号，而真正的P2P平台钱款进入银行托管，再进入借款人账户。&3.线下理财平台客户针对50岁以上的人群。由于这类人群有闲散资金以及金融知识匮乏，很容易受业务员“忽悠”。
4.线下理财平台有门店，门店包装的比较华丽。
5.线下理财平台一切交易都是在线下完成，各类数据和资料归档也是以纸质形式存在，造假后投资者不易发现；而P2P平台所有交易则是在线上完成，造假几率低。
如何判断合规的P2P平台
中央财经大学金融法研究所所长黄震指出，要从以下几个方面来判断P2P平台是否合规：
1.是否严格审核借款人的资质。
2.看出借人的钱款是否直接打到平台账户。
3.平台的信息披露是否真实可靠，宣传语里是否有不实的地方。
4.风控措施是否有保障，是否合理。
5.看平台的经营是否有持续性。
6看行业协混或者第三方评级机构的评级情况进行参考。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。线下p2p和线上p2p哪个好？
发布者：yangq&&&&&来源：网络转载
　　P2P理财产品，以销售渠道划分的话，可以分为线上和线下两大模式。线下p2p对比和线上p2p，各有优劣。　　P2P线上模式：即开户、投标或购买产品完全通过该P2P的官网在线进行，以“人人贷”、“拍拍贷”等为代表。　　P2P线下模式：通过P2P公司的理财经理签约购买相应理财品，与传统银行理财销售模式相类似，以“宜信”等为典型。　　线下p2p和线上p2p哪个好？　　1、线上模式不受地域限制，线下起投金额高　　线上模式的优点很明显，不受地域限制，只要登陆网站，就可以进行P2P理财，发展到目前，甚至有些平台已经可以通过手机APP来管理自己的账户投资与收益了。而且，大部分线上P2P平台起投金额的门槛不高，打出“10元起投”的也不在少数。因此比较适合理财资金量不大的朋友，但由于所有手续都是在线完成，可能对一些年龄较大的投资者会有些不便。　　而线下模式相对来说，对起投金额有一定的要求，一般都在5万元以上。P2P公司的理财经理会为客户提供产品咨询以及签约购买服务，即便是对网络一窍不通的老年客户，也可以享受到互联网金融带来的好处。　　2、线上模式风险大，线下风控较好　　通常，只需要购买一套P2P系统，租用服务器，加上IT团队维护和网络推广，一个线上P2P平台就可以运作起来，初期的投入少，而业务却能迅速铺到全国。纯线上P2P平台，大多通过银行流水，公共事业费用缴纳情况等等来对贷款人进行信用审核，做不到实地实际考察调研，即使是一些得到风投亲睐获得大额融资的平台，大多也不提供刚性兑付的保障。而更糟糕的是一些P2P平台设立之初就动机不纯，因此，那些传出卷款跑路，资金链断裂的，绝大部分都是线上P2P平台，有些甚至上线当月就出了问题。　　线下模式的P2P企业，拥有完整的风控、信审以及销售团队，初期投入的资金规模就要比纯线上平台大不少。如果投资者有心，甚至可以去对这家P2P公司在当地的营业部做一个实地考察。由于在风控和信审催收方面的优势，线下P2P平台的坏账率得以控制在非常低的范围内，因此，大多都能够为投资者提供刚性兑付的保障。　　综上，线下p2p和线上p2p各自优势大家都已经了解了。如果是资金量小，对风险承受力较高的投资者，可以选择线上P2P平台分散投资。如果资金量大的投资者，建议选择线下模式为主的P2P公司。扩展阅读：　　 　　 　　　　希财网（）是专业的投融资及理财
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朱明春：线下理财比线上理财的风险更大
来源：网贷之家&&&
作者：佚名&&&
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　　日，由网贷之家主办发起的“网贷神州行”大型行业交流会第十站活动走进福州。此次网贷神州行活动汇集了行业专家、学者行业从业者以及资深投资人，旨在通过网贷从业人士、投资人互动交流等形式分析解读福建地区网贷行业的发展现状，树立投资人的网贷投资观念，正确认识互联网金融。
　　在活动现场，盈灿集团执行副总裁、网贷之家联合创始人、广东互联网金融协会秘书长朱明春发表了致辞。他表示，去年整个行业无论是风险投资机构还是行业从业人员来说，都是属于行业的波峰期，行业也发生了很大的变化，行业现在正在走向一个转折点。
　　他提到，最近一段时间以来，关于互联网金融的专项整治各个地方也出台了关于互联网金融和P2P规范的政策。今年上半年，政府开始在北京和上海开始专项整治线下理财，导致很多包括中晋、快鹿还有望洲财富，现在很多人对P2P和线下理财没有很多概念的时候，就把这些挂在P2P上面。作为普通老百姓理财主要分为两大类，一类是有金融牌照的，比如很多的基金、信托等等。还有一类是没有牌照的，或者在现在的法律上面没有明确界定的，就是现在我们看到的线下理财和P2P理财。
　　他指出，线下理财对整个社会普通的投资人，在宣传方面很多信息是不透明的。包括业务模式，资金放出在哪些领域都不清楚。P2P相对是互联网的理财，优势在于它是相对更透明。在现阶段看来，线下理财比线上理财的风险更大。
　　此外，朱明春还指出，国务院领导联合十几个部委召开联席电话会议开启互金专项整治，已经明确传达了时间节点，一年的整治期。他认为，今年从数量上会有很多平台从行业当中淘汰出去。这里面被淘汰的平台可归成几类。第一种是纯诈骗的，从上个月开始平台的数量在开始压缩。也就是新进的平台越来越少。第二类体弱多病的会慢慢淘汰出去，有很多早期进入这个行业的人，自认为这个行业的门槛很低。这样的平台随着监管进一步趋严，这些人都会从行业当中淘汰出去。剩下的这些很规范的平台，对于之前很多人盲目扩张的时候，而很冷静地在兢兢业业地耕耘自己业务的平台，现在恰恰是一个很好的机会。
　　以下为演讲实录：
　　朱明春：谢谢大家！很高兴网贷神州行是网贷之家一个走进全国各个大城市的系列活动。这是我们第一次在福建省办的活动，在北京、上海、深圳，网贷之家经常办这种行业的交流活动跟投资人的互动活动。我们在网络上也经常举办各式各类跟投资人、跟平台、或者跟投资理财话题的各类交流活动。这是第一次走进福建，因为随着互联网金融的概念不断在全国各个地方进行推广和普及，现在这是一个很热门的话题。这一次我们来，其实行业也发生了很大的变化，去年整个行业无论是风险投资机构还是行业从业人员来说，都是属于行业的波峰期。今天此时此刻，我们来讲看到行业现在正在走向一个转折点。
　　最近关于互联网金融的专项整治各个地方也出台了关于互联网金融和P2P规范的政策，我们这个行业的从业人员和投资人都应该知道。危机从“危”当中也蕴含着更大的机会，今天通过这样的活动，我们想跟在座的投资人和行业的从业人员，在各自不同的角度，对行业未来的发展，对行业的观点做一个交流。我作为主办方，因为我自己在公司里面跟监管部门，跟外部的接触比较多，我也把我在北京、上海和深圳相关的监管部门对我们行业，他们的看法也在今天跟大家做一个分享。
　　从去年e租宝事件之后，整个P2P的名声不太好，很多人说你干P2P的，如果不是这个行业内的，是这个圈子外的人会有天然的排斥，马上把P2P跟易租宝划上等号。今年上半年政府开始在北京和上海开始专项整治线下理财，导致很多包括中晋、快鹿还有望洲财富，现在很多人对P2P和线下理财没有很多概念的时候，就把这些挂在P2P上面。又把P2P行业的名声带入更低的地方，让很多人害怕的概念中来。作为普通老百姓理财主要分为两大类，一类是有金融牌照的，这是有标准的，比如很多的基金、信托等等，这是政府认可的有牌照的保准化的产品。还有一类是没有牌照的，或者在现在的法律上面没有明确界定的，就是现在我们看到的线下理财和P2P理财。
　　线下理财和P2P理财其实又有差别，线下理财相对来讲它的信息不太透明，像中进、快入或者旺周财富开始之前大家都不知道它有多少加盟店、多少投资人，多少的贷收，利率波动多少不知道。线下理财对整个社会普通的投资人，在宣传方面很多信息是不透明的。包括业务模式，资金放出在哪些领域都不清楚。P2P相对是互联网的理财，优势在于它是相对更透明。拿网贷之家去捕获这些P2P平台上的数据就知道，在这个月每家平台的成交量，投资人数、利率、待收以及每一天还款净流出是多少，在网贷之家数据里面都有清晰的图表来展示。我们再去投的时候，每一家平台的标的都有相关借款的描述，借款真实的企业名字也做了展示，相对来讲更透明。而且每一个投资人都是这些P2P企业的一个监控者。如果它造假的话，一旦投资人发现的话，可以通过网贷之家或者第三方，QQ群和微信进行传播，相对造假成本高很多。在现阶段在我看来，线下理财比线上理财的风险更大，这是一个比较。
　　回到我们这个行业来讲，P2P整个领域来讲有没有风险？也有风险。现在的P2P平台全国如果说按照所有的统计数据3000多家，现存大概2000多家。包括在北京、上海、深圳这些监管对于我们行业政策的各种落地者，我们判断今年从数量上会有很多平台从行业当中淘汰出去。这里面被淘汰的平台我们可以把它归成几类，这些类的平台可能会被淘汰，第一种是纯诈骗的，从上个月开始平台的数量在开始压缩。也就是新进的平台越来越少，包括在深圳、北京这些地方都不能注册了，也没有办法新增了。在数量上减少是因为新增的少了，那么现有当中诈骗的会慢慢淘汰出去。第二类体弱多病的会慢慢淘汰出去，有很多早期进入这个行业的人，自认为这个行业的门槛很低。实际上我进入这个行业5年，我们都知道这个行业的水很深，而且我知道现在很多干这个行业的老板没有办法停止，他自己也很苦恼。为什么呢？因为钱已经贷出去了，但是现在的实体经济不景气的情况下，有很多不能收回来，但是他自己又没有能力垫付，如果不垫付他的平台马上就要倒闭。这种体弱多病的有一种自己会承担责任，把自己的平台关闭掉，但是还有一些可能不愿意承认自己的失败，还要继续死扛。本身他确实没有这样的资质和能力，或者没有资金去支持平台稳健的发展，包括给投资人的利率和放出去的水平包括自己的理解程度都不足以支持平台的发展。这样的平台随着监管进一步趋严，这些人都会从行业当中淘汰出去。剩下的这些很规范的平台，对于之前很多人盲目扩张的时候，而很冷静地在兢兢业业地耕耘自己业务的平台，现在恰恰是一个很好的机会。
　　对于投资人来讲，我们怎么看待呢？我认为中国这一轮的淘汰和专项整治之后，我们投资人往后会越来越趋于安全。当然平台给投资人的收益和风险本身也是成正比的。过去很多投资人可能更多是盯住收益，也出现本金拿不回来的现象。接下来行业趋于规范的时候，利率也会趋于很合理。我们普通投资人在进行投资的时候，尤其是我们政府部门对于这些平台都已经不断反反复复抽查和监督的平台，安全系数会更高。还有国有企业控股的还有主办上市公司控股的平台，相对安全系数更高，但是利率给得不是特别高。但是在我们看来，如果能够给到投资人很稳定的收益10%左右的，这个收益也是比较合理的。
　　我还想跟我们投资人讲的是，现在到今年年底结束，上一次我们看到的报道，国务院领导联合十几个部委召开联席电话会议，在全国各个主要的省会城市，包括各个部门的领导一起交流的时候，已经明确传达了时间节点，一年的整治期，我判断这一年一些不规范的平台会陆陆续续从我们行业当中淘汰。这也是考验我们投资人在把握风险的时候怎么样去识别风险。我们经常强调的是一定要分散投资，现在的线下理财很不好的一个现象是什么，下理财的投资理财客户年龄都是偏大的，很多是退休的人，他更多理财是觉得你这个地方很安全，他们经常会把钱砸到一个平台上，一个线下平台倒闭以后这些人会觉得会疯了，因为他们钱都放在一个平台上。所以我们说分散投资是一个理性投资人的基本策略，我们不能把钱放在一个篮子里面。还有比例，应该有更多的比例放到安全系数更高的平台上面去，相对来讲比例更低的，未来获取更高的收益，收益和风险是成正比的，可以放到收益相对高的平台上。这是我们做投资策略的时候要注意的。
　　如果在座的投资人在做线下理财投资的时候，我个人建议是尽量把线下理财的比重降得低一些，在线上比重上面放到我刚刚前面提到的类似国有企业控股的，主板上市公司控股的，或者获得大的风投注资的大品牌平台上。还有现在行业也出现了转型，一些P2P大的平台把线上的部分转成了大制管平台。我们一些规范平台也受到了名声上的连累，他们也做了转型。线下资产上的转型我们也看到一个趋势，更多是往消费金融上面去转，产业金融上面去转。早期我看到很多平台在做资产的时候，他们五花八门都做，什么融资租赁、担保、车贷、房贷、消费等等一系列都做。现在看来有两个领域当下是整个风险点，或者整个发展趋势是蓝海的，一个是消费金融，而且这个是政策鼓励的。另外一个是产业金融。深根于这些细分的产业，这些待开发的领域当中，市场空间很大。昨天我们在深圳举办的对话CEO的活动当中，有两家专门做药企的产业金融的企业CEO，他们觉得医药企业发展也很快，但是针对医药企业的金融服务没有跟上，他们自己经过一两年的摸索过程当中，发现这里面确实有很多可开发的空间，而且他们从早期的资金过剩，到现在的资产过剩，就是他开发出来更多的资产，资金有点跟不上了。我们针对线下拓展我们业务的时候，应该朝更多传统金融机构没有开发的领域去做事情，这一块确实还是属于蓝海。这是针对于我们从业人员来讲的，我们在投资的时候，我认为如果做这两个领域的，我们可以花更多时间做这个平台，对我们投资安全更有保障。
　　接下来还有很多的专家和学者，嘉宾会有更多的东西要跟大家分享，我就不耽搁太多的时间，谢谢大家，非常高兴和福州的投资人和行业从业人员，在这里聚集一堂交流现在很热门的话题，谢谢。
责任编辑：cnfol001
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