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多项选择题收单机构对特约商户应密切关注哪些交易指标？（）
A、商户每日手工压单和人工授权交易笔数
B、同日同一卡号在同一商户的频繁交易
C、商户每日被拒绝交易的笔数和比例
D、商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数
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A、审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统
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C、对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片
D、在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查
A、原始交易的长款
B、贷记调整失误
C、借记调整失误
D、原始交易的短款
A、至营业网点，由柜员在网银后台管理端执行&网上支付&快捷支付开通&后，再由客户自己在第三方支付平台开通&快捷支付&。
B、至营业网点，由柜员在综合业务系统执行&电子银行--网上支付&快捷支付开通&后，再由客户自己在第三方支付平台开通&快捷支付&。
C、由客户自己在个人网银执行&网上支付&快捷支付开通&后，再到第三方支付平台开通&快捷支付&。
D、由客户自己在手机银行执行&网上支付&快捷支付开通&后，再到第三方支付平台开通&快捷支付&。万晓东/中国海洋大学
【摘& 要】随着银行卡产业的不断发展，受利益驱动，作为银行卡体系运作终端环节，银行卡受理环境最重要的组成部分-POS收单业务，由于受各种因素影响，收单业务中的风险盲点也不断凸显出来，需要各家银行在扩大业务发展的同时，做好市场调研，通过分析研找准风险防控方向，提高风险防范能力，以不断优化完善银行卡收单受理环境，作者从实际工作出发，结合当地收单市场环境，剖析了收单业务中存在的问题，并提出了风险防范措施。
【关键词】银行卡；收单业务；问题；对策
&&&&&&& 经过近30年的发展，我国银行卡业务逐步发展成为一项十分重要的产业，与民生、经济社会息息相关，取得了举世瞩目的成绩，并形成了鲜明的特色。如今银行卡已经成为居民个人使用最频繁的非现金支付工具，但是随着银行卡产业的快速发展，作为银行卡体系运作终端环节，银行卡受理环境最重要组成部分POS收单业务，由于受相关行业规范及法律制度滞后以及银行卡产业面临的新形势影响，一些新问题不断涌现。笔者结合实际工作，对银行卡收单业务存在的问题和防范措施作简要分析。
&&&&&&& 一、商户收单业务存在的问题和不足
&&&&&&& 自2002年中国银联在临沂市设立了办事处，并布放了联网通用的第一台POS设备以来，经过11年的快速发展，临沂市银行卡收单受理市场逐步完善，截至2012年末，全市各家银行共安装POS机35618台，发展商户18397户，各家金融机构对特约商户的争夺越演越烈，在业务快速发展的同时我们也注意到，临沂市的银行卡收单市场发展尚不理想，仍然存在诸多问题。
&&&&&&& （一）商户准入管理不严
&&&&&&& 在银行卡受理环境逐步优化和银行卡收单市场利润增加的情况下，部分收单机构的注意力转向了收单市场。为抢占收单市场，营销刷卡量大，结算资金归流率高的商户，他们采取套用MCC码、与商户串通编造申报资料，通过与银行网络接联接方式（直联、间联）不同等，促使商户享受较低的扣率以及扣率封顶的待遇，导致&一柜多机&现象重新抬头，在造成了资源浪费的同时，致使个别低扣率商户存在套现的可能。
&&&&&&& （二）重市场开拓，轻商户管理
&&&&&&& 由于部分收单机构没能严格审查商户的市场准入资格，或是部分商户故意伪造商户信息以骗取市场准入资格，而使部分资质不合格的商户混入受理市场，另外一些发卡机构重市场开拓，轻后续维护，在发展特约商户时存在虎头蛇尾现象，一方面全行大力吸收新商户，与其签约，千方百计扩大市场份额；另一方面却忽视了对本行商户提供良好的后续服务和有效监督检查，未能建立健全特约商户巡检制度，做不到定期或不定期检查，即使进行检查也仅仅是流于形式，实效甚微，因此导致部分商户与不良持卡人或第三方勾结，利用虚假交易，疯狂套现、从中牟利。
&&&&&&& （三）商户刷卡意识差，操作技能不熟练
&&&&&&& 部分销售规模较小的商户由于种种原因与银行签约成为特约商户，但是面对相对较高的刷卡扣率，不愿意在正常的营业成本上再额外支付一定比例的结算手续费，商户刷卡积极性不高，个别商户的POS机形同摆设；另外绝大多数商户没有意识到培训的重要性，除了在初次安装POS设备时对收银员进行较为系统的培训外，大多数商户，尤其是商场和酒店，收银员流动性较大，经常更换，部分收银行操作技能不熟悉就仓促上岗，造成新员工对伪卡鉴别、操作熟练程度等能力下降，破坏了良好的消费秩序，引起消费者不满，影响卡受理环境的健康发展。
&&&&&&& （四）机具布放不均衡
&&&&&&& 经过各收单机构的努力，银行卡受理市场规模逐年扩大，但是存在商户及机具分布不均衡的问题。目前我市特约商户主要集中在城区，特别是兰山区商户占比达到50%以上，而县域占比较低；另外从商户所在行业划分，商场、酒店、超市等商户是各家银行发展的重点，普及率较高，而旅游景区、公用事业单位、政府机关、学校以及周边乡镇的机具布放率较低，特别是乡镇受地理位置影响，很多还处在收单空白区域。
&&&&&&& 二、完善商户收单业务的主要措施
&&&&&&& 商户管理是否规范，直接关系到银行的资金安全，关系到信用卡业务的健康发展，商户收单风险不但会影响收单行形象和声誉造成的损失不可估量，而且会波及发卡行。因此，各家银行要高度重视采取有效措施，标本兼治，主动防范收单业务存在的各类风险。
&&&&&&& （一）加强商户市场准入的管理
&&&&&&& 认真学习领会央行、银监部门对银行卡、ATM、信用卡等业务的风险提示，对照提示中涉及的风险要点进行排查，切实加强商户市场准入的管理，明确商户的准入条件，有效审查商户资格，坚决杜绝虚假申请和名义经营范围与实际情况不符的商户准入，慎重对待移动POS的准入，严禁将POS机布放在个人账户名下，严禁异地收单行为，严禁将特约商户的结算账户设置为信用卡收单账户。
&&&&&&& （二）提高持卡人的安全用卡意识
&&&&&&& 发展收单业务就是为持卡人提供使用银行卡的环境并提高使用银行卡的便利程度。银行应通过各种宣传方式指导持卡人日常使用和保管磁卡的正确方法，以保障持卡人的卡片资料、磁道信息和密码的安全。同时，发卡机构应给予客户选择设置消费密码的权利。此外，银行应向持卡人普及银行卡常识。例如，很多情况可能造成ATM吞卡：持卡人交易完毕等待取款或取卡时运作迟缓超过30秒钟；在银行卡已口头挂失未解挂的情况下，持卡人到ATM机交易等。并向持卡人强调在银行卡背面签名的重要性，以及出现异常时拨打客服热线等。
&&&&&&& （三）加大对商户的培训力度
&&&&&&& 收单机构应定期或不定期组织对商户收银员进行分级式、差异化的培训，提高收银员的操作技能；积极配合中国银联举办收银员银行卡知识、技能大赛等活动。各家银行应将已发展商户的受理情况进行定期公布，以便收单行及时了解商户的销售动态。积极与商户多联系沟通，以便了解商户在使用POS设备过程和资金清算中存在的问题，并给予实际解决。
&&&&&&& （四）重视商户的后续检查与维护工作
&&&&&&& 要高度重视存量商户的日常检查管理工作，认真落实人民银行针对银行卡业务风险管理印发的第142号、149号文件精神，建立特约商户信息登记检查制度，按照&谁发展的特约商户谁负责&的原则建立收单机构责任追究制度。对商户的日常管理决不能流于形式，在定期不定期的检查中要找准检查要点，对交易指标变化异常的，收单行应及时对商户进行实地调查，并检查相关交易单据，对存在套现等违规苗头的商户要及时指出风险隐患，及时清查和撤销一些没有交易或交易量较小的闲置POS及违规套现商户，确保做到风险可控。
&&&&&&& 目前，银行卡已成为银行机构营销个人业务的重要产品和渠道，收单业务中风险盲点不断彰显出来，这需要金融机构在扩大业务发展的同时，做好市场调研，通过分析研究找准风险防控方向，提高风险防控能力，以不断优化完善银行卡收单受理环境，保障银行卡产业健康快速发展。
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　　近日，第三方支付平台支付宝宣布推出全新的手机支付产品―――条码支付(Barcode Pay)。该方案旨在为数以百万计的微型商户提供无需额外设备的低成本收款服务，最低只需一台智能机，这是支付宝首次通过在线支付技术进入线下市场，实现“现场购物、手机支付”。　　据了解，条码支付是支付宝为线下实体商户提供的一种快捷、安全的现场支付解决方案。小商户可用支付宝帐号登录在线收银台()，输入收款金额，然后使用条码枪扫描或输入用户手机上的条形码向对方发起收款，消费者在手机上完成付款确认。　　同时，这对于用户而言，也意味着今后可以在便利店用支付宝买冰激凌等产品了。无论是网上购物还是现场消费，只要你有手机与支付宝就行，当前iPhone、Android以及多数诺基亚塞班系统的手机都可以升级至条码支付。用户登录最新的手机支付宝客户端，选择“条码支付”就会显示一个动态的条形码，用户使用余额或快捷支付即可快速完成付款。业内人士认为，支付宝发布条码支付融合线上线下市场将对第三方支付、手机支付、POS机收银等各方产生较大影响。　　本版撰文　南方日报记者　刘慕华
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【】【】【】【】【】【一键分享& & &我们来看看来自百度百科（/view/2386405.htm）的定义：&业务是指签约银行向商户提供的本外币服务。就是最终在银行签约商户那里，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易和交易数据，扣除按计算出的费用后打款给商户。& 说的很明白 就是在商户和卡人之间一个桥梁，最终给商户结算。 其实就这短短的一段描述包含很多很多内容。
& &1.从刷卡后，等待pos机具屏幕显示金额，输入密码后，数秒后听到打印签单的吱吱声，可知道这一过程大概如何的吗？&首先要明确收单系统是针对的对象商户是商户，给商户提供机具以及清算功能的这个叫做收单机构或者是收单行；而且卡人持有卡片到商家那消费，给卡人发卡的机构称为发卡机构或者发卡行；也就是说交易的发起是从收单行发起，向发卡行要授权，由发卡行决定是否授权通过，允许此笔交易，最后将结果返回给收单行。再细点涉及到的有卡人/pos，收单交换系统，收单授权系统，发卡行/国际卡组织/银联。 下面是正常交易成功流程
& & a.卡人持卡在pos机上发起交易，送到收单交换系统，收单交换系统再把交易送到送到收单授权系统，由它批准交易是否可以发起
& & b.收单授权系统应答收单交换系统可以交易，收单交换系统再发交易到发卡行/国际卡组织/银联请求授权（若发卡行和收单行是一样的，则可以直接回复是否授权批准此次交易；若是其他行的卡，则必须先给银联，由银联再发到发卡行请求授权再原路返回；如果是外卡，则会送到对应的国际组织那请求授权）
& &c.发卡行/国际卡组织/银联回应授权通过，发回给收单交换系统，收单交换系统再次请求收单授权系统 ，此笔交易是否可以授权通过，收单授权系统回应ok也通过，收单交换回应pos 交易成功，接着打印签单。
& &2.收单其实还可以对交易额比较大，异常情况进行监控。这就涉及到收单侦测/监控这块的内容了。
& &3.钱来钱去~ 如果是信用卡卡人到了账单日，要开始还款给发卡行，收单行要给商家钱。
& & a.收单行对交易进行了清分，会算出该给商户多少钱？再约定的时间给商家拨款。
& & b.疑惑：大家不觉得收单真好 帮助商家吸引卡人来消费，那收单行不赚钱的吗？天下哪有这么免费的午餐。收单行可以从很多地方吸金，比如：提供给的pos这个每个月租金多少钱（pos肯定也会收取押金的），收单服务费：每发生一笔金额，收取多少收单服务费（最近发改委新出的政策不同于以前的MCC的计算逻辑了，收取商家的收单服务费会更少了），收单手续费：可以按很多方式收取商家的手续费 或者是卡人的手续费（比较少）
& & c.收单行清分的数据会进行对账，比如和发卡行/国际卡组织/银联那边的记账记录进行对账。
& &说到这里，还提一点，交易过程中，都是以标准的ISO8583报文进行传送的，这是金融行业的一个标准规范，具体可以查看银联银行卡联网技术规范V2.1--接口报文规范
& & & 以后会详细分门别类介绍收单系统，尽请期待~
PS： 涉及到敏感业务没有细说~理解下哈
版权所有 &by pdmelon &
转载请注明：转载自pdmelon&[&]
阅读(...) 评论()出自 MBA智库百科()
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收单业务(Acquiring business)
　　收单业务是指签约机构或向商户提供的本外币。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡，。
　　收单机构结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的后打款给商户。
发卡机构：向持卡人发行各种，并通过提供各类的银行卡服务收取一定，是银行卡市场的发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。银行卡收单机构是指经各信用卡办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。
：负责的开拓与、授权请求、帐单结算等，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。
持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其的基础，是的领用者和、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是的主要对象。
银行卡组织：在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供、和、统一、、协助成员机构进行及反欺诈等。
供应商：包括除银行卡组织以外的和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。
特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的、个人、或其他。
　　银联商务收单与开户行收单在的区别：
　　1）银联商务收单，是由银联商务与签订协议，由银联商务为提供。目前在开户行开户的，无论是银联商务发展的，还是由开户行进行发展，由银联商务布放具的，收单主体都是银联商务，我社只获取开户行银行卡70%的。
　　2）开户行收单，是由开户行与签订协议，为提供。收单主体为开户行各分支结构，开户行获取本行卡100%和其他行银行卡20%的。当然，与银联商务的不同，开户行还有一个方面的。
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