不懂容易被坑 才知道不同渠道买车险优惠为何有差异
汽车头条 17:30:24
对于购买车险，很多车主都糊里糊涂的，4S店、代售点、电话投保、网络投保等各种渠道都打着“更省钱”、“更省心”的旗号吸引着车主们的眼球，其实购买车险不只是出于价格因素的考虑，还要从后续理赔服务的需求出发。但很少人能够明白这些不同渠道之间的区别，今天就跟大家缕一缕什么渠道续保最优惠，什么渠道理赔更方便。
新车4S店投保最方便
相信很多车主都被推销员劝过，从哪个渠道投保区别并不是太大，让你别太纠结，其实就是希望你在他那儿购买车险，但从用车的实际角度出发，不同渠道还是有各自的优缺点。
大多数车主都有这样的经历，新车第一年都会在4S店购买车险，由于4S店的保费相对较贵，等到第二年车主们就会通过别的渠道投保，而这样做最主要的原因是出于手续简便的考虑，因为保险和各种证照的手续费用都是在一起办理的，很少有车主会选择自己再去找个保险公司投保。
此外，新车发生事故后，多数车主会选择在4S店里进行维修，在店里投保的话，理赔维修起来车主也更方便更省心。现在多数4S点都会提供代索赔服务，对于本来就不熟悉维修理赔流程的车主，这样可以避免很多麻烦。
电话投保、代售点优惠更多
相比较，其他渠道购买车险的话，保费要低很多，比如电话投保、网络投保等。虽然电话推销很烦人，离车险到期还有好几个月，各家保险公司就会不停骚扰你的电话，但事实上，电话车险要比4S店便宜不少，一般能在直销车险渠道的报价上再额外优惠15%。
另一方面，因为车险费率会和车辆此前的出险情况相关，本身会有一定的浮动，再加上电话车险等销售平台的核准费率比其他渠道要低，所以其中有价格降低的空间。
而对于保险公司营销员直销、代理销售点等，他们往往为了争抢续保客源，会把保险公司给他们的手续费（返点）让利给车主，这样就会让消费者觉得这些地方算出来的保费要比4S店甚至电话车险还要便宜。
不同渠道理赔手续有差别
很多车主都经历过定损理赔时拿着手续单四处跑的情况，对于他们来说理赔服务是他们投保时最先考虑的因素。其实理赔流程都是一样，由于不同渠道提供的理赔服务以及它们的的资质不同，理赔手续会有差别。
4S店和一类维修厂之所以理赔更快，维修时更简单，主要是因为保险公司在4S店有驻店工作人员，定损不用再四处奔波去找定损点，4S店的售后服务人员也会协助车主递交各种理赔资料，也省去往保险公司营业厅办理的过程，这也是大家平时常说的直赔服务。
对于一般修理厂，理赔过程中需要车主自己找定损点定损，车辆维修好后，需要车主垫付维修费用，并且需要车主提交各种资料申请理赔款。
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揭秘车险黑幕 再也不怕被保险公司坑了
【移动汽车网 车险介绍】 车主不仅需要知道汽车第三者责任险赔偿范围，更要明确汽车第三者责任险责任免除条例。汽车第三者责任险是车主在购买汽车商业险时很有必要购买的一项商业险。汽车车险本来就是对不可预知的事故危险起个保障作用，因此不管是对于驾驶经验丰富的驾驶员，还是新手司机，汽车第三者责任险主要是对于双车事故时造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的，公司将为您赔付第三者。明确汽车第三者责任险责任免除条例很重要，保险公司约定的责任免除是：保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。一：保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失。（1）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。被保险人或其允许的驾驶人所有或代管的财产：包括被保险人或其允许的驾驶人自有的财产，或与他人共有财产的自有部分，或代替他人保管的财产。对于有些规模较大的投保单位，“自有的财产&可以掌握在其所属各自独立核算单位的财产范围内。例如，某运输公司下属甲、乙两个车队各自独立核算，由运输公司统一投保第三者责任险后，甲队车辆撞坏甲队的财产，保险人不予负责，甲队车辆撞坏乙队的财产，保险人可予以负责。值得注意的是，汽车第三者责任险在财产损失赔偿上掌握的原则是：保险人付给受害方的赔款最终不能落到被保险人手中，但碰撞标的均投保了车辆损失险的可酌情处理。如：甲、乙两车被保险人两人同在一个单位，而且在财务核算上也是同一核算单位。两车均单独投保第三者责任险，甲、乙两车相撞造成两车不同程度损坏，保险人不予赔偿。又如：甲、乙两车被保险人都是同一个单位，而且在财务核算上也是同一核算单位。甲车投保了车辆损失险及第三者责任险，乙车单保第三者责任险，两车碰撞。甲车损失10000元、乙车损失5000元，甲车负主要责任（承担70%的责任）、乙车负次要责任（承担30%的责任）。赔偿方式是：保险人赔偿甲车的车辆损失险7000元，乙车的一切损失及应承担甲车的30%的经济责任一概不予赔偿。（2）本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。私有车辆、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。具体有以下4种情况：a：私有、个人承包车辆的被保险人家庭成员，可根据独立经济的户口划分区别。例如：父母、兄弟多人，各自另立户口分居，家庭成员指每户中的成员，而不能单纯按是否直系亲属来划分。夫妻分居两地，虽有两个户口，因两者经济上并不独立，实际上是合一的，所以只能视为一个户口。本条应遵循一个原则：肇事者本身不能获得赔偿，即保险人付给受害方的赔款，最终不能落到被保险人手中。b：私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员所有或代管的财产。指被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员自有的财产，或与他人共有财产的自有部分，或他们代替他人保管的财产。c：私有车辆：车辆所有权属于私人的车辆。如个人和私营企业等的车辆。d：个人承包车辆：以个人名义承包单位、他人的车辆。（3）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。本车上的一切人员和财产：指意外事故发生的瞬间，在本保险车辆上的一切人员和财产，包括此时在车上的驾驶人。这里包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财产。二、保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。保险车辆拖带车辆（含挂车）或其他拖带物，二者当中至少有一个未投保第三者责任险。无论是保险车辆拖带未保险车辆，还是未保险车辆拖带保险车辆，都属于保险车辆增加危险程度，超出了保险责任正常所承担的范围，故由此产生的任何损失，保险人不予赔偿（公安交通管理部门的清障车拖带障碍车不在此列）。但拖带车辆和被拖带车辆均投保了车辆损失险的，发生车辆损失险责任范围内的损失时，保险人应对车辆损失部分负赔偿责任。三、下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（1）间接损失不赔偿保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信中断的损失以及其他各种间接损失。保险车辆发生保险事故受损后，丧失行驶能力，从受损到修复这一期间，被保险人停止营业或不能继续运输等损失，保险人均不负责赔偿。保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气的损失以及由此而引起的其他人员、财产或利益的损失，不论在法律上是否应当由被保险人负责，保险人都不负责赔偿。（2）精神损害不赔偿指因保险事故引起的、无论是否依法应由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿。车主如果不明确汽车第三者责任险责任免除条例，在发生事故要求赔偿时出现以上所说的责任免除条例时，会觉得自己“被坑了”，但其实这些汽车第三者责任险赔偿范围以及责任免除条例都是签订保险合同时约定好的，签订汽车商业险合同明确汽车第三者责任险责任免除条例之后，车主就可以很清楚汽车第三者责任险赔偿范围，不属于这些责任免除条例的赔偿项目就有权要求保险公司为你理赔。相关阅读：怎样买车险组合最划算
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不想被坑进来看，车险哪些必须买
　　汽车保险的种类太多，都是些什么鬼？如何分辨该买不该买？这成为了众多新手极度头痛的问题。小马现在就和大家一起看看汽车保险哪些必须买。　　一、交强险　　推荐指数：★★★★★　　适用人群：所有人　　推荐理由：不好意思，没有理由，国家规定必须买！　　1、 什么是交强险?　　我国法律规定每个车主强制购买交强险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。颁发的交通强制保险标志需要粘贴到车的前挡风玻璃上。若未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。　　2、 买交强险要多少钱?　　交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。　　3、 交强险有哪些情况不赔?　　交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。　　4、 交强险的赔偿范围是什么?　　一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。　　二、车损险　　推荐指数：新手、脾气差者★★★★★，老手★★★　　推荐原因：新手，建议你一定要买。如果你脾气很差，开车很狂暴也建议你必买。如果你是老手，则可买可不买。　　适合人群：新手以及脾气暴燥、驾驶风格猛烈者　　1、 什么是车损险?　　被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。　　2、 买车损险要多少钱?　　有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。　　3、 车损险有什么情况下不赔?　　车损险只对车体的损坏进行赔偿，但小部件的单独损坏不赔偿，如后视镜、车灯、车漆、等。未上牌、未拿到临时牌照的新车，事故造成的损失也不赔偿。如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。车损险会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。　　三、第三者责任险　　推荐指数：★★★★★　　推荐原因：编辑部的各位车主都买了，而且都50万起，100万不嫌多。　　1、 什么是三者险?　　指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。　　2、 买三者险要多少钱?　　三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上，最高不超5000万。不同等级的收取的保费不同。　　3、 三者险有什么情况下不赔?　　在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死伤自家人、自家车辆这些三者险都不赔。　　4、 三者险的赔偿范围是什么?　　当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有20%的免赔，主要责任则免赔15%，同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。　　四、全车盗抢险　　推荐指数：★★★★　　推荐原因：长期跑夜路、山路，或者长期停放于非正规停车场的车主建议购买。　　1、 什么是全车盗抢险?　　为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。　　2、 买盗抢险要多少钱?　　公式可以计算：全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6‰，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。　　3、 盗抢险有什么情况下不赔?　　如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等。若车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。　　4、 盗抢险的赔偿范围　　在发生盗抢事故后，需提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。　　五、不计免赔险　　推荐指数：★★★　　推荐原因：保费低，很多事故可以让你获得全额赔偿　　1、 什么是不计免赔险?　　全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。　　2、 买不计免赔险要多少钱?　　不计免赔险费用便宜，它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车，买了50万的三者险，则它的不计免赔险的保费为：()*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独购买。　　3、不计免赔险有什么情况下不赔?　　购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。　　日常比较有用的保险就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些 不该买。
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馆藏&20609
TA的推荐TA的最新馆藏　　通常车险人员，会提前一两个月就开始向车主推销保险。近几年，一直如此。　　遗憾的是，这里有一个很大的坑，少则坑你几百，多则坑你上千。看你的车有多贵了。　　比如，你的保险是日到期，你到2014年11月一次保险没出过。　　如果你提前到日就购买，可以享受到七折优惠。　　然后，你11月15日至12月31日间，由于运气背，或者什么原因，撞车，擦挂，出险两次。或者是前期没处理，想晚些处理。反正，你出险两次。　　2015年，又擦挂，出险一次。　　你在2015年续保2016年保险的时候，保险公司会按三次出险给你算费用。也就是，本应在2014年享受的保险，没有享受到，算到2015年。如果你是连续保险，就保险本身是享受到了，但是，费率出现了累积。　　相当于2015年购买的时候，是按11个月出险来计费，2016年购买的时候，是按13个月出险来计费。出险计费周期越长，出险概率越大，出险概率越大。 极端算法，如果我连续买平安5年，前四年都算到第5年，算出来，出了10来次，你想想后果。　　不知道是不是所有保险公司如此，但中国平安这个坑货是如此。　　他的解释是，保险人员不可能预估后一个月是否出险来判断保费，似乎有一丁点道理，但是他可以根据前次进行核对。总之，平安向着自己有利的方向进行测算，并且，不尽到告知业务。　　不要相信任何车险销售的承诺，他只会告诉你不影响当年保费，而不会告诉你，对以后的影响。　　总之，不要提前买保险，否则，你享受不到当期应享受到的服务。这就是一巨坑，没有销售人员会告诉你，吃亏吃出来的。　　中国平安，记住这个坑货。
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　　这个可以有
　　这个毫无道理，买车险条款上是这一年的月日到下一年的月日算一个保险周期，你提前买了车险如果出了事故报保险算下一个保险周期里出保的话，这完全没有任何道理！
　　平安是这样的，我还专门问了他们的销售人员，注意尽量不要提前买。平安说以后每年只要出现一次 下一年的保费就没有折扣了，这是和以前几年不同的地方，以前是每年都可以有两次补车的机会的，现在补车要慎重考虑了
　　事实如此，我问了客服，都是如此，所以我决定基本到期再买。
　　现在网上买保险那么方便，哪需要通过业务员来买啊，每年保险快到期前两个月，各家保险公司的电话就要天天响起，我反正是一概不接。临近保险到期前三天，网上下订单支付，第二天就会有人上门送保单，很方便的。。。。　　
　　这就是保险公司坑。我支持楼主去起诉他们，肯定胜诉。
　　告是折腾不起的。他的解释是有一些道理，只是未告知，另外，也是霸王条款。至少，你要告知客户提前买要面临的后果。　　一般提前两三个月，保险销售的电话就来了，如果当时定下来，结果会怎样呢。　　反正，坑。　　这贴主要是提醒广大车友，不要被坑。保险尽量晚些买，如果车上有已存的伤，修了再去买保险。　　当然，他这个，也是有利用的空间。按他的解释，如果他不是到时反过来解释的话。　　比如，你的保险是日到期，而你6月已经用完了你的2次修补机会，那么，第三次如果要修，就要算3次，影响折扣，如果拖到下一年，相当于要开几个月受伤的车。那你可以提前把保险买了，累计到下一年去。　　这是根据他今天给我的解释，针对他这个“龟腚”的一个利用。既然他能用这个坑人，就可以利用这个要保障自己利益。
　　是的。
　　长知识了，谢谢楼主提醒
　　没懂起啥子意思
　　提前买的，这段过渡期如果报保险，这个次数就会计入下一年。坑爹！！
　　你这算法，你自己想过没有，如果你没有提前买，那好吧，你今年买车险的时候还能够有7折吗？你出两次险就最多8.5折了，那还有1.5折就是你提前买的时候享受的下一年要多交的钱，按照你说的。今年你7折，那这两次险算到下一年就是8.5折，如果你不提前买，今年就是8.5折，明年从新算，你这个算法就不对，险你是出了的，难道你还想不算出险次数，人不能太贪心了。。。
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