信贷资产风险分类的划分标准_百度文库
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信贷资产风险分类的划分标准
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此错误表明文件或目录在服务器上不存在。请创建文件或目录并重新尝试请求。银监会扩大逾期贷款口径 欠息90天即纳入统计_金融信息中心吧_百度贴吧
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银监会扩大逾期贷款口径 欠息90天即纳入统计收藏
　　持续上升的逾期贷款已引起监管部门关注。早报记者昨日从浦发银行中小企业媒体交流会上获悉，银监会在最近扩大了逾期贷款的监测口径，将未到期但已经发生一定时间欠息的贷款也纳入逾期贷款。　　据了解，这一调整是在2012年的下半年做出的。　　好消息是，部分银行逾期贷款上升的压力已在减轻。浦发银行分管对公业务的副行长刘信义昨日表示，该行资产质量在去年四季度趋稳，“2013年不能说没有压力，但是高峰期已经过去了。” 　　“欠息90天是一个重要违约信号” 　　浦发银行中小企业经营中心授信管理部总经理严红霞表示，监管部门近期对逾期贷款做了统一的口径调整，既涵盖实际已经发生逾期的贷款，也纳入贷款本身并未到期，但已欠息超过90天的贷款，对于后一类贷款，贷款的本金、利息将全额计入逾期贷款统计范畴。　　“如果企业已经欠息90天了，那么贷款到期肯定也会无力偿还，这是企业很重要的一个违约信号。”严红霞表示。　　一般而言，针对小企业的流动资金贷款采取按季付息或按月付息。“如果只有一期利息逾期，问题还不算大，银行会启动催收程序，如果连着两期利息逾期，在目前的市场环境下银行就要重点介入。”一位股份制银行支行行长进一步解释称，以中小企业流动资金贷款的一般规模1000万元为例，一期所需偿付的利息仅为几万元，如果连相较本金而言占比极低的利息都付不了，企业偿还全部贷款的可能性就很低了。　　值得一提的是，由于尚未到期，此类欠息贷款尚不会计入央行征信系统。　　“资产质量已趋稳定” 　　针对银行业的不良贷款趋势，刘信义表示，该行资产质量实际上在去年三季度末已经稳定下来，四季度新增不良贷款的情况并不意味着资产质量进一步恶化。从整个经济形势来看，由于银行业资产质量反应情况对经济周期存在一定的时滞性，他认为，就行业来看，预计今年一季度银行业的资产质量还将承受一定的压力，但并不意味着资产质量压力将进一步上升。　　根据浦发银行此前公布的2012年度业绩快报显示，按五级分类口径，该行报告期末不良贷款率为0.58%，比2011年底上升了0.14个百分点，与2012年三季度末持平，如果按照公开数据测算，该行去年四季度末的不良贷款余额为89.58亿元，较当年三季度87.22亿元增加了约2.36亿元。但该行曾在2012年11月发公告称，决定核销合计人民币8.3亿元的信贷不良资产及信用卡不良资产。　　根据该行此前定期财务数据，2012年该行一季度、二季度、三季度单季新增不良贷款余额分别为8.67亿元、9.93亿元、10.35亿元。如若剔除上述核销，则意味着该行在2012年四季度新增不良贷款余额或在10亿左右。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或贷款用途的检查新客户的首笔授信重组授信
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序号 1 2 3 4题型 单选 单选 单选 单选题干AB 集中到总行管理 总行信贷管理部选择项 C 集中抵质押评估 分行 集中核保 支行DE B D A C正确答案5单选6判断放款管理要遵循十大集中原则，以下哪项 集中管理授信额度 是不属于集中原则的？（ ） 放款管理要遵循集中原则的含义是放款管 总行放款中心 理要集中在（ ）进行？ 放款条件落实情况要与 放款审核的一致性是指（ ） 批复授信文件相一致 合同如填写错误，可以 关于合同的书写要求，以下表述正确的是 将填错内容刮擦后再填 （ ） 写正确内容 非总行格式法律文书、涉及权利义务关系 的补充协议、对总行文本的变更条款、或 分行法律部 增加其他约定事项，须提交（ ）进行审 查，并出具法律审查意见 对于重大项目贷款，分行上报授信项目时 应将合同文本一并上报总行审核（ ）批复授信文件与业务管 提交资料清单与批复授 授信审核要点与业务管 理办法相一致 信所需资料相一致 理办法相一致 合同如有涂改，加盖 '' 合同应使用蓝黑或黑色 合同当事人名称可以填 校正章''即可 签字笔或钢笔填写 写规范简称放款中心风险管理部总行A正确7多选8 9 10 11多选 单选 多选 单选12 13 14 15 16 17 18 19 20单选 单选 单选 单选 判断 单选 多选 单选 多选1000万以上（含）第三 方出质的授信，但如果 为加强对核保风险的控制，对于以下授信 1000万以上（含）抵押 同一出质人作为第三方 业务核保及担保手续的办理，须由分行部 授信 多次办理存单质押的低 门参与核保的情况有（ ） 风险业务，可只对首次 质押业务要求参与核保 核保的原则包括（ ） 双人核保原则 实地核保原则 核保地点不应选择在（ ） 担保人的注册地 主要办公场所 核保过程中可能出现的风险有（ ） 担保欺诈风险 资信下降风险 授信调查、授信审查、 押品管理是指银行在（ ）阶段全过程对押 授信调查、授信审批、 授信审批、授信发放、 品的管理活动 授信发放、授后管理 授后管理和授信回收 某分行非工作日办理核保时，客户临时租 赁办公场所、布置虚假工作人员。这是属 担保欺诈风险 资信下降风险 于核保的（ ）风险？ 如需借阅授信二级档案内保存的法律文件 放款中心主任 信贷管理部总经理 、资料，须经（ ）签字允许 不属于授信档案集中管理的范围是（ ） 二级档案原件 一级档案的复印件 现场检查应坚持（ ）原则 时间优先 金额优先 现场检查要利用人民银行信贷登记咨询系 统、电话、网络、媒体等工具或渠道进行 信息收集、信贷分析 不属于贷后管理工作原则的是（ ） 贷后检查的内容主要包括（ ） 第一责任人原则 金额优先原则 贷款用途的检查新客户的首笔授信重组授信（含展期、借 新还旧、变更担保等）ABCD当面核保原则 担保物所在地 批复落实不一致的风险 授信调查、授信审批、 授信发放、授后管理和 授信回收 法律风险 分行风险主管第三人核保原则 担保人住宅 法律风险 授信审查、授信发放、 授后管理和授信回收 批复落实不一致的风险 分行行长ABCD D ABCD BA C D C 错误三级档案的原件或复印 一级档案原件 双人经办 第一责任人及时性、有效性原则定期检查与动态跟踪相 结合原则 担保条件的检查等B ABCDE C 确保抵（质）押物形态 完好，金额足值、权属 ABCDE 完整对借款企业基本情况、 重大经营管理事项检查 对贷款担保条件的检查，不属于保证贷款 担保合同或担保函的有 重点检查的是（ ） 效性 查看抵（质）押物权属 抵（质）押贷款应定期对抵（质）押物进 有无变动，是否发生出 行实地检查和监管，重点是（ ） 租、转让、赠予财务经营状况或项目进 结算往来情况的检查 展情况的检查 保证人经营及财务状况 保证人在我行的日均存 是否具备继续担保的资 是否正常 款 格和能力 抵（质）物形态是否完 抵押率是否降低、抵押 抵（质）押物价值是否 整，有无失修、拆迁毁 物保险期是否完全覆盖 变动 损 授信业务期限等情况&&&&21 22 23 24多选 判断 单选 判断25 26 27 28 29单选 单选 单选 单选 单选根据管理的需要，总分行可对（ ）开展专 某一行业 项检查 贷后检查必须采取现场检查的方式（ ） 不属于贷后检查类别的是（ ） 首次检查 贷后检查工作中，若发现因市场等因素的 影响，导致抵（质）押物的价值贬值时， 应及时要求债务人追加抵（质）押物或提 供其他合格担保（ ） 对五级分类为关注的客户，定期检查至少 每（ ）个月检查一次 以下哪一项不是对借款主体的检查（ ）？ 经营情况 对于借款用途的检查，主要是检查（ ）？ 检查客户的经营情况 贷后检查提供了一些标准的模版，哪一项 小企业模版 不是贷后检查的模版？（ ） 分行依据哪些标准确定自己的重点管理客 授信额度、授信金额、 户？（ ） 风险程度、管理难度 本行前十大关注贷款客 以下哪一项不是分行重点管理的客户？（ 户及出现风险预警信号 ） 三个月内可能降为次级 类贷款的客户 对于3000万元以上的关注类贷款，要由（ 总行风险主管部门 ）负责牵头组织项目主办机构进行贷后检 在贷后检查中如发现借款企业出现下列（ 向银行提供虚假财务报 ）预警信号的，不应将该企业列为“不良 表或情况 信用客户名单” 对公司贷款分类为正常类和正常类-的贷后 每月一次 检查和分类频率原则上应（ ） 因借款人经营情况或财务状况恶化，被迫 采取展期、借新还旧等措施的重组贷款， 分类不得高于次级类+（ ） 当贷款出现本息逾期或表外业务出现垫款 后，分类认定结果不得高于关注类+（ ） 贷款本金未到期且利息未逾期，但借款人 现金流已出现不足，预计通过处置非核心 资产（非我行抵质押）或其他融资等手段 可以偿还贷款本息的，分类认定可以维持 贷款的第一还款来源基本丧失，通过处置 低质押物可以覆盖贷款本息，预计不会产 生损失，则贷款可以不认定为不良贷款（ 贷款未发生本息逾期，借款人的主要股东 、关联企业或母子公司等发生了重大的不 正常类利变化（发生经济纠纷、诉讼、撤资）， 并可能影响借款人的偿债能力，应分类为 公司信贷资产分类为正常类-和关注类-得 91以上；81分至85分 分分数区间分别是（ ）某一区域 定期检查某项产品 财务检查某个客户 专项检查分支机构贷后管理执行 ABCDE 情况等 错误 C 正确1234A C B B A重大事项 抵押品价值 财务情况 检查客户贷款的实际用 检查客户贷款的用途是 检查发生的重大事项 途是否符合约定用途 否符合产业政策 房地产检查模版 授信额度、授信金额、 风险程度、客户财务状 本行前十大贷款客户、 出现风险预警信号三个 月内可能降为关注类贷 款的客户 分行风险主管部门 固定资产模版 流动资产模版授信额度、授信金额、 授信额度、授信难度、 管理难度、客户财务状 管理难度、客户财务状 辖内跨区域集团客户、 三个月内可能降为关注 总行审批的重点客户、 类或以下贷款的客户 系统性客户 总行信贷管理中心 分支机构负责人30单选D31 32 33 34 35单选 单选 单选 判断 判断B D C 正确 错误未经银行同意，擅自处 有意拖欠到期贷款或贷 抵押物价值下降 理抵（质）押物 款利息 每自然季度初10天内一 每三个月一次 次 分类频率由分行自行决 定36判断错误37判断错误38单选次级类+关注类+关注类C39单选86分至90分；81分至85 81分至85分；71分至75 86分至90分；71分至75 分 分 分D&&&&40单选41单选42单选43单选44单选45单选46单选47多选当借款人贷款出现本息逾期未超过30天， 同时在其他银行的贷款已经出现不良时， 应分类为（ ） 当项目贷款出现项目长期被延迟或项目原 有计划的重大更改对项目产生了负面影响 以致削弱了借款人的还款能力的情况时， 应分类为（ ） 当借款人贷款出现本息逾期未超过30天， 同时借款人管理层发生重大变化（如高层 管理人员大范围变动或主要领导人离职） 的情况时，应分类为（ ） 贷款本金不欠息，本金逾期未超过180天 （含），借款人还款意愿良好，配合银行 按照还款计划自筹资金还款，暂不需要银 行处置抵质押物，应分类为（ ） 贷款本息未逾期，但借款人经营净现金流 已不能满足偿还债务需要，其通过正常经 营偿还贷款本息的能力已出现问题，如果 通过减少投资、处置非核心资产、对外筹 资等可以保证净现金流基本满足偿还债务 公司贷款本金或利息逾期超过90天，借款 人偿债能力和盈利能力较弱，净现金流已 不能满足偿还债务需要，难以在短时间内 改善，且难以获得新的资金。正常收入和 担保都无法保证银行足额收回贷款本息， 银行需要采取保全措施，通过出售、变卖 资产来还款，预计贷款最终损失较小或没 有损失，应分类为（ ） 贷款尚未到期且利息未逾期，借款人出现 以下情况：半停产或完全停止生产经营； 或法人涉嫌违法经营被调查或其他法律纠 纷而导致生产停滞等应分类为（ ） 当正常贷款出现哪些情况时，分行信贷管 理部门分类认定人员应及时重新对贷款的 风险进行判断，调整级次（ ）正常类-关注类关注类-次级类B正常类-关注类+关注类关注类-C正常类-关注类+关注类关注类-C次级类关注类+关注类关注类-D次级类关注类+关注类关注类-D次级类次级类+关注类关注类-B次级类+次级类关注类关注类-A48单选49多选承兑汇票、保函、信用 借款人或担保出现重大 证等表外业务发生被迫 出现系统性风险等 的突发事件 垫款 借款人经营管理存在较 借款人有利用兼并、重 借款人在其他银行贷款 为严重的问题（如未按 分类为关注类-的逾期贷款，至少单独或同 贷款本金或利息逾期未 组、分立等形式恶意逃 出现违约，或涉及金额 规定用途使用贷款）， 时存在以下哪些风险预警信号（ ） 超过90天 废银行债务的嫌疑 较大的经济法律纠纷 如问题继续存在可能影 响贷款的偿还 借款人的主要股东、关 宏观经济、法律和政策 联企业或母子公司等发 借款人管理层发生重大 贷款本息尚未出现逾期，借款人存在以下 环境等的变化对借款人 借新还旧，或者通过其 生了重大的不利变化 变化（如高层管理人员 哪一个情况时，不应当分类为关注类+（ 的经营未产生不利影 他融资方式偿还贷款 （发生经济纠纷、诉 大范围变动或主要领导 ） 响，不影响借款人的偿 讼，或退出），并可能 人离职） 债能力 影响借款人的偿债能力 本金或利息逾期ABCD 我行未完全落实贷款审 批批复条件，违反我行 ABCDE 有关信贷政策和审批流 程发放的贷款D&&&&50多选借款人仍能维持生产经 营，但贷款的全部偿还 对于贷款本息逾期超过180天但未超过360 除依靠生产经营产生的 天（含）的，存在以下哪些情况，应分类 现金流量之外，还需要 为次级类-（ ） 通过执行担保或动用其 他还款来源51 52 53单选 单选 单选十一级分类中关注类和次级类中包含的级 关注类+和关注类；次级 次是（ ） 类和次级类低风险信贷业务中当本金或利息逾期时间 不得高于正常类达到91天至180天以内的，分类应为（ ） 表外业务发生垫款后，垫款时间在1个月至 不得高于关注类 3个月以内的，分类应为（ ） 关注类信贷资产核心定义：尽管借款人在 有关方面包括还款能力、还款意愿、担保 能力、非财务因素等存在一些可能对偿还 产生不利影响的因素，但预计信贷资产在 到期后的较短时间内能够被足额偿还（ ） 次级类信贷资产核心定义：借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常营业 收入无法足额偿还债务，信贷资产通过执 行担保或动用其他还款来源后，即使可能 发生损失，但损失极少[0-10%（含）]（ 可疑类信贷资产核心定义：借款人无法足 额偿还债务，信贷资产即使执行担保或动 用其他还款来源，也肯定要造成部分损失 [31%-70%（含）]（ ） 因贷款期限和借款人经营周期不匹配或借 款人临时资金周转困难导致重组的贷款， 第一次重组时分类不得高于正常类-（ ） 不良贷款重组后，应有至少6个月的观察 期，级次不得上调至关注类-及以上。若观 察期内付息一直正常，并可以按照重组计 划，按期偿还贷款本金，可分类为次级类 +；度过观察期后，若借款人符合条件，可 执行级次上调操作，但分类级别最高不得 超过关注类-（ ） 打分法是指：贷后检查人员和分类认定人 员依据贷后检查情况的主要因素分析、认 定贷款已出现的所有风险特征以及风险暴 露程度，根据评分标准确定相应的评分分 值，在起评分的基础上，对贷款进行综合 打分，确定贷款的分类级次（ ） 不良贷款不包括（ ）贷款 损失类借款人出现持续财务困 难，并且难以获得新的 资金，不能偿还其他债 权人的债务，正常收入 和担保都无法保证银行 足额收回贷款本息，银 行需要采取保全措施， 通过出售、变卖资产来 还款，预计贷款最终损 失高于20% 关注类+、关注类和关注 类-；次级类和次级类不得高于关注类+ 不得高于关注类-借款人陷入重大经济法 律纠纷，或借款人未能 借款人处于停产、半停 借款人勉强维持主要生 清偿司法机关已经裁定 产状态；固定资产项目 BCD 产经营 的债务，或借款人拖欠 处于停建或缓建状态 应缴纳的税款且金额较 大 关注类+、关注类和关注 关注类+和关注类；次级 类 - ；次级类 + 、次级类 类+、次级类和次级类和次级类不得高于关注类 不得高于次级类 不得高于次级类+ 不得高于次级类-C C B54判断正确55判断错误56判断正确57判断错误58判断正确59判断正确60单选可疑类关注类次级类C&&&&61判断当对客户降级为次级及以下时，要估计损 失率，损失率公式是：损失率=PV（未来现 金流，贷款实际利率，预计处置年限）/贷 款余额（ ） 发现信贷资产在贷款调 揭示信贷资产风险程 查、贷款审查、贷款审 为判断计提信贷资产损 为信贷资产质量考评和 度，全面、真实、动态 质量分类的目的是（ ） 批、贷款发放、贷后管 失准备是否充足提供依 不良信贷资产责任认定 地反映信贷资产的质 理、贷款回收等过程中 据； 提供依据 量； 存在的问题，加强信贷 以下哪项不是贷款分类的依据？（ ） 财务状况 重大事项 信用状况 管理状况 不良贷款是指（ ）可疑类和损失类贷款。 正常类 关注类 次级类 退出类 在采取所有可能的措施或一切必要的法律 程序之后，本息仍然无法收回，或只能收 90% 85% 90%以上 95% 回极少部分，损失程度在（ ）以上的信贷 资产，属于损失类贷款 关注类贷款的分数区间是（ ） 71-85 56-70 76-85 86-90 当降级为（ ）及以下时，需要估计损失率 关注类 次级类 可疑类 损失类 以下属于借款人财务方面预警信号的有（ 授信发生逾期或表外垫 客户股东结构发生重大 资产负债率较年初有大 资产负债比例过高 ） 付情况 变化或兼并重组 幅上升 客户经理、授信后管理人员和集团客户主 监管员应利用监管机构、新闻媒体、授信 后管理机构、信贷管理系统、集团客户信 息系统等渠道信息，主动识别和掌握集团 客户的风险预警信号，将集团的经营性现 金流、成员单位账户资金进出作为非财务 预警重点，将关联信息、关联交易和关联 担保作为财务预警重点（ ） 根据预警信号的紧急程度和对我行信贷资 产安全可能造成的影响程度,预警信号分为 特殊预警信号 一般预警信号 重大预警信号 轻微预警信号 （ ）和（ ） 识别风险预警信息的主要途径包括（ ） 贷后检查 日常监控 信息系统平台 监管部门 借款人发生了较大安全事故、或出台较大 人事调整等是企业正常经营活动，不需予 以重视（ ） 以下不属于借款人财务方面预警信号的是 流动比率较年初大幅下 高级管理层或董事会成 速动比率较年初大幅下 应收帐款周转期延长 （ ） 降 员变动频繁 降 对借款人经营情况恶化或融资项目建设、 经营不利而影响固定资产贷款按时足额归 贷款展期 借新还旧 更换授信主体 置换担保方式 还的，我行可本着有利于降低风险、保护 债权和谨慎的原则，采取（ ）等重组措施 冻结借款人尚未使用的 对所有授信法律手续进 对出现预警信号的授信业务，应采取的化 授信额度或调整、冻结 要求借款人增强担保 下调风险分类级别 行复查，看是否存在法 解措施包括（ ） 收回授信额度 律瑕疵 重组贷款的重组形式包括：展期、借新还 旧、授信或担保主体或抵质押物置换等措 全行应建立健全信贷资产风险预警管理制 早发现 早行动 早化解 早见效 度和机制，做到（ ）正确62多选ABCD63 64 65 66 67 68单选 单选 单选 单选 单选 多选B C D A B 流动资产占总资产比例 CDE 下降69判断错误70 71 72 73多选 多选 判断 单选严重预警信号 研究分析AB ABCDE 错误 B74多选调整贷款期限ABCDE75 76 77单选 判断 多选ABCD 正确 早受益 ABC&&&&78 79 80 81 82单选 单选 单选 多选 多选一般财务信号、一般担 在我行，风险信号被分为两类，其中一般 一般财务信号与一般担 保信号、一般经营信号 类风险信号包含（ ）？ 保信号两类 三类信号 当涉及贷款金额较大及遇到重大事项时， 支行向信贷管理部上报 支行向总行上报处置 应当如何处置？（ ） 处置 我行授信发生逾期或表 资产负债率较年初有大 以下哪一项不属于特殊风险信号？（ ） 外垫付情况 幅上升83 84 85多选 多选 多选86单选87 88 89 90 91多选 多选 多选 多选 单选92 93 94 95 96判断 判断 判断 单选 单选一般财务信号、一般担 一般经营信号与一般担 保信号与一般非财务信 保信号两类 号三类 分行未向总行上报不能 分行需向总行上报处置 采取任何措施 高级管理层之间出现严 客户股东结构发生重大 重分歧或分裂 变化或兼并重组 ?? 按照要求的时间到 参与检查方针的设计、 信贷检查的主要工作有哪些（ ） ? 落实查前准备 熟悉检查工作相关内容 完成现场检查任务 达检查或培训地点 培训教材的编写等 审阅法是指对原始凭证 问询法包含座谈提问、 核对法是指两种或两种 顺查法是指按照流程顺 盘点法可以有直接盘点 关于现场检查方法的描述正确的是（ ） 、报表以及其他书面文 质询与函询 以上的书面资料相对照 序依次进行 和监督盘点 件的审阅 是否切实化解风险，举 是否制定、完善制度， 信贷检查实施后，分行要在总行的督导下 是否纠正违规行为，整 是否追究有关责任人和 各行整改领导工作小组 一反三，排查消除其他 弥补管理漏洞，强化基 整改，总行的督导重点是（ ） 改措施是否到位 相关领导的责任 及办公室履行职责情况 风险隐患 础管理 全面到位是指要逐一检 突出重点包含要主抓问 突出重点包含要主抓性 突出重点包含要主抓风 总行对分行整改的督导要求是（ ） 查、逐一整改 题突出的重点分行 质严重的重点分行 险较大的重点项目 贷款回收包括（ ） 正常回收 提前归还贷款 贷款逾期处理 展期 贷款目前尚无明确的、可能导致贷款无法 回收的风险，但考虑到国家法律、法规、 产业结构调整导向，以及未来可能的货币 按期收回到期贷款 提前归还未到期贷款 主动退出高风险贷款 及时催收逾期贷款 政策调整等因素，贷款有较大可能受到政 策性风险、法律风险、行业调整风险、资 金紧缩风险的影响。收回上述贷款的工作 是指（ ） 提前化解风险，避免信 提高信贷资源的投入产 主动退出的目的主要有（ ） 不断优化资产结构 减少不良信贷资产 贷资产遭受损失 出率 主动退出的总量目标（ ） 公司授信客户数的10% 公司授信客户数的10%- 公司授信客户数的5%- 公司授信客户数的5-10% 为收回贷款适当延期客 主动退出的形式主要有（ ） 到期结清后不再续做 未到期提前收回 强制退出 户还款日期 做好存量授信客户的分类排队工作，将授 支持类 维持类 关注类 压缩类 退出类 信客户分为以下几类（ ） 风险资本收益率 不符合国家产业政策导 下列哪一类客户不是我行主动退出的重点 尚未到期但是出现风险 潜在风险较大、出问题 （RAROC）不理想的授信 向、我行授信政策和资 客户？（ ） 苗头的客户 几率较高的授信客户 客户 产组合管理等要求的授 主动退出的使用范围是年初有授信余额的 、五级分类为次级类与可疑类的表内外公 司授信客户（ ） 完成部分退出的授信客户也应当计入当年 实际退出公司授信客户数（ ） 主动退出的客户排队分类工作，将客户分 为支持类、维持类、压缩类与退出类四类 对于风险收益率不理想的贷款客户，我行 进行正常回收 进行风险回收 主动退出 进行一定的贷款重组 应当（ ） 对于主动退出工作的考核，是进行（ ）通 季度、半年 半年、年度 季度、年度 年度、半年 报、（ ）考核？D C B ABCDE ABCDEABCDE ABCD ABCCABC D AB ABDE A错误 错误 正确 C B&&&&97多选98多选99多选100 101 102 103 104 105 106 107单选 单选 单选 判断 判断 单选 多选 多选在贷款正常回收管理工作中，信贷管理人 员应督导业务部门做好六个环节的工作， 通知客户备款 即：准确计算利息、（ ）、（ ）、（ ） 检查帐务无误、追收未达本息 在贷款正常回收的同时，也要进行授信业 务到期回收预案，授信业务回收预案同样 不能按期足额回收原因 要做好六个环节的工作，即：到期授信风 分析 险排查、（ ）、（ ）、（ ）、对执行情 况进行总结和报告、预案执行情况通报 对于中小型客户，应要 为落实资金提前到账，对于不同类型的客 求其在我行开立结算账 户，描述正确的是（ ） 户，争取还款资金提前 10天到账 以下哪一步不属于正常贷款本息回收的工 准确计算利息 作框架（ ） 当还款日出现未达本息时，需要通知（ ） 业务经办部门 及时追查 公司贷款本息回收考核要考核三种回收情 况，避免信用风险和操作风险，以下哪一 正常回收 项不属于这三种情况？（ ） 在进行正常贷款本息回收工作的同时，要 制定授信业务到期回收预案（ ） 在正常回收过程中，当日办理扣款时要特 别关注新产品、需要手工办理的业务以及 还本付息日为节假日的业务（ ） 对于大型客户，在进行回收过程中，应当 3 正确贷款提前（ ）天到账？ 风险回收是指哪种情况下的贷款回收（ ） 提前退出高风险贷款 风险回收有哪些工作要求（ ） 把握回收时机落实资金到账提供借款合同当日办理扣款执行诉前保全ABD制定回收预案执行回收预案预计回收情况及损失分析预案执行情况ABC对高风险客户，应该及 对于法人透支账户，要 对于大型客户，应争取 早检查还款资金提前到 关注利息账户的还款情 还款资金提前3天到账 账情况 况 通知客户备款 放款中心 风险回收 当日办理扣款 客户经理 逾期催收 制定回收预案 信管部门 延迟回收ABCDD A B 正确 正确4 贷款到期且有预警信息 退出的认识要统一 一个借款人有多笔贷 款，应设法将几笔贷款 合并为一笔贷款，在借 款人利用间隙或临时资 金归还我行贷款时，一 次性将其收回，结束信 贷关系5 贷款尚未到期，但有预 逾期贷款回收 警信息 退出计划要妥当 退出方式有策略10A C 实在难以退出，要求加 ABCDE 强担保、逐步压缩108多选当担保品的价值由于市 风险回收过程是一个讲究策略的过程，其 场价格的波动或市场滞 退出方式要依据客户的情况来定，以下说 销而降低，造成抵押值 法正确的是（ ） 不充分的，应设法让借 款人追加担保 对于尚未到期但出现风险苗头的贷款，根 据《借款合同》中的“交叉违约”和“加 速到期”条款，要求借款人提供更强的担 保条件，或提前偿还贷款（ ） 以下哪一项不属于风险回收的工作要求 回收时机要把握好 对于确实难以全部提前收回的贷款，也应 该要求借款人提供更强的担保条件，或者 要求借款人提交逐步压缩贷款本金的计划 对于风险回收工作的考核，是进行（ ）通 季度、半年 报、（ ）考核？ 数据统计应该遵循哪些原则？ 全面对于已无力还款、又无 资产可以保全且借款资 有时需要采取强制回收 格也将丧失的借款人， 的方式 只能将还款的希望寄托 在其担保方ABCD109 110 111 112 113判断 单选 判断 单选 多选正确 ?? 要统一退出认识 ? 要估计退出成本与收 要制定退出计划 C 正确 半年、年度 准确 季度、年度 及时 年度、半年 有效 B ABC&&&&114 115 116多选 多选 单选117 118 119 120 121 122 123 124 125 126单选 多选 多选 判断 判断 判断 单选 判断 多选 多选127单选128 129 130判断 多选 单选专题分析报告有很多类型，一般而言，比 行业分析报告 较常见的是（ ） 分析报告的结构至少包括（ ） 基本情况介绍 全程管理、统一操作、 “公司信贷管理系统”实行（ ）的管理原 分级负责、相互制约、 则 强化监督 全面真实地了解客户信息是信贷业务工作 质量的基本保证，客户信息质量的第一责 客户经理 任人是（ ） “信管系统”主要管理功能包括（ ） 债项评级管理 天信系统提供了灵活的审查流程，同时设 定了一些操作角色，以适应各种不同的审 信审经理 查业务需求，以下哪一项不是设定的角 “信管系统”是为了满足统计分析需求而 建立的系统（ ） 信贷管理系统中发起的一笔贷款，入账 时，不再需要会计确认（ ） 贷款业务中，会出现多笔贷款业务对应多 个质押物的情况（ ） 公司信贷业务管理系统又称为（ ） 天眼系统 天信系统有效的保证了利息计算的准确性 （ ） 信息系统的一个重要功能就是实现了客户 客户基本信息管理 的统一管理，包括（ ） 贷后管理是指从授信业务批准日到授信业 贷后检查 务结清日的过程中对授信业务的管理，包 我行始终坚持信贷风险的三全管理理念， 分别是全面管理、全程管理与全员管理， 其中，全程管理是指贷款调查、（ ）、贷 贷款审查 款审批、（ ）、（ ）、（ ）的全程管 理,选出不应填入括号的一项 信贷管理综合考评中，要监测贷后检查率 和延迟率的达标情况（ ） 信贷管理综合考评中，考核排名指标包括 信贷资产质量 （ ） 信贷管理综合考评有三类，分别是考核排 特别通报 名、监测达标与（ ）? 担保分析报告 数据分析 重点管理、统一规范、 分级负责、相互制约、 强化监督 信审经理 客户信息管理 客户经理? 客户分析报告 主要结论 全程管理、统一规范、 分级负责、相互制约、 强化监督 信管经理 客户关系管理 专职信审委员重点领域分析报告 走势分析及提示 重点管理、统一操作、 分级负责、相互制约、 强化监督 信息录入员 贷后管理及五级分类 信管经理 授信审查审批管理 信审部综合员ABCD ABCD CA BDE ACE 错误 错误 正确天信系统天计系统天际系统B 正确客户财务分析客户业务活动管理客户关联关系管理 信贷资产管理客户信用评级管理 信贷档案管理等ABCDE ABCDE贷款到期前安排及逾期 风险监管与预警 管理贷款发放贷后管理风险化解贷款回收D正确 放款操作质量 考评表扬 贷后检查质量 半年通报 主动退出情况 年度表彰 贷款回收质量 ABCDE A