信用卡被复制盗刷56万元 警方提醒银行卡应不离视线
来源： 深圳特区报
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随着刷卡消费越来越普及，不法分子也从中嗅到“商机”，从刷卡消费环节下手，事主李先生便在一次刷卡买单时，密码被窥视，信用卡遭复制，卡上56万余元被盗刷，南山警方抽丝剥茧，经过多月努力，案件中的刷卡人、中间联系人等3名嫌疑人悉数落网，昨日，专案组民警讲述了案件侦破的始末。
    随着刷卡消费越来越普及，不法分子也从中嗅到“商机”，从刷卡消费环节下手，事主李先生便在一次刷卡买单时，密码被窥视，信用卡遭复制，卡上56万余元被盗刷，南山警方抽丝剥茧，经过多月努力，案件中的刷卡人、中间联系人等3名嫌疑人悉数落网，昨日，专案组民警讲述了案件侦破的始末。
去年6月2日中午，南山警方接到事主李先生的报警，他的手机收到一条短信提醒，其工商银行的信用卡刷卡消费565974元。接报后，南山警方调查得知，这笔钱的消费地点在罗湖区一家珠宝店，而卡被盗刷时，李先生人在东莞，且信用卡携带在身。
专案组对该家珠宝店以及现场的售货员开展调查发现，作案人使用的是一张“陈某某”的身份证，经查这是一个盗用身份，现场监控视频显示，这个使用假身份的“陈某某”反侦查能力较高，头戴一顶鸭舌帽，把脸遮住。
围绕这些信息，专案组仔细甄别，最终锁定“陈某某”的轨迹：刷卡当天上午，他从北京乘坐飞机到深圳，且他曾在河南也使用“陈某某”的身份进行过“猜猜我是谁”的诈骗，也曾乘坐火车。于是，专案组辗转多个火车站调取资料，最终，“陈某某”的真实身份水落石出即詹某某。
去年7月29日，专案组将詹某某抓获，究竟詹某某如何获得事主的信用卡信息？詹某某称，他只是收到“杜某某”的电话，被安排与另外的人汇合去刷卡。经过视频追踪等深入调查，专案组锁定该团伙，詹某某到深圳后，“杜某某”将卡交给他，并带他去见了另外一个人，该人带着詹某某去罗湖某珠宝店，詹某某独自一人进店刷卡，将56万余元买了黄金首饰，并集体分赃。
此时，案件脉络清晰起来，李先生在去年上半年时，一次喝酒后买单时，将卡拿给他人刷卡，密码被该团伙的人窥视，从而复制了一张卡，再交给盗刷的人去刷卡。今年3月份和5月份，杜某某等两名中间人落网，专门收集并贩卖银行卡信息的人在逃，目前，部分嫌疑人已被判刑。
对此，警方表示，人们的保密意识较为薄弱，让犯罪嫌疑人有机会收集、掌握银行卡信息，引发银行卡被盗刷。此外，POS机刷卡消费时，收银员没有认真核对信息，也给犯罪分子留下套现的空间。警方提醒，市民应提高保密意识，银行卡不能离开视线，同时，要规范POS机消费，明确收银员的核对义务。
（记者 林清容 通讯员 武冰 唐婷）
编辑： 黄淳
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　　央视网消息：共同打造高质量的生活，欢迎收看《每周质量报告》。业协会发布的数据显示，截至2011年末，我国银行卡累计发卡量已超过20亿张，刷卡消费已经成为越来越普及的消费形式了。然而近年来，随着银行卡市场的不断发展，银行卡支付的安全问题也日益显现。就在前不久浙江宁波警方就连续接到多起报案，受害人的银行卡在卡不离身的情况下被莫名其妙的盗刷，而且盗刷的金额还非常巨大，这究竟是怎么回事呢？来看今天的记者调查。
　　浙江宁波的王先生不久前接到朋友电话，说已经给他的银行账户打了18万6千块钱。接完电话，王先生马上就到银行查询，确认这笔钱已经到账，于是他准备开车回家。但还没到家，就接到了几条奇怪的短信。
　　王先生：一下子来了七八个信息，一下子等于18万6千元刷光了。
　　王先生所说的短信，是银行的扣款通知短信。短信提示，在十多分钟内，有18万6千块钱从他的银行账户中被支取。因为之前也收到过类似银行卡消费的短信，因此王先生一开始认为这是诈骗短信，并没在意。但后来想到短信中提到的金额和朋友打给自己的钱数额一致，王先生感觉也太巧合了，因为这张银行卡之前余额不多，到账的18万6千块钱基本可以算作当时卡上的全部金额。想到这里，王先生发现有点不对劲，于是又马上返回银行查询，结果让他大吃一惊。
　　王先生：你这个卡肯定人家用过，拿出来单子，第一笔刷了多少，第二笔刷了多少，第三笔多少，第四笔多少，已经刷了七八次。
　　银行提供的交易记录显示，王先生的银行卡在10多分钟内被刷了9次，刷卡总金额高达18万6千块元，其中最大的一笔交易金额是16万6千元。银行卡一直放在自己身上，王先生当时怎么也不相信，这卡上的钱怎么会说没就没了呢？吓出一身冷汗的王先生赶紧向宁波市江东公安分局报了案。接到报案后，警方立即对此案展开调查，结果发现，王先生的银行卡在湖南长沙的确有交易记录。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：银行查了以后，一查以后这个卡确实在湖南长沙，在一个金店里面被盗刷了。
　　根据银行刷卡记录显示，王先生的卡有一笔在长沙金店的消费记录，金额正好16万6千元。但王先生卡不离身，又没有离开过宁波，在长沙金店消费的又会是谁呢？
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：一开始也一头雾水，这个到底怎么回事情。因为这个卡确实在湖南被盗刷的，然后被害人又没有离开宁波这一段时间，卡也在身边。
　　银行卡还在王先生身上，却在千里之外被盗刷，很明显，王先生的卡被克隆了，同时密码也被窃取了。如果能查出在长沙刷卡人的身份，就能弄清这些钱究竟是如何被刷走的。根据银行提供的刷卡记录，江东分局经侦大队很快派出一路侦查员，前往长沙调查金店的刷卡情况，而就在这个时候，又有一位张先生来报案，称他的银行卡有85万多块钱也不见了，失窃的过程和王先生十分类似。据张先生介绍，最近他收到了一条短信，上面说自己一直随身携带的一张银行卡在外地进行了查询余额操作。因为以前也收到过类似的短信，张先生同样以为这是电信诈骗的诱饵，所以并没有太在意，但他还是给银行打电话查了余额。
　　张先生：电话银行查询了一下，是没动，余额没动，那我后来想想，可能就是诈骗。
　　然而随后又收到的短信，让他大吃一惊。
　　张先生：大约过了二十几分钟，一个信息又来了，说你的尾号消费了八十五万一千多，这时候我吓了一大跳。
　　卡里的近90万块钱，是张先生一天前刚刚存进去的。银行卡还好好的放在身上，里面的钱怎么就突然被别人在外地刷掉了呢？张先生立刻拨通了银行的客服电话。
　　张先生：吓一大跳，马上去客厅，马上拿起电话，查询了一下，查询一下余额完全不对了，这个时候我大脑完全嘣的一下崩溃了。
　　银行随后提供的交易记录显示，张先生银行卡里近90万元几乎被全部刷掉。警方在进一步的调查中发现，除了王先生和张先生，在不到半年的时间里宁波市还有十多名持卡人银行卡被盗刷，涉案金额超过400万元。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队 侦查员 冯永明：人民银行给我们提供了很多线索，就是说在宁波已经发现了有十多起这种信用卡在外地被盗刷的。
　　接二连三发生的银行卡盗刷案件，让宁波警方感到案情重大。就在警方在宁波市加大排查力度的同时，另一路到湖南长沙金店调查的侦查员已经调取了监控录像。根据刷卡的时间可以确定，就是画面上的这名男子刷走了王先生的18万多元。不过王先生告诉警方，他根本不认识这名男子。
　　那么这个在湖南金店盗刷银行卡的人究竟是谁？又怎么能第一时间掌握王先生的银行卡账户信息呢？而王先生的银行卡和密码又是怎么到这个人手里的？一连串的问号逐一展现在警方面前，寻找到背后隐藏的线索就成了破案最关键的突破口。
　　经过几个案件的串并后，警方发现了一些规律。这些被盗刷的银行卡，都是在卡不离身的情况下，被异地刷卡，而刷卡时间都是大笔金额刚入账不到十二小时就被盗刷，刷卡地点几乎都是湖南、重庆的金店。这样的作案规律说明，这是一个有组织、有计划的犯罪团伙。为了寻找案件新的突破口，警方将这十多名受害人的近期消费情况进行了比较分析。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：这一段数据拉出来以后，后来我们数据碰撞以后，确实发现了问题。之前有过这样被盗取卡的这些持卡人都在我们宁波同一个饭店，同一个酒店里面进行过消费。这绝对不是巧合的，因为十几个卡都在同一个酒店消费，从这个酒店入手。
　　通过比对消费记录，这十多名受害者银行卡被盗刷前一段时间，都曾经使用银行卡在宁波同一家酒店消费过。巧合的是，受害者刷卡时都是同样的三名服务员在场。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：都是这三个服务员服务的，也就是说他消费买单的时候，都是这三个服务员去拿客人的卡到总台去刷卡的。
　　据警方介绍，客人结账时，这三名服务员负责拿卡到总台刷卡，然后再让客人输入密码。那么，这十多张银行卡被盗刷，会不会和这三名服务员有关呢？因此，要揭开谜底，必须找到这三名服务员。然而警方发现，这三名服务员已经离开宁波到了广东，于是立即前往广东对他们展开秘密侦查。通过侦查警方确定，这三人有重大作案嫌疑。随后警方通过这三人在酒店入职时的登记信息，确定了这三人的身份。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：前期的第一批的三个嫌疑人跳出来之后，他们已经逃回去了，逃回去了发现跟他们交往密切的还有六个嫌疑人，又留在宁波了。
　　通过细致调查警方发现，这9个嫌疑人都是老乡关系，交往密切，且曾经在宁波比较高档的酒店当服务员，行迹也十分可疑。同时，警方也通过金店的监控录像，掌握了在湖南使用银行卡购买黄金的犯罪嫌疑人的身份及动向。警方在进一步的调查中发现，这两伙人互相联系紧密，并由邵某等人组织策划。警方经过缜密调查确定，这是一个庞大的银行卡复制、伪造、盗刷团伙。经过严密布控，警方对这个犯罪团伙展开统一抓捕行动。这次抓捕行动，共抓获包括主犯邵某在内的14名犯罪嫌疑人，当场缴获用伪卡盗刷后购买的黄金物品，包括金条、项链等黄金首饰，共计3000多克，价值120多万元，同时缴获伪造的信用卡十多张、读卡器5个。
　　浙江宁波连续发生的几起银行卡盗刷案件，最终牵出了一个银行卡复制、伪造、盗刷团伙，这个团伙分工明确，形成了一个盗刷银行卡的紧密链条，同时，这个团伙的作案手段也越来越智能化了。那么，这个团伙是怎样在银行卡不离开主人的情况下，轻而易举地完成盗刷的，这其中到底隐藏着什么样的秘密呢？
　　经过审讯警方发现，宁波十多名被盗刷的受害者都在同一家酒店消费时刷卡，酒店的服务员在客人刷卡时，乘机用自带的读卡器盗取银行卡信息，并偷偷记下银行卡密码。
　　犯罪嫌疑人：客人给的卡给到服务员手上他就感应一下，那个机器就偷取他卡里面的资料。客人按密码的时候偷看。
　　窃取成功后，他们将银行卡密码合和读卡器一起转给邵某等人制作伪卡。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：他做出来的伪卡质量是很高，他的卡的卡号跟卡内的磁条信息都是跟真卡对应的，也就是他的卡跟被盗的卡是一模一样。
　　原来，这个犯罪团伙就是利用顾客在酒店消费时，用读卡器盗取顾客银行卡信息，顾客输入密码时疏于防范，他们又乘机窃取密码，然后再收集这些信息，制作成伪卡；最后在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。这些犯罪嫌疑人十分狡猾，这些伪卡制作成功后，他们往往并不急于刷掉变现。用他们的行话说就是，“养肥了再宰”。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：如果这张卡余额只有几千几百块钱，他不会去犯罪，就像我们有两个被害人，金额都比较大的，十几万甚至八十几万。
　　正是因为犯罪嫌疑人始终在监视着这些卡上的金额变化，所以当王先生和张先生的账户上刚刚有了一笔数额较大的钱进账，犯罪嫌疑人就迅速到金店进行盗刷，把卡里的钱几乎全部刷完。
　　犯罪嫌疑人：拿过来给你说这张卡有多少钱多少钱，反正你就按这个卡里的钱去刷金，按照卡里面的金额去刷，能刷多少就多少。
　　犯罪嫌疑人就是采用购买黄金这样便捷的方式，迅速刷光受害人卡上的钱。案件调查至此，王先生和张先生等受害人卡上的巨额资金不翼而飞的原因终于真相大白：犯罪嫌疑人首先使用自带的读卡器将受害人的银行卡信息复制下来，同时窃取银行卡的最后一道防线――密码。当犯罪嫌疑人窃取密码后，就完全控制了这张银行卡，一旦卡上存入大笔资金，他们就采用刷卡购买黄金的方式，将卡上的钱迅速刷掉。
　　近年来，银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具，银行卡的安全问题倍受关注。中国银行业协会数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上，2011年已超过一万起。业内人士指出，银行卡犯罪持续高发，主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条，使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。这也给了不法分子可乘之机。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇：比如说这个磁条，只要我有一个读卡机，我给复制下来，我就可以再复制另外张卡，我再知道你的密码的话，就可以盗刷了。
　　专家介绍，与磁条银行卡相比，芯片银行卡卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价也比较昂贵，制作成本是磁条卡的5倍左右。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主 郭田勇：目前国际潮流，以芯片卡来替代磁条卡，像这个信息内置，这个时候，拿到你卡捡到卡，你这个芯片你都很难复制它里边有什么信息。
　　记者在采访中了解到，目前在欧美等发达国家使用的主要是芯片银行卡， 但我国目前90%以上的银行卡仍然是磁条卡，替换安全系数更高的芯片卡已成为当务之急。近年来各大商业银行开始陆续推广芯片卡，但发行量不大，主要原因是使用芯片卡成本比较高，再加上相关设备的升级比较缓慢，因此推广成效不大。据专家介绍，目前我国的银行卡已超过20亿张，绝大部分是磁条卡，如果全部换成芯片卡，成本将超过200亿元，这对银行来说确实是一笔不小的支出。但对我们持卡人而言，不更换磁条卡，资金财产安全又很难放心。
　　律师 邱宝昌：因为银行作为金融服务单位，你明知道你这种卡是有安全隐患，是有安全缺陷的，那么发现了它有缺陷，或者是明知道它有缺陷，由于成本的问题你不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失的，你不仅要承担一般的赔偿责任，我认为根据《侵权责任法》还要对你进行惩罚性的赔偿。
　　根据中国人民银行和中国银行业协会联合下发的芯片卡推广草案讨论稿，各商业银行计划在2015年全面停止发行磁条卡。由于更换磁条卡成本很高，再加上ATM机和POS机的改造成本更高，这意味着，普及芯片卡将是个艰苦而漫长的过程。
　　根据宁波警方破获的这几起盗刷银行卡案件来看，现在盗刷银行卡犯罪行为呈现出了集团化、智能化等特点，犯罪团伙分工越来越细，欺骗性越来越强。警方提醒消费者，在使用银行卡消费的过程中，一定要警惕用卡安全问题，尤其是要保护好银行卡的密码，保护好了密码，就等于保护好银行卡安全的最后一道防线，也就是说只要不让不法分子掌握密码，再高明的手段也无法对您手中的银行卡下手了。好，感谢收看《每周质量报告》，下周同一时间再见。您好，分享的企鹅
女子银行卡信息被复制 卡不离身被盗刷24万元
刘嗣晶 曾里
卡不离身，卡内资金却被人盗走，各地频频发生此类案件。近日，武汉几位市民也遭遇了账户被盗刷。记者从金融机构了解到，账户被盗刷的原因各不相同，如身份信息被泄露、磁条卡信息被复制等等，持卡人应该多加留意，防范被盗刷风险。案例1假身份证办银行卡开通网银掏空余额宝在武汉上大学的小张(化名)很郁闷，有人在苏州用他的身份证办了张银行卡。随后，不法分子登录小张的支付宝，把余额宝里4万多元钱转到这张卡里，并通过个人网银分三次取走。小张赶到苏州，发现不法分子办卡时所留的身份证姓名、号码、住址都和自己的一样，照片却是另一个人。据银行工作人员说，办卡人所持身份证可以正常刷磁，也通过了银行联网的公安系统审核。支付宝相关人员告诉记者，最开始不法分子在外地登录小张的支付宝账号后，尝试将余额宝里的钱转到支付宝余额，被智能风控系统自动拦截;直到不法分子转钱到小张名下的这张银行卡，钱才被顺利转出。幸运的是，小张向支付宝提交了当天人在武汉的证明，针对被盗的4万多元启动了全额赔付。点评：经过调查，小张可能存在个人信息大量泄露的情形，包括支付宝账号、身份证号、住址、手机号等信息都被不法分子获得后，其修改了小张的支付宝密码并换了绑定手机。案例2银行卡信息被复制卡未离身遭盗刷24万卡未离身，卡中的24.3万元却不翼而飞。今年7月，武汉市民冯女士遭遇了这桩“奇事”。原来，冯女士的卡是磁条卡，被不法分子盗取了磁条信息和密码，复制成伪卡，用POS机疯狂盗刷24.3万元。发现被盗刷后，冯女士立即报案，目前公安机关暂未查出冯女士的账户信息是在哪个环节被复制的。点评：磁条卡非常容易被复制。目前，网上有不少商户兜售所谓的银行卡复制器、银行卡信息数据采集器等，最关键的是数据采集器，只要磁卡从它的读取槽内划过，银行卡信息就会被窃取。这种银行卡数据采集器小得可以放到口袋里或者藏在手心里，消费者不容易发现。像冯女士一样被盗刷银行卡的情况，基本都是因为磁条卡被复制盗刷。犯罪分子在复制银行卡之前，需要先把数据采集器安装在银行的ATM机、商户POS机等设备上。当有人使用这些设备时，读卡器就能记录磁条银行卡的账号信息，复制一张磁条卡只需要几十秒。■提醒磁条卡最好换成芯片卡业内人士建议，金融IC卡(芯片卡)安全级别更高，难以被盗刷，最好的防范就是将磁条卡换成芯片卡。据介绍，金融IC卡有双向认证机制，即一次交易对应一次密钥交互，犯罪分子即使保留了交易信息，在盗刷时，系统也会自动判断出卡片消费存在风险，从而拒绝交易，保障持卡人账户安全。值得注意的是，银行发行的金融IC卡多是芯片及磁条同时存在的双介质卡，持卡人一定要使用卡片的芯片功能，将金融IC卡插入POS机消费，如果仍使用磁条部分刷卡，将失去金融IC卡安全防护高的意义。(记者 刘嗣晶 曾里)　　如果你身边有突发事件，请扫描以下二维码，下载今日报料APP，向我们报料，腾讯大楚网会将曝光情况及时向相关部门反映：
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原标题：信用卡在身上，半分钟被盗刷6.4万
　　信用卡明明在身上，但半分钟内竟然被人刷走了6.4万元。这是江苏仪征一市民遇到的怪事。仪征警方经过两个月的调查，捣毁了一个盗刷银行卡的3人诈骗团伙。不过，随着他们的落网，民警才发现，盗刷银行卡背后的黑幕仅仅露出了冰山一角。
　　半分钟，卡上6.4万没了
　　刘先生是安徽人，江苏仪征做生意。今年5月25日，刘先生突然收到了银行客服发来的信息，称其信用卡有消费。“我的卡明明放在身上，怎么会有消费记录呢？”正在刘先生纳闷时，信息显示在短短半分钟内，他的信用卡分两次共消费了6.4万元。
　　刘先生赶紧拿着信用卡到商场消费，发现并无异常。这时，他才意识到，可能自己的银行卡被人盗刷了。到银行查询后，他得知，自己的卡被人在山东章丘刷了6.4万元。
　　接到报警后，仪征警方立即展开调查。根据消费记录，民警发现这6.4万元是在半分钟内于山东章丘被人消费的。而此后的半小时内，刘先生曾在仪征市内消费。“他不可能在这么短的时间内在两地消费。”看来，要查清案件真相，民警还要到山东章丘一探究竟。
　　消费信息锁定盗刷嫌疑人
　　办案民警在山东章丘经过大量工作，发现嫌疑人是通过POS机盗刷刘先生信用卡的，而这台POS机属于章丘某小型超市。
　　经过调看超市监控，民警锁定一名男子，发现他是乘坐一辆轿车到超市刷卡的。民警将车主王某控制后，他交代了自己盗刷信用卡的经过，不过，他并非监控中出现的男子。“这个卡不是我的，我当时也没有去取现金。”在审讯室里，王某交代，当时去盗刷信用卡的是他的手下李某，而他的信用卡信息则来自钱某。根据这两条线索，民警很快将李某和钱某抓获。
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　　目前，王某等三名嫌犯已于8月1日被仪征检方批捕。
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　　获取银行卡信息后，不法分子就要将其复制成一张新的银行卡，这道程序称为“炼料”。不法分子将盗来的银行卡信息输入到电脑里，利用跟银行几乎一样的写卡器，制作出一张复制卡。
　　关注卡内余额伺机下手
　　银行卡复制成功后，要取到钱还得保证卡上有钱。为此，不法分子为了找到最佳下手机会，会经常拿着复制的银行卡到ATM机上查询，看银行卡里是否有大量现金。这个过程，行话称为“养料”。
　　POS机套现
　　一旦发现卡上有钱后，不法分子就要想办法套现。他们往往会进入一些专业的QQ群，寻找帮助。在这些群里，有些人有POS机，专门给盗刷卡的犯罪分子提供套现服务。不过，他们收取的手续费也极高，往往要达到刷卡金额的60%-70%。一旦得手，他们就会丢弃POS机，毁灭一切证据。（通讯员 李大友 江擘 记者 陶维洲）
(责编：吴昊、秦晶)
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