互联网金融整治进行时
4月，央行联合十四部委下发《互联网金融专项整顿工作方案》，并召开了关于互联网金融风险专项整治工作的电话会议。根据会议精神，将在全国范围内开展互联网金融风险专项整治工作。为配合全国整治行为，地方政府被要求在5月份之前出台地方的整顿方案，8月-10月开始清理，11月前完成清理整顿及督查评估。与此同时，地方政府还要承担维稳责任。“对涉及资金风险的，区别情况进行处置，讲究方法节奏，稳妥处置风险，避免引发群体性事件”。据悉，会议中，互联网金融的业务“边界”被再次强调。首先,P2P网络借贷平台应落实信息中介性质,禁止的行为包括：设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销等。在整治期内，全国各省市将暂停登记注册在名称、经营范围中含有金融相关字样的企业。在此背景下，各地纷纷展开互联网金融整治行动，一些沿海发达城市更是先行一步。
年，卷(期)
机标分类号
本文读者也读过
加载中，请稍候
．客服电话
&&8:00-11:30,13:00-17:00(工作日)规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。这对现有互联网金融企业有什么大的影响？
个人觉得这些条例执行起来，会一定的效果，但还是不能根治这个行业乱象，应尽早提高准入门槛以及健全申报制度。P2P的资金池、假标的等还是比比皆是，普通的用户根本无法区别，所以最后还是可能会出现跑路、坏账现象。建议可通过下面两方面健全：1、提高准入门槛：从事互金企业，必须有严格的从事要求，比如提高注册资金、担保公司担保、保证金制度、企业资质严格执行定期审查制度等，这样就会防止一些假大空的皮包公司进入；2、信息透明：交易信息必须透明公开，每一笔交易的来源、去向公开，对借贷公司定期审查，不满足要求的及时清楚；3、严格监管制度：对单用户的大额投资报备（防止洗钱），资金的去向报备（借贷企业必须资质齐全），对接待企业定期排查经营状况（防止坏账的产生），当然这么严格的制度须有大量的人员从事，可从投资人收益和互金公司的收益中征收少量的税，以保证监管部门的正常运营。众筹行业同样也是由于信息不对称，导致的乱象，同样需要第三方权威监管机制，定期公开企业的投前、投中、投后的企业信息公开。个人分享了一篇 相关文章，个人觉得会对整个以及股权市场有所帮助
看了互联网金融政治方案。目前感觉如下。&br&1真正脏活，累活，苦活，血活（高风险）的未来能活下来。&br&2而这些人中真正找到符合社会金融发展方向，真正解决小企业个人融资困难的，坚持到最后就能拨云见日。&br&3真正活下来的如果有互联网模式基因的，是最值得投资的对象。他们最后会成为下一轮被眼红和嫉妒的对象。～～互联网金融，只有经过万水千山路，才有最后康庄大道。&br&&br&这一轮凌冽寒冬，希望不仅仅是先拿到钱有资本过冬的活下来&br&而是更希望真正能吃苦能掏粪的活下来并大放异彩
看了互联网金融政治方案。目前感觉如下。 1真正脏活，累活，苦活，血活（高风险）的未来能活下来。 2而这些人中真正找到符合社会金融发展方向，真正解决小企业个人融资困难的，坚持到最后就能拨云见日。 3真正活下来的如果有互联网模式基因的，是最值得投资…
大概是想明白了，这场至今几年的闹剧要收尾了，老百姓、监管当局付出了沉重代价。他是民间私人债权合法化的重要载体，他是货币过剩时代的资金出口，他服务过高利贷、股票杠杆、房贷首付等等，他起过积极作用，但是它无法脱媒，也不能。金融创新加互联网加，啪啪啪的打脸多年，这是一场可以预见的闹剧，政府为自己的不接地气让百姓承担了惨重代驾。闹剧应该结束了，互联网金融只是新金融的一种表现形式，只有具备金融基础的企业才能存在下去。
大概是想明白了，这场至今几年的闹剧要收尾了，老百姓、监管当局付出了沉重代价。他是民间私人债权合法化的重要载体，他是货币过剩时代的资金出口，他服务过高利贷、股票杠杆、房贷首付等等，他起过积极作用，但是它无法脱媒，也不能。金融创新加互联网加，…
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录
投资看热闹热门推荐：
　　讲述互金发展 探讨互金未来
　　10月13日晚间，CCTV―2频道《央视财经评论》栏目播出《如何为互联网金融系好“安全带”?》。节目对国务院办公厅于10月13日正式下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》进行了重点报道。IFC1000互联网金融千人会创始会长、中央财经大学金融法研究所所长黄震教授作为特邀嘉宾第一时间对《方案》进行权威解读。
《央视财经评论》视频
　　10月13日，国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(下称《方案》)。方案指出，将集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。
　　新政如何解读?
　　黄震教授指出，从今年4月份就开始开展的互联网金融专项整治活动，其实是在互联网金融蓬勃发展、异军突起的背景下，一些风险事故开始集聚爆发，要对一些情节严重的进行清理，同时社会呼吁要对互联网金融进行监管，所以才有了互联网金融专项整治活动。
　　黄震表示，互联网金融是一个新生事物，涉及很多领域，需要多部委联动，去实现风险全覆盖、业务全覆盖，多部位联合开展互联网金融专项整治正是考虑到这点。
　　中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君亦表示，传统的金融监管是监管的金融机构，但对于互联网金融机构来说，就会出现一个监管空白，通过现在这种多元化的监管理念，可避免产生监管真空。
　　目前，互联网金融专项整治活动前期的摸底排查阶段已经基本结束，下一阶段将正式进入实施阶段。
　　那么，互联网金融专项整治要达到一个怎样的目标?
　　中国社科院支付所特约研究员赵鹞认为主要有三点：
　　一是针对《方案》已经明确指出的互联网金融存在的风险、隐患等进行一种集中治理;
　　二是通过专项整治对互联网金融这种新生业态进行监管和规范，建立起一个监管框架;
　　最后，在前面两点基础上，对互联网金融进行一个长期有效的监管，使其成为“正规军”的一员。
　　P2P到底有多热?
　　通过大数据公司搜索近5年以来的热度指数发现：P2P在中国的热度整体呈现上升趋势。从2013年7月开始，大众对P2P的关注开始升温。2015年12月热度大幅上升，热度值高达11月的3倍。2016年1月热度达到近几年的最高值。
　　节目指出，在大家的心目中，跟P2P关联度最高的词语就是“贷款”、“理财”等，当然，“风险”也在关联度最高的榜上。而媒体对于P2P的报道，则主要集中在行业风险方面，跟排名第二的行业监管加起来占据了所有媒体报道的一半以上。由此看来，P2P的风险和监管，也是大众最关注的话题。
　　黄震教授就国务院正式发布《互联网金融风险专项整治实施方案》答记者问核心观点：
《互联网金融风险整治实施方案》公布
选择了一个关键的节点具有非常重要的意义
　　在摸底排查结束后，政府和监管层基本掌握了风险情况和明确了下一步行动布署，同时社会公众也希望了解整治方案。此时发布整体方案和配套制度，能够满足社会公众知情需求，以便金融消费者明确投资方向和市场预期。也能够帮助互联网金融平台制订整改措施和经营方针，对于稳定社会舆论也具有积极意义。
方案的重点
是整治过去互联网金融出现风险的领域
而不是打压互联网金融
我们不应对整治做扩大或偏离的误读
　　风险整治主要针对问题网贷、违规第三方支付、跨界资管平台等风险事件多发领域，大多数由民间金融或互联网金融创新而来，之前处于三无情况，去年央行等十部委发布促进互联网金融健康发展的指导意见，明确了各个领域归主管的监管部门，逐渐走向三有。整治就是要落实要求让监管到位。目前整治工作已经取得摸底排查阶段性成果，下一步要进行相应的分类整治工作。社会公众也需要知道如何和各类平台打交道。
下一阶段将以分类整改为主
　　通过整治之后，将从短期整治行动转向长效机制建设，互联网金融发展将不再大起大落，也不再神圣化或污名化，作为常态化的改革新动能，互联网金融将在推动经济转型升级、普惠中小企业和广大老百姓真正发挥作用，不致误入歧途或走向异化。
整体方案及配套措施的亮点
　　综合考虑、系统布置和分类处置；根据不同类型不同情况因时因地制宜；确保夯实监管底线，风险治理全面覆盖。
　　全国地方金融二十次论坛 （2016）年会
　　互联网金融与中小银行创新发展论坛
　　互联网金融与中小银行的融合创新发展的机遇在哪里？经过近一年的筹备,以绿色金融、普惠金融、投贷联动、精准扶贫等为主要内容的全国地方金融二十次论坛(2016)年会定于10月29日至30日在北京航空航天大学召开。
　　会务咨询电话：010-
　　互联网金融法治论坛第七期（杭州论坛）
　　新规下的网贷平台合规转型
　　IFC1000互联网金融千人会携手京衡律师集团联合主办的第七期互联网金融法治论坛，将根据新规结合典型案例就实务操作与大家深度分享。
　　参会报名电话：010-（千人会，北京）（京衡律师事务所，杭州）
　　――千人会连接上千家机构和企业
　　IFC1000　　互联网金融千人会　　ID：ifc1000x
　　战略合作咨询请识别下图
　　战略合作联系电话：010-
　　戳原文，申请加入我们！
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
以洞见和趣味服务于以新商业领袖为主的全球化新经济时代读者
为价值而生 | 原创 | 深度
新媒体的实践者、研究者和批判者。
全球市场，深度解读，就在凤凰iMarkets
金融小故事，有趣又有料永政办发〔号
关于转发甘肃省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案的通知
甘肃永靖?黄河三峡
甘肃永靖?黄河三峡
　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　
当前位置：您现在的位置：首页&>>&政务公开
永政办发〔号
关于转发甘肃省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案的通知
甘肃永靖?黄河三峡网
永靖县人民政府办公室
关于转发甘肃省通过互联网开展资产管理及
跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案的通知
永政办发〔号
县政府有关部门，中央、省、州在永有关单位：
《甘肃省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》已经人行临夏州中心支行、州政府金融办等十六部门转发，现转发给你们，请结合各自实际，认真贯彻执行。
& & & & & & & & & & & & & & & & & 永靖县人民政府办公室
& & & & & & & & & & & & & & & & & &日
甘肃省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案
为深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府决策部署，做好我省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务（P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有规定）风险专项整治工作，切实保障人民群众合法权益，有效维护区域金融安全和稳定，制定本实施方案。
一、工作目标和原则
（一）工作目标
按照信息排查要广、业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求，坚持防治结合，通过督促整改一批、取缔关停一批等整治措施，鼓励和保护有益的创新，形成正向激励机制，正本清源。摸清全省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融活动机构及业务情况，同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制，实现规范与创新并重，促进行业良性发展。
（二）工作原则
坚持实质穿透，明确职责分工。结合从业机构的持牌状况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法，透过表面界定业务本质属性，落实整治责任。业务跨区域经营的由注册地相关部门牵头负责整治工作，经营所在地的地方人民政府和金融管理部门应加强配合。
坚持全面覆盖，实施分层整治。依据法律法规和金融行业相关制度规范，运用现代技术手段对相关企业进行广泛排查，实现风险全面整治和监管全面覆盖。结合业务实质和违法违规严重程度，由牵头部门出具整改意见，情节较轻的督促限期整改，情节严重构成犯罪的移送公安机关依法查处。
坚持整治并举，建立长效机制。在清理整顿违法违规业务同时，对于确无法律和监管要求的创新业务，及时制定政策加以规范，强化功能监管和综合监管，防范监管套利，消除监管真空。
二、整治重点及对象
（一）具有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范的各类互联网企业。重点查处以下问题：一是将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售，或者向特定对象销售但突破法定人数限制。二是通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。三是未严格执行投资者适当性标准，向不具有风险识别能力的投资者推介产品，或未充分采取技术手段识别客户身份。四是开展虚假宣传和误导式宣传，未揭示投资风险或揭示不充分。五是未采取资金托管等方式保障投资者资金安全，侵占、挪用投资者资金。
（二）跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业。重点查处以下问题：一是持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。二是未取得资产管理业务资质，通过互联网企业开办资产管理业务。三是未取得相关金融业务资质，跨界开展互联网金融活动（不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务）。
（三）具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的各类互联网企业。重点查处各业务板块之间末建立防火墙制度，未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定，账户管理混乱，客户资金保障措施不到位等问题。
（四）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的以下机构或组织。一是经工商部门注册且持有金融业务牌照，但开展业务不规范的金融机构。二是经工商部门注册但不持有金融业务牌照的机构或组织。三是未经工商部门注册或未在有关监管部门备案的机构或组织。
三、职责分工
一是经工商部门注册且持有金融业务牌照，但开展业务不规范的，由牌照主管部门进行整治。二是经工商部门注册但不持有金融业务牌照，明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的，按照相关分领域的寺项整治工作方案进行整治。三是经工商部门注册但不持有金融业务牌照，也不明确具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征，或者不以P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的，由通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作组（以下简称专项整治工作组）统一组织，采取“穿透式”监管方法，综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，对业务实质进行界定，落实整治责任。四是未经工商部门注册或未在有关监管部门备案，通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的机构或组织，由专项整治工作组会同相关部门联合整治。
（一）市州人民政府、兰州新区管委会职责
按照属地管理原则，认真贯彻《甘肃省人民政府办公厅关于印发&甘肃省互联网金融风险专项整治工作实施方案&的通知》（甘政办发〔2016〕64号）精神，履行好各自职责分工。加强组织领导，落实整治责任，组织当地有关部门成立分领域专项整治工作小组，负责做好本辖区的专项整治工作。
（二）成员单位职责
1．人行兰州中心支行：专项整治工作组组长单位，牵头专项整治工作。负责对于业务嵌套关系复杂、难以界定的金融活动进行业务性质认定，组织相关部门开展联合整治工作；会同省政府金融办做好专项整治相关工作。
2．省政府金融办：专项整治工作组组长单位，牵头协调专项整治工作。负责各类交易场所、小额贷款公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作；会同人行兰州中心支行做好专项整治相关工作。
3．省委宣传部：牵头负责专项整治工作的宣传教育、舆论引导和涉及新闻媒体的管理工作；对在专项整治中发现的证据确凿、危害严重的互联网金融案件，组织媒体依法予以报道，营造有利于整治工作的舆论氛围。
4．省工信委：牵头融资担保公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作。切实加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。
5．省公安厅：负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导市州公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。
6．省建设厅：负责与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。
7．省商务厅：牵头负责典当行、融资租赁公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作。
8．省工商局：牵头投资类企业的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作；负责相关机构违法广告行为的整治；将有关企业注册信息提供给金融管理部门、行业主管部门及省领导小组办公室；与省政府金融办、金融管理部门共同整治对以投资理财名义开展的金融活动。
9．省通信管理局：负责对相关部门认定存在违法违规行为的互联网站和移动智能终端应用软件依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作；运用现代技术手段，挖掘可疑的企业信息，及时通报省领导小组办公室。
10.甘肃银监局：牵头银行业金融机构、财务公司、信托公司、金融租赁公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作；牵头与银行业金融机构合作整治通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于银行业务的金融活动。
11.甘肃证监局：牵头证券公司、期货公司、基金管理公司、私募股权投资基金公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作；牵头整治对界定为证券、基金、期货、私募股权投资基金相关的互联网金融活动。
12．甘肃保监局：牵头保险公司、保险兼业代理公司的信息排查、业务性质界定和清理整顿工作；牵头整治对界定为从事互联网保险等金融活动。
13．省委网信办：牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。
14．省信访局：负责信访人员相关信访诉求事项的接待受理工作。
15．省高级人民法院：负责互联网金融案件的审判工作；积极参与专项整治中需要协调的事项；为专项整治工作提供法律咨询和指导。
16．省人民检察院：负责互联网金融案件的审查批捕、审查起诉和诉讼监督工作；积极参与专项整治中需要协调的事项；为互联网金融案件办理工作中的法律问题提供咨询和指导。
17．省维稳办、省发展改革委、省财政厅、省政府法制办与金融管理部门共同对本行业的通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务活动进行摸查取证、业务定性、督促整改，做好整治工作。
本方案不改变非法集资、非法交易场所和非法证券期货活动现行处置机制安排，认定为非法集资、非法交易场所和非法证券期货活动的互联网金融活动，仍按现行工作机制处置。
四、工作程序及时间进度
（一）信息排查。省工商局对企业注册名称中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业进行筛选，将企业信息于实施方案印发后及时提供给相关牵头整治部门。各牵头整治部门根据职责分工，并结合省工商局提供的相关企业信息开展排查。对于跨区域经营的互联网金融相关机构（或平台），注册所在地和经营所在地相关监管部门要加强合作，互通汇总排查情况。排查过程中，要积极做好客户资金保护工作。信息排查工作应于日前完成，各市州人民政府、兰州新区管委会和各牵头整治部门向省领导小组办公室报送信息排查报告，同时抄送省政府金融办。
（二）业务性质界定。对于信息排查阶段获得的涉嫌违法违规企业名册，按照职责分工，分别由相关牵头整治部门进行业务性质界定。各牵头整治部门要高度重视业务性质界定工作，积极配合专项整治工作组落实整治责任。业务性质界定工作应于日前完成，各市州人民政府、兰州新区管委会和各牵头整治部门向省领导小组办公室报送业务性质界定情况说明，同时抄送省政府金融办。
（三）清理整顿。各市州人民政府、兰州新区管委会和各牵头整治部门对涉嫌违法违规企业开展集中整治工作，并向违法违规从业机构出具整改意见。对于违法违规行为情节较轻的，由牵头出具意见的部门督促其限期整改，整改完成前不得开展新业务；对于违法违规行为情节严重、涉嫌非法开展金融活动的，由牵头出具意见的部门责令其限期停止开办金融业务，工商局依法吊销营业执照。通信主管部门根据整改意见对违法违规从业机构的网站及移动应用程序依法予以处置。公安机关参照整改意见依据相关法律规定，对涉嫌犯罪的相关从业机构及责任人依法进行查处。
各市州人民政府、兰州新区管委会和各牵头整治部门应组织对各自负责领域的整治情况进行自查。清理整顿工作应于日前完成，各牵头整治部门向省领导小组办公室报送工作总结报告，同时抄送省政府金融办。
（四）督查和评估。各级专项整治工作组要加强对相关工
作的督导，开展工作效果评估。对于整治工作好的经验做法，及时推广；对于整治工作落实不力、整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责和惩处机制。督查和评估工
作应同步于清理整顿工作，并于日前完成。
（五）验收总结。各级专项整治工作组对此次整治情况进行验收，组织起草专项整治工作总结报告。各市州人民政府、兰州新区管委会应于日前向省领导小组办公室报送专项整治工作总结报告，同时抄送省政府金融办。
Copyright(c)
. All Rights Reserved
建议使用分辨率
联系电话：
电子信箱：gsyj@