银行人员冒名贷款案例 被人冒名贷款怎么解决_百度知道多人被冒名贷款 受害人背债数万元被人冒名申请贷款
10:14:57来源： 未知
　　8月10日，因购房办理贷款，湖南省岳阳市湘阴县的黎婵在查询个人征信时，意外发现自己有一笔3万元的贷款记录。
　　征信系统显示，黎婵日在湖南岳阳市汨罗市农村信用联社新塘信用社办理农户贷款。这笔贷款已于日到期，至今仍处于逾期状态。
　　黎婵表示，自己从未办理过这笔贷款，严重影响了我的个人征信。我从不知道新塘镇这个地方，2009年我在外地念大学，直到现在，我从没接到过与这笔贷款有关的信息。
　　负责处理此事的汨罗市农村信用合作联社监察室主任韩新文向新京报记者表示，此事仍需进一步调查。湖南省公安厅对此回应称：如果现象普遍存在，相关人员涉嫌骗取银行贷款或者贷款诈骗。
　　受害人面临巨额违约金赔偿
　　8月13日上午，她和丈夫鲍光翔到湖南省汨罗新塘信用社进行了交涉，新塘信用社的副主任何浩及工作人员赵六林接待了他们。经查询，该笔贷款系由新塘信用社信贷员黄明华经手办出。
　　鲍光翔说，在对质的过程中，黄明华当即承认他曾在原新塘信用社主任戴志光的授意下，多次办理类似贷款：套用他人身份证号码，篡改个人家庭住址，伪造虚假身份证信息。黄明华承认，这笔贷款最终以现金形式发放给了汨罗长乐镇人袁军，且袁军曾在该信用社贷款二三十万元。
　　黄明华告诉鲍光翔，新塘信用社原主任戴志光因为违规借贷问题，已于2015年被公安机关逮捕，而袁军现居珠海。
　　13日，黎婵和鲍光翔来到汨罗市农村信用合作联社，找到监察室主任韩新文，向其提出三点诉求：首先消除征信不良记录，其次追究相关人员责任，最后恢复名誉、赔偿损失。
　　韩新文表示，按照银行流程，消除征信不良记录要层层报批，至少需要45到60个工作日。而对于后两个诉求，韩新文表示你们去起诉，我们应诉。
　　韩新文表示，前天下午他确实与黎婵商讨了如何处理此事。他说，此事需要周一进行调查，其他无可奉告。
　　黎婵表示，自己买房已付完首付款，目前因信用报告存在问题，无法进行贷款，可能面临巨额违约赔偿。
　　类似案件已有10余起
　　事实上，黎婵并不是第一个在新塘信用社遭遇冒名贷款的人。黎婵与汨罗市唯一的交集，是她曾在汨罗市楚雄中学复读一年，而她的两名同学也曾在此信用社被冒名贷款。　　黎婵的同学李晨告诉我们，自己在2014年发现在新塘信用社被冒名贷款3万元，收款人正是袁军，当时自己进行了报案。半个月后，他们消除了我的不良信贷记录。李晨说，来到新塘分社进行交涉时，工作人员告诉他至少需要3个月才能消除征信不良记录。三四天后，李晨去汨罗市公安局经侦大队报案，之后，原新塘分社黄主任给他打电话，他说了很多好话，让我不要报案。半个月后，我的不良记录消除了。
　　鲍光翔称，新塘信用社副主任何浩向他透露，在其手上已经手过10多例类似案件。
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）被别人冒名贷款能不能起诉放贷的银行 起诉后能获得什么赔偿？（主要是衡量是否值得）_百度知道冒名贷款涉案金额居银行业金融机构首位
&&&&信贷风险是农信社操作风险中的重点，而冒名贷款则是引发信贷风险的主要因素。从全国银行业案件通报情况来看，农信社案件数量及涉案金额高居银行业金融机构的首位。特别是冒名贷款案件依然是农信社案件发生的主要表现形式。&&&&管理缺乏案件频发&&&&所谓冒名贷款，是指金融机构的工作人员利用别人的名义向银行申请贷款，截留全部或部分贷款挪用归个人使用的行为。由于冒名贷款具有欺骗性、虚假性、隐蔽性，掩盖了信贷资产的真实性和安全性，造成“垒大户”、跨区域、超越权限、多头贷款等、化整为零贷款、个贷企(村)用贷款等违规贷款。冒名贷款到期后，实际用款人往往不履行还款义务，引起贷款纠纷。尤其是业内人员与外部恶意串通或伪造冒用客户资料形成的冒名贷款，对农信社的公众信誉和社会形象造成恶劣的影响。&&&&农信社冒名贷款时间跨度长、违规数量大、涉及机构广，层出不穷、屡查屡犯，有历史原因、社会因素、体制问题等原因。这种现象多年来无法根治，这和制度执行力度、违规处罚力度不到位有关。&&&&为求得业务快速发展，部分农信社把主要精力放在业务拓展上。因而，对监督管理缺乏力度，存在着“重发展，轻管理；重业务、轻监控”的现象，留下了案件隐患。&&&&员工教育培训不到位，法规意识淡薄,在工作中不坚持原则，不讲制度，你好我好，一团和气，对违规违纪问题不抵制和揭发，“事不关己、高高挂起”，处处“与人为善”，以信任代替制度，致使“铁规章”成了“软豆腐”。&&&&农信社虽配备了委派会计、综合柜员、事后监督等岗位，这些岗位之间也客观上存在着监督和制约的关系，但基层员工存在着按惯例办事不按套路出牌的现象，图省事，随意简化程序、凭经验办事，许多制度办法写在纸上、贴在墙上，难以贯彻落实到行动上。加之?有的农信社对人员的监管失效，没有严格执行干部交流、强制轮岗和强制休假制度，使存在的问题长期隐藏，得不到全面暴露。&&&&惩防并举建立机制&&&&农信社服务范围在农村,点多面广,对象千差万别,因此根治冒名贷款不可能一蹴而就,要坚持科学发展，树立打持久战的思想,将风险管理纳入综合业绩考核，坚决防止重速度、轻质量，重规模、轻效益，重业务发展、轻风险管理的现象,把案件风险防控作为农信社可持续发展的大计，纳入重要日程安排。&&&&农信社要以合规经营、合规操作为重点，推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。加强职业道德和遵纪守法教育，以典型案例警示、教育员工树立正确的绩效观和利益观，使模范遵守规章制度转变为自觉行为，将案件及时消灭在萌芽状态。&&&&按照“管理流程化”和“风险可控”的要求，农信社要建立健全覆盖所有机构、柜组和全部业务领域的操作流程和合规管理制度体系，使各岗位做到操作流程细化、职能清晰化，职责明确化，做到操作程序和标准要求统一，使制度建设与业务发展相同步，建立事前、事中、后台业务操作约束机制，严格岗位分工，明确责权，使每项业务环节都纳入监控范围，形成完整的系统的内控制度体系。
&&&&农信社业务部门既要当好监督检查的“主角”，又要抓好条线业务的辅导培训。要前移监督关口，边检查边辅导，逐一对照整改，防止前查后犯，确保整改落实到位。稽核监督部门要切实履行“保护、惩处、监督、教育”职能，提高检查的深度和广度。通过加大稽核检查力度和频率，对冒名贷款加大责任追究力度。&&&&按照现代企业管理制度的要求，建立科学的决策系统、高效的执行系统和有力的监督系统，做到决策、执行和监督三权分离，杜绝超权限、逆程序等违规行为。对理事会和经营管理层的合规性进行全过程监督，以决策科学、经营规范和监督有力的法人运行机制，从源头上防控案件风险。&&(作者单位：陕西省石泉县农村信用联社)
(本文来源：中国经济网
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是谁以我的名义贷了款？
新华网河北频道 (
10:45:25 )
&&&&&&&稿件来源：燕赵晚报
&&&&石家庄市民金先生欲贷款买房，却被告知他曾于2000年贷款14万元，至今仍有9万余元尚未归还，并且有26笔逾期还款的不良信用记录。金先生说，这可是没有影子的事啊!金先生找到贷款银行交涉，奇怪的事情再次发生了，所欠贷款很快全部归还，只是金先生的不良信用记录一直无法消除。到底是谁用金先生的名义贷了这笔款？对方是怎么贷到这笔款的呢？一个个谜团挥之不去。&
&&&&［讲述］
&&&&被人冒名贷款14万
&&&&4月25日下午，读者金建显来到报社，反映他发现被人冒名贷款的经过及维权经历：
&&&&最近，我因为要贷款买一套房子，在农行申请了个人按揭贷款。可是，4月6日，农行工作人员给我打来电话，说我的个人信用记录中有逾期贷款未还，因此不能办理贷款业务。
&&&&当天下午，我到中国人民银行石家庄中心支行征信管理办公室申请查询个人信用报告，4月10日，我拿到了个人信用报告，报告显示以我的名义，于日向中国工商银行河北省分行营业部贷款14万元，期限至日，贷款种类为个人住房贷款，担保方式为信用免担保，截至日，尚有贷款92728元未还及累计逾期26次的不良记录。
&&&&我大感震惊，我从未在中国工商银行有过任何形式的贷款，也未收到过银行对我贷款的任何催收。我是一名律师，十分看重自己的信誉。
&&&&拿到个人信用报告后，我马上找到工商银行河北省分行营业部，查明该笔贷款的具体放贷支行为中国工商银行石家庄中华大街支行。4月10日下午，我找到工商银行中华大街支行的客户部经理陈女士，陈称该笔借款是一个公司所为，该公司一直在还款，陈表示已与该公司取得了联系，公司表示将尽快还款。
&&&&12日，我接到陈女士的电话，表示实际贷款公司已将欠款全部还清，目前我名下的贷款余额为零。但是，我的不良信用记录却不容易消除。我就此咨询人行征信办，得知我的不良信用记录只能在银行承认弄错的情况下消除。&&&&&&&&
&&&&［调查］
&&&&工商银行有关负责人的说法
&&&&4月26日上午，记者和金建显一起来到工商银行中华大街支行，找到了客户部经理陈女士。
&&&&陈女士客气地和金建显打招呼，能看出他们已经不是第一次打交道了。
&&&&金建显向陈女士提出，自己因被冒名贷款，产生了26次不良记录，因此，不能在其他行办理贷款业务，询问何时才能取消这一记录。
&&&&陈女士得知来意，开始不停地打电话联系，给领导打电话，给人行征信中心打电话。希望农行能给金建显办理贷款手续，希望人行能看在同行的面子上，把金建显的不良记录消除，因为：&这件事中，不能排除有咱们银行的责任。&
&&&&但是，她每一个电话得到的答复都不理想。后来，她在电话中说：&如果咱们银行把这笔贷款认作假贷款，客户的不良记录能消除吗？&几番努力无果后，她告诉金建显，关于这件事，她会做最大努力的，虽然可能会很麻烦。
&&&&那么，到底是谁冒金建显的姓名贷了款呢？金建显的个人信用报告显示，他当时所在的单位是&利发装饰&，可这个公司到底在哪里呢？金表示从未听说过。
&&&&对于这些事情，最知道内情的应该是当时的信贷员了，陈女士说，那时的信贷员早调走了，那么，查阅一下当年的贷款材料也会有很多直接的线索。陈女士却说：&别查了，都7年了，有的人走了，有的人还在，(如果调查起来)涉及的人就多了。&
&&&&［疑团］
&&&&这件事情到此好像很难再追下去了，却有一个个疑问萦绕在记者的脑海。
&&&&是谁冒名贷了款？
&&&&这笔14万元的贷款如果不是金建显所贷，又是谁以他的名义贷的呢？如果是金的个人信用报告上显示的&利发装饰&，那么，该单位为什么不用自己员工的身份贷款，却要冒用别人的呢？
&&&&就在不久前，央视《焦点访谈》披露了石市一王姓市民被人冒名贷款一事，王某欲贷款买房，才发现此事，他找到发放贷款的银行，很快，这笔贷款便被归还。经央视记者调查，冒名贷款者为一房地产开发商。开发商冒用他人名义贷款，理由不难推测：筹措资金，扩大经营。
&&&&金建显遇到的这桩冒名贷款事件，与《焦点访谈》所报道的王姓市民的遭遇有许多相似之处。到底是不是&利发装饰&所为呢？记者采访中发现，工商银行陈女士好像并不愿深究，她宁愿自己想办法，托关系，想把这件事悄悄解决，这到底是为什么呢？
&&&&贷款如何得手？
&&&&据工商银行的职工介绍，办理住房按揭贷款需要持贷款人的身份证、户口簿、收入证明等原件复印件由本人亲自办理，还需本人的亲笔签名。可是据金建显称，他从没有丢失过身份证等证件，更不可能到现场签名办理相关手续。那么，冒名方是如何以金建显的名义办理了贷款呢？
&&&&金建显曾经在哪里留过身份证复印件或身份证号码呢？对此，他表示，太多了：装电话、银行开户&&简直难以记清，究竟是从哪个途径流出去的，他根本无从判断。而购房贷款中显示的工作单位&利发装饰&，金建显压根没有听说过，更没有在那里工作过。或许这家公司就是冒名贷款者，或许这个单位也是子虚乌有，或许它也是被假冒的。同理，收入证明也可以这样伪造出来。
&&&&按如此推测，冒名贷款方在贷款时可能有两种情形。一种是，假造了金建显的身份证、户口簿等所有证件及复印件，蒙骗了银行方，骗得了贷款。另一种可能是，贷款方根本没有金建显的任何身份证原件，却用他的名义贷了款，那么，银行却又为什么把款贷给了冒名方呢？是他们疏忽了？还是&&
&&&&到底是哪一种情形呢？找到冒名方及当时的信贷员，便不难水落石出。可工商银行的陈女士却为何不愿提供这些呢？
&&&&此冒名贷款事件
&&&&是个特例？
&&&&金建显被人冒名贷款，7年后因要贷款买房才发现。那么，石市是否只有金建显一人有此遭遇呢？
&&&&从理论上来讲，有这个可能。但是将此事和不久之前《焦点访谈》的报道相比对，这两起如出一辙的案件真的只是巧合吗？如果不是，还会有多少人被冒名贷款却至今尚未发现呢？陈女士曾在记者采访时说过这样一段话：&2000年，银行刚刚推出发放个人住房贷款业务，存在片面追求量的现象，有时操作不太规范，被有些人钻了空子。2002年后，这样的事就很少见了。&
&&&&从以上这些表现，我们很容易产生联想：是否会有其他人和金建显一样遭遇了同样的事情呢？
&&&&［观点］
&&&&实际贷款人和相关银行
&&&&应承担相应的侵权责任
&&&&就这起案例，记者采访了河北捷圣律师事务所王守军律师。
&&&&王守军律师认为，在金建显被他人冒名贷款事件中，虽然实际贷款人究竟如何获取了金建显律师的个人信息，又是如何通过了银行的贷前审查得到贷款，种种隐情尚不明晰，但这明显是一起因个人信用征信活动而被发现的侵权案件。
&&&&所谓个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集、整理、加工、保存，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
&&&&在这一被冒名贷款事件中，金建显的合法权益明显受到了侵害。首先是其姓名权被侵害，实际贷款人以金建显律师的名义向工商银行申请贷款，金建显律师的姓名在本人不知情的情况下被他人非法使用；其次是名誉权被侵害，个人信用是名誉的重要内容，失去个人信用或产生不良信用记录必然导致个人名誉的贬损，因实际贷款人多次逾期还款，致使金建显的个人信用记录中出现20多次逾期记录，信用不良情形较为严重，金建显的个人信用已受到严重影响，此次其向农行申请贷款被拒即已说明后果的严重性。
&&&&在这一事件中，实际贷款人和工商银行应承担相应的侵权责任。实际贷款人的行为已构成侵权这一点不证自明，而工商银行或者与实际贷款人相互串通套取银行资金，或者审查不严、张冠李戴，无论何种情况亦均构成侵权行为，二者应当根据《民法通则》的规定承担相应的民事责任，比如赔礼道歉、消除不良影响、更正信用记录等。
&&&&至于实际贷款人和贷款银行是否同时违反了行政法规或刑事法律，尚待事件进一步明晰之后方能判断。
&&&&此外，这一事件还暴露了刚建立不久的个人信用征信系统存在的诸多不完善之处，金建显的不良信用记录是在申请贷款中发现的，其此前从未被银行告知将被或已被记录不良信用，也没有任何机会向征信机构提出申辩意见。我们期待这一事件可以推动我国征信系统的完善和发展，提高征信系统应有的公信力。
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