融资融券开户过程全记录 再不开就太OUT了 |开户|过程|两融_新浪财经_新浪网
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融资融券开户过程全记录 再不开就太OUT了
　　资金量在50万元上下的老陈，一直对融资融券视而不见。在股市上摸爬滚打近20年了，老陈一直坚信，炒股得用自己手中的闲钱，借钱炒股，那和赌博没什么两样。
　　不过春节以后，眼看着账户上30%左右的利润仅剩10%，老陈第一次觉得自己落伍了。去年12月初启动的这一轮行情，曾令老陈兴奋不已。从最初启动的板块，到大盘的量价配合，久经沙场的老陈判断，这是一轮大行情，不反弹个50%甚至翻倍，机构不可能赚钱。
　　但这仅仅是基于传统的经验。融资融券业务在A股市场里悄悄地生长了3年，下跌的市场中，再也不是所有人都赔钱。看到春节后市场截然不同的走势，老陈终于醒悟了。“要想成为市场上的赢家，你首先得跟得上时代的步伐。”老陈说，他已经感受到了“融资融券和股指期货”给A股行情刻下的越来越显著“痕迹”。再不开户，自己就太OUT了！
　　第一步 电话咨询
　　“资产超20万，股龄超半年”，符合条件者预约开户
　　您准备好了吗？我们的投资者。如果您股票账户上的资产超过20万，股龄也超过半年，那么，您基本上可以成为融资融券的入门级选手了。和老陈一样，您要做的第一项工作是给所在营业部打电话，确认该营业部办理融资融券业务的门槛。同时，找到自己账户的经纪人，和他预约时间，由经纪人带领去营业部现场办理融资融券业务开户手续。
　　目前，北京只有少数的大券商依然保持50万元的开户门槛，多数券商春节后便下调了两融开户门槛，如安信证券和国信证券已下调至30万元，、、中航证券等下调至20万元。股民入市的时间则统一要求在6个月以上。
　　不过，并不是满足了上述两个条件就能开户了。券商需要对您的资金量和投资风格进行测评，如果您手中的股票除了ST股便是重组股，经纪人会委婉地告诉您，这样的股票是做不了任何抵押的，换句话说，您并不适合参与融资融券交易。
　　第二步 现场测评
　　分知识测评和心理测评，知识测评问题很专业
　　老陈账户上一水儿的蓝筹股，经纪人仅用了几秒钟便告诉老陈，他完全符合营业部要求。第二天上午九点，老陈带着自己的身份证、股东卡来到所在营业部的同时，自己的经纪人已经准备好了需要办理融资融券业务的各项文件：融资融券业务合同、融资融券业务风险面谈记录，融资融券业务风险揭示书等。
　　在填这些文件之前，老陈还需要在电脑上进行融资融券测评。该测评分为两部分：融资融券知识测评和融资融券心理测评。尽管都为选择题，但融资融券知识测评部分，其问题相当专业。如：假设客户的信用账户在周五收盘时触及警戒线，客户需在(何时)补足担保物，使得维持担保比率。十几分钟后，老陈的得分是：稳健型投资者。
　　第三步 签字确认
　　要留下和经办人员的面谈照片和记录
　　接下来是签融资融券业务风险揭示书。老陈需要自己用签字笔抄下这样一段话：“本人已经详细阅读融资融券合同及以上风险揭示，已清楚认识融资融券交易的全部风险，并愿自行承担由此可能导致的一切风险和损失。”“跟开通创业板账户没什么区别。”老陈回忆，几年前开通创业板账户时，也是这样的流程。
　　与创业板开户稍有不同的是，营业部还要留下经办人员与老陈的面谈照片和记录。在该营业部的一间会议室里，灰色的沙发扶手上面摆着“申请融资融券业务面谈处”这一醒目照片，老陈与经办人员坐在沙发上，留下合影。同时填写面谈记录。面谈记录约有11项问题，客户主要回答：“是或者否”，并确认签字。
　　第四步 开通账户
　　只能买卖500只标的股，额度可一次用完也可多次使用
　　全部流程走下来，老陈用了半个多小时。而此时，老陈手里会得到一份“客户信用资金银行存管协议书”，他需要带着身份证和银行卡，去自己指定的那家银行，开通信用账户。老陈的经纪人告诉他，开通了融资融券账户后，他自己将拥有两个账户，一个是自己之前的那个股票资金账户，另外一个便是券商为他开立的融资融券信用账户，两个账户都由银行存管，保证资金安全。
　　老陈需要融资或者融券时，需要提前一天把自己账户上的股票打入信用账户，每只股票有不同的抵押比率，信用账户上的股票市值乘以相应的比率，就是他最多可用的信用额度。信用额度只能用来买卖融资融券标的股票，目前股票总数量为500只。老陈可以一次用完自己的额度，也可以分批分期多次使用，但累计额度将不超过他自己拥有的信用额度。
　　特别提醒
　　“融资融券”
　　佣金高
　　是普通账户的2至3倍
　　此外，融资融券信用账户里支付给券商的佣金，要明显高于自己的普通账户。以老陈所在的营业部为例，30万以上客户，收取的交易佣金为万分之七点五。但刚刚开通的融资融券信用账户，交易佣金是千分之二点五。“是普通账户的3倍呢！”老陈说，资金量越大，对支付的佣金越为敏感，但信用账户是券商借钱(借股票)给自己，除了吃利息外，还要赚取佣金收入。
　　随后，北京晨报记者又随机调查了其他券商营业部，整体来看，券商对融资融券业务收取的佣金是投资者普通账户的2至3倍，最低也达到了千分之一点五。
　　本版撰文
　　晨报记者 王洁
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QQ/Email：什么是两融业务？
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什么是两融业务？
　　大家知道两融业务是什么吗？
　　两融业务指的是融资融券交易，分为融资交易和融券交易。融资交易就是投资者以资金或证券作为质押，向券商借入资金用于证券买卖，并在约定的期限内偿还借款本金和利息;融券交易是投资者以资金或证券作为质押，向券商借入证券卖出，在约定的期限内，买入相同数量和品种的证券归还券商并支付相应的融券费用。总体来说，融资融券交易关键在于一个&融&字，有&融&投资者就必须提供一定的担保和支付一定的费用，并在约定期内归还借贷的资金或证券。
　　1月16日，证监会新闻发言人邓舸通报了2014年第四季度证券公司融资类业务现场检查情况。此次现场调查的45家券商中，有12家券商存在融资融券业务违规情况，并被处以不同程度的处罚，其中中信证券、海通证券、国泰君安等三家知名大券商被暂停新开两融客户信用账户3个月。
　　中信等12家券商被查出问题
　　16日，证监会通报2014年四季度两融业务检查结果，中信证券、海通证券和国泰君安3家公司存在违规为到期融资融券合约展期问题，受过处理仍未改正，且涉及客户数量较多，对这3家公司采取暂停新开融资融券客户信用账户3个月的行政监管措施。
　　同时，招商证券、广发证券存在向不符合条件的客户融资融券问题，并且受过处理仍未改正，且涉及客户数量较多，证监会责令这2家公司限期改正。
　　安信证券、中投证券因存在违规为客户与客户之间融资活动提供便利等问题，证监会责令这2家公司增加内部合规检查次数。
　　此外，民生证券、广州证券存在向不符合条件的客户融资融券问题，新时代证券、齐鲁证券、银河证券存在违规为到期融资融券合约展期问题，证监会对这5家公司采取警示的行政监管措施。
　　证监会新闻发言人邓舸表示，从检查结果看，目前证券公司融资融券等融资类业务风险相对可控，未发现重大违法违规行为。下一步，将持续加强融资融券等融资类业务的监管，适时再次启动对融资类业务的现场检查。
　　两融门槛抬升重回50万元
　　日以来，在央行降息的直接刺激之下，A股开启疯牛行情。其中，证券公司的融资融券业务加大杠杆加速疯牛狂奔。据Wind统计数据显示，截至2014年末，证券公司两融余额突破1.1万亿元，创下历史新高。
　　随后，证监会宣布于日至28日期间，对45家证券公司的融资类业务进行两周现场检查。
　　16日，证监会新闻发言人邓舸称，融资融券业务是具有杠杆特征的信用交易业务，风险较高。证券公司应当严格遵守现有监管规定，依法合规经营，严守监管底线，进一步强化投资者适当性管理，加强投资者权益保护，&不得向证券资产低于50万元的客户融资融券&。
　　日和日，证监会曾公布《证券公司融资融券业务试点管理办法》和该《办法》修改办法，均未提及&50万元&的门槛。不过，证监会通过窗口指导方式，要求开设信用账户的投资者资产规模不得低于50万元。2013年3月，证监会取消了开设信用账户资产规模下限的窗口指导，两融业务门槛进一步降低。
　　16日，多家证券公司人士对记者表示，在2015年前，对于开户满6个月的客户即可开展融资融券业务，不管该客户账户内余额是否满50万元。一券商人士称，50万元是不少散户开展两融的&门槛&，将拦截约80%的散户，券商公司两融业务收入将下降。
　　16日，南方基金管理有限公司首席策略分析师杨德龙对记者表示，对于被点名的上市券商来说打击最大，跌幅应该较大。
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