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商业贷款如何转成住房公积金贷款
衡阳市住房公积金管理中心主任杨辉 　　林 闽 摄
&&日上午，由衡阳市纠风办、衡阳市广播电视台主办，衡阳人民广播电台和衡阳晚报承办的《政风行风热线》节目，邀请了衡阳市住房公积金管理中心主任杨辉做客《政风行风热线》直播室，就&住房公积金管理&等话题与广大听众进行在线交流。
&&目前，住房公积金贷款利率是多少？
&&主持人：目前，住房公积金贷款利率是多少？相对商业银行和其他银行贷款实惠了多少？如果在中心贷款10万元，期限10年，需还多少利息呢？
&&杨辉：目前住房公积金的贷款利率5年以上的是4.5%，5年以下的(含5年)是4.0%，相对于商业银行5年以下的贷款利率要低了2.4%，5年以上的低了2.05%。如在我中心贷款10万元，期限10年，一共要还124366元，其中本金10万元，利息24366元。
&&我市目前职工和单位住房公积金的缴存比例是多少？
&&蒸湘区邓小姐：单位每月给我缴纳的住房公积金只有150多元，而我们员工每月工资大多都有三、四千元，想问下，住房公积金是按工资的多少比例进行缴纳的，如果单位缴纳的基数较低，是不是应该由你们来监管呢？
&&杨辉：按照《住房公积金管理条例》的有关规定，职工住房公积金的月缴交额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例；单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额，为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。衡阳市目前职工和单位住房公积金的缴存比例最高为12%，最低为6%。2012年职工的住房公积金最高缴存额是2260元，最低不得低于120元。
&&住房公积金贷款利率如何调整？
&&陈先生：我是2011年初办理住房公积金贷款的，今年调低了利息，那利率会跟着调吗？怎么调呢？
&&杨辉：我们住房公积金的贷款利率是按照人民银行规定的利率来执行的，在您贷款期间如遇人民银行有关住房公积金贷款利率调整时，新发放的贷款从发放之日起执行新的利率标准，利率调整日前发放的贷款合同期限在1年(含1年)以内的，执行合同利率，不分段计息；合同期限在一年以上的，从调整利率次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。
&&职工缴存的住房公积金有没有利息？
&&珠晖区马先生：职工缴存的住房公积金有没有利息？利息是怎么计算的啊？
&&杨辉：职工缴存的住房公积金是有利息的，当年缴存的住房公积金比照人民银行颁布的居民储蓄活期存款利率计息，上一年结转的住房公积金比照三个月整存整取利率计息，每年的6月30日进行结息。今年我们给广大缴存职工计息达到了1.1亿元。
&&没有抵押物，可以申请住房公积金贷款吗？
&&肖小姐：我大学毕业后，参加工作时间不长，家里在农村，现在在衡阳市区看中了一套房子，但不是住房公积金的签约楼盘，请问可以用住房公积金贷款吗？手续怎么办呢？
&&杨辉：像您的这种情况，没有抵押物，但按照住房公积金的规定为了防范风险，贷款要求要有抵押物，建议您最好选择在我们中心的签约楼盘购房，购买签约的楼盘的房子可以直接用购买的期房作抵押，这样抵押物的问题就解决了，目前中心的签约按揭楼盘共有101家，具体可到我们住房公积金管理中心网站查询。
&&商业贷款如何转成住房公积金贷款？
&&雁峰区郭先生：我是工薪阶层，去年买了房，从商业银行贷了20万元，期限20年，已还款一年，共还了一万多，现在我觉得利率太高，想转成住房公积金贷款，请问怎样转比较好？什么抵押物才能得到住房公积金管理中心的认定？要贷20万，大概要多大平方的房子做抵押？
&&杨辉：像您这种情况，请先向中心提出转按揭贷款申请，经审核同意后，可采取以下两种模式办理：一种是先借钱归还商业银行贷款，将银行按揭的产权撤销抵押后，再持该房产证到中心来办理住房公积金贷款，但如借钱困难的话，建议采用第二种模式，即先到住房公积金管理中心办理个人贷款再还商业银行贷款。
&&抵(质)押物可以是除银行按揭以外的其它房产证、有价证券或自己缴交的住房公积金，中心对抵押房产的评估标准是：衡阳市中心地段房产的最高评估价为3000元/平方米。一般情况下，抵押房产每平方米评估价乘以面积再乘70%的价值应不低于所购房款的70%。贷款20万元，按最高评估价测算，大概要100平方米以上的房子抵押。
&&提前还贷需不需要收取违约金？
&&周女士：我于2008年办理了住房公积金贷款，当时是贷的10年，如果手头资金充裕，想在5年内把贷款还了，是不是重新按5年的利率计算利息？此外提前还贷需不需要收取违约金？
&&杨辉：根据中国人民银行相关文件规定，目前住房公积金贷款的利率分两档，一档为五年以下(含五年)利率，一档为五年以上利率，你的贷款期限为十年，执行的是五年以上的利率，即使你在5年内就还清了，仍然执行是五年以上的合同利率，贷款利息则是按资金实际占用天数计算的。目前公积金贷款提前还贷不收取违约金。但借款人未按照合同约定的时间偿还贷款本息，是需要承担违约责任的，会按中国人民银行的规定计收罚息。
&&以前停缴的住房公积金可否不再补缴？
&&耒阳市颜先生：单位以前给我缴存了住房公积金，由于种种原因，2006年12月停缴，现在我想从今年6月份重新开始缴存，以前停缴时间不再缴存，是否可行？
&&杨辉：像您的这种情况可以恢复缴存，但以前停缴部分单位要制定补缴时间表，进行补缴。因为根据《条例》规定，单位由于连续亏损造成停缴状态，可以少缴或缓缴，待单位效益好转时，要进行补缴，但不能不缴。
&&住房公积金账户可否进行合并？
&&陈小姐：我在衡阳市区先后换了几份工作，有两个单位都给我缴存了住房公积金，现在想问，能不能将两个账户进行合并，具体怎么办理？
&&杨辉：两个账户是可以合并的，可以由您本人或单位经办人提供以下资料至中心窗口办理个人账户合并手续。
&&(1)由转出单位填写《衡阳市住房公积金个人转移审批表》并加盖公章；
&&(2)职工身份证复印件；
&&(3)代办的要提供代办人身份证复印件。
&&住房公积金余额可否取出来？
&&陈先生：我的住房公积金余额有将近2万元了，每个月的住房公积金足够还贷，请问，这近2万元住房公积金余额是否可以取出来？如果可以取，具体需要什么手续？
&&杨辉：本中心对于已经发放住房公积金贷款的职工，按贷款合同约定其住房公积金账户已经质押，不得提取现金，但根据您的情况，如果您目前的住房公积金账户余额＞2万元＋月还款额&3时，可以申请办理部分还本手续，以减少利息支出，此项业务办理时间为每月的6&14日。
&&拆迁户可以申请贷款住房公积金吗？
&&雁峰区欧女士：我是一名拆迁户，现在有安置了住房，但房屋贷款问题，一直没入住。听说很多地方的拆迁户也可以贷住房公积金了，请问，我市有这一政策吗？
&&杨辉：根据您的情况，如果拆迁安置时增加了面积，支付了面积差额的房款，则可申请不超过支付差额面积房款70%的住房公积金贷款。
&&办理年度提取手续，首次提取需提供哪些资料？
&&主持人：购买自住住房在商业银行贷款的，办理年度提取手续首次提取需提供哪些资料呢？
&&杨辉：(1)衡阳市住房公积金(住房补贴)支取审批表一式两份；
&&(2)已在房产部门登记备案的商品房购买合同、个人住房借款合同原件及复印件；
&&(3)贷款银行打印的贷款账户最近12个月内已还款流水明细原件(需加盖银行业务章)；
&&(4)身份证原件及复印件，如配偶需支取的，还需提供配偶身份证、结婚证原件及复印件；
&&(5)住房公积金联名卡。
&&支取住房公积金需要提供哪些资料？
&&主持人：支取人(含夫妻双方)所支取额度不得超过其最近12个月还款额，那么支取住房公积金需要提供哪些资料呢？
&&杨辉：(1)衡阳市住房公积金(住房补贴)支取审批表一式两份；
&&(2)商品房购房合同、个人住房借款合同原件，无需复印件；
&&(3)贷款银行打印的贷款账户最近12个月内已还款流水明细原件(个人贷款对账单，需加盖银行业务章)；
&&(4)身份证原件及复印件，如配偶需支取的，还需提供配偶身份证、结婚证原件及复印件；
&&(5)上年度提取时中心返还的&住房公积金提取凭条&(电脑打印原件)
&&(6)住房公积金联名卡。
&&什么是衡阳住房公积金联名卡？
&&主持人：什么是衡阳住房公积金联名卡？
&&杨辉：衡阳住房公积金联名卡是职工缴存住房公积金的有效凭证。是由衡阳住房公积金管理中心以服务广大住房公积金缴存职工为目的，与受托银行联合发行的，具有住房公积金缴存凭证、账户查询和银行储蓄卡多种功能的银行卡。
&&使用住房公积金联名卡后，个人信息发生了变更应办理哪些手续？
&&主持人：职工使用住房公积金联名卡后，姓名、身份证号码等个人信息发生变更的，应办理哪些手续？
&&杨辉：职工姓名、身份证号码或者其他个人信息发生变更的，应首先到管理中心办理住房公积金账户信息变更登记手续，然后职工持住房公积金联名卡、身份证、管理中心开具的证明资料到受托银行指定网点办理银行借记卡账户信息变更手续。
&&目前衡阳是否出台贷款新政策？
&&主持人：目前衡阳是否出台贷款新政策？
&&杨辉：2011年5月第二届住房公积金管理委员会第五次会议，出台《关于调整衡阳市住房公积金贷款相关政策的通知》，调整了部分贷款政策，主要有：1、职工家庭首次购买144平方米普通自住住房的，其贷款首付款比例最低可调整为20%，如用本人所购房抵押的，其贷款额也相应不得超过抵押价值的80%。2、对于已贷款的职工，在正常还款一个月后，当本人、配偶及有共有权证的直系亲属的住房公积金账户余额超过2万元时，允许提取本人、配偶及有共有权证的直系亲属的住房公积金冲抵贷款本金，但提取冲本后，本人及配偶住房公积金余额之和不得低于三个月的月还款额。目的是满足中低收入家庭购房的贷款需求，同时更大限度的发挥用住房公积金还贷的作用，减少职工利息支出。
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如何将商业贷款转换住房公积金贷款
我与13年4月购房，当时房地产商要求只能商贷，据说可以转公积金贷款，请问需要什么条件，盼复。谢谢。
shadow1010于 9:07:35回复：
&&&&您好！职工申请商转公需符合商转公条件，具体材料及注意事项可登录中心网站－办事指南－贷款业务详细参阅贷款类型之三：商转公。谢谢！