&在今年上半年里，针对互金行业的整体发展，国家政府各个机构已颁布了多个行业规范政策，从宏观指导到行业细分，从行业监管到信用评级，无不彰显政府机构对互金领域严厉监管的态度。在“十三五”规划中，首次提到“规范发展互联网金融”这一要求，不仅意味着互联网金融升级为国家重点战略，同时也表明行业的监管动作将会加速升级，业内人士称，尤其是网贷行业将迎来机遇浪潮。 一、银行进入低利率体系，网贷利率下调招投资者追爱 &受经济下行以及央行“双降”影响，网贷利率有所下调，行业初期的20%~30%的野蛮生长时代一去不返。目前行业的网贷利率虽说维持在8%~15%，但相对银行收益而言，投资人更青睐于持久稳定的网贷平台。加上今年政府出台的多个监管政策来约束行业规范，给更多投资人和合规平台给予了正能量，网贷行业在利率下调的情况下反受到投资者们的追爱。据业界人士预测，2016年下半年里，网贷利率可能还会继续向下调整，利率可能会滑至6%左右。 二、资产荒有望缓解，优质标的增多 “一带一路”、京津冀协同发展等战略的落实加快，使得PPP项目大有作为。其中涉及大量的基础设施建设，以及关乎民生、环保的项目，在政策助力下，将会催生一批优质资产标的。网贷行业将会成为PPP项目可靠的资金筹措渠道，以续求稳定的资金来源。 三、大数据广泛应用，信用评级为网贷风控保驾护航 大数据本身也是“十三五”规划中的重点项目，随着国家、社会、企业以及科研院所对大数据的愈加重视，大数据的资源将会更加丰富，通过有效的网贷平台间的信息合作，大数据将为寻找优质资产提供科学依据，便于资产配置实现精细化。更重要的是，随着宏观经济好转，全国信用平台开始启用运营，行业信用评价机制逐步的筹备健全，有效的大数据应用于信用管理，资产端将会有极大市场前景。 四、消费金融的市场开拓，为实体经济蓄力 加快金融体制改革是“十三五规划”的重要内容，与此同时，作为进一步拉动经济发展的动能，如何扩大社会消费已成为各界所关注的重要课题。从投资者消费需求层面上看，随着财富逐步积累，投资意识增强，尤其随着移动互联网的崛起，投资者在众多的消费场景中对金融服务产生强烈需求，将创造出巨大的网贷市场空间。相信：在2016年接下来的日子里，整个网贷行业将依托政策利好，为投资者推出创新性消费金融产品，为大众民生生活提供便利，为投资者带来经济回报，为社会实体经济发展贡献动力。 &爵财网（），植根绿色环保产业+融资租赁的互联网金融平台。
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活动时间:9月30号~10月10日一半是海水，一半是火焰：2016年网贷如何成功突围&剩着为王：2016年网贷行业生存现状
一半是海水，一半是火焰：2016年网贷如何成功突围
剩着为王：2016年网贷行业生存现状
2015年对中国互联网金融行业来说，可谓是“一半是海水，一半是火焰”，用“冰火两重天”来总结这一年恰如其分。一方面，行业快速成长，成交量节节攀升，P2P模式被越来越多的人认可，另一方面，P2P平台已经有3000家之多，野蛮生长的背后是泥沙俱下，鱼目混珠。问题平台超过30%，倒闭的也不在少数。
2015年12月28日，由银监会、公安部、工信部和国家互联网办公室共同起草的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法（征求意见稿）》出台，预示着P2P的大洗牌时代到来。正如当年团购网站曾经火热一时一样，到2014年不到五年的时间，迅速完成降温，由5000家之多收缩到200家以内，存活率不到5%，这就是市场的残酷。P2P行业，未来五年，也会迎来同样轨迹的洗牌。
毫无疑问，2016年，中国互联网金融监管元年，更多的P2P平台面临倒闭、出局或者被整合。最终资源会向优势平台集中，形成寡头的局面，当市场回归冷静，能够生存下来的都是强者。
今年，P2P正处于监管的风口浪尖上，监管办法的出台，使得行业越来越趋向于正规化。北京、上海、深圳暂停互金类公司注册，行业风口收紧，也给闭门整改提供了信心。面对18个月的整改期，P2P要想像狼群一样突破重围只有三种选择：一是横下一条心，只做信息中介平台；二是选择关门大吉；三是改变业务种类，积极谋求转型。
多利宝的CEO张宁表示，转型是大多数企业的首选，在监管时代P2P想要谋求生存和发展，需要做好四个方面的功夫：
一是差异化客群定位。P2P平台需要找准一个差别于传统金融机构银行的大市场，它可以是消费金融，产业链金融，或者其他等等，总之，是传统金融没有下沉的一个客群，与银行走差异化路线。第二就是业务模式，2016年，很多线下获客的P2P公司都关闭了这个渠道，互联网金融，线上开展业务是它的业务模式，否则就不具备互联网金融所特有的高效低费和服务能力强的特点了，这是P2P业务模式的发展方向，不能偏离。第三，就是技术创新，通过技术创新，提升服务用户的能力，提供快速便捷的产品使用体验。最后，也是一个根本的立足点，就是互联网的“屌丝铁律”，中国的互联网世界，是得屌丝者得天下，既然是互联网金融，所以只有抓住互联网的大量用户，抓住那些“屌丝用户”，才能成为最后的赢家。
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2016年第1季度P2P网贷行业研究报告
来源：网贷315
　　1 2016年第1季度P2P行业发展现状　　2016年第1季度，受春节假期影响，P2P行业成交量较上季度有小幅下降，1季度总成交量为3735.79亿元，环比上季度下降了2.1%，与去年同期相比增长了171.6%。　　行业资本方面，在P2P行业政策环境不断规范的同时，资本市场对P2P行业继续保持高度青睐。据不完全统计，2016年第1季度，P2P行业融资平台数量达到了62家，相比上季度的59家增加了3家。　　问题平台方面，行业整改期间，问题平台数量居高不下。数据显示，2016年第1季度，P2P问题平台数量达272家，与上季度相比减少了17家，但数量仍处于较高水平。问题平台类型以停业及跑路为主。　　1季度P2P行业整改持续推进，部分P2P平台相继暂停其活期理财项目，并表示是为了响应监管。去年年底银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策，活期理财产品则相当于变相的债权转让，同时也存在期限错配，设立虚假标等问题，显然与监管意见不相符合。　　此外，1季度国务院印发推进普惠金融发展规划;中央一号文件首次提及“互联网金融”;上海、深圳、浙江等地暂停了P2P平台的注册;北京网贷行业监管机构要求所有在北京市发行的理财产品的平台、机构，必须到北京市网贷协会登记。网贷行业新政严格性不断加码，行业发展日趋规范。　　1.1 2016年第1季度P2P行业资本动态　　2016年第1季度， P2P行业融资平台数量有所增加。据不完全统计，
1季度P2P行业融资平台数量共62家，相比上季度的59家增加了3家;从融资金额看，陆金所融资金额最高，达12.16亿美元;其次为京东金融，为66.5亿元人民币。　　网贷315认为，各类规范性文件持续发布，行业风险不断降低。但1季度P2P融资平台数量仅比上季度增加了3家，主要由于春节前后投资人资金需求加大，平台成交量较往日有所减少，难以吸引风投注资。且此时各风投企业也大多处于资金紧张状态，对P2P行业投资力度减小。　　网贷315预测，随着网贷行业各项政策法规的发布与落实，行业发展规范性不断提升，必将吸引更多资本争相涌入。　　1.2 2016年第1季度P2P平台数量变化分析　　据网贷315研究中心统计，截至2016年1季度末，全国p2p运营平台数量达到2632家，与上季度末的2812家相比，减少了6.4%，运营平台增速继续放缓。2016年第1季度P2P行业新增平台共92家，与上季度的341家相比下降了73%。　　图表1 6Q1全国P2P运营平台数量及环比增长率　　规范性文件发布不断，行业迎来整改高峰，问题平台数量居高不下。2016年第1季度，P2P行业问题平台数量达272家，是去年同期的1.5倍，与3季度相比有所减少，但数量依然处于较高水平。其中，1月份问题平台94家、2月份问题平台80家、3月份问题平台98家。　　图表2 6Q1全国P2P问题平台及环比增长率　　网贷315认为， 1季度P2P运营平台数量减少，主要与以下因素有关：　　首先，1季度上海、深圳、及浙江部分地区暂停了互联网金融平台的注册，新增平台数量大幅下降，直接导致了行业问题平台数量的减少。　　其次，日，北京网贷行业的监管以产品登记、信息披露、资金托管三大原则为监管办法，要求所有在北京市发行理财产品的平台、机构，必须到北京市网贷协会登记。行业政策规范性不断增强，部分存在诈骗、自融、资金池等问题的平台选择转型或停业，问题平台数量居高不下，导致行业平台数量有所减少。　　尽管行业监管细则尚未出台，但随着各省市地方性法规的不断发布，行业运营规范性将逐步提高，未来一段时间内，P2P平台数量或将不断下降。　　1.3 2016年第1季度P2P行业成交量变化分析　　2016年第1季度，P2P行业总成交量达3735.79亿元，环比上季度下降了2.1%，与去年同期相比增长了171.6%。其中，1月、2月受春节假期影响，成交量环比上月均有所下降，3月成交量回暖，环比2月增长了26.5%。　　图表3 6Q1全国P2P成交量及环比增长率　　网贷315认为，1季度成交量环比上季度有所下降，主要受季节性因素影响。春节前后投资者资金需求较大，网贷行业资金流入减少，且资金到期后复投者减少。此外，受行业整改影响运营平台数量出现较大幅度下降，部分忠于某个平台的投资人并未选择其他平台而是转向股市、银行理财等领域进行投资，对网贷行业成交量的下降产生影响。　　伴随着监管政策的不断完善及行业市场影响力的不断增强，P2P网贷有望成为让大众放心的稳健型理财方式，成交量也将恢复高速增长态势。　　1.4 2016年第1季度P2P行业利率分析　　2016年第1季度，P2P行业综合利率继续保持下降趋势，1季度末平均利率为11.36%，同比下降了3.96个百分点，环比上季度末下降了0.86个百分点。　　图表4 6Q1全国P2P综合利率统计　　网贷315认为，1季度末行业综合利率继续保持下降趋势，与以下因素有关：　　第一， “五连降”后，2016央行再次降准　　2016年第1季度，央行决定从3月1日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕。这是继2015年五次降准降息后的再次放水，意在引导金融让利实体经济，金融市场整体利率将随之下降，P2P行业综合利率也将顺应市场形势一路下行。　　第二， P2P平台加速银行存管，成本提高促利率下降　　目前，从中央及地方发布的多项有关网络借贷机构运营的指导性文件可看出，监管层倡导P2P平台引入银行存管，P2P平台只承担信息中介角色，降低资金被挪用的可能性。而众平台引入银行存管，将导致运营成本增加，为维护企业健康稳定发展，部分平台则通过降息的方式减小运营压力及风险，促进了行业综合利率的下降。　　P2P行业在经过前期高利率的洗礼后，综合利率开始逐步回归合理水平，这是行业合理化发展的必然趋势。在监管政策逐渐规范的形势下，未来P2P行业整体收益将继续下降。　　1.5 2016年第1季度P2P平均借款期限分析　　2016年1季度末，P2P行业平均借款期限为7.24个月，与去年同期的7.16个月相比，增长了1.1%。与上季度末的6.98个月相比，增长了3.7%。　　图表5 6Q1全国P2P平均借款期限及环比增长率　　网贷315认为，1季度P2P行业借款期限显著增长，主要由于网贷行业规范性增强，使得投资人对行业更加看好，推动了平均借款期限的上升。此外，一般而言，优质的借款项目具有收益低，期限长的特点，而网贷行业利率的下降有利于吸引更加优质的长期资产进入网贷行业，对行业平均借款期限的增加起到推动作用。　　网贷315预测，P2P行业整改力度不断加大，风险性降低，平均借款期限必将保持平稳增长态势，且随着投资人对行业信心逐步增强，增长幅度也将有所上升。　　1.6 2016年第1季度P2P行业网贷用户变化分析　　2016年第1季度，P2P网贷行业参与人数继续增长，但涨幅有所下降。1季度全国P2P行业投资人数约为335.7万人，较上季度增长了0.4%;借款人数约为84.36万人，与上季度基本持平。　　图表6 6Q1全国P2P平台投资人数及环比增长率　　图表7 6Q1全国P2P平台借款人数及环比增长率　　网贷315认为，1季度投资人数继续保持增长态势，但涨幅有所下降，究其原因，主要由于行业政策规范性不断提高，政府对互联网金融重视程度加深，P2P行业知名度不断扩大，使得行业投资人数保持增长势头。但投资人数在达到一定体量后涨幅便会趋于平稳，此为新生事物发展的必然趋势。　　从地区分布来看，网贷行业投资人数主要分布在北京、广东、上海等经济发达或民间借贷活跃的城市，北京市以139万人居首位;其次为广东省，投资人数达96万人;第三为上海市，投资人数达45万人。　　在借款人数方面，春节过后各中小企业陆续开工，资金需求加大，借款人数激增。加之网贷行业利率不断走低，融资成本下降，企业借款需求被进一步激发，导致一季度网贷行业借款人数显著增加。　　P2P行业影响力不断扩大，投资人数和借款人数的增长是行业发展的必然趋势，同时也反映了P2P正在获得越来越多的社会认可。　　1.7 主要P2P平台所占市场份额分析　　据网贷315统计，2016年第1季度，行业中成交量排名前十的平台所占市场份额达29.87%，与上季度的25%相比增加了4.87个百分点。其中，排名前三的是红岭创投、陆金所和PPmoney，1季度成交量分别达348.18亿元、155.41亿元和139.72亿元，所占市场份额分别为9.32%、4.16%、3.74%。　　图表8 2016年第1季度主要P2P平台所占市场份额　　排名第一的红岭创投由于成立时间较早、规模大、品牌形成一定影响力、产品多样、平台活跃度相对较高，成交量一直居行业首位。但红岭创投标的金额较大，一旦某个大标出现问题，在行业内影响也会较大，势必将对其平台产生负面影响。　　排名第二的陆金所平台发展状态在行业内同样处于领先水平。3月16日，中国平安集团总经理任汇川表示，下半年陆金所将启动上市计划。陆金所的上市，将伴随各大媒体的报道而使其品牌知名度进一步扩大，并使用股票或期权吸引并留住更多人才，提高其忠诚度，为公司的进一步发展提供有力保障。在此背景下，陆金所平台影响力不断扩大，成交规模在行业内处于较高位置。　　当前，P2P行业正处于高度整改阶段，运营平台数量呈现回落趋势，越来越多的不合规平台被市场淘汰，使得行业前十平台市场份额占比显著增加。未来，背景实力强、资产端有优势等实力强大平台所占市场份额或将进一步提升。　　2 P2P网贷APP移动端发展情况分析　　2.1 3月部分网贷APP活跃人数　　根据questmobile数据显示，3月P2P平台APP总活跃人数（包括安卓端与IOS端）排名前三的是陆金所、借贷宝及宜人贷，人数分别为279.43万人、277.7万人、140.55万人。　　图表9 2016年3月部分P2P平台APP月度活跃用户数　　图表10 2015年12月部分P2P平台APP月度活跃用户数　　与上季度月度活跃用户数据对比可以看出，2016年第1季度，借贷宝、宜人贷、网信理财、有利网等平台活跃用户数均出现下降，其中借贷宝下降幅度较大，与上季度相比下降了61.2%。这主要由于借贷宝在微信群组、QQ群大力推广“拉好友抢现金”等营销活动，使其前期APP用户数量猛增，但此种方法很难形成较好的用户粘性，一旦停止营销，用户数量便急剧下降，营销成效微弱。　　在众平台APP用户流失之际，陆金所活跃用户数却呈增长态势，与上季度相比增长了11.3%
。这与陆金所强大的背景实力及多年来积累的庞大用户群体密不可分。在整改期间，行业不确定性风险大增，更多的投资人选择较为安全的陆金所来确保资金的相对安全。　　2.2 3月网贷APP使用时长统计分析　　使用时长反映了APP用户黏性，根据questmobile提供的P2P平台APP数据显示，3月P2P平台APP总使用时长排名前三的是陆金所、借贷宝及宜人贷，使用总时长（包括安卓端与IOS端）分别达到12373.77万分钟、4273.28万分钟、2251.28万分钟。　　图表 11 2016年3月部分平台APP总使用时长　　图表 12 2015年12月部分平台APP总使用时长　　对比上季度P2P平台APP使用时长数据可以看出借贷宝、宜人贷、网信理财、有利网等平台APP使用时长均出现了下降，陆金所则出现了小幅度上升，与上季度APP使用时长基本保持一致。网贷315认为，移动端凭借其便捷性、安全性及易于推广等优势，在一定程度上已逐渐取代PC端，并已成为互联网理财的重要载体。未来，随着APP开发技术的不断推进，功能逐渐向PC端靠拢，使用率也将明显增长。
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京公网安备16号P2P网贷2016年三大趋势--百度百家
P2P网贷2016年三大趋势
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如果说2015年是P2P行业回归理性之年，那么2016年将是P2P行业的规范之年，十三五规划建议提到“规范发展互联网金融”，P2P行业将在“十三五”开局之年迎来新时代。
如果说2015年是P2P行业回归理性之年，那么2016年将是P2P行业的规范之年，十三五规划建议提到“规范发展互联网金融”，P2P行业将在“十三五”开局之年迎来新时代。
2015年的P2P行业在经历了去年的狂飙式发展后，迎来越来越多的“国家队”入驻，未来突破10万亿体量的市场预期也为P2P领域招来更多资本注入。不过与市场热情高涨相反的是，P2P平台利率有走低态势。业内预测，2016年P2P利率将进入10%以下的新常态，而随着征信环境完善，对经济下行压力适应性提高，P2P行业的资产荒有望缓解，但一场行业大洗牌、不合规小平台大量死亡将不可避免。
利率跌破10%成新常态
今年央行频频降息带来低利率时代，同样，P2P利率也告别了初期动辄20%、30%的野蛮生长时代，迎来低利率时代。
中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长、互联网金融千人会创始会长黄震教授表示，随着银行利率下降，P2P理财收益率下降也是大势所趋。2016年，P2P利率跌破10%会成为新常态，而此前业界预测的8%多少有些悲观，因为中小企业、农村金融依然没有找到便利的融资渠道，融资需求依然比较高。
业内人士预计未来P2P理财利率会在6%-10%之间，但不会低于6%，否则就无法与宝宝类理财、货币基金拉开距离。另外一家网贷CEO也表示，P2P利率将随存款利率下降而呈现下行趋势。
P2P利率下降并非坏事，10%以下的利率水平仍高于宝宝类理财、银行理财和货币基金等，同时对于整个行业来说，也是回归理性的结果。
该人士还认为，利率10%以下的新常态更利于P2P平台的良性发展，以往动辄20%的利率实际上加剧了借款企业的经营压力，间接导致坏账等问题出现。而如今随着P2P平台的知名度、普及率上升，平台可以节省很多活动推广费用，利率降低，资金规模却扩大了，更利于长期良性发展。
资产荒有望得到缓解
P2P分为资金端和资产端，对于P2P平台而言，资金端就是资金的来源，而资产端就是投资标的。今年，P2P市场频现资金充沛，但优质资产端难觅的困局。
“明年资产荒的问题将获得缓解”，黄震表示，资产端既要有盈利能力，同时又要安全可靠。今年经济大环境不好，借款融资单位生产经营能否持续尚未可知，一定程度上加剧了资产荒。
黄震分析称，明年，宏观经济可能好转，企业对低速发展的经济新常态的适应力也会有所提升，更重要的是，随着信用评价机制的健全，大数据应用于信用管理，资产端会有起色。
不过，某网贷平台CEO认为，资产荒本来就是伪命题，优质投资标的从来都是稀缺的。未来优质的投资标的主要分为两种，一是基于抵押的优质资产，股票配资停止后，房贷、车贷仍有很好的市场；二是基于数据的个人消费信用贷款，这些数据是判断个人还款能力、信用的依据。
“大数据的丰富，以及平台间的信息合作，可能会为寻找优质资产提供更多依据，有利于资产配置”，该CEO表示。
行业大洗牌将至
据数据统计显示，截至2015年10月底，全国P2P平台累计已达3568家。
在业内人士看来，2016年到2017年，随着相关法律法规的落地，将引发蝴蝶效应，P2P行业洗牌加速，会出现淘汰赛。资本的进入也让P2P行业竞争加剧，异常激烈的竞争势不可当，不合规、竞争力不强的P2P平台遭遇大规模死亡。
黄震表示:“P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。"数据显示，在经历了2014年下半年和2015年上半年的高速增长后，近两个月新增平台数量较之前几个月明显减少。不合规的平台被淘汰毋庸讳言，即便是合规平台，面对日趋激励的市场环境，小型P2P网贷平台也可能因无力承担日益高昂的征信成本与技术成本而倒下。
网贷之家数据显示，截至今年10月，P2P累计成交量突破1万亿。业内人士表示，业内预计未来3-5年P2P行业将达到10万亿到25万亿的体量。
“P2P行业的想象空间足够大，未来会有更多实体行业、金融行业携资本进入，会加剧兼并重组，行业洗牌势在必行”，某业内人士表示。
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