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一个保险公司承诺一年一万是770元利息，六年为期满，如果未满6年，我们要取钱用的情况下，有相当大的损
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一个保险公司承诺一年一万是770元利息，六年为期满，如果未满6年，我们要取钱用的情况下，有相当大的损失，结果按他所说我们上别处贷款也没有取钱，静等6年期满结果他付给260元利息，我们觉得不依，他答应说每年一万再加一百，现在又想少给，我想知道我现在该怎样跟卖保险的辩论得到剩下的钱？谢谢
湖北 武汉 发表时间： 06:54
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请问您们当初定下的利息标准是否有证据证明，如果有证据证明可以直接索要，否则保险公司按合同违约赔偿。
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保险公司承诺
其它回答共 2 条
你好，你们有签合同吗？
回复时间： 23:00
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您好，保险合同具体如何约定的呢？
回复时间： 11:03
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Copyright@　版权所有 找法网（）- 中国大型法律服务平台&保险公司收来的保费是怎样分配的_百度知道保险公司如何使用保费？
保险公司收聚的社会闲置财富是如何进行保值和投资的？我国保险法是怎么规定保险公司的资金使用的？
好问题~这个问题分三个阶段讲。一 ，保费是什么我国保险起步比较晚，所以专业性比较差，这一段算是科普。英文中Premium 在汉语中被翻译成「保费」，Expense也被翻译成「保费」。其实这样翻译是不对的，例如日语Premium为「保険料」，Expense为「事業費」。二者是有区别的。直接点说 Premium = Net Premium + Expense Loading保费 = 纯保费 + 保险附加费（这个在我国我真不知道怎么翻译，如果有正式名称还请告知）其中Net Premium为纯保费，即应对保险金的保费。以一年期意外险为例，例如一年内意外发生概率为10%，保险赔偿金100万元，则纯保费为10万元。其中Expense Loading为附加费率，应对保险公司的运营成本，例如公司水电煤气，办公室租金，人员工资，差旅费等支出（若为短期保险【注：短期保险，即合同期限不超过一年】，则Expense Loading中还应包括一部分保险公司的利润），例如某公司全年预计销售10万份保险（假设金额相等，均为一年期），公司一年总成本支出为100万元，则每份保险的Expense Loading为10元。因此，Expense Loading是保险公司无法使用的，因为是用于冲抵保险公司的运营成本支出。保险公司所能使用的，是Net Premium（纯保费）。而Net Premium就相当于存款，是对投保人的负债，因为在保险合同到期时，原则上应当全部当做保险金返还给投保人（如有盈余，则产生死差益，是保险公司的利润来源之一。如不够，则产生死差损）二 ，保险公司怎么使用Net Premium首先，同银行存款准备金，为了防范未决赔付无法履行而从Net Premium中提取一部分作为准备金。这部分钱保险公司是无法使用的。保险准备金提取办法根据寿险公司/财险公司不同而不同，由精算得出，且过程极为繁琐，且根据经营险种不同也不同，具体请参照我国相关法律规定以及提取办法计算方式，在此不再赘述。剩下部分保险公司可以在法律规定的范围内运用。我国目前关于保险资金运用的相关法律为《保险资金运用管理暂行办法》以及《中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》后者更为详细的规定了我国保险公司投资方法和比例。关于可投资类别，一般如下。大类资产可投资品种根据《保险法》及有关规定，保险公司投资资产划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产等五大类资产。一、流动性资产境内品种主要包括现金、货币市场基金、银行活期存款、银行通知存款、货币市场类保险资产管理产品和剩余期限不超过1年的政府债券、准政府债券、逆回购协议，境外品种主要包括银行活期存款、货币市场基金、隔夜拆出和剩余期限不超过1年的商业票据、银行票据、大额可转让存单、逆回购协议、短期政府债券、政府支持性债券、国际金融组织债券、公司债券、可转换债券，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。二、固定收益类资产境内品种主要包括银行定期存款、银行协议存款、债券型基金、固定收益类保险资产管理产品、金融企业（公司）债券、非金融企业（公司）债券和剩余期限在1年以上的政府债券、准政府债券，境外品种主要包括银行定期存款、具有银行保本承诺的结构性存款、固定收益类证券投资基金和剩余期限在1年以上的政府债券、政府支持性债券、国际金融组织债券、公司债券、可转换债券，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。三、权益类资产境内上市权益类资产品种主要包括股票、股票型基金、混合型基金、权益类保险资产管理产品，境外上市权益类资产品种主要包括普通股、优先股、全球存托凭证、美国存托凭证和权益类证券投资基金，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。境内、境外未上市权益类资产品种主要包括未上市企业股权、股权投资基金等相关金融产品，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。四、不动产类资产境内品种主要包括不动产、基础设施投资计划、不动产投资计划、不动产类保险资产管理产品及其他不动产相关金融产品等，境外品种主要包括商业不动产、办公不动产和房地产信托投资基金（REITs）,以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。五、其他金融资产境内品种主要包括商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司项目资产支持计划、其他保险资产管理产品，境外品种主要包括不具有银行保本承诺的结构性存款，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。资料来源：中国保险业监督管理委员会《中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》附件以上资料完全详细地介绍了保险公司可投资的种类，相关比例请参照《中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》，对各类投资做出了详细比例限制，以及投资主体的比例限制。另注，我国保险公司通常是将资金委托下属资产管理公司（或者同属一个集团公司的资产管理公司）委托投资运用。三，财产保险公司和人寿保险公司运用Net Premium有什么不同由于财产保险公司和人寿保险公司的商品性质不同，二者投资运用的手段也不尽相同。二者投资都注重「低风险」「可变现」等原则，但是也有不同之处。1）人寿保险公司的保险合同多以长期合同为主，且多为长期高额合同，因此人寿保险公司比财产保险公司拥有更多的资产（人寿保险公司在全社会现金持有量为第二名，仅次于商业银行），且人寿保险合同中，多有「预定利率」，因此在投资运用时必须将预定利率计算在成本内，用于支付给投保人利息。人寿保险公司的投资手段多为长期金融工具，有价证券，不动产投资，企业股份，长期国债等长期投资为主。且人寿保险公司的投资更加注重「安全性」。但是例如某些投资连结保险或者变额保险则会根据合同约定直接投资高风险金融商品，这是例外。2）财产保险公司的保险合同均为一年及以下合同，可用资金也少于人寿保险公司，因此财产保险公司的投资，多为短期金融工具，银行存款，股市基金，信托投资，短期债券，商业票据等短期投资为主。且财产保险投资更加注重「收益性」。以上为这个问题的回答。另外，这个回答接近【银行如何使用存款？】，回答这两个问题的答案类似，可以参照。
的答案再补充点内容。首先，保险公司收上来保费并不是全部都能进行资金运作搞投资的，简单来讲，人寿保险生意的会计模式是当人寿公司收到保单，名义上便圈出一个圈，作为负债准备金（比例不再详述）。而后，每年预算，支出佣金和人工、运营费用约15%，剩余85%便用于投资（按照某上市公司大致估算），题主关注的应该主要是这部分投资资金。下面就接着marvyn的答案再说点。2012年6月，保监会下发了《保险资金运用拟发布规章及规范性文件(征求意见稿)》，由于意见稿包括13项主要内容，也就是业内所说的13条保险投资新政。 这13项新的管理办法，分别在保险机构境外投资、债券投资、基础设施债权投资计划、股权和不动产投资、融资融券、金融衍生品交易、股指期货交易、委托投资管理、资产托管管理、资产配置管理、资产管理产品以及保险资金公平交易方面作出了新的规定。 7月19日，《保险资金投资债券暂行办法》成为保监会第一个公布投资细则，其中对债券投资种类和投资比例进行重新调整。9月初，保监会又发布了《保险资金投资股权暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》，从而正式对保险资金进行私募股权与不动产投资给予了政策上的支持。日，保监会密集出台《关于保险资产管理公司有关事项的通知》、《保险资金投资有关金融产品的通知》、《基础设施债权投资计划管理暂行规定》、《保险资金参与股指期货交易规定》、《保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法》和《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》等系列文件。保险投资新政第二波落地，险资运作空间再次拓宽。 接下来还会有更多细则陆续出台，给保险资产管理“松绑”在一定程度上会提升保险资产利用率和投资收益率，也对保险资产管理者也提出了更高的要求，风险控制能力也需同步提升。于保险公司而言，还是机遇大于挑战。当然，投资回报高了，对保险消费者也是有益的。文中所提到的投资新政细则全文等资料都可以在保监会网站查到，详见资金运用类政策法规：最后，引用中国人寿保险股份有限公司2012年中报的一段文字（更多见
），从中各位可以看出投资新政出台前保险资金的大致投资情况：报告期内，定期存款比例由2011 年底的34.84%提升至37.66%，垫高组合收益率；把握债券市场波段机会，调整债券结构，提高信用债券配置比例，优化债券组合；应对权益市场持续低迷影响，适时把握市场震荡机会，股权型投资比例由2011 年底的12.17%降低至10.01%，降低权益类组合风险敞口。加大另类投资拓展力度，新增股权基金投资项目1 项，承诺投资金额20 亿元；新增基础设施债权计划项目6个，合同总金额45.1 亿元，平均预期收益率较高。
大神们都好专业！我来个简单基本的~2009年修订的《保险法》第一百零六条规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
总体来说，保险公司的投资跟基金、银行理财产品等的投资性质一样，其渠道的宽广程度取决于整个金融体系提供的市场有多大。但是，保险投资最大的特点在于注重安全和稳健。因此，保监会会对相对稳定的投资渠道规定一个下限，而对相对不稳健的股票等投资规定一个比例上限，甚至禁止某些投资。因此，保险公司的投资收益率没法达到很高的水平，保险业投资部门的工作压力也较小。当投资的实际收益率大于预定利率的时候产生的“利差益”将转化为利润。当前我国的趋势是逐渐放开各种投资渠道，在安全性的前提下追求回报。
保险基金的来源是社会生产领域和社会消费领域不断流出的保险费，保险费流入保险基金这个蓄水池是连续不断的过程，在保险费源源不断流入的同时，保险基金的一部分以赔偿或给付的方式又不断地流回社会生产领域和社会生活领域，以满足这两个领域中因灾害损失或保险事故引起的补偿需要。保险基金的来源是社会生产领域和社会消费领域不断流出的保险费，保险费流入保险基金这个蓄水池是连续不断的过程，在保险费源源不断流入的同时，保险基金的一部分以赔偿或给付的方式又不断地流回社会生产领域和社会生活领域，以满足这两个领域中因灾害损失或保险事故引起的补偿需要。利用保费流入与保险赔付之间的时间差，保险人将暂时闲置的部分保险基金以投资形式注入社会生产和社会生活过程，一方面扩大了生产规模和消费规模，另一方面在投资期满时不仅投资资金能够回流，而且还带回投资收益，使保险基金实现自身的保值和增值。保险基金的运用根据基金的不同性质，用途和结构，遵循基金运用的安全性原则、收益性原则和流动性原则，合理选择投资对象：1.购买债券，保险基金一般有一定比例用于购买国债、地方政府债券、金融债券和公司债券等。2.投资股票，股票投资的特点是收益高，流动性好，风险大。3.投资不动产，保险基金进行不动产投资一般是用于直接建造、购买并自行经营的房地产。房地产投资的特点是安全性好，收益高，项目投资额大，期限长，流动性差。4.贷款，保险基金用于贷款是指向需要资金的单位或个人提供融资。5.存款，保险公司将闲置资金存放于银行等金融机构。除了上述运用形式外 还可用来投资各类基金、同业拆借、黄金外汇等。
我觉得主要分四个方面，第一个方面是用于保险理赔的准备金，一般在15%以上；第二个方面就是大型投资啦，注意是大型投资（投资资金庞大，收益稳定而且比较高）比如中国人寿投资天津滨海新区一次性投入200亿人民币，上文前辈提出的债券、股票等，但是中国的保险公司基本都有自己的投资子公司，所以都是自己人在操作很少借用第三方公司；第三个方面就是职工的收入和公司的开支了，这其实也是挺大的一块；第四个方面就是，，，，
保险公司有各个渠道去管理这些资金，使风险分散，收益稳定，长期的运作
理赔保费的准备，还有投资项目。中国人寿投资一些大型的基建项目，像西气东输，大亚湾等等。投资可分配盈余按照一定比例作为红利分配给投保人……
不管怎样说保险公司的投资渠道都是受到国家管控的
简单说来，就是投资,股市\房地产\建造铁路\基金\大额存款...国内的投资渠道是有限的，为什么香港的分红险的回报率和国内的投连险差不多，还不是因为香港的投资可以走全世界，国内的就限制了，就算不限制，但是国内的投资经验和香港的随便一家公司都上百年历史的大型保险公司比起来，还是很缺乏经验的
不请自来！一个初学者的所知道的一些内容！旨在分享，望各位大神多多指教！ 上次有幸聆听本公司自家的资产管理公司的负责投资这块的一个大咖详细介绍过关于题主问题的一些内容的讲解！内容很多，绝大部分也是关于本公司的一些投资情况不方便公布！不过有一条是针对所有公司都适用的，那就是——你要想投资某个领域必须得有相关的牌照才有资格，并不是你有钱就可以！一个常识，不知道有没有用。不过但凡有一点用也是好的吧！继续努力学习！??
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社交帐号登录人寿保险费怎么计算
人寿保险费怎么计算
学习啦【保险篇】 编辑：万红
　　人寿保险费，纯保险费和附加保费。前者用于保险金的给付;后者用于保险公司业务经营费用的开支，二者的总和就是营业保险费，亦称毛保费。下面跟随学习啦小编一起来看看，人寿保险费是怎么计算的。
　　人寿保险保费通常包括两部分：
　　一是纯保费，用于保险事故发生时保险金的给付;
　　二是附加保费，主要用于各项管理费用，佣金(个人业务)或手续费(团体业务)支出，其中包括应付精算统计及计算等方面偏差的安全费和预定利润。保费与保险费率不同，后者的每单位保险金额的保险费，前者是某一保险单所应交的总费，如费率为0.18%，1万元保险金额的保险单，应交18元保险费。
　　保费与保险费率的关系为：保险费=保险费率&保险金额。人寿险保费的计算，即人寿保险价格的确定，与其他工商业产品的定价相比，显得较为复杂。一般企业在决定其产品价格时，以各项已知的成本为根据，易于计算，消费者也容易理解，而人保险价格的确定，是基于地去经营的统计资料，依据大数法则，推算将来可能的各项成本，如被保险人群死亡率或生存率，保险资金运用的回报率及附加费用等，这些工作均涉及一些数理、精算方面的知识，比较专业，一般由公司的精算人员完成，因而有监管的必要的。《保险法》第一百零六条规定保险公司拟订的保险费率必须报保险监管机关备案的制度，目的是限制保险公司利用其专业优势，制定不合理的保险费，保护消费者的利益。
　　有寿保险以被保险人的死亡或生存为保险事故，因此，表示被保险人群死亡率及生存率的表格，即寿险业经验生命表是人寿险保费计算的重要基础。日，我国保险监管机关颁布了第一回《中国人寿保险业经验生命表()》，规定&从日起，在我国境内开展人寿保险业务的保险公司应当统一使用《中国人寿保险业经验生命表()》计算人寿保险费率、责任准备金及退保金&，从此结束了我国境内保险公司长期以来使用日本国民死亡表和我国台湾地区居民生命表的历史。目前，美国人寿保险业，大多采用1980年监督官标准生命表，其他国家也均有自编的生命表作为人寿险保费的计算的基础。随着医疗水平的提高，人们生活的改善，死亡率也会下降，因此，生命表经过一段时间后，必须做适度修正。除预定死亡率或生存率外，人寿险大多为长期性合同，在未给付保险金之前，其累积的保险费必须做适当的运用，因此，人寿保险费的计算，理应考虑寿险资金运用预定回报率，即预定利率这个重要因素。一般来说，预定利率越高，人寿保险费率越低，而不成熟的市场往往有预定利率恶性竞争、相互攀高的趋向，有鉴于此，保监会目前规定人寿险年预定利率不得高于2.5%，对于将来实际的投资回报率与预定利率之间可能的差距，保险公司可以设计分红寿保险单，以保单红利方式分配给投保人共享。此外，保监会对确定人寿险附加保费的附回费用率上限分险种作了详细的规定，以确保被保险人的利益。
　　人寿险保费的计算，简而言之，遵循&收支相等&的原则，即保险公司所收得纯保费的总额应与其给付保险金的总额相等，用公司表示为：|n&P=r&Z(P为纯保费，n为被保险人数，r为领取保险金人数，Z为保险金)。
　　我们用人寿保险最简单的1年期定期死亡保险为例，说明其纯保费的计算。假设100万10岁的男人购买保险金额10万元的1年期定期死亡保险，按中国生命表，年内有1966人死亡，要求计算每人应交的纯保险费P。为简化起见，我们不考虑预定利率，根据对等原则，
　　P&6&6.6(元)
　　由此可知，就发生保险事故的一群人而言，付出196.6元纯保费领取10万元保险金，而未发生保险事故的其余人，虽然交了保险费，可是分文未领。这就是说，就全体而言，其收支是相等的，但就团体的每一个人来说，其收支并不相等。这是保险技术的基本原理。
　　在计算人寿险保费时，还应遵循四个原则：一是适当性原则。人寿险保费主要用于金给付和经营所需的各利费用，保费是否适当，除尽量节省经营费用的开支，提高资金支用回报率外，还应使预定的事故发生率(生命表)与实际情况相符。如果太低，将使保险公司的保险基金不足，导致经营困难。反之，如果过高，则加重投保的负担，使保险公司获得不当利益。二是公正性原则。每个投保人所交保费，应与保险公司承担保险责任彼此相当，公正无偏。这个原则实际操作难度较大，原因是保险标的很难有两个完全相同的，除非个别计算，但这样做，一方面不现实，另一方面又与保险大数法则相悖。所以，公正性原则，通常在大数法则的条件下，力求其完美。三是稳定性原则。人寿险保费制订实施后，应在相当时期内保持稳定，不以随便变动，以免投保的负担不确定。四是融通性原则。随着经济繁荣，医疗和生活水平的提高，实际事故发生率与预定的事故发生率之间的偏差会越来越大，理应经过一定时期后，根据实际统计资料，进行必要的调整，以符合适当性和公正性原则。融通性原则与稳定性原则实际上是一致的，即在短期内要注意保险费率的稳定，稳定一定时期后应有必要的调整。
　　相信通过上面的学习，您一定对这个知识点有所了解，希望您能多学习这方面的知识，这样的话才可以在市场汇总如鱼得水。
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学习啦 版权所有我们买保险的钱，都被保险公司用到哪里去了？
关于具体的险资运用情况，各家保险公司情况不尽相同，从保险公司实际投资上可以更清晰的了解。我们以中国最大的人寿保险公司——中国人寿保险股份有限公司为例，进行说明。2015年年报数据显示，中国人寿该年度投资资产为22876.39亿元人民币。在各类投资中，投资于债券的比例为43.55%，投资于定期存款的比例为24.59%，投资于股票和基金的比例为9.34%，投资于债权投资计划、股权投资计划、信托计划等金融资产的比例为5.26%。2015年，中国人寿保险股份有限公司的总投资收益率为6.24%。据此也可以大概估计，2015年中国较低风险投资总体收益率约为6-8%。另外插一句，由此可见，P2P们动辄20%的收益率是很不靠谱的。总体而言，受限于监管等因素，保险公司对保费的运用非常保守，很大一部分投资于定期存款、国债这类无风险项目，同时低风险项目投资占比较多，而高风险项目的总体占比很低。当然对于投保人而言，这也意味着保单的收益不会太高。?如何在投资实操中提高投资的确定性？欢迎加入中国第一金融社群周知客，财经大咖在线分享，更有20万+社群成员为您的投资理财出谋划策。
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