&各位朋友，大家好！欢迎您了解580车险超市。&& & & &&& & & & 580车险超市安徽车天电子商务有限公司携旗下合肥颐赢企业管理咨询有限公司保险销售联合打造。整合车险刚性需求消费，共享汽车后市场消费收益，真正的消费致富平台，人人参与，人人受益。& & &&& & & & 接下来我分三个人群来分别讲解一下“580车险超市”带给大家的利益。 & & & & &对于车主来说：把消费变收入，目前“580车险超市”整合了全国各大知名保险公司，投保选择面广。服务网点将覆盖全国30余个省市，让您投保无忧，服务无忧。& & & && & & 把您的车险换个业务员，让我来帮您办，保险公司仍然由您自己来选择，保费不会比别人贵，和您在任何地方投保完全一样，享受的服务也完全一样。不一样的是，如果您再把身边的三个朋友也介绍过来投保车险，您这个车明年的保费就有可能省到不要钱。& & & & 您的车在我们这里购买了保险，以5000元商业险为例。保险公司会给我们商业险20%左右的佣金，也就是1000元。平台把佣金里面的580元拿来帮您注册成会员，多余的420元退还给您。& & & &&& & & &您再把这个消息分享给三个朋友，朋友的车险刚好到期，就直接买车险，车险未到期，就预存580元保费成为会员（通过预存保费成为会员，在平台购买车险时返还全部佣金，冲抵580元预存保费）。&&&&& & & 对于车主来说就是零投资获得会员资格。&& & & &&& & & &直接介绍3个朋友成为会员，您可以获得每位客户140元的转介绍奖励（共420元），如果您的3个朋友再把这个消息分享给他的3个朋友，您还能拿到每个客户20元的服务奖励（9个朋友共计180元，复制到第五层，（3+9+27+81+243=363）您的账上总共有7260元，也就相当于您第二年的保费准备好了），每个想省保费的朋友都会主动去完成自己的3个转介绍任务。& & & & 服务好你的团队，您会源源不断的拿满16层，理论数据有12.6亿元。哪怕只做百分之一1260万元，千分之一也有126万元，但这还不是平台最大的魅力。车主第二年还得再购买车险，再次购买车险同样会产生佣金，其中的580元佣金将再次进入平台用于分配，这就是咱们第二年的重复收益。第二年的持续收益会大于第一年，因为空点会不断的被补上，以后每年递增，早晚可以完整的拿满12.6亿元，永续收益，一劳永逸。真正做到消费致富！ &&& & &&&& &&对保险业务员来说：让以往的车险客户帮您赚钱& && & &&& & &平时咱们做业务无法锁定客户，客户是没有忠诚度的。而且一个计较的车主可能会让你无钱可赚，因此车险客户往往是保险业务员的“鸡肋”，不做可惜，做了也没实际利益。& &&& 但今天的580车险超市完全可以帮您解决这个问题。首先让车主省保费，把消费变成收益，这应该是没有竞争的。而客户为了省保费，会主动去完成转介绍的任务，车主在完成自身任务的同时就在帮你赚取被动收入，何乐而不为呢？&& & & &&& &&& & 对于想创业的朋友来说：合法、稳定、可持续发展&&&& &&&&& & 首先：您所交的保费都是交给了保险公司，预存保费也会在购买保险时用佣金抵扣回来，相当于您没有投钱，平台没有收取大家一分钱。& & &&&&& & 其次：平台用于分配的资金是保险公司返还回来的佣金。整个环节中没有一个人受伤害，没有任何一个人的利益受到损失，并且帮助众多人获得收益，实现无风险创业，政策是不是应予以扶持？& & & &&&& & 再者：奖金的分配属于固定拨付，没有崩盘的风险，也无资金链断裂的担忧。车险年年都要买，收入年年都有，越做越轻松。况且，公司拥有长远、持续的可行性规划，让您后顾无忧。&& & & & &欢迎您了解“580车险超市”，欢迎您走进“580车险超市”。& & & & &谢谢！& & &&& & &项目咨询电话。 &&看完给朋友们看看吧！&舒城健康网(scjkw6)　
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互联网车险平台的商业逻辑，都是作死
互联网车险平台的商业逻辑，都是作死
商界导读：承保理赔被封装在保险公司的黑盒中，第三方平台想切入是痴人说梦。
作为财产险里最大的一块蛋糕，每年5000亿保费规模的车险早已经成为互联网创业新贵眼中的肥肉。2015年以来，共有超过50家的第三方车险平台诞生，但迄今为止，并没有一家能够脱颖而出，所有的行业弄潮儿，都在互联网最大车险平台的美梦里越陷越深。
第三方车险平台的机会在哪里？
所有的车险平台创业者，都无一例外的以『比价』模式作为起点。提供『保险公司offer比价』功能，让消费者能够在多家保险公司中选出最便宜的价格，是车险平台连接消费者的先发优势。互联网模式的创业者思路一贯清晰明了：
1、所有的行业都是价格为王，以车险比价、信息透明为杠杆，吸引用户转移注意力；
2、再以互联网行业常用的优惠补贴为手段，撬动用户逃离保险公司直销渠道；
3、在获取海量用户数后，沉淀用户使用习惯和行为数据，使得行业老树再发新芽。
车险本身作为一个打平成本就是胜利、赚取微利就是天王的保障性行业，一直以来都极度依赖大数据的对车险承保和理赔两端的
业务反哺。这笔帐在互联网车险平台的从业者心里算得很清楚：即便做得小，我也能成为一个不被忽略的第三方渠道，赚佣金；一旦做大了，我收获的不仅仅是天量
的保费规模，更重要的是，以车险大数据的大饼倒逼保险公司就范，介入车险的定价和理赔环节，做更大的生意。
保险公司和保监会的笑点在哪里？
价格作为能打穿所有行业、所有用户的最有力的武器，很自然也被互联网创业者们复用到了车险行业。没错，所有的用户在本质
上，都是价格敏感用户。但在金融行业，对用户的把控，从来都不仅仅在直接的业务公司手里。2015年以来，中国保监会在各种大小场合，都三令五申，直接反
对车险比价模式。原因无它，在稳定、可持续的商业模式里，价格和服务永远都成正比。作为保障服务，保险尤其具有特殊的金融属性，一味的价格战，只会让终端
服务走型缩水，最终带来的是更差的客户体验和更多的用户投诉，给社会带来更多的不稳定因素。在一个如此大的市场里，保监会从价格端进行把控，保障用户利
益，是其行使恰当的职权、履行监管部门的基本职责所在。
而关于车险价格的优惠，保监会则以另外的一种形式进行——到2016年6月底，车险商业化费率改革即将初步完成。在此以
前，中国车险市场以一种『保监会制订基础费率+保险公司根据经营情况在监管范围内适当的调整』的形态生存发展。完成车险商业化费率改革以后，保险公司将完
全根据自己的经营水平制定车险费率——反映到用户层面，即是好客户享有更多的折扣（最低至0.475折），坏客户投保需要付出更多的保费（最高超过2
倍），与现在相比，好坏用户两极会拉开巨大的差距。这种办法符合现代保险个性化定价的原则，也对保险公司的经营能力提出了更多的挑战。按照欧美国家车险商
业化费率改革的最后结果——活到最后的，很可能只有大保险公司存在，小保险公司无法经营下去。这与目前中国车险市场的现状不谋而合：中国人保、中国平安、
太平洋三家保险公司占据了整个车险市场份额的67%以上，行业前八的保险公司占据了市场的85.39%，剩下不足15%的份额被47家车险公司共享——在
商车费改的助推背景下，业内估计前三大保险公司的份额会在5年内突破85%，换而言之，车险寡头市场的到来，只是一个时间问题。
第三方车险平台的尴尬随之而来
1、第三方车险平台打不了、也打不起持续的价格战。监管层面反对比价、反对营销补贴
的表态，对第三方车险平台而言，可谓极其严峻的市场格局。没有了价格优势基础，第三方车险平台等于自断一臂。保险公司不可能从明面上违背保监会的监管要
求，价格补贴是一个不可持续的状态，在费改完成后，直接将价格优惠反映到用户的最终保费上，更是失去了营销补贴的空间。而纵观第三方车险平台，如果要以互
联网『融资补贴用户』的常用模式，独立送自己的补贴，这个玩法也不是一个可以持续的状态。其中的逻辑简单，做补贴是为了让用户选择平台，但一年一次的车险
投保动作，意味着一年一次的高额补贴。但投保动作一年一次，这种营销手段毫无任何拉动用户粘性的优势，无法帮助用户建立在第三方车险平台固定投保的习惯
——更何况，用户更多的在其他场合不断接触车商渠道、保险公司代理人渠道、保险公司电销渠道、保险公司网销渠道——第三方车险平台还要面临同前面一系列平
台的竞争，要想改变用户投保习惯，可谓难上加难。价格补贴战术，即便短期内可以做，起到的效果也是海中捞月。
互联网平台要的是用户习惯和用户规模，这是车险业务先天就缺失的地方。
2、不能获得用户，后续的大数据业务自然无法开展。几乎所有的车险平台，都在举手投足之间展现自己的大数据气质。这个基调，很对保险公司的口味。对保险公司来说，以BAT为首的互联网企业早已经证明了他们对大数据的精准拿捏，保险业务又本来就是一个基于大数据的金融游戏，与第三方车险平台合作自然有丰富的想象空间。
长期以来，保险公司只有基于车的数据，无法得到又极度渴望得到基于人的数据。在车险商业化费改的前提下，获得更多的基于
人、基于驾驶习惯的从人因子，是保险公司在竞争中领先的必要条件。但第三方平台大数据珠玉在前，用户数藏拙在后。以近期风头最劲车车车险为例，其公开数据
显示，2015年共获取200万用户，其中10万投保车主。姑且不论10万车主有多少把驾驶、违章、理赔、修理等车辆生活行为吐露给平台，就全国1.4亿
辆汽车投保量而言，一年10万车主数据，哪辈子才能轮到第三方平台做大数据业务？
除了拿不到足够量级的车主数据以外，保险公司对其核心能力的保护更是让第三方平台头疼。承保和理赔两端，作为核心业务能
力，都被妥善的封装在保险公司的黑盒中，第三方平台想切入无疑是痴人说梦。承保端先不必说，在理赔端，车险业务重到无以复加，遍布全国的理赔人员每天奔走
不息查勘定损，这是第三方完全无法介入的重资产领域。以打着互联网保险旗号的众安保险为例，其三马背景路人皆知，保骉车险更是被视作重中之重，但众安仍然
无法进入理赔端，转而采取跟平安共保合作模式，只收保费，理赔短全权放手给平安。获取理赔数据，难度可见一斑。有好事的第三方平台如车蚂蚁，也推出了自己
的理赔管家服务，但细究业务，更像是一个『代办跑腿』服务，最终仍是交给保险公司自己的理赔终端。这么辛苦都拿不到理赔数据，何谈承保担当？
更重要的是，在第三方车险平台面临的重重困难之上，还悬着保监会的达摩克利斯之剑。你想做你有意愿做你有能力做，但你拉着保险公司给你导数据做做试一试？
3、保险公司都在暗渡陈仓。平安车险在业内一直有口皆碑，5年前已经开始了车险的全
方位改革。此前保险公司的车险渠道大多在车商、代理人手里，网销和电话直销只是辅助手段。这种方式依赖传统网络，对车主服务更好，付出的成本也更高。但保
险公司并不敢轻易改革，毁渠道易，建渠道难，层层盘踞的利益更是阻碍的重中之重。而平安在马明哲的领导下，先自断一臂，牺牲代理人的利益，让车主逐步转向
网销、电销渠道。阵痛之下迎来生机，平安的先进管理模式已经收到很好的回报，『便宜15%』的口号在车主中有口皆碑，平安在降低渠道成本的情况下迎来保费
规模和利润的双重增长。&
这让所有保险公司都看到了可以效仿的对象。
对大多数车险公司来说，车商+代理人渠道仍是大头，网销+电销渠道都是补充。互联网第三方车险平台在近年来遍地开花，高
举高打，但实际成效有限。保险公司都开始反思，第三方网销渠道到底能有多大？作为一个第三方的车险渠道，跟保险公司自己的车险官网、App渠道相比，又有
答案是，确实没有。
平台模式的成功，源于淘宝。但淘宝成功的背后，是千千万万的商家。海量商家缺少自己的客户，导致了他们对平台的依赖。但
电商业务的逻辑，不可能被简单复制。车险市场前五的保险公司，占据了80%以上的市场份额，在费改完成后，这个比例只高不低。一个寡头市场，平台提供的流
量是极其有限的，更何况平台之间争夺的流量，绝大部分本来就是寡头们自己的私货。
平安的战略优势，在于管理团队早就看到了这点。对保险公司来说，与其依靠第三方渠道，不如先在内部左右互搏，腾挪自己的
家底。试想占据整个车险市场20%份额的中国平安，如果其车险业务分别全部来自于代理人渠道和平安好车主App两极，其经营成本会有多大的变数？而把这些
经营成本的差价，返给市场用户，又会给平安带来多少新车主的增量？
车险业务的真正终局
随着商车费改的完成，中国的车险市场在未来5年内，会完全变成一个基于『人太平』三家的寡头市场。寡头市场的存在，意味
着第三方平台彻底沦为玩物。在马太效应的引领下，用户和数据都会最终流向保险公司的B2C网络渠道。用户习惯的难于改变和轻易改变，在车险市场的理赔体验
和投保优惠两端，以双重交织的状态将所有利好带入保险公司，第三方不会啃到一块哪怕一点点肥肉。至于大数据和从人因子这些梦想，第三方平台也只能是，自己
栽树，保险公司乘凉。
有一个小道消息，中国人保一直对外宣称的是，『我们从未接入过第三方车险平台，我们反对网络爬虫获取报价』，你知道么？
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责任编辑：朱作明
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投资额：5~~10万
投资额：1万以下
投资额：1万以下义项指多义词的不同概念，如的义项：网球运动员、歌手等；的义项：冯小刚执导电影、江苏卫视交友节目等。
车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。
外文名称 Vehicle insurance
称 汽车保险
类 商业险和交强险
目前中国车险行业的十大车险品牌排行榜，然后通过我们的十大品牌车险计算器来进行各车险品牌的投保费用报价，进一步选择更适合你的车险。目前中国市场上的十大车险品牌是（排名不分先后）：一、二、平安车险三、太平洋车险四、天平车险五、阳光车险六、信达车险七、太保车险八、中华联合车险九、华泰车险十、天安车险
中国广泛开展的一项财险，是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。商业险主险包括、、、。
机动车辆损失险
机动车辆损失险承保被保险车辆遭受保险范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。
机动车辆第三者责任险
机动车辆第三者责任险，对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，也由保险公司负责赔偿。
车上人员责任险
车上人员责任险系指保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
全车盗抢险
全车盗抢险系指（一）在全车被盗窃、抢劫、抢夺的被保险机动车（含投保的挂车），需经县级以上公安刑侦部门立案侦查，证实满60天未查明下落；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。三种情况下发生的损失可以赔偿。
附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款，车上货物责任险等多种险种。
为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、。我们通常所说的交强险（即）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。交强险交强险[全称机动车交通事故责任强制保险]是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。划痕险划痕险即车辆划痕险，它属于附加险中的一项，主要是作为车损险的补充，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80%的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75%的赔偿。车上责任险负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。无过失责任险投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。车载货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。玻璃单独破碎险车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。车辆停驶损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。自燃损失险对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。新增加设备损失险 车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。不计免赔特约险只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿 80%；负主要责任赔85%；负同等责任赔90%；负次要责任赔95%。事故损失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
组织经济补偿和实现保险金的给付是保险的基本职能，同样也是机动车辆保险的基本职能。生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明，汽车文明在给人类生活以交通便利的同时，也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。不仅如此，随着生产力水平的提高，科学技术的进步，风险事故所造成的损失也越来越大，对人类社会的危害也越来越严重。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在发生第三者责任的事故中，其损失赔偿是难以通过自我补偿的。
1.固定费率险种的车辆保险计算公式：交强险和商业第三者责任险均为固定保费，也就是与车价无关，车主可根据自己的实际情况或需求支付相应的保费。2. 浮动费率险种的车辆保险计算公式：浮动费率险种包括车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等。这些险种在车辆保险计算公式上的共同特点是与车价相关，并且有相应的费率因子，同一辆车在全国不同的省市投保，其基准保费也会不尽相同，比如车损险的计算公式为“基本保费+（新车购置价）X费率”，通过查阅费率表，北京地区的基本保费为539元，费率为1.28%，则价值10万元的私家车，保费支出则为1819元。汽车强制险最终保费=基础保费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）×（1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率）赔款=出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款=保险金额×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额
车辆保险的起源
国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。最早开发汽车业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。
车辆保险在国外的发展
20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年，英国创立了“汽车通用保险公司”，并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。1906年，成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的“汽车联盟保险公司”。到1913年，汽车保险已扩大到了20多个国家，汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准化。1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盗窃险、货运险等业务也随之发展起来。自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。
我国汽车保险的发展进程
1.萌芽时期我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。2.试办时期新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此项保险的争议，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到 70年代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。3.发展时期我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。随着形势的发展，社会经济和人民生活也发生了巨大的变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展。1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后的近20年过程中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要的作用。到 1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险(35.99%)。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。2016年5月，根据中国保监会的部署，浙江保监局下发了《浙江省商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》，按照计划，我省(不含宁波市)财产保险公司将于今年6月3日晚进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
近年来随着我国汽车保险需求量的增大，交强险的车辆承保数量和保费收入规模也稳步增长。《中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》数据显示，2012年，交强险的机动车承保数量达到1.29亿辆，同比增长13.44%，交强险的保费收入为1114.13亿元，同比增长13.29%；2013年交强险的保费收入达到了1258.86亿元，同比增长12.99%。
买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？
交强险必须购买
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。
新车险种应“求全”
除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括、三责险、盗抢险、车上人员险等。以价格为15万元的车辆为例，人保的车损险为2956元，三责险车主可以根据自己的需要，选择5万、10万、15万、20万等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的6座以下乘用车，保额5万的，保费通常为800元左右；保额10万的，保费1100元左右；保额15万的，保费1200 元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格15万的车保费为900元左右。此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。车上人员险多按照每辆车5个人计算，保额分别为5000元和 10000元两种，保费分别为100元、200元左右。
附加险种酌情买
车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。
保险公司要细选
在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。
多种渠道买车险
1、传统渠道。也就是到保险公司柜台买车险。到那种地方买险，一是费时，二是没有优惠。2、电话车险。现在很多保险公司都开通了电话车险业务。电话车险的最大好处是比便宜，能够比传统渠道购买车险便宜15%左右。电话车险的最大缺点是烦人。3、网上车险。很多品牌的保险公司的官网上有出售车险的服务，那里的价格比电话车险还要便宜一点。因为省了人员、话费等开支，所以成本降下来了。4、网上保险集市。目前开通保险频道的有淘宝商城和网易。在淘宝频道买车险的好处有：1、便宜。淘宝频道的车险比传统渠道便宜15%。2、全国通赔。3、专属服务。在淘宝频道买车险，可以享受一些专属服务，比如非事故道路救援、免费道路救援、免费拖车、免费加油、免费换轮胎、免费送水和免费接电。
购买保险注意事项
一、不要重复投保车主们在投保汽车保险的时候要避免重复投保，有的车主可能会认为自己在某一方面出险的几率比较大，就重复投保这个险种，认为这样就可以得到重复的赔款。其实这种想法是错误的，即使车主重复投保了一个险种，涉及到赔款问题也不会得到超额的赔偿款。二、不要超额投保或不足额投保有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定："保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。"所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。三、保险要保全有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付，而车主的其它一些损失有可能就得不到赔偿。四、及时续保有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。五、要认真审阅保险单证当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印"中国保险监督管理委员会监制"字样，右上角是否印有"限在××省（市、自治区）销售"的字样，如果没有可拒绝签单。六、注意审核代理人真伪投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家投保，更不能被所谓的“高返还”所引诱，只求小利而上假代理人的当。七、核对保单办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。八、随身携带保险卡保险卡应随保记住保险的截止日期，提前办理续保。十、注意莫生“骗赔”伎俩有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小“聪明”。十一、车险中对第三方的界定，应排除家人在外。保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。汽车保险条款规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。
投保车险技巧
第一，要知己知彼，做到“对症下药”。如车辆防盗性较差，又经常停放于无人看管的停车场，则应投保盗抢险。第二，要合理搭配险种和责任限额，做到保障充分。如属于上下班代步微型车，可选择10万元或15万元限额的商业三者险。第三，要巧用特约条款和风险调整系数，节约支出。第四，要谨慎驾驶，避免多次。保险条款和费率规章中有“无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数”，对上年或连续数年无赔款的，保费最大可优惠30%。第五，要谨慎选择销售渠道。一般讲，直接在保险公司营业网点、通过保险公司电话销售中心或电子商务网站购买会得到保费优惠。
一、随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。在此特别提醒大家，现在许多保险公司的保险小卡已不在作为理赔凭证。二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。四、车辆异地出险时，及时报，由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。五、被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。车辆理赔服务承诺车险理赔服务承诺从接报案、查勘定损、索赔处理、信息查询、投诉纠纷等与消费者有密切关系的环节着手，提出了十项承诺：1.接报案提供24小 时*365天“实时在线”服务；2.接到报案10分钟内联系客户，指导客户查勘定损事宜，做到“高效反馈”；3.异地出险时，保险公司及时委托当地分支机构或合作单位查勘定损；4.对有重大人员伤亡的案件实现“人伤跟踪”，设置专人全程跟踪，向客户提供理赔处理指导、医疗咨询建议服务；5.“全面告知”是定损时一次性书面告知客户需提供的单证材料；6.5000元以下的小额案件，如事故责任和保险损失确定、不涉及人员伤亡、索赔单证齐全有效、且双方达成赔偿协议，全行业实行 “小额快赔”，在接到客户齐全索赔材料之日起3个工作日内完成支付赔款；7.对发生一方全责一方无责的车损险范围内事故,如果全责方无保险或三者险赔偿限额不足,且怠于履行赔偿义务,无责方能提供全责方真实有效联系方式的，可就车损部分直接向自己车损险承保公司索赔，即“代位求偿”；8.在理赔过程中，要做到“信息公开”，提供网站、电话、柜台等多种车险理赔信息查询途径，方便客户自主查询，保证车险理赔工作全程透明化；9.对投诉问题在一个工作日内电话回复客户并协商解决方案，做到“投诉快处”；10.保险合同双方发生纠纷时，在合同双方自愿的前提下，北京保险合同纠纷调解委员会对合同纠纷类案件提供“纠纷调解”服务。
第一，及时报案。发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。第二，了解拒赔范围和免责范围。第三，损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。第四，道路事故,先110,让交警开好证明就去修理场,报案.定损全套现在修理厂都能做到,　第五，,非道路事故(小区):自己写个证明,然后找所属派出所盖章就可以了。第六，单车事故: 110先交警开单~然后找修理厂。保险公司有的要看现场有的不要,不要的直接开去修理场,要的再报案等保险公司来看车。
车险不赔情况
中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。一、拖着没保险的车出事故的不赔二、撞到自家人的不赔三、私自加装的设备不赔四、车灯或者倒车镜单独破损的不赔五、被车上物品撞坏不赔六、把负全责的肇事人放跑的不赔七、没经过定损直接修理的不赔八、水深处强行打火导致发动机损坏的不赔九、车辆零部件被盗的不赔十、车辆修理期间造成的损失不赔此外一汽-大众世达保险专员指出，全险的概念是一种误解，车险产品中并没有全险这个概念，即便你把所有的保险都买了，也有部分情形是保险公司拒赔的。
车在路上跑，难免遇到些磕磕碰碰的，很多车主买了很多保险，保障爱车的安全，减少汽车出事故时，自己承担的损失，那么，汽车保险理赔有哪些特点？1、被保险人的公众性我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主，但是，随着个人拥有车辆数量的增加，被保险人中单一车主的比例将逐步增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。　2、损失率高且损失幅度较小汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大，有的事故金额不大，但是，仍然涉及对被保险人的服务质量问题，保险公司同样应予以足够的重视。另一方面，从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。3、标的流动性大由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。　　4、受制于修理厂的程度较大在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为，大多数被保险人在发生事故之后，均认为由于有了保险，保险公司就必须负责将车辆修复，所以，在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量或工期，甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上，保险公司在保险合同项下承担的仅仅是义务，对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。　5、道德风险普遍在财产保险业务中汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具有标的流动性强，户籍管理中存在缺陷，保险信息不对称等特点，以及汽车保险条款不完善，相关的环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞，给了不法之徒可乘之机，汽车保险欺诈案件时有发生。
机动车交通事故责任强制保险条例中国国务院总理温家宝签署的第462号国务院令，颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》。《机动车交通事故责任强制保险条例》已经日国务院第127次常务会议通过，现予公布，自日起施行。机动车交通事故责任强制保险条例第一章　总　则第一条　为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》，制定本条例。第二条　在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。第三条　本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。第四条　国务院保险监督管理机构(以下称保监会)依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。公安机关交通管理部门、农业(农业机械)主管部门(以下统称机动车管理部门)应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。第二章　投　保第五条　中资保险公司(以下称保险公司)经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行，保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事机动车交通事故责任强制保险业务。第六条　机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。第七条　保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查，并向社会公布；根据保险公司机动车交通事故责任强制保险业务的总体盈利或者亏损情况，可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率。调整保险费率的幅度较大的，保监会应当进行听证。第八条　被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险费率。降低或者提高保险费率的标准，由保监会会同国务院公安部门制定。第九条　保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制。第十条　投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。保监会应当将具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司向社会公示。第十一条　投保人投保时，应当向保险公司如实告知重要事项。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名(名称)、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码(组织机构代码)、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。第十二条　签订机动车交通事故责任强制保险合同时，投保人应当一次支付全部保险费；保险公司应当向投保人签发保险单、保险标志。保险单、保险标志应当注明保险单号码、车牌号码、保险期限、保险公司的名称、地址和理赔电话号码。被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。保险标志式样全国统一。保险单、保险标志由保监会监制。任何单位或者个人不得伪造、变造或者使用伪造、变造的保险单、保险标志。第十三条　签订机动车交通事故责任强制保险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。签订机动车交通事故责任强制保险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。第十四条　保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。第十五条　保险公司解除机动车交通事故责任强制保险合同的，应当收回保险单和保险标志，并书面通知机动车管理部门。第十六条　投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：(一)被保险机动车被依法注销登记的；(二)被保险机动车办理停驶的；(三)被保险机动车经公安机关证实丢失的。第十七条　机动车交通事故责任强制保险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，剩余部分的保险费退还投保人。
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