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风险控制维度
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你可能喜欢自10年前供应链金融作为一种金融创新业务在国内推出以来，其利用供应链产业集群的伴生网络关系，开展面向产业链成员批发性营销的理念为大多数银行所接受，并成为银行拓展发展空间、增强竞争力的一个重要手段。&　　10年间，从最初深发展银行的“1+N”供应链融资开始，各银行相继推出了“物流银行”、“融资供应链”、“电子供应链金融”、“特色贸易金融”等名异实同的供应链金融服务，从无到有，迅速发展到数万亿元规模，并且在互联网、移动互联网、云计算、大数据等新技术的推动下，供应链金融的创新模式正不断深化，发展势头锐不可挡。&　　挖掘产业链金融服务价值　　在传统融资的模式下，产业链成员分别面临不同的压力，核心企业既需要扩大生产与销售，又需要不断压缩自身融资、降低财务成本。而上游供应商与核心企业之间没有谈判地位，产品销售后应收账款回收慢，生产经营中融资难，面临原材料采购资金不足、产能难以扩大的困境;下游经销商则由于预付款、存货较多，资金占用大，又因自身实力较小，无法获得银行融资，难以扩大销售规模。供应链金融跳出了单个企业的局限，站在产业供应链的全局高度提供金融服务，既解决了中小企业融资长期面临的难题，又拓宽了银行服务的纵深领域。&　　由于产业链上的各企业相互依存，上下游企业间商务活动频繁，银行可以寻找企业经营的规律，归纳共性的需求，制定标准化、综合性的金融服务方案。比如，光大银行就推出了“总对总”工程机械按揭贷款业务，整合了工程机械行业从采购、生产、销售到终端采购的完整金融产品链，为供应商、制造商、经销商及终端个体工商户和私营业主提供包括应收账款保理、租赁保理、流动资金贷款、银行承兑汇票、保兑仓、商票贴现、终端客户按揭等全流程金融服务。&　　借助于产业链的真实业务背景或预期应收账款等信用增强条件，使得为中小企业提供金融服务成为可能，进而培养优质中小客户。光大银行通过合作的60家工程机械制造商，发展了合理代理商家千余家，为20万户终端个体工商户和私营业主提供贷款。供应链金融的意义就在于银行从单纯为产业链上的某个企业提供金融服务，延伸到为产业链上的多个企业或整个产业链提供金融服务，最大限度地挖掘产业链金融服务价值。&&& 强化供应链金融风险防范　　不过，在供应链金融快速发展的过程中，业务风险也在不断增大。2013年上市银行年报显示，中国银行业不良贷款大幅攀升，其中，五大商业银行不良贷款额已达3743.15亿元，同比新增470亿元，其中，钢贸、矿贸等与供应链金融密切相关行业的不良贷款占了相当比例。&　　传统的供应链金融风险控制的重点，首先着眼于核心企业，关注资产或物权的抵押、应收账款质押等，注重风险的可转移或可补偿性。风险控制方法包括风险回避、风险转移、风险自留与风险补偿、损失控制等。风险回避就是对不能满足银行风险承受能力的企业拒绝授信，银行应当对核心企业以及供应链成员企业分别设置准入信用评级底线，针对不同产品设置准入门槛。风险转移不仅包括通过出口信用险、应收账款保险等信用风险转移工具，也应包括在物流环节引入第三方物流企业等非银行业务的风险转移。&　　在供应链金融业务中，银行应当完善风险计量系统，建立与风险定价密切相关的风险补偿机制。在供应链金融实践中，由于涉及众多的物流环节，其操作的复杂程度远高于传统的流动资金贷款业务，因此，必须十分重视供应链金融风控中的操作风险控制，确保授信支持性资产的有效性与可实现性。&　　在操作风险控制中，物流方面必须建立健全并严格执行商品目录管理制度、逐日盯市制度、跌价补偿制度、巡核库制度。而在资金流方面，要制定与资金流循环相匹配的风险控制方案，锁定资金回款路径。在信息流方面，则要加强与外贸代理商、物流商、保险公司、政府机构以及信息提供商的合作，完善与交易各方的信息交流机制。&　　应避免陷入系统性风险　　在供应链金融的发展过程中，围绕贸易链发展融资链的特征非常明显，因此，许多银行争先把汽车、钢铁、船舶、电信、电力、煤炭、有色金属、石化、家电、港口等行业作为供应链金融的发展重点，根据上下游企业之间在生产经营上的关联性合理设计产品，为相关企业提供一揽子金融服务。&　　但是，由于种种原因，对行业整体风险重视不够，也发生了因供应链牵累的许多风险事件。2012年以来，由于国内经济下行对实体经济的影响以及钢贸商粗放经营、过度融资等因素的共同作用，钢贸商发生大面积资金断裂现象，并逐步演变成区域性、系统性风险。近期，山西最大民营钢企海鑫钢铁资金链断裂，逐步暴露出矿贸业风险;2013年发生的以玉柴重工及斗山机械为代表的工程机械行业逾期贷款风险等，都向银行敲响了警钟。&　　上述事实说明，银行发展供应链金融必须要重视行业风险控制，因为单个企业的财务数据不足以反映整个行业的走势，要结合国家、行业以及区域政策判断市场走向来制定信贷政策，避免陷入系统性风险。银行应根据行业属性所处的发展阶段、产品特性、附加值高低、技术发展趋势、产品生命周期变化快慢、产品市场销售半径等，整体把握行业发展态势，充分识别行业中潜伏的各种信贷风险，制定适当的信贷政策。银行应高度关注重点行业与重点区域，定期开展动态压力测试，及早制定风险防控预案，严防单体风险传染与扩大。银行还要在与产业链上众多企业的合作中，收集更多的行业数据，有效运用大数据进行全面及时的行业风险分析，防范行业整体的授信风险。银行还应改进绩效考评机制与经营计划形成机制，通过采取一定的措施，对一线营销进行引导，促进供应链金融的健康发展。1号链(Ihaolian)　
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产业互联网生态图谱1号链独家制作发布 1号链高胜涛讲述风控悬在头上的那把剑。和王石相反，一个闷声发大财的人做起供应链服务。产业互联网爆发前夜？供应链金融如何助力B2B。2015年是企业级服务市场元年,未来2B市场将产生数个百亿美金级别的公司。2015年B2B交易规模达到18万亿,其中企业间电子商务交易规模超过15万亿。上周和“尼伯特”登陆的同一天，赛富科技召开了2016年半年度会议，以“仰望星空，脚踏实地”为主题，迎接风暴。中国B2B企业百强榜。大家慢慢的专业化，包括风控，它也在专业化，供应链金融风控，是一个独特的领域。行业不良率分析21个行业年的平均不良率 ：从表1可以看出，2015年不良率前三的行业分别是产业互联网助力企业升级为行业“独角兽”每一届的奥运会都带给我们不一样的观感和启发。大数据和投行思维下的B2B供应链金融及风控实务。供应链金融的特别之处还在于其根深蒂固的产业根基，而这一点显得尤为重要。为实体+金融的未来趋势。零售业丰富的场景，加之零售创新、渠道创新、金融创新、服务创新，1号链携手打造中国零售商转型之路！通过分类，细分模式，每个企业都有不同的生存之道，在各自的领域中发挥着独特的作用，借助互联网+这个大平台，默默耕耘.风口下的B2B遍地开花，金融作为觉醒力量逐渐出现于B2B战略布局中，并以星星之火之势在蔓延。苏州赛富科技有限公司注册的“1号链”被认定为江苏省著名商标。“产业为本、互联网搭台、金融唱戏”传统线下市场也开始谋求互联网+的战略合作直通车。情定金鸡湖—为爱前行。china B2B”产业+金融”创新生态联盟泰安分盟成立自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。常与同好争高下，不与傻瓜论长短。美国P2P网贷平台LendingClub联合创始人兼首席执行官Renaud Laplanche宣布辞职。在互联网、移动互联网、云计算、大数据等新技术的驱动下，供应链金融的创新模式和风险防控方式正面临新的挑战和调整。供应链金融本质仍是金融，风险定价能力仍是竞争的最为核心的内容。供应链金融将单一企业不可控风险转变为对整家企业整体可控风险，于是风险系数比其他模式更低，这也是供应链金融最大的特点。中国传统企业逆袭电子商务的核心竞争优势恰恰是在供应链上。让创业项目遇上众创空间，一个idea就变成了一家公司。我们希望地方的特产贡菊能够通过农好网的渠道产生分销，变成生计之道。歙县是安徽省内留守儿童数量比较突出的一个县区，即使新修订的《安徽省未成年人保护条例》新增留守儿童权益保障条例风控的宝宝不过六一。供应链金融跳出了单个企业的局限，站在产业供应链的全局高度提供金融服务，既解决了中小企业融资长期面临的难题，又拓宽了服务的纵深领域。大数据正在影响和改变我们的时代，供应链金融将是其最大的受益者，它把交易变得更安全、快速、可靠，把供应链连成网络，把经济引入“计划”，金融“润滑”更加有效。“传统企业会因互联网而发生裂变，重构，带来创新。”公益是每个人都可以参与的有意义的事情。我们希望地方的特产贡菊能够通过农好网的渠道产生分销，变成生计之道。无风控，不金融，风控是第一把悬在头上的剑。美国P2P网贷平台Lending Club联合创始人兼首席执行官Renaud Laplanche宣布辞职。Ihaolian融资+渠道，让您的生意做更大！热门文章最新文章Ihaolian融资+渠道，让您的生意做更大！客服电话：027- |
从供应链金融受重视探讨互联网金融的未来
&&& 最近，很多传统商业巨头进军供应链。比较早的新希望集团切入农业产业链金融，设立希望金融；最近的五粮液集团旗下的宜宾制药加入医药产业链互联网金融；爱施德联手中国信贷进军P2P产业链金融等。&&& 所谓供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。&&& 供应链金融主要有三种形式：应收账款融资、预付账款融资和存货仓单融资。&&& 供应链上拥有该供应链的瓶颈约束资源，决定供应链的运行节拍与效率，在物流、信息流、工作流等资源配置方面胜任组织协调工作，能够实现并提升整体供应链核心竞争优势的企业。&&& 基于核心企业的供应链金融，按理说，银行应该会做得非常好，而且前景开阔，普惠众多中小企业。但实际上发展情况却比较差。&&& 1、核心企业配合动力不足&&& 因为企业配合银行的对于核心企业而言，是一件毫无经济利益的事(很明显，这件事直接有利于银行，给其带来经济利益，而核心企业没有，它为得到的好处可能就是供应链上更加顺利，但对于非重要的企业而言，换一个就是），当核心企业没有积极性，产业金融链，银行很难做好的。&&& 2、无法确保信息流、物流和资金流的真实性&&& 做好供应链金融，银行需要掌握信息流、物流和资金流的动态情况。这需要核心企业的配合，如把自己的ＥＲＰ系统公开给银行，但这里面涉及商业机密，核心企业显然不原意公布给银行，而且做这么大的事，获得的好处太少，核心企业完全没有必要配合你银行。&&& 3、违约成本较低&&& 由于是小企业，因而违约时，银行相应的惩罚措施有限，甚至是只能去拍卖表现，这里面十个有九个能把债追回就不错了，更何况那些蓄意诈骗的。&&& 目前普惠金融和互联网＋的浪潮下，原本不能吸收储蓄的核心企业，随着金融管制渐渐放开的时候，合理的规避掉法律风险通过变通方式自己开设或投资互联网金融平台，进而转换了一种方式，吸收公众储蓄，也让上下游的厂商参与来。前面银行做这块的问题，由于身份的转变，这些问题都解决了。&&& 可能有人会问到这不是违法吗？自融等是用于自己，而产业链上企业，并非核心企业控股的，也就不是自己用。这样对于核心企业就有了以下三个好处。&&& 1、有了动力&&& 由于是自己控股或投资的互金企业，挣得钱是集团的，毋庸置疑，这种激励，对企业而言非常有效。核心企业主管上，也非常愿意投入精力人力物力去做这件事。&&& 2、核心企业的相关数据，自己拥有&&& 由于之前是银行，毕竟是外人，核心数据肯定不愿意外泄，但这回是企业内部的子公司或者控股公司，做互联网金融，这个数据当然可以供内部使用。在数据等资料可获得的情况下，核实信息流、物流和资金流就很容易了，放贷就非常有底气。&&& 3、违约成本变得非常高&&& 由于产业链上的小企业是和核心企业做交易，出了银行常规的方式外。&&& 最最重要的就是除非你不想做生意了，才会违约。因为一旦违约，你的企业可能面临无生意可做的局面。（当然，由于其他原因，经营失败，那就另当别论）&&& 当然，这么看了，核心企业貌似都可以玩供应链金融。但是也有以下风险&&& １、行业系统风险&&& 这个可能是最大的风险。有如政策风险，国家一条政策就让你做不了相关行业，例如取消相关产业扶持；&&& ２、你得足够核心&&& 这要求核心企业拥有足够的控制力，对整个产业的影响力如何，或者单单是这条产业链，你的议价能力、垄断指数等等指标去衡量。如果不够核心，显然，是玩不转产业链互联网金融的。&&& ３、在链、圈、集区域，如何划分&&& 由于有前面两点，因而在分析确定自己的互金优势与短板，一定要搞清楚自己怎么互金企业的定位。&&& 链，毋庸置疑，就是指供应链或者产业链上。这一块比较好做，现在新希望集团旗下的希望金融，就是做农业金融的。&&& 圈，就是闭合的圈子。这个类似与在京东金融，京小贷主要服务的就是在其京东平台这个圈子的某些企业。&&& 集，是指在某一片区域。其实这个和众保、连坐的模式比较像，类似与一个区域的企业，但是容易形成集体骗贷的情况，之前很多银行就发生过类似的事件。&&& 国外的供应链金融，做得比较好的有GE金融、三星金融；而在日本，发展成了财团型金融。&&& 国内的有，例如华为内部有内部员工专用银行，由员工存钱，蓄积资金；对外有销售银行，主要促进销售，在那种比较贫穷的非洲，给购买产品国家或者机构方提供贷款，整个有华为内部去玩。&
尊敬的星时代理财人：&&&...
理财不容易，新手学理财更是一开始就必须建立正确观念。有了...103/18203/18303/18403/18503/18603/18703/18803/18
关于我们客户服务服务热线027-周一至周日:09:00-21:00工作时间：周一至周五:09:00-17:00关注微信公众号公司地址湖北省武汉市江汉区前进四路17-21号民间金融一条街楚风金城　　摘要：如何提高风险认知水平，增强供应链风险管理能力，是企业持续盈利经营的重要保证。本文在分析供应链和供应链相关风险的理" />
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供应链风险管理相关问题探讨
2015年20期目录
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：如何提高风险认知水平，增强供应链风险管理能力，是企业持续盈利经营的重要保证。本文在分析供应链和供应链相关风险的理论基础上，就供应链风险应对提出有效策略。 中国论文网 /3/view-7117621.htm　　关键词：供应链 风险 风险控制 　　一、供应链风险分类 　　供应链风险可以分为战略层面风险、战术层面风险和操作层面风险。 　　（一）战略层面 　　战略层面风险可以看做是长期风险，供应链管理的最高层次是战略层，所以战略层面的风险是最高层风险，同时造成的损失也是最严重的，会对供应链整体产生危害，主要因为战略层面风险和企业的战略决策相息息相关。为了提高供应链绩效，在供应链管理中经常会制定外包、建立战略合作伙伴关系等决策，这些决策给企业带来利益的同时不能忽略带来的风险。例如外包能让企业集中核心竞争力，精简企业结构，但是对合作伙伴的依赖程度会增加，进而增加合作伙伴机会主义行为带来损失的可能性，甚至会使企业丧失核心竞争力；战略联盟伙伴关系的建立基于信息共享与集成，有可能增加信息外泄的可能性。 　　（二）战术层面 　　战术层面风险可以看成短期风险，战术层面的风险位于系统中间，一般情况下，战术层风险造成的损失没有战略层风险严重，战术层风险一般是在相对较短的时间段内出现，甚至会是在一个具体合同的实施期内，如企业间文化差异引起的风险。 　　（三）操作层面 　　操作层面风险是指在供应链运作过程中具体环节造成的风险，如运输、装卸、配送、搬运等。一般只与相关环节有关，属于局部风险，造成的损失也较小，及时采取应急措施，对于供应链的整体运作一般不会产生影响。 　　二、供应链风险应对策略 　　对于供应链的整体性来说，应该对每一个环节都进行深入探讨，避免风险发生，降低风险带来的危害，这也是从战略层面对企业供应链风险进行管理的主要责任。为了降低风险应该从以下方面进行： 　　（一）打造具有风险意识的企业文化 　　供应链涉及到许多方面的因素，所以是复杂的个体组成的整体，风险发生的因素更多，企业就必须从意识上提高企业员工的认识，风险管理也应该成为企业文化的一部分，制定一系列行之有效的方针政策来提高员工的认识，对风险进行科学合理的预估管理。 　　（二）建立战略合作伙伴关系 　　企业供应链关系到许多的战略伙伴，所以要想降低风险发生的几率，就必须保证合作伙伴的管理水平。一般情况下企业之间要有透明公开的信息分享制度，大家在平等合作的基础上开展业务交流，发现在合作过程中存在的问题并且进行及时解决，这样可以将大家的利益结合在一起，提高供应链的管理效率，促进企业之间的交流合作。 　　（三）保持供应链的适当“弹性” 　　企业的供应链在面临一些自然灾害、战争等不可控因素的时候，灵活调整自己的供应手段，保持运营过程中较大的弹性非常重要。企业在面对各种危机时，要有效的权衡各种危机关系，有效的调和供应链的各个缓解，保持供应链稳定有序的进行。 　　（四）建立供应链风险预警系统 　　供应链风险预警系统的构建，使得供应链风险管理形成了一个从风险识别到风险应对的动态性体系。 　　企业的供应链风险预警系统主要包括以下几个大的环节，那就是供应链风险信息警源、风险预警指标体系、风险预警专家小组、风险预警制度体系和风险预警信息辅助决策系统。 　　（1）供应链风险信息警源，对于风险可能发生的区域进行深入的分析，对于可能导致风险的因素进行研究，通过专门的探讨研究风险可能造成什么样的结果。 　　（2）供应链风险预警指标体系，通过专业化、科学化的标准对于体系中的相关问题进行规范化处理，为企业形成良好的预警机制。 　　（3）供应链风险预警专家小组，通过定性、定量分析对前期的相关数据进行分析，为企业制定良好的风险防范机制和方针政策提供良好的依据。 　　（4）供应链风险预警制度体系，通过对供应链的各个环节进行分析，在企业的技术层面、思想层面、预警机制层面、管理模式层面进行全面完善的分析，保证企业的风险预警系统的良好运转。 　　（5）供应链风险预警信息辅助决策系统，当前主要是通过计算机来进行，在技术不断创新的基础上使用数学、智能技术等方面的理论知识，对企业供应链的风险预警机制进行一定的辅助，从而不断提升企业自身的生产经营水平，为企业领导层的决策提供完善科学的依据。上述的5种共同构成了风险预警机制，他们是相互依存的关系。 　　（五）完善供应链风险应急处理机制 　　在供应链风险管理中，首先应在风险发生之前减少风险发生，但供应链是一个复杂的系统，风险事件总是难以避免，因而对风险的发生应有充分的准备。提早预测各种风险，制订应急措施和工作流程，在风险事件出现后，对损失的后果及时进行补偿，促使其尽快恢复，将损失有效地控制在供应链自身可接受的范围内，使供应链免遭灭顶之灾。所以，在设计供应链战略时，充分估计供应链上可能遇到的风险，由此制定应急管理机制。 　　三、结束语 　　一直以来，供应链和其节点的管理，是企业经营管理中重要的一部分。供应链的精益化和全球化像是推动企业发展的两台引擎，他们推动了企业的快速发展也创造了巨大的社会价值。随着经济全球化的进程加深，企业物流面临着一些新情况和新风险。企业必须提高风险认知水平，增强供应链风险管理能力。 　　参考文献： 　　[1]刘鹏飞，谢梦洁.供应链风险测度的研究进展[N].长沙理工大学学报（社会科学版），7-132 　　[2]曾田秀，邓如柯.供应链风险问题及风险对策研究[J].中国商贸，8-120
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