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P2P理财收益为什么会这么高？
首先来问一句：如果不是骗子 难道你就从来没想过P2P理财收益为什么会这么高？没想过？笔者只能说：一切的投资中，认识的盲点才是最大的风险。无论是各种投资理财，还是天使投资信奉的无不是投其所知、投其所信。
逐利是资本市场基本特点，每一个进入资本市场的投资者都是为着收益而来。如此，如果风险过大，不可控，高收益就失去意义，因为如果不能兑付，根本不能达到逐利的目的。
所以，每一笔高收益，我们都是在保障安全最大化的基础上进行的。安全性往往与收益率成正比，但如果跟据这个原理，让投资者就远离了网贷的高收益，则背离了行业发展的初衷，行业致力要达到的目的是告诉投资者网贷高收益是如何做到的，投资者又该如何挑出安全的高收益项目进行投资，而不是踩到雷区。
那为什么从“网贷收益为什么这么高？”这个角度切入，这个问题为什么值得我们研究，是否能达到我们想要的目的？
任何的投资，逐利的本质、安全的提防都与收益紧紧相连，洞察高收益的来源及安全的控制，能够解释整个投资产生的各个环节。
1、问：传统理财，投资门槛是很高的（在互联网金融还没兴起的时候，大多银行理财产品，5万起投10万起投是基础门槛），为什么投资门槛降了之后，还有那么高收益？
模式可以创收
虽说收益与风险成正比，如今存在银行和存在余额宝里的风险应该相差无几，因为借款人都是银行，安全性流动灵活性是一样的，但余额宝收益却高很多很多。所以我们相信是有某种方式，能使我们基于一样安全的情况下，可以有更高的收益。余额宝的实验，说明零钱集聚也能迅速集成大量稳定资金，低门槛投资对集成资金有可行性。
网贷也正借鉴着这种模式，利用互联网推广，低门槛聚少成多，集小流成大河，再将资本外借，小额零钱的损失对于投资者来说完全在试错范围内，所以从资金来源的角度看，使小额投资有了聚拢的可能。只要资金能够聚拢，收益高低跟投资门槛高低没有太大关系。决定收益高低的是标的本身。例如，余额宝是将集结的资金，作为投资，流入货币基金，而非银行活期存款，如此形成余额宝基于同样安全与灵活性有更高收益。
那么问题来了，网贷的标的通常是什么呢？这个问题直接影响着投资的安全性，标的选择控制考验着网贷平台风控能力，持续经营能力及给投资者带来回报的能力。
简单的说，一切难以方便、快捷的在银行等传统金融体系内融资的借款都可以成为网贷标的。标的本身的盈利能力，决定着此次项目的安全性及收益。举个例子来说，某工厂缺少10万资金周转，但到期工厂的销售回款（盈利能力）到期可收回50万，这就足以支付用于周转借来的10万及相应产生的相对高的利息。当然能给予投资者高收益的，还有其他因素，但是借款人本身预期是否能有足够能力进行偿还，才是标的达成的基础。
2、问：收益与风险成正比，网贷收益较高，高出银行活期40倍也是常有的事，那网贷平台如何保证安全？
经营回款是有风险的，而足额抵押是安全的。网贷所集成的资金，大多都是小企业主经营需要而产生借款。网贷平台基于风控的把控，会做尽职调查，考察企业主身份、企业的合法合规性、企业盈利能力、融资项目本身的安全可靠性等等（各种数据，此间省略一万字......）,但如果依靠项目本身回款来保证还款是有风险的，因为任何经营都存在风险。纯信用借款在还没形成信证体系的中国来说，有很大困难，所以另一重安全还款的保障来自抵押，借款前做足额抵押。高于借款金额两倍以上资产抵押，保证坏账时，资产能够变现，并覆盖全额借款及借款产生的利息，保证投资者投资本息。
3、网贷产生是基于民间企业借款难的问题而产生的，如若不是如此，银行借款是首选。因为担心坏账的风险，银行通常不会给小企业、个体户提供快捷借款，即使借款人承诺支付高利息，也不愿意借款，那么为什么网贷能做这件事？另外一方面，民间个体经济，或小企业本身可承受的负债（或者说付息率是极为有限的），如若付给投资人高收益，将给予借款企业强大的成本负担，本身增加了坏账的风险。借款人凭什么能支付这么高的利息？
乍一看，无论门里汉门外汉都要被这个问题吓蒙。按照传统银行的运营模式，银行是无法做到高效的审贷和发放贷款，而纷繁复杂的审核程序将耗费大量人力物力成本，其中获利却甚微，同时还伴随着很大的坏账风险，所以对银行来说，这如同食之无味的鸡肋。而对于“短小频急”资金需求的微小企业，显然等不到漫长程序的银行放贷。也许微小企业资金周转就需要15天，而银行审贷就要15天，等银行放贷，黄花菜都凉了。
另外微小企业借款人凭什么能支付高利息？
从宏观层面来说，小企业本身承受的负债有限，借款成本压缩才能持续经营。但微观层面，微小企业借款做资金周转标的小，并且短期，只要借款及预期产生的回款或者收入等在企业经营偿款范围内，偿债就是可控的，企业运营也是安全的。相对微小企业因资金周转出现经营困难，高利息借款使企业渡过难关，企业主当然选择的是后者。
4、网贷收益较一般理财投资要高，可是怎样的范围才是正常的？
网贷行业已经大规模兴起，行业竞争激烈，参与者众多。根据市场供求关系的规律，借款人融资的渠道变多之后，自然使得借款成本下降，所以回馈给投资者的收益也会逐渐下降。
网贷之家2月发布的P2P网贷行业2月月报显示，当月P2P行业综合收益率下降至15.46%，而去年同期的收益率高达21.63%，一年来行业综合收益率呈现出逐月下滑态势，整体下降趋势明显。同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12%至13%（此时来看这个数据，显然是极准确的）。
所以，收益率过高，超过行业的平均收益率要慎投了。而如果P2P网贷平台，在融资期间，突然提高收益，也极有可能是资金流紧张，需要大量的资金流入，而这也极有可能是坏账的征兆。但各个P2P理财平台收益是高低不一的，如前文所述，现实情况是可以基于同样安全的情况下，投资人可获得更高的收益。重要的是要弄清楚收益标的来源，风险点，是否可控才能真正认识到平台所给的收益是否是正常的，是不是为跑路所进行的圈钱行为。
文/麦芽糖 钱盒子首席研究员 转载请注明出处
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让人意想不到的是，其中还有产妇和6个月孕妇。
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　　定期存款
　　理财难度：一颗星
　　你不要说，存款太简单了，不就是把钱放到银行日积月累吗？开玩笑，你试试坚持每个月存500元进活期，5年不取？定期存款在“理财行为”上来说，确实是最简单的，但在理财心理上还是有难度的，因为“坚持”不是一件容易的事儿，这就是为啥随手记这样的记账软件宛如“神一般”的存在了。
　　理财产品和信托
　　理财难度：四颗星
　　理财产品是银行的一种短期集资方式，你只要在银行开通理财账户，并且通过银行的“心理风险测试”，就能够自主选择购买，年利率都能在4%-6%，对于有闲钱有没心思打理的人可谓是不错的选择。但是它为啥比定期存款的难度稍大呢？是因为它的起点要求是5万元，如果你是刚出校门的理财小白，5W门槛略高，中低风险，不到期一般不能动。所以一定要把短期内肯定用不上的钱或者几个月后肯定要用的钱放在这里。
　　理财门槛：理财产品5W起，信托一般100W起（类信托20W起）
　　理财难度：两颗星
　　要仔细说起基金，估计要聊个“一千零一夜”了。但是话不在多，点睛则灵。
　　（1）货币基金：超短期，流动性高，无手续费，低风险，要用的话当天赎回，一般2个工作日后到账，非常方便，俗称T+2，有的银行为了争取到更多顾客，推出T+0，就是当天赎回，当天到账，更加便利！理财门槛：低，1W一下为益。
　　（2）基金定投：中期投资，中低风险强制储蓄，设置修改取消便捷，小资金通过时间累积大财富。
　　基金定投一定要选择净值波动大的股票基金或者紧跟市场的指数基金，至于为什么上面已经说过了，没波动就没办法摊薄成本。
　　理财门槛：低，每月几百随你自便~
　　（3）债券型基金：也是比较保险可靠的一种基金，中低风险，其实保本基金大部分都是债券基金，但是债券基金不承诺保本，波动又没有股票和指数基金大不适合定投。
　　理财门槛：低
　　5年期国债
　　理财难度：两颗星
　　国债是一种中长期的投资方式，国家信誉有保证，收益不错，安全性高。首先，3年和1年的国债完全不建议买，比银行理财高不了多少，完全没必要，如果能抢到，买个5年期国债还是不错的，长期投资不急于一时，所以我建议大家买国债要选时机。
　　理财门槛:低，银行要求，一般1000元起。
　　理财难度：两颗星
　　长期投资，专注保障功能，不要强调收益。避税、避债理想工具。
　　理财门槛：低。重点是记住保险保障功能，别强调受益。
　　理财难度：四颗星
　　大家都知道炒股能够赚钱，很多人甚至辞职在家专职炒股，但是炒股又是诸多投资渠道里，风险比较大的。股市看似门槛低，去银行或者证券公司开个户就可以在A股市场里任我行，稍微花点心思，港股、美股要开户也不是难事。但是炒股的难度在于，你如何选择好的时间、好的股票进行买卖，如果瞎玩，就是去扔钱被庄家玩死的节奏。
　　理财门槛：低
　　贵金属
　　理财难度：四颗星
　　一般指黄金、白银。 投资优势： 全球连续性市场，不被操控，公开透明，贵金属风险高收益高周期短。投资劣势：贵金属其实是投机，不懂就入场，就是肥羊如虎口，建议初学投资理财的小伙伴不要入场。
　　理财门槛：高，初学者真的放弃吧……
　　理财难度：五颗星
　　楼市分为住宅和商业地产。
　　1） 住宅房产作为投资的一种方式，可以说投资量比较大，投资时间比较长，投资收益比较客观，但是由于目前房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。
　　2） 商业地产逐渐成为楼市投资的主流。但是你没有一定的资金，是不可能入场的。
　　理财门槛：高
　　9、P2P理财
　　理财难度：一颗星
　　P2P理财是新兴的一种理财方式，高收益的特点吸引了无数投资人的目光。但是由于近年，部分平台倒闭甚至跑路，让不少人将P2P与骗子画上了等号。但是，在选择P2P平台时，只要找到一家靠谱的平台，还是非常安全的。
　　理财门槛：低，很多平台的起投金额都是50元,少部分是100元。
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（原标题：一财金融：为什么P2P理财深受年轻人的喜爱？）
交易盛况的主力人群，开始逐步由大龄用户群体转至年轻用户群体。根据今年P2P网贷行业年报一季度报告显示，P2P投资人群中，80后与90后占比高达53%。那么，在整体经济环境呈下滑趋势，是什么原因，导致P2P饱受年轻群体的青睐呢?
理财收益可观
我想每个人理财的目的都是为了保值增值。现在主流的理财方式有银行、宝宝类产品、P2P、股票、房产等。由于银行的利率太低，现在不是有句话是&选择银行理财也就意味着资产贬值&。以、财付通为代表的宝宝类产品，年化收益日渐下滑，已和银行存款差不多。而去年的股灾，让人们领略了股票的高风险。房产行情一日千里，然而高昂的投资成本，又使人们不得不望而却步。
据数据显示，今年5月网贷行业综合收益率为10.96%。所以已经远远超官方公布的通胀率。如贷，新用户专享10%收益+现金红包奖励等，综合收益率还是蛮可观的。因此，采用P2P理财，才能真正的保值增值。 门槛偏低
由于年轻人的资金储备量少，常常不受理财机构的重视，信托、房产、期货等动辄数万数十万百万起的，基本和他们无缘。
而像金融这种P2P理财平台，1000元起投，相对于股票和信托产品来说，堪称无门槛限制。年轻人可以通过&零存整取&的方式，在实现理财增值的同时，还能储蓄存钱。
P2P理财产品的期限设置，一般为1个月、2个月、3个月、6个月、12个月等，投资者可以根据喜好的不同，随心选择。用户每月都可操作，宛如活期般灵活。
相对于股票、期货、贵金属甚至基金等理财产品的，P2P整体的风险性小很多。譬如采用医药品质押模式的一财金融，所有标的都是真实的企业用医药品做足额质押。因为质押的药品都是市场上适销对路、价值稳定，因此可以确保质押物能足额保障投资者资金，又能切实确保投资者能在规定时间内获得资金，避免因资金不到位而产生的额外风险。
而且，为能给投资者提供更加完善的保障措施。一财金融还与汇付天下签订了&第三方资金托管&战略合作协议，这样可以保证投资者的资金不被平台触碰，避免资金池的危险。
本文来源：南都周刊
责任编辑：王晓易_NE0011
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合伙人金融-专业的P2P投资理财网贷平台_个人家庭小额投资理财公司
为什么越来越多的90后选择P2P理财
为什么越来越多的90后选择P2P理财
作为互联网的原住民，90后无疑是见证互联网高速发展的一代。对新兴电子产品、通讯工具如有家珍，不在话下。高效、便捷、创新成为90后的生活标签。随着余额宝横空出世，掀起了互联网理财的热潮，互联网基金理财、P2P理财、互联网保险理财、产品众筹等新颖的理财方式随后也进入人们的视野。《2016年中国个人理财市场研究报告》显示截至2015年年底，互联网理财的市场规模已经接近2万亿元，参与用户累计达到2~3亿人，用户基础基本确立，产品日益丰富，并仍在源源不断创新理财产品结构和理财服务形式。近年来，个人理财市场进入互联网理财时代。“互联网+”的时代，无疑是90后的时代。“花今天的钱，圆明天的梦”无疑是工作资历较浅、消费需求旺盛、还款能力可预见的90后不少人的选择。蚂蚁花呗、京东白条为代表的小额信用借贷以及余额宝、网贷平台此类小额亲民理财渠道的顺势出现以及蓬勃发展，无疑为90后提供了新的理财渠道。90后精力旺盛，尝新能力强，信息获取能力比较强。平台的重大事件、舆论的导向也会吸引90后对平台的持续关注或视线焦点。借助平台资讯以及第三方评级、专业人士点评等渠道，有足够的精力和时间去考察、分析，对于平台的发展以及投资持长久的培养状态。熟悉手机应用以及电脑技术的90后，也较少畏惧网上理财产品的复杂繁多。丰富的线下活动以及平台活动，也是增加90后的粘性以及活跃程度的重要法宝，互动性是90后理财的重要特点。90后思想做事独立，看重自身信息安全，担忧信息泄漏。资金安全以及信息安全成为90后选择平台的一个重点。90后因为日常花销以及娱乐活动占据大部分可支配收入，闲置资金较少，对资金的流动性需求较高。本金数额有限，但其敢于尝鲜，风险承受能力高，风险系数有限，更加注重体验，愿意用超前消费满足个性化的消费意愿，迫切希望能够购买到带给他们个性化生活的体验和东西，且对新兴的互联网金融能够快速接纳。高收益、便捷、及时的互联网金融更加契合90后的理财需求，正好能匹配快速消费的金融商业服务。因此更偏向超短期的线上理财产品。每个月都能产生现金流，又能产生收益。早在2015年，国内知名第三方支付平台发布了P2P行业季度发展报告就显示，上年年以来P2P平台数量、成交量、投资人数都呈爆炸式增长的势态。特别是在P2P投资人中出现了 “90后”、“本科”、“5万年收入”等标签。在网贷平台上，90后理财潜力以及能力越来越凸显。以部分平台为例，团贷网2016年上半年运营报告中，显示80、90是投资主力军，高达79.2%，其中90后占比最高，逾4成，引领理财趋势。人人聚财的6月运营报告也显示，新增用户中，介于20岁到30岁的投资用户占比达到41.67%，0-20岁的用户占比10.2%，年轻化趋势明显。有利网学生理财报告显示，年龄在23岁以下的投资者在投资总人数中占比达到7.4%，尚在学校的学生族的人均投资额到达1.2万元，达到整体用户平均投资金额的近20%。此外，投资金额在10万元以下的人数占比达到18.8%，还有2.2%的学生族投资人是投资金额在十万元以上的“超级土豪”。对比平台发现，90后，对平台偏好不同，人人贷上半年报告中显示，平台投资主力用户由更加具有经济能力的70后、80后构成，占比达到71.51%，而合伙人金融的这一比例达到84%，而90后占比较小，为5%。90后的理财需求还有待开发。“理财趁早”，毫无疑问成了90后的理财宣言。不同于70、80后的理财意识萌发晚，越来越多的90后理财意识成熟，理财需求旺盛。纷纷加入理财大军，网贷行业作为高速发展的新生行业，如何结合90后投资体验开发创新相应服务，培养用户的粘性，增加平台和用户的忠诚度，也许是一个新的契机。除了细化业务领域，针对不同人群定制个性化理财产品，值得期待。