抛弃二维码，与银联组网络支付联盟--百度百家
抛弃二维码，与银联组网络支付联盟
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安全与风险的问题实际上是意识上的问题，是“认为有风险”的问题，至于真实是否有风险，风险有多大，并非症结所在，为了实现这个目的，互联网公司首先要结束各自为战的局面，达成支付方面的标准统一合作，然后联合银联和各主要银行一起组建互联网支付联盟，探讨和制定符合各方利益的互联网支付体制和标准，协调各方利益和兼顾金融稳定，这也许才是互联网金融可持续发展的唯一途径。
如果现在给出一个建议，大家应该抛弃二维码，是不是觉得很疯狂？但现实是，我们真的到了抛弃二维码的时候了，特别是对于那些有志于移动支付的公司来说，更是必然的选择。
如今，二维码在人们的日常生活中日益普及，有席卷天下之势。除了广为人知的市场营销宣传和物流行业外，新的二维码应用可谓层出不穷，比如北京的智能垃圾桶、杭州的智能垃圾分类房、广州图书馆的二维码标签、合肥的出租车上刷二维码辨发票真假、上海的扫二维码查公交线信息、沈阳的二维码墓碑，等等，各种稀奇古怪的应用令人目不暇接。
也正是因为如此普及，二维码已经不再适合与金钱相关的交易，太过普及、没有门槛、随便生成，这些优点是其兴旺发达的基础，而也正是这些因素会让二维码不久被支付公司抛弃。
根据百度百科的解释，二维码（QR(Quick Response)code），又称二维条码，它是用特定的几何图形按一定规律在平面（二维方向）上分布的黑白相间的图形，是所有信息数据的一把钥匙。在现代商业活动中，可实现的应用十分广泛，如：产品防伪/溯源、广告推送、网站链接、数据下载、商品交易、定位/导航、电子凭证、车辆管理、信息传递、名片交流、wifi共享等等。
二维码诞生快20年，真正火爆起来是最近四五年的事情，伴随着智能终端摄像头的能力提升、物联网的热度和移动互联网应用的普及，二维码被微博、微信们给捧红了，因为其介质简单、生成容易、操作简单、使用范围广泛等特点，一时兴起，将与其有竞争关系的一维码、无线射频识别（RFID）等远远甩在身后，但其本身也存在严重的不足，特别是在支付领域。
按照支付宝的网上解释，二维码支付是一种基于“账户体系”搭起来的无线支付方案。商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与“商家账户”（如支付宝）的支付结算。最后，商家根据支付宝交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。
通过最近一段时间爆出的有关移动支付的犯罪案件看，几乎都与二维码有关，二维码带来的安全隐患已经越来越严重。我们研究现在国内不同公司的移动支付流程，就会发现，在这些公司的业务设计中，几乎每个环节都做到了环环相扣，安全设计到位，安全保障极高，唯一出问题的环节就在二维码上。
前不久，北京市公安局官方微博“平安北京”发布提示称，病毒制造者可以把带有病毒或恶意网址的下载地址链接进二维码的图片里，带有病毒的二维码链接会扣费、监控并盗取用户隐私，而电子商务、移动支付信息往往成为被盗取的目标隐私。
另据中消协指出，借助二维码传播恶意网址、发布手机病毒等不法活动开始逐渐增多。一些不法分子会将有毒或带插件的网址生成一个二维码，对外宣称为优惠券、软件或视频等，以诱导用户进行扫描，达到获取推广费用或恶意扣费的目的。如北京刘女士在扫描二维码参加团购时，由于二维码中含有手机病毒，导致手机被扣除了百元话费。
有安全公司声称可以安装其提供的安全扫码软件，就可以一劳永逸的解决这个问题，这是不可能的，二维码本来就不是为支付的目的而研发出现的，其本质特性就无法成为支付的关键环节。如今被微信等工具当成支付的入口，实际上乱点鸳鸯谱，也是暂时的无奈之举。很多互联网人嘲笑通信运营商这些年发展移动支付用户少，对二维码的存在视而不见错失良机，其实，这一方面是因为智能手机终端的普及程度限制，另外就是安全问题一直被运营商顾虑。
中国银联的风险专家表示，支付宝条码支付的本质就是借助二维码等条码技术将线下刷卡支付转换为线上交易，将低风险交易转为高风险交易。条码支付设备与POS专用设备相比，缺乏起码的交易信息技术保障，也未经过任何专业的安全认证。支付过程中无法保障交易账户和订单的安全性，无法体现真实交易场景的基本要求。从日常监测来看，这类支付的风险问题日益严重，容易引发系统性风险，一旦风险发生，还无法追查。
在实际应用中，二维码支付也存在很多关键障碍，扫码看似简单，但实际流程却比其他支付手段至少多了一步，这一步永远也无法省略掉，另外，网络的覆盖和速度问题永远存在，支付环境对于灯光等要求也很高，还需要加上打开程序、扫描、跳转等待过程，使用的简便程度和时间远远不及一维的条码，多重无接触的集合使用也远远不及RFID。此外，二维码也根本算不上地道的物联网技术，并不具备主动感知能力，在未来的物联网应用中也会被放弃。如果RFID一分钱一个，二维码就要退出历史舞台了。
现在很多公司都在跟踪研发新技术，如passbook、NFC、人脸识别技术等，用来替代如日中天的二维码，这是技术进步的必然，也是移动支付发展的必须要求，但这些技术因为各种各样的原因并未得到普及。在支付领域，普及本身就是一种错，是对支付本质的关键杀伤，如果不解决这个问题，未来移动支付将面临上升瓶颈而无法克服。
一些公司认识到二维码的弊端，也在对二维码进行加密或改进。比如，为了弥补二维码安全性上的缺陷，日本AT通信公司开发了“Q Logo”，Q Logo的特点是能够给传统二维码添加颜色，文字或插图，用户能够事先知道会跳转到哪一个网站，网上商店的商品列表中，也可以在二维码上添加数量或者尺寸，二维码颜色也可以设置成与商品同样的颜色，已经被日本崇光丶西武等100多家零售业企业所采用。国内，腾讯也开发了配合微信使用的添加好友和实现微信支付功能的微信二维码，原理类似Q Logo，含有特定内容格式，在一般情况下，只能被微信软件正确解读，但是这些方式治标不治本，并没有从根本上解决安全问题。
当然，只要有支付，就会有风险，就二维码支付的风险而言，并不一定比银行的刷卡和网上银行更不安全。比如，中国银行的网上银行就曾经因随机动态E令的问题出现严重漏洞而惊魂300秒，全国涉案资金几乎达亿元，但也未见央行叫停，而至今二维码的支付风险还停留在理论上，并未收到切实的大额损失的案件报道。
其实，像阿里巴巴、腾讯、百度等等这样的公司完全可以创造一种“码”，或一种完全自主的编码方式，这种识别系统只是特定的客户端可以扫描识别，这种系统的终端识别标识也不能让用户随意产生，在初期可能采取与二维码并行方式，这种系统只在支付环节使用，在客户端推广和商家使用两方面，并不存在普及和接受的障碍，而安全性却可以从彻底上解决。在支付这个环节上，完全的拿来主义或者各自为战，结果一定是被利益集团黑掉。
丛各方的表态和以上信息的分析可以看出，安全与风险的问题实际上是意识上的问题，是“认为有风险”的问题，至于真实是否有风险，风险有多大，并非症结所在，为了实现这个目的，互联网公司首先要结束各自为战的局面，达成支付方面的标准统一合作，然后联合银联和各主要银行一起组建互联网支付联盟，探讨和制定符合各方利益的互联网支付体制和标准，协调各方利益和兼顾金融稳定，这也许才是互联网金融可持续发展的唯一途径。
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二维码支付品牌该如何选择？从无卡支付的发展史说起！
二维码支付品牌该如何选择？从无卡支付的发展史说起！
8月份初始，二维码支付行业有两个重要的事情发生，第一是央行正式认可二维码支付的地位，放开二维码支付市场。第二是CCTV财经2频道关注无现金日，手机支付每年扫出12万亿的报道，吸引了很多人的眼球。再加上工商银行打出第一枪，发布二维...
8月份初始，二维码支付行业有两个重要的事情发生，第一是央行正式认可二维码支付的地位，放开二维码支付市场。第二是CCTV财经2频道关注无现金日，手机支付每年扫出12万亿的报道，吸引了很多人的眼球。再加上工商银行打出第一枪，发布二维码支付产品，让之前一直沉浸于手刷和观望二维码支付的人群猛然醒过来。
进入9月，所有人都面临POS市场费率提高，POS机数万支付行业从业人员开始转型二维码支付市场，很多7月之前从来没听说过的无卡支付品牌都一下子涌现出来，忽然掀起一股二维码支付的盛况，似乎，二维码支付时代真正来临了！
但大多数人，都还没真正了解二维码支付行业，不管是已经从业的还是在观望的都只知其一不知其二，这时候随大流的人很多。再加上很多二维码支付产品都刚推出市场，就像刚出炉的馒头，已经排满了长长的队伍，也正因为还没有真正的巨头出来，导致大家都凭着感觉和从众进入二维码支付行业。
不过，二维码支付的市场如何，二维码支付如何去做，未来发展如何，我觉得要了解二维码支付的现在和未来，就必须先了解二维码支付的过去，二维码支付的前身是无卡支付，下面跟大家从无卡支付的发展史说起：
1无卡支付发展初期--卖接口
无卡支付最原始的版本是电脑上使用，网银版，需要开通网银，设置限额，有的银行甚至需要U盾才能使用。
代表性产品：宝X、财X通。
无卡支付在2013年的开始起步，2014年开始流行，当时只要花几千块钱做个系统，跟支付公司签个接口，就可以上马圈钱。一个0.78%费率的个人使用账号甚至能够卖到几千块，一个代理账户随随便便赚几万。
当时的宝X一家独大，T0接口免费签，最低可至0.25左右，2014年的时候据说宝X不满足于外放接口赚钱，自己出了套直冲直提的系统，结果2个月就被监管后夭折了。
现在宝X依然还存在，但是续牌前被央妈薅了5000多万的羊毛。据权威报道是因为违规接口放的太多，风控没有跟上，造成大量盗刷，放出去的平台赔偿不了，大量跑路，被投诉，花了5000多万保住了支付牌照。
财X通，据说当时签接口费用需要10几万，但是这10几万没有写在合同里，你懂得......T0结算费率0.2。在全国当时有5家在运作，因为依托强大的在线社交用户基础，费率又低，在2014年达到发展高潮。但是后来在2015年突然全部消失，这个产品像从来没有出现过一样。据内部人士透露，还是因为风控的问题，平台没有办法承担盗刷损失，只有忍痛放弃。
2无卡支付发展中期--开发APP
时间来到2015年初，手机快捷支付开始荷花初绽，但真正用心去做大做强的平台并不多，下载客户端在手机上即可使用，输入卡号和手机验证码即可实现付款收款，真的很方便。
代理产品：无X，XX快付
当时一个系统搭建需要几十万甚至上百万，接口签约的费率普遍较高，除了支付宝微信，一般T0结算费率在0.5以上，但是有平台商逆向思维，以低于和支付公司的签约费率对外招商，自己补贴费率，大量收取代理费和O单费，据说某公司一年就收取了600多万的招商费用。获取了大量发展资金。
还有当年的无X招商到达疯狂的地步，代理费都是几万几万的收，很像今天的一下子活起来的X卡，但是也是说没就没了，江湖中似乎忘记了它的传说。也是两个字打败了他们，那就是“盗刷”。
做不好风控的平台，不是好平台，招商力度越大，越容易被盗刷团伙盯上。
3无卡支付发展爆发期--扫码支付
在2015年底到2016年初的这段，大家都像打了鸡血一样的在做手刷，仿佛无卡支付已经快被遗忘。
直到年后一纸红头文件，费改真的来了，大家才仿佛如梦初醒，怎么办怎么办怎么办。。。于是都纷纷打起了无卡支付的主意。尤其是最近扫码支付被央行正式承认市场地位，就出现了现在百家争鸣的新气象。
其实这要归功于支付宝和微信对于市场的培养，几个亿大力度的补贴，和银联角力，才有了今天的快捷支付和二维码支付的市场地位。现在的无卡支付也主要侧重于扫码支付。
而微信支付由于通过和银行合作的方式，把产品引入市场，由银行去做市场对接，既较少了自身的运营压力，也减少了风控环节，又让银行有利可图，银行自然不会抵制。
因此，我们现在看到的微信支付有多种，既有银行，又有专业通道商，也有微信直接对接。
现在各大微信群和朋友圈依然充斥着各种无卡扫码招商的广告，忽如一夜春风来，和去年底的手刷市场一样火爆，跟着后面吆喝的起劲的很多新鸟，喊的凶，但是真正能赚到钱的还是那些闷声大发财的老炮儿。
老炮儿指的是在2014年、2015年就开始在做扫码支付的那批人，有自主的技术研发和开发团队，有非常庞大的用户人群和数据源，对支付行业比较了解，对扫码支付的风控和技术开发趋于成熟，很少出现盗刷，系统故障等问题，很是受理智和求稳型的代理商追捧。
4如何选择二维码支付产品
从手刷转型到二维码，需要学习和了解的东西很多，还有就是观念上的更新，比如跳码、套码，积分、消费限时等规矩，在扫码支付行业就不存在，以及做扫码支付需要树立的几个原则，愿所有支付人都能参考：
1、不要坑骗别人，被你坑的都是相信你的人，你的信任度能被透支几次？
2、不要被高分润和高加盟费所诱骗，扫码支付的产品成本不高，并不需要过多的代理费、加盟费和保证金这些花俏的套路；
3、支付水很深，选择靠谱的上家才不至于竹篮打水一场空，再高的分润只给你发几个月，和稳定的分润长期持有是完全不一样的概念，做支付行业必须考虑长远稳定性；
4、不要轻易接盘别人不做的项目，只有错买，没有错卖；
5、不要只看费率、分润这些后期不可控因素，也不是拼支付牌照，而是要了解这家公司的发展史和行业运营经验，所以做二维码支付建议了解这家公司的成立时间和做支付行业的前世今生；
6、二维码支付是个好行业，是发展趋势，只要踏踏实实的去做，肯定赚钱，当然，不劳而获那是不可能的。
上海琪昶数码科技有限公司无卡支付招商热线：
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24小时客服电话：95534公司股东以及出资信息股东认缴出资额（万元）认缴出资时间认缴出资方式上海联银创业投资有限公司日货币、股权中国银联股份有限公司日股权深圳市光控投资咨询有限公司日股权绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）日货币雅戈尔集团股份有限公司日货币上海雅弘股权投资基金中心（有限合伙）日货币上海佳盈科拓企业发展有限公司日货币深圳市盈安实业有限公司日股权深圳市佳广投资有限公司日货币、股权北京火红年代影视文化传播有限公司868.564700日股权深圳七匹狼晟联股权投资基金有限公司745.155300日股权卡友支付服务有限公司641.019000日股权上海市信息投资股份有限公司600.000000日股权上海万得信息技术股份有限公司500.000000日货币上海格尔实业发展有限公司448.000000日货币上海格企投资管理有限公司400.000000日货币深圳市永全科技有限公司377.238300日股权上海正海聚缘投资中心（有限合伙）289.319600日股权泉州市红桥创业投资有限公司200.000000日股权北京泰迪同创工程设备有限责任公司100.000000日股权芜湖市世纪江东创业投资中心（有限合伙）60.000000日股权支付圈注解：中国银联股份有限公司 上海联银创业
卡友支付 都属于关联公司截止2013年底公司股权变更信息股东变更前股权比例变更后股权比例股权变更日期深圳七匹狼晟联股权投资基金有限公司0.61%1.49%日绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）6.06%5.98%日上海银联电子支付服务有限公司1.4%0.0%日上海佳盈科拓企业发展有限公司3.87%3.82%日卡友支付服务有限公司1.29%1.28%日中国银联股份有限公司4.19%4.14%日上海雅弘股权投资基金中心（有限合伙）4.04%3.99%日深圳市永全科技有限公司0.76%0.75%日上海市信息投资股份有限公司0.0%1.2%日雅戈尔集团股份有限公司5.05%4.99%日上海联银创业投资有限公司50.77%51.55%日江苏高科技投资集团有限公司0.89%0.0%日上海万得信息技术股份有限公司1.01%1.0%日深圳市佳广投资有限公司2.77%2.74%日深圳市光控投资咨询有限公司9.45%9.34%日上海格企投资管理有限公司0.81%0.8%日上海格尔实业发展有限公司0.9%0.89%日深圳市盈安实业有限公司3.06%3.02%日北京火红年代影视文化传播有限公司1.75%1.73%日相关阅读：13年10月17日雅戈尔发布公告称，雅弘投资于日签订与上海联银创业投资有限公司《股权转让协议》，参考2013年9月江苏高科技投资集团有限公司在上海联合产权交易所以联合公开挂牌竞价的方式转让其所持有的银联商务0.90%出资份额的成交价（折合约人民币18元/每1元出资额），确定银联商务4.04%的出资份额的转让价格为3.4亿元，。本次股权收购完成后，公司将持有银联商务9.09%的出资份额！截止2013年底对外投资或者收购的股权的企业信息重庆银瑞昌益服务外包有限公司宁波银联商务有限公司上海银联商务有限公司上海银联电子支付服务有限公司广州银联网络支付有限公司深圳市银联金融网络有限公司广东银联商务有限公司北京数字王府井科技有限公司北京银联商务有限公司厦门易通卡运营有限公司厦门鑫融联电子商务有限公司银视通信息技术有限公司上海付费通信息服务有限公司上海银商资讯有限公司联动优势科技有限公司中银通支付商务有限公司支付圈注解：以上不包括分支机构，以上公司中有多家企业拥有第三方支付牌照。圈叹：银联商务凭什么做线下第一，就凭这个！各位点赞的走起！支付圈微信号：zhifuquanzi(←长按复制)行业第一微信品牌，关注粉丝数十万，连接产业，助力升级！支付圈让支付从未如此性感长按下面二维码直接扫描关注
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