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反洗钱试题1
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对人民银行履行反洗钱职责的几点思考
作者：王燕之
　　2003年年底，新修订的《中国人民银行法》赋予了人民银行履行反洗钱职责。国务院也明确授权人民银行负责承办组织协调国家反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。两年来，人民银行根据国家政治经济发展的需要，从树立科学发展观和提高执政能力的大局出发，积极借鉴国际先进经验和标准，以注重战略布局和基础性制度建设为重点，在反洗钱法律体系建设、国家反洗钱工作机制、金融业反洗钱监管、人民银行自身反洗钱工作体系建设和完善反洗钱信息报告分析体系等领域进行了许多有益的探索和创新，取得了一些突破性的进展。人民银行对国家反洗钱预防和监督架构的许多战略性考虑，也在通过参与起草国家反洗钱法和牵头组织反洗钱部际联席会议的工作中得到较为全面的体现。
　　在人民银行的积极努力下，金融业反洗钱工作出现了新局面，银行业金融机构反洗钱工作有了实质性的进展，反洗钱情报信息的报告、收集、分析和调查工作有所突破，可疑交易的分析和调查体系开始发挥作用，发现和破获了一些有一定影响和具有典型意义的违法违规案件。人民银行对银行业金融机构的反洗钱监管全面展开，初步摸索出了对商业银行反洗钱现场检查的行之有效的方法和程序，培养了一批反洗钱监管专业人员。反洗钱工作的良好开局为人民银行更好地履行法律和国务院赋予的反洗钱职责、推动反洗钱工作向纵深发展奠定了基础。
　　反洗钱工作的最终目的是通过主动发现和侦破洗钱犯罪及洗钱活动的上游犯罪，威慑和打击各种严重违法违规活动。&主动性&是反洗钱工作的最大特点，即主动通过监测资金流向，发现与企业经营性质和个人身份不符的资金交易，跟踪和甄别可疑资金交易，从中发现违法犯罪活动，没收违法资产，并将掩饰和转移赃款的犯罪分子绳之以法。
　　反洗钱工作在我国总体上仍处于起步阶段，所面临的形势十分严峻复杂。由于受整体经济发展阶段和全社会对反洗钱工作重要性认识等因素的限制，我国近期的反洗钱工作仍然处于打基础、定制度和争取在重点领域有所突破的开拓阶段。人民银行在履行法律和国务院赋予的反洗钱职责方面仍然面临诸多挑战，许多制度性和深层次的问题仍有待不断摸索和研究。
　　首先，对人民银行从事反洗钱工作所具备的优势、特色及切入点应有清醒的认识。客观而言，国际上由中央银行负责国家反洗钱工作的体制并不多见，多数国家是由财政部（负责金融监管）、金融监管当局、司法部或警察部门负责反洗钱工作，也有少数国家单独成立了反洗钱机构。国务院决定由人民银行负责协调我国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，这是根据我国实际情况作出的一个战略性决策。反洗钱工作的基础和核心是发现和分析可疑资金交易，人民银行负责管理国家的支付体系、账户管理体系、企业信贷登记系统以及现金管理等数据系统，加上反洗钱工作本身要求的大额交易报告和可疑交易报告系统，这些数据系统的综合运用可以提高分析可疑交易的质量，找出可疑资金交易的资金链，从而为反洗钱工作的深入展开奠定坚实的基础。由此可见，运用高科技手段和人民银行得天独厚的数据优势，分析可疑资金交易及其资金链应是人民银行反洗钱工作的基本定位和工作特点。
　　目前，我国的反洗钱监测分析系统由于历史原因还处于本外币分隔的局面，本外币大额和可疑资金交易分别由人民银行和国家外汇管理局负责收集分析，还没有实现本外币的统一报送和统一分析、调查和移交。实现本外币大额和可疑资金交易统一收集分析，在技术上没有任何障碍，难点在于如何既能整合本外币业已存在的反洗钱资源、共同提高人民银行反洗钱工作的水平和质量，又能兼顾提高反洗钱信息的高效使用、对外汇管理工作提供有效支持。
　　币种之间的转换是洗钱的基本方式之一，由于本外币反洗钱分隔，我们的反洗钱分析系统被人为地分割为两个不能有机结合的系统，反洗钱的分析质量和资金监测能力大打折扣。分别开发本外币大额和可疑交易报告系统，也增加了商业银行的成本。因此，早日实现本外币大额和可疑资金的统一收集、分析和移交，对于人民银行有效地履行反洗钱职责、降低金融机构报告成本意义重大。
　　第二，应充分认识人民银行在金融业反洗钱监管领域面临的挑战，充分重视反洗钱监管对维护金融稳定和监督金融机构合规稳健经营的重要意义。
　　2004年以来，人民银行在全国范围内连续开展了对银行类金融机构反洗钱工作的现场检查。这种现场检查有两方面的含义：一是检查人民银行自身是否具备履行反洗钱监督检查职责的过硬本领；二是检查商业银行有没有按照人民银行的要求，建立行之有效的反洗钱风险内控制度，履行反洗钱义务。这两方面检查的结果都很耐人寻味。一是各地人民银行的检查水平参差不齐，有的分行在检查中表现出了很高的专业水准和使用现代科技手段的能力，而有的分行则检查不出问题，检查走了过场。二是商业银行的风险内控制度整体水平不容乐观，对反洗钱工作缺乏正确认识。检查中发现有个别的商业银行内控制度存在重大隐患，个别银行分支机构的高管人员甚至还有利用职权严重违规和操纵交易的情况。反洗钱检查暴露了某些商业银行长期存在的制度漏洞，这些漏洞银行自身没有发现或熟视无睹，银行的监管者也没有发现，但却被人民银行的反洗钱检查发现了。由此可见，反洗钱检查是强化对商业银行风险内控制度监管和维护金融稳定的有效补充。
　　随着我国金融体制改革的深化和金融创新的发展，商业银行的业务和产品将更加丰富和复杂，反洗钱的监管水平能否跟上形势发展是人民银行必须高度重视的一个问题。2006年，人民银行的反洗钱监管将扩展到证券和保险业，相关的法规已经起草完毕并进入征求意见阶段。证券和保险产品往往基于特定的客户群设计，对很多产品的背景、操作和市场趋势我们许多人都不熟悉。在证券业和保险业开展反洗钱工作，对人民银行履行反洗钱职能而言又将是一个新的挑战。
　　第三，人民银行系统的反洗钱工作体制应与时俱进，有效地支持人民银行履行反洗钱职能。人民银行的反洗钱工作，一要靠信息分析技术、科技含量和专业水平，二要靠对金融机构履行反洗钱义务的监管和高素质的监管专业水准。前者主要是总行层面的工作，而后者则主要依靠分行和中心支行。同时，分支行还承担着大量对可疑交易的核查和协调、配合有权部门开展反洗钱工作等日常性操作业务，工作量将随反洗钱工作的不断深入而愈加繁重。人民银行有一个遍布全国的分支行系统，这是人民银行开展反洗钱工作、负责协调国家反洗钱工作的另一重要有利条件，这个资源应更加合理有效地使用。但是，目前大多数分支行反洗钱工作的组织架构远不能适应工作的需要和即将面对的新的挑战，影响了人民银行有效地履行反洗钱职责。
　　在全球经济一体化和信息技术迅猛发展的今天，洗钱活动已经发展成为一个高度科技化、专业化、国际化和规模化的专门行业。金融领域和一些特定非金融领域（如会计师事务所、律师事务所、金融顾问、房地产、拍卖行等）已成为洗钱高风险区。反洗钱工作的主要对手是白领，是高智商群体。和这些人过招，我们不但要有&亮剑&的勇气，更要有&斗剑&的本领。目前人民银行系统的反洗钱组织还不具备有效支持人民银行履行反洗钱职责的能力，尤其是在分支行。没有专门的机构很难培养和吸纳高素质人才，也难以有计划和有深度地钻研和探索在银行、证券、保险和特定非金融领域开展反洗钱工作。
　　第四，制定相应的法律，规范现金在经济生活中的使用。我国是现金使用大国，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。这种现象严重制约了反洗钱工作的开展，也给税收征管和市场的有序竞争及效率带来了一系列的问题。资金在金融系统内的流动和转移都有记录，有迹可寻，这是反洗钱可疑资金交易分析的前提条件，但是如果资金被以现金的方式提出了金融系统，那么资金的轨迹就会断裂，寻找可疑资金交易的资金链就将不再可能，可疑资金交易分析的前提条件也不复存在，反洗钱工作的难度将成倍放大。目前在欧美等许多发达国家，现金的使用已被严格限制，超过规定金额的结算必须以非现金方式支付。因此，我们国家也应从实际情况和国际大趋势出发，加强对现金使用的管理和监管。（全文请阅读《中国金融》印刷版2005年第24期）
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第一章自测题
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。
13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
14、银行未按规定建立反洗钱
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你可能喜欢一、填空题1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确( )负责大额交易和可疑交易报告工作。2．"一个规定，两个办法"确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是( )、 ( ) 、( )。3．"一个规定，两个办法"要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是（ ），大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是( )。5．《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（ ）、（ ）、（ ）。6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户（ ）或者（ ）。7．金融机构应当按照（ ）、（ ）、（ ）、（ ）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担（ ）的反洗钱协查职责。9．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予（ ）；构成犯罪的，移交司法机关依法追究（ ）。10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（ ）保护。11．在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（ ）更新客户身份资料。12．洗钱过程通常经过（ ）阶段 ，（ ）阶段 和（ ）阶段。13．成立于1989年的 （ ）的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织 。14．我国于2004年建立了（ ），作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。15． （ ）作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场 。16. 2003 年9月，中国人民银行正式成立 （ ）。17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于（ ）， 打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与 人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。18. （ ）是金融机构反洗钱活动的基础。19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告（ ） ，配合司法机关打击洗钱等犯罪。20．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行（ ）、（ ）、 套取现金及其他违法犯罪活动。21．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是（ ），以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。22．严格控制现金的（ ）是反洗钱的关键环节。二、选择题1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ）A: 英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国3．我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。A: 20万 B:50万 C:100万 D:500万4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理6．金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的（ ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、2 B、5 C、10 D、157．金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（ ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。A、十二 B、二十四 C、三十六 D、四十八8．中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。A、1 B、3 C、5 D、79．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ）A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作的。B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要11．中国反洗钱监测分析中心具备（ ）基本功能。A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。A: 修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法C: 修订后的新中国人民银行法 D: 金融机构反洗钱规定13．金融机构反洗钱法"一个规定，两个办法"在（ ）正式实施。A:200年3月1日 B: 日 C:日 D:日14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（ ）。A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ）。A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ），涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）。A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户行核发开户许可证。（ ）A:储蓄存款账户 B:基本存款账户C:一般存款账户 D:临时存款账户19．按《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）A:集中转入，集中转出 B: 集中转入, 分散转出C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外。（ ）A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）。A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索D:保密和宣传培训业务23．不得作为实名证件使用的有（ ）。A:临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件24．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、反洗钱行政主管部门 B、公安机关C、法院 D、检察院25．金融机构对先前获得的客户身份资料的（ ）有疑问的，应当重新识别客户身份。A真实性、 B有效性、 C、完整性 D、可靠性26．银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理。A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户27．一般存款账户不得办理（ ）业务。A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转28．金融机构为客户开立个人账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》29．金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ ）A、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立账户、假名账户的E、违反保密规定，泄露有关信息的F、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的G、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的30．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（ ）工作。A、培训 B、宣传 C、业务检查 D、工作调研31．人民银行颁布的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》于（ ）实施。A: 日 B: 日C: 日 D: 日32．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）。A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《金融行动特别工作组四十项建议》C:在全球推动反洗钱专门立法D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势33．下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（ ）。A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资34．反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、（ ）、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A黑社会性质的组织犯罪、 B恐怖活动犯罪、C走私犯罪、 D贪污贿赂犯罪、35．《中华人民共和国反洗钱法》自何时起施行。（ ）A、日 B、日C、日 D、日36．中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A中国反洗钱监测分析中心 B、会计部门C、保卫部门 D、稽核部门37．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）。A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要B:是眼里打击经济犯罪的需要C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要38．中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ ）A、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统39、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。A:50万 B:1000万 C:200万 D:500万三、判断题1、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（ ）2、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（ ）3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义："短期"系指20个工作日以内，含20个工作日。（ ）4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（ ）5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义："长期"系指3年以上。（ ）6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（ ）7、除《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（ ）8、大额交易累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（ ）9、检查可疑交易人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构无权拒绝检查。（ ）10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义："频繁"系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（ ）四、案例分析张某日开立自然人银行账户，开户后交易频繁，日有些大额资金跨所或跨行存入，张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下：日转来1笔，金额150万元，4月17日提现50万元，4月18日提现50万元，4月19日提现50万元，4月19日转来1笔，金额180万元，4月20日提现60万元，4月21日提现60万元，4月22日提现60万元，后进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户。请针对上述业务回答下面问题。（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？（5分）（二）初步分析意见如何填写？（5分）反洗钱考试题库资料答案一、填空题参考答案：1.专人 2. 合法审慎原则.保密原则和与司法机关.行政机关全面合作原则 3."了解客户制度"4. 中国人民银行 5. 真实性、完整性和合法性 6. 开立账户.假名账户 7.安全.准确.完整.保密 8.本业务条线 9.纪律处分. 刑事责任10. 法律 11.及时 12. 处置 离析 归并 13. 金融工作特别工作组 14. 中国反洗钱监测分析中心 15. 金融机构 16. 反洗钱局 17. 反腐倡廉 18. 了解客户 19. 可疑交易信息 20. 偷逃税款 逃废债务 21. 促进合作 22. 缴存二、选择题参考答案：1.B. 2.D. 3.B. 4.ABCD. 5.ABCD. 6.C. 7.D. 8. C 9.ABCD. 10ABCD 11.ABCD 12.B. 13.A .14.C 15.C 16.D. 17.BCD. 18.BD. 19.BC. 20.BC .21.CD. 22.ABCD. 23.BCDE. 24.AB 25.ABC. 26.D. 27.B. 28.D. 29.ABCDEFG. 30.AB. 31.A. 32.ABC. 33.BCD. 34.ABCD. 35.A. 36.A. 37. ACD..38.ABCD. 39.C.三、判断题答案：1、√ 、2、√ 、3、× 、4、√ 、5、× 、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析参考答案：（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（二）答：该户为自然人银行账户，日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征。最近更新：看完本文，记得打分哦：很好下载Doc格式文档马上分享给朋友：?知道苹果代表什么吗实用文章，深受网友追捧比较有用，值得网友借鉴没有价值，写作仍需努力相关银行题库：
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