富德生命人寿激进举牌或藏隐忧 主营业务屡遭处罚|浦发银行|生命人寿_新浪财经_新浪网
保险 &正文
　　22日晚间，富德保险控股股份有限公司（简称“富德控股”）对外声明称，该公司董事长张峻因个人事务正在协助有关部门进行调查，但公司各项工作一切正常。一石激起千层浪，张峻及其旗下的富德系随即引起广泛关注。
　　事实上，张峻实际控制的富德生命人寿保险股份有限公司（简称“富德生命人寿”）因近年来在境内外资本市场豪掷近千亿资金频繁举牌多家上市公司一直饱受争议，其在资本市场高歌猛进的同时主营业务也屡遭诟病，业内人士担心其激进举牌背后或藏隐忧。
　　董事长张峻正在协助调查
　　2月24日晚，富德控股针对该公司董事长张峻失联一事发表声明称：“经向本公司董事长张峻先生家属了解，张峻先生正在协助有关部门进行调查，属于个人事务。目前本公司、旗下企业及关联公司均没有被调查或被要求协助调查。公司法人治理结构完善，高管团队分工明确，财务健康，运营稳定，各项工作一切正常。”
　　据了解，张峻是2月5日被有关部门带走协助调查的。有消息称，其或因卷入广东省副省长刘志庚一案。2月4日，中央纪委监察部网站发布信息称，广东省副省长刘志庚涉嫌严重违纪正接受组织调查。
　　祖籍潮汕的张峻有“隐形富豪”之称，早年在深圳从事电子产品加工后转型房地产开发，与刘志庚在深圳龙岗、广东东莞多有交集。《经济参考报》记者注意到，张峻实际控制的富德生命人寿曾因在刘志庚任市委书记的东莞市违规开发房地产而广受质疑。
　　资料显示，张峻以房地产起家，2006年接手生命人寿股权。2014年起，富德系开始打造保险控股集团——富德保险控股股份有限公司，注册资本金28亿元。就在这一年，生命人寿更名为富德生命人寿且成为富德保险控股旗下公司之一。张峻辞去生命人寿董事长一职，转为担任富德保险控股董事长，生命人寿董事长一职由有着保险行业监管经历的方力接任。2015年7月，保监会正式批准富德保险控股开业。截至目前，富德保险控股已拥有寿险、财险、保险销售公司及资产管理公司。
　　频繁举牌 激进风险不容忽视
　　保险公司举牌概念股，是去年中国资本市场关注的焦点，而在资本市场纵横捭阖的富德生命人寿，早在“万宝之争”前就因其凶悍的举牌风格而让市场为之侧目。
　　日，发布公告称，截至公告日，富德生命人寿通过的集中竞价交易系统购买公司普通股A股累计已达37.31亿股，合计占其总股本的20%。据公告透露，前三次举牌公告日期分别为当年的8月28日、9月11日和11月10日。据估算，短短几个月时间内富德生命人寿四次举牌浦发银行耗资超过600亿元，作风激进令市场瞠目。记者注意到，富德生命人寿虽未成为浦发银行第一大股东，但距离其实际控制人上海市所持股份已非常接近。
　　事实上，富德生命人寿早从2013年开始就因资本市场凶悍的举牌风格而声名鹊起。截至2014年4月，富德生命人寿经过多轮举牌成为的第一大股东，但此后仍不断增持并最终持股比例达到29.94%，坐稳第一大股东位置；在2013年1月通过定向增发成为的股东后，持续在二级市场买进农产品股票，累计持股29.97%，成为其第二大股东。此外，2014年3月以来，富德生命人寿多次举牌等多家公司。
　　据不完全统计，富德生命人寿近年来股权投资约千亿元，涉及境内外资本市场10多家上市公司，包括、、等。截至目前，富德生命人寿已成为必美宜、金地集团、首钢资源等公司的第一大股东，分别持有29.99%、29.94%和29.04%的股份；同时富德生命人寿还是农产品、佳兆业集团、浦发银行、中煤能源等公司的第二大股东，分别持有29.97%、29.96%、20%和15%的股份。
　　富德生命人寿为什么频繁举牌上市公司？有分析指出，根据会计准则，当保险资金持股超过20%后，该项投资即可视为企业长期股权投资按权益法记账，被投资企业的利润可以按比例体现在利润表和偿付能力报告中，这将增厚保险公司利润。
　　而支撑保险公司四处投资的则是快速增长的保费，而其中分红险、万能险等高收益率的理财险则逐步成为主力军，但在这些产品到期时险企显然面临巨大的兑付压力。与此同时，监管层相关政策也日趋收紧。
　　业内人士指出，近期保险资金举牌上市公司的行为，是在监管政策、会计准则和经济金融形势合力之下的市场行为，有着内在的市场化逻辑，但这一资产配置在利率下行背景下可能存在成本收益错配和利差损风险，如果这部分资金集中投资于股权等变现能力较差的资产，一旦发生挤兑极有可能产生流动性危机。目前，保监会已经注意到了“举牌潮”可能存在的潜在风险，保监会有关负责人在保险行业风险防范工作会议上表示，资本市场波动性加大是当前保险资产负债管理中存在的风险和问题之一。
　　主营业务屡遭处罚
　　富德生命人寿官网称，公司现注册资本117.52亿元，总资产4000亿元。有关数据显示，2015年富德生命人寿保费冲破1600亿元，同比增加133.7%，按规模保费收入计算，排名已进入行业前三甲。
　　但值得注意的是，富德生命人寿近年来却多次因销售误导、违规展业等问题遭到监管部门的行政处罚。
　　2月23日，保监会网站公布的一则信息显示，保监会湖北监管局于2月17日向富德生命人寿湖北分公司下达了罚款二十万元的行政处罚决定，处罚事由为：“一、未按规定对人身保险新型产品进行信息披露；二、未按规定对投保人进行回访；三、投保人联系电话不真实；四、销售误导。”湖北监管局认为，上述行为违反了《保险法》（2014年修正）、《人身保险新型产品信息披露管理办法》等相关规定，遂作出上述处罚决定。
　　《经济参考报》记者调查发现，富德生命人寿自2012年以来因其保险推销模式屡遭处罚，累计被地方保监局罚款数百万元，涉及其内蒙古分公司、重庆分公司、辽宁分公司等。如2014年7月保监会上海监管局连发6份行政处罚书，对富德生命人寿上海分公司在产品说明会上的销售误导行为进行了共计43万元的罚款，指出其中29场说明会存在不实陈述的行为。
　　《经济参考报》记者注意到，在去年央视“3·15晚会”金融投诉红黑榜上，富德生命人寿“荣登”投诉总量最多的保险公司名单。今年初，保监会网站公布信息显示，保监会及各保监局2015年收到涉及人身险公司的投诉15385件，投诉量居前10位的人身险公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的83.57%，其中富德生命人寿以797件投诉量排在第六位。
责任编辑：范晓军 SF096
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你好，我今天去中国农业银行存定期，工作人员推荐我买富德生命人寿保险理财，说是比定期的利息存两年就可以取现，可是合同出来了写的是十年，我问她如果不到两年取出来可以吗，她说可以，但是我在网上查了一下，说是不能取，是骗人的吗？
你好，今天我去邮政银行存定期，工作人员让我买那个富德生命人寿理财，比银行收益i高两年就可以取了，可是上面写着十年合同，不过银行开了一张承诺书说是2年后可以全部取出来不知道有没有效？
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你好，今天我去邮政银行存定期，工作人员让我买那个富德生命人寿理财，比银行收益i高两年就可以取了，可是上面写着十年合同是真的吗
你好！我2010年在工商银行办理定期转存款时，工作人员推荐保险理财产品，五年期，今年到期了才知道上当了，当时承诺的保本利率百分五外加分红，根本就没有。五万元存五年，利息加分红还不到7000元。利率比定期存款还低。去银行找，只答应给一床所谓的蚕丝被。我该怎么办？
你好今天我去邮政储蓄银行存2年定期存款怎么变成了富德保险10年的请问这钱能取出来吗
我买了富德生命人寿保险公司银宝通保险，银行工作人员说是两年，可签了合同以后给我的单子上写的是十年，问两年后我的钱能取出来吗？
你好，老师，就是前几天我在邮政银行存款变成了富德生命保险，银行工作人员一年400存的两年，但是过后我看合同上是10年，这个有风险嘛？
你好，请问在农业银行存定期，农业银行的工作人员却推荐什么理财保险，这可靠吗
我在邮政想存定期，那工作人员给推荐了富德生命人寿，说利息高，过2年就可以取出来，你说保险吗？是不是骗人啊
你好王律师我前天的邮政去理财，工作人员帮我办理了富德生命人寿保险，她们说比银行利息高两年后可取，请问到两年后真的连本带利取的出来吗？招行买理财变生命人寿保险 储户感觉被忽悠|保险|招行_新浪财经_新浪网
：理财遇飞单，存款变保单，理赔遭遇霸王条款，怎么办？点击“”！金融机构，第一时间倾听用户声音。
　　新浪财经讯 新浪金融曝光台日前接到深圳杨先生对和富德生命人寿保险的投诉。杨先生在投诉中称，自己于2012年在深圳招商银行宝安支行购买了一份五年期的理财产品，直到前不久才发现这份所谓 的“理财产品”实则是一份保险，银行工作人员所承诺的五年到期可取出本息也难以兑现。若现在办理退保，目前缴存的八万元非但不能全额取出反而会亏损一万多元。
　　2012年11月，杨先生到招商银行办理存款业务，银行大厅内热心的工作人员向其推荐了一款名为 “生命红上红F”的理财产品。工作人员声称该产品只要交满五年就可以随时取出本金和已经产生的利息及分红，并向杨先生当面演算了该款产品的的收益情况，结果显示该款产品收益远高于银行存款收益 。
　　基于对银行的信任，杨先生当即在工作人员的指导下签了几张表并付款购买了该款产品，并被告知之后需要每年缴纳2万交满5年，截至日杨先生已经交了4年共计8万元。
　　近日杨先生偶然看到网上曝光了“存单变保单”的相关信息，才意识到自己的理财产品可能也有“猫腻”，便与富德生命人寿取得联系，才了解到该款“红上红F”保险即使缴付满五年也是不可以全额取出本金和已产生的红利。 新浪财经查询富德生命人寿保险的网站，生命红上红F款理财保险计划是一款分红型银保理财产品，风险提示一栏写道：“《生命红上红F款两全保险(分红型)》为保额分红保险产品，其红利分配是不确定的。” 销售人员演示的利率不等于实际收益，存在很大风险。
　　此外，“生命人寿红上红F”交费方式分为一次交清、3年、5年、10年；保险期间为终身。如果提前解除合同就等于中途退保，没有满期退保将会造成损失。杨先生认为这与当初业务人员描述的相去甚远。 杨先生称，在银行购买该“理财产品”几天后银行才通知他去取了合同文本，杨先生看了下合同内 容却很难弄清楚其复杂的表述，凭着对银行的信任他并没有没多想。面对这样的结果，杨先生对此感觉自己被忽悠了，和当初的承诺相差太多，并认为银保方面存在销售误导和销售行为不规范，并希望能够得到全额退保。 值得注意的是，购买人身保险产品一般都会有一个“犹豫期”，即投保人在收到保险合同后10天( 银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险 人须同意投保人的退保申请，撤消合同并退还己收全部保费。且保监会规定保单签收之后保险公司必须 在犹豫期内拨打回访电话，杨先生表示，销售人员并没有提醒犹豫期内可退保，对回访并没有有引起足够的重视，没有把握住这再次核实的机会 。
　　新浪财经致电富德生命人寿客服，客服称会记录投诉内容，核实后会与客户联系处理此事。随后并 致电深圳招商银行宝安支行，银行称客户的保险办理时间较早，且客户本人并不在场，无法对相关问题进行核实。
　　“存单变保单”为何频频发生？保险公司片面追求保费规模，银保渠道代理人素质参差不齐，销售业绩压力大，追求短期内高佣金，导致中误导销售屡禁不止；加之投资者对于保险的认识不足，风险与防范意识不强，更加重了这一现象。
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。保险理财产品靠谱吗？
最近互联网金融频发推出超过6%的保险理财产品，如京东、网易等，主要都是和珠江人寿、光大等企业合作，这类产品收益有保障吗？
关于理财型保险，其实可以分为“分红险”、“投连险”、“万能险”，从产品保障范围看多数以年金险或者两全险出现。其实这些所谓的理财险，从精算角度评价产品竞争力，其实就在两点：1、初始费用（在产品设计时已经确定下来的）；2、保险公司资管水平以及给予投保人的投资回报力度。对保险行业来讲，放眼全球，保险公司的资管能力都不强，不是因为团队不行，而是因为保险（尤其是人身险）负债的属性。我们都知道，人身险的保险期间很长，赔付一般发生在几十年后，因此保险公司负债久期很长，保险监管对偿付能力的管控非常严格，必须确保保险公司能够在任意时刻都能兑付保险金。因此，在资产端，必须匹配如债券（国债、地方ZF债、优质企业债）、大额存款、债权计划等固定收益率资产（占比一般在60%-70%），其他配置一些权益类资产（例如股票、权益类基金、优先股、理财产品等）。一般来讲，保险公司的综合投资回报率能持续、稳定地维持在5%-9%之间已经算是很强悍了！扣除保险公司自身的利润后，能给到投保人的理财回报维持个5%（长期维持！）就相当不错了。这就是我为什么一直坚持说：通过购买保险产品实现高回报理财是一个不正确的理财观。就拿平安和国寿两家大而不能倒的保险公司为例，算是老牌的欢迎阅读我的知乎专栏最新文章《》，可以进一步了解从精算师角度怎么看分红险！欢迎探讨。
首先一句话点明我个人的立场，这种收益率不错的在大平台上销售的理财保险产品算是保险公司这些年来做的良心产品（注意，只是产品，不是保险产品）了。至于靠谱不靠谱，我们还是从大家过去一直以来对保险的疑虑开始一条一条剖析：1. 销售误导这种较高收益的保险理财产品，一般条款都很简单了，能够玩文字游戏的空间比较有限。同时，这类产品由于在设计时就没有为代理人留佣金的空间，所以一般也不会交由代理人去销售，所以也不用担心有人主动来误导你（无利不起早啊）。宣传文案多数在大网站上公布，拥有群众监督，也不容易玩太多猫腻，最多就是标题惊悚一点，文案劲爆一点。2. 理赔困难这类保险理财产品为了适应在互联网上销售，所以在设计时就充分考虑到了产品兑现的便利性的问题。一般都不需要用户提交任何材料去理赔，而是在产品到期时自动将本金和利息结算到消费者的账户里。不过这里还是提醒各位在购买之前一定要确认一下理赔（返现）的流程，毕竟是投资型产品，提现困难还是挺大的一个缺点。3. 退保损失这种产品期限往往也不是那么长，多数都在一年甚至更短，所以在购买之前就确定这笔钱短期没有什么急用，买了就等到期吧。同时，由于是保险公司销售的产品，大家可以利用10天的犹豫期，确定自己是否真的需要这样的产品。这种犹豫期可是其他理财产品所不具备的属性。4. 保险公司破产理论上保险公司也会破产，但是可能性也不会比银行高多少。对于这种短期产品来说，这种可能性可以忽略不计了。大家还有什么顾虑，也可以告诉我，我来分析分析。
个人觉得不靠谱。我有个朋友就是做险资的，众所周知，所有投资里，险资限制最多，最为保守。因为要保护投保人的利益，安全永远第一位。他们只敢投C轮，D轮的项目。并且一旦出事，也是公司全部刚对。保险产品，就是保障第一。当风险来临时，一笔赔付几十万甚至上百万，给大家充足的现金流，不至于一夜回到解放前。带分红的保险，我也觉得只是用长时间来增加复利的储蓄效果。最多只能算是分散投资风险，绝不能算投资理财。 要是讲究收益的话，为什么不考虑股票、基金、信托等其他产品？每一种金融工具都有自己的作用。不能互相替代的。又想要收益，又想要安全，是不可能的。只是忽悠而已。
保险理财有个【三角定律】：长期——高收益——安全三者不可兼得。如果说还有别的，就是一律不要相信文案话术，用excel算一下IRR，这是最好的。
在资金的世界里面，保险资金流动性最差，安全性最好，在砖头的世界里面，地基的牢固性最最好，见光性最差；所以需要见识周围风光的砖头不会埋在地基里面，需要非常好收益率的资金不会放在保险里面。如果靠谱指的是高安全，那么保险理财产品是靠谱的。如果靠谱指的是高收益，那么保险理财产品是靠谱的。
简单点说，所谓的6%，是预期收益，而不是固定收益。正常的保险理财产品，最高预定利率，应当不高于3.5%。但是，预期利益，并不是一定达不到。就既往业绩来看，珠江人寿的几款万能险的收益，确实达到甚至超过了6%的收益。
1W一下去玩一下，比储蓄高点，储蓄的另一种而已。
作为香港保险财务策划师，保险业百万圆桌会员的专业人士来答一个。理财的途径和方法有许多种，保险肯定不是唯一的选择，不过保险理财有自己独特的特性和作用，是其他理财方式无法取代的。1. 作为孩子的教育金或者自己的养老金教育金和养老金是刚需，是我们将来一定需要的钱，而这部分钱必须是保本的稳定投资，不可以有任何风险的。比如说孩子考上哈佛大学，需要学费，我们不可能跟孩子说学费还套在股票里面，要过几年等牛市了才能抛吧。其次，这笔钱并不需要很好的流动性，流动性高反而会有将这笔钱挪为他用的可能性。另外，并不是很多人善于理财，股票，基金，房产，黄金等不旦风险高，也需要消耗许多精力和时间去关注和打理。而保险提供了一种“懒人理财”的方法，由全球的顶尖投资精英合理将资金选择适合的投资标的和转移风险, 适合忙于工作和照顾宝宝的爸爸妈妈们。因此在孩子还小的时候，或者自己年轻的时候就开始以一种稳定的方式将这笔钱存好，利用时间来进行复利滚存，收益稳定，风险较低，将教育金和养老金预留好，提前为将来做好打算。2. 照顾她一生一世还是一生一世照顾她因为是一份保险，所以储蓄型产品也会具有人寿保障功能。我们可能不能一直陪伴孩子到他年老的时候，但是一份保险可以替我们去照顾自己最爱的人。如果投保的是家庭经济支柱，万一有什么事情，保险会像一把自动撑起的伞，立刻理赔一大笔现金，替我们照顾好家人。3. 规避风险，财富传承除了人身上的保障，保险也是规避风险的最佳工具。对于企业家来说，世界形势变化快，国家政策变化也快，就像山西的煤矿，几年前还是每人都是大老板，结果油价一跌，煤卖不出去，几乎都快破产了，而且企业运营难免需要银行借贷和互相担保，如果资金链中断，企业可能从盈利变成负债，到时候企业家的个人资产会面临被冻结的风险。而保险可以成为企业家的最后一道防火墙，成为企业东山再起的备用金，和继续维持家人生活水平的备用金。另外中产以上的中国家庭将来都有可能面临遗产税的问题，中国有句古话叫做“富不过三代”，中国人很重视传承，希望能把自己的财产传承给子孙后代，如果将来孩子成龙成风当然好，更重要是希望他们能平安快乐过一生。保险理财能保证每年定期派发现金，不受到任何政策变化和经济环境的影响，既能让孩子过上相对富足的生活，也能控制孩子的花销用度，将来财富还可以继续传承给第三代。总结：可能其他的理财方式是为了让自己过上好日子，而保险是为了让我们的挚爱能过上好日子，无论我们是否陪在他们身边。
就以题主说到的京东这款号称6.9%来给你分析一下，提供一个参考思路：京东6.9%超级理财原名：珠江安赢一号终身寿险（万能型）投资门槛：1000元预期年化收益：6.9%最低保证收益：2.5%收益公布时间：每月1日犹豫期：10天犹豫期后退保：保单成立1年内，需支付退保费用。费用占退保时的个人账户价值的4%。第2个保单年度及以后不再收取任何费用。保险额度：被保险人在本合同保险责任有效期内身故，将按被保险人身故当时本合同账户价值的105%，即1.05倍给付身故保险金。回归本质：这就是一款带有收益性质的终身寿险“京东6.9%超级理财”的原名叫珠江安赢一号终身寿险（万能型），我们用最简单的话来解读，就是一款带有收益的终身寿险。门槛略高，收益有最低保证与眼下热议的票据理财1元起投的门槛相比，1000元起的门槛并不低，但是介于是一款终身寿险，无论年龄和性别，投保都是1000元起，这样看来门槛也不算高了。但是，我们可不要被6.9%的收益所迷惑，产品介绍中已经明确告知这是预期年化收益，能否真正实现我们还未可知。但是作为一份万能型终身寿险，收益会有一个保底值——2.5%，也就是说，即使在实际投资运作中出现了亏损，那么保险公司也会到期将最低2.5%的收益划拨到你的账户中。因此我们可以称其为一款保本保收益的产品。流动性尚且，但要承担费用作为一款保险产品，犹豫期是会有的。如果自投保之日起的10天内，想退保，那么保险公司将无息退还保险费，但可能会扣除不超过 10 元的工本费。如果超过了犹豫期，但是持有未满1年想要退保的话，就要支付退保时个人账户价值4%的退保费，最后拿到手的就是我们常说的现金价值。从第2年开始，如果想要退保的话，就不收取任何费用了。举个例子：比如张三投保了1万元，第6个月的时候需要用这笔钱，于是选择退保。我们假设每个月的年化收益6.9%，那么第6个月退保时，他的账户价值是前5个月的本金和利息之和共计10287.96元。此时需要扣除账户价值的4%，即411.52元作为提前支取的费用，实际拿到手的也只剩9876.44元！是的，你没看错，如果未满1年退保，本金是有损失的。所以，如果想要退保，要么选择投保后的10日内，要么是1年之后再退保，否则那4%的扣除费用会让你赔了夫人又折兵。虽为保险，保障功能却很弱我们从产品说明书中了解到（如下图）
此款保险的保额仅为账户价值的105%。还是举个例子说明一下：张三投保了1万元，在第5年的时候因为意外去世了，如果按照每年平均5%的收益算，5年后他的账户中本金和利息一共有12762.82元，那么给付他的保费也只有5%=13400.96元。这些保额只比5年后的本息收益多了638.14元，命都没了，要这几百块钱的慰问金有啥用……总结：这款产品的风险是很低的，如果你忽略保额，并且对资金的流动性要求不高，最起码1年之内不会使用的话，还是值得关注或者投资的，但是建议使用少量的资金购买，毕竟6.9%的收益是最高预期收益，很有可能达不到。相反，如果你要为了获得保障，就踏踏实实的买保障型的保险，尽量远离各种披着理财外衣的保险。
以前回答过一个类似的问题 ，不想点链接的可以直接看下面摘要：分红保险具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红险的最大特点。但分红险要注意的问题是红利分配并不是可以保证的，如果销售人员告诉你一定比存银行“划算”，那就要小心点了。因为分红多少要与保险公司经营业绩相关，年头儿好分红多，能跑赢定存；年头儿差分红少，分红收益未必高过定存利息。万能险，
一个人买了万能险，其中的保费拆成了3部分：一部分是保障成本，一部分是保险公司的管理费用，还有一部分是保险公司替你理财的资金，然后保险公司说：如果你急用钱可以随时取出部分（投保万能险后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的比例），而且我替你理财可以
保证最低收益下限（保本），赚多算你的。通常在投保的最初－年里保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移扣除手续费的比例会越来越低，因此万能险需要长期投资才能体现收益性。投连险，如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与万能无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。保险公司按照风险级别
高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司来代你理财，收益虽上不封顶，但也下不保底。 互联网金融平台销售的理财保险并没有改变这几类保险产品的本质，无非是渠道、定价、营销手法上有了些许变化。对互联网理财保险的总体点评是：保险产品相对靠谱，买/卖产品的未必靠谱。第一句话，只要是正规保险公司所售的保险产品均已在保监会备案，无论是产品形态，还是公司销售资质（偿付能力等），都会受到严格的监管，相对靠谱（2014年，信泰人寿、正德人寿、新光海航人寿、长安保险四家险企均收到保监会关于偿付能力不足的监管函，在险企偿付能力不足情况下，可能会被要求停止新业务承接）。第二句话，买理财产品的同志，无论是否是保险类理财产品，都需要对风险有基本的识别，对自己承受损失的能力有明确的评估。可惜的是，很多同学存定存，买余额宝习惯了，总觉得风险和自己很远。而卖方平台有时候并不那么坦荡，收益字体都是大大的，加粗的；风险声明小小的，犄角旮旯的，此行为以诸互联网公司为甚，因为没太多人管，而保险公司官网相对听保监会的话。所以，知友们在买的时候要看看是哪一类理财险，然后再考虑是否适合自己的投资理念。如果是万能，一般情况下在本金保障之外，还有最低保本的收益率（通常是2.5%左右），预期收益是个参考值，从口碑角度而言，各公司会努力争取达到，但总会有意外。其实际收益率通常可以在保险公司官网查看，按照监管要求，各公司的万能保险利率要进行每月公示；如果是投连，往往“预期”收益会订的更高，例如今天某宝平台某公司打出了7%的预期年化收益率，还会加赠航意险意外保障等，但投连险收益是不保底的，文案的下方也清楚的告知：“投资风险由投保人承担”。按照监管要求，保险公司需在官网对其所售投资连结保险单位价格信息进行每日披露。如果是分红险，与前面两种理财类保险相比，这是比较简单的产品，风险相对低，但预期收益通常比前两类定的也略低一些。保险公司在分红险利益展示时通常会按照低、中、高三种收益水平呈现。当年A股飙到6k点，分红险年化收益也能到8%，但如果真想买，考虑下最低情况下你能否接受？另外，说一下被很多朋友抱怨的分红类年金型保险，这种产品即使交费期结束，也不意味着保费本金可以取回，他会在保险期间（终身或定期）进行约定返还，中途退保的话，即使交费期结束，也会出现损失。除非，产品的现金价值可以累积超过所交保费。所以，买保险，一定要自己了解清楚再下手，不要盲目，也不要盲从。大概就是这样。
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