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早日摆脱“房奴”身份 5种还贷方式可按需选
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　福州楼市新政在上周推出后，福州楼市签约量迅速上升，上周五更是创下了天量，福州五区商品住宅签约达733套，而今年5月、7月两个月，月签约量才700多套。&/p> 　　据悉，这些买房者，上班族不在少数。房子..
　福州楼市新政在上周推出后，福州楼市签约量迅速上升，上周五更是创下了天量，福州五区商品住宅签约达733套，而今年5月、7月两个月，月签约量才700多套。&/p>
　　据悉，这些买房者，上班族不在少数。&房子有了，接下来自己就成&房奴&了。&不少上班族的买房者如是说。 　　 　　想要早日摆脱房奴的枷锁，除了更加努力工作，多赚钱外，就是要想办法尽量省钱了。 　　 　　要如何省钱呢？在还贷方面，买房者就可以认真想想，选择自己最需要的还贷方式。福州一家国有银行的理财师林先生，对目前市场上的各种还贷方式进行了归纳。 　　 　　方式1 传统还贷按需选 　　 　　等额本息和等额本金是偿还房贷的两种传统还款方式。等额本息是在还款期内，将本金和将产生的利息总额相加，平分到每个月，因此每月偿还数额相同；等额本金则是在还款期内，将本金总额平分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，因此利息会随着本金的归还越来越少。 　　 　　如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。虽然等额本金贷款能节省很多利息，但这种还款方式的每期还款金额都不同，前期还款金额较重，后期还款金额较轻。
　方式2 用&双周供&不知不觉提前还贷 　　 　　加快还款的&双周供&也等同于提前还贷的概念，这是对原等额月供的对半分开加速还款的一种&创新&房贷产品。通过增加每年的总还款额以达到加速还款，进而节省利息。由于每年共有26个双周，&双周供&事实上每年要还13个月的贷款。长此以往，不但能够提前还款，利息也比等额本息低不少。 　　 　　这种还款方式比较适合收入较为稳定和均衡者，在有额外收入来源的时候，通过小额提前还款来节省利息。
　　 　　方式3 &随心还&分段还款很灵活 　　 　　根据自己的经济能力和需求，还款人决定的还款期限和归还本金的数量，如一家国有银行规定，贷款本金最高可分为5个阶段。每个周期偿还本金额度呈等比累加或累减，每期利息为周期外未归还所有本金在当期产生的利息之和。通过这种方式可减轻首次置业购房者的房贷压力。 　　 　　此种贷款适合对自己资金驾驭能力比较高的人，能够随时灵活使用资金。 　　 　　方式4 &气球贷&减轻前期压力 　　 　　&气球贷&的贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。也就是说，这种还贷模式为，前期低月供，末期一次性还款，可为打算提前还款的人节省利息。 　　 　　比如，还款人申请了一笔50万元住房按揭&气球贷&，贷款期限5年，他可以和银行约定选择按照30年(也可以10年、20年等)的月供计算期计算每月还款额，在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。 　　 　　有一点要提醒的是，选择&气球贷&的末期压力较大，需要一次性偿还较大的剩余本金和利息。 　　 　　方式5 巧用存款抵扣贷款利息 　　 　　房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，本应获得0.36%利息，但却抵扣了贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。如工行的&存贷通&、民生银行的&存抵贷&，此外，招行、建行均推出了类似的产品。这种还贷模式适合有大量流动资金的人。 　　 　　但值得注意的是，还款人在办了这款卡后，一般需要向银行交相应的年费。&br />
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每月新闻排行巧选还贷方式 减轻还贷痛苦
如今，迅速套牢一个人最好的方式莫过于买房。购房者们一边大呼着&房子属于自己时，自己已经不属于自己了&，一边前赴后继争先恐后地奔进了自己的新房，与此同时，身上也背上了&沉重&的贷款，能否贷到款由银行来决定，幸亏在如何还贷款的问题上，房奴有了些许的选择，等额本金、等额本息、双周供、气球贷等，现在为大家详细归纳，让您能够在众多镶嵌&纹路花边&的还款方式中发现您最需要的那一款。
基本配置型：
等额本息、等额本金
一句话概括：等额本金比等额本息省息
等额本息和等额本金是偿还房贷最基本的两种还款方式。两者的区别在于，等额本息每月所还的金额是相同的，等额本金每月所还金额呈递减形式，到最后一期所还的贷款极少。等额本息是在还款期内，将本金和将产生的利息总额相加，平分到每个月，因此每月偿还数额相同；等额本金则是在还款期内，将本金总额平分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，因此利息会随着本金的归还越来越少。
化整为零型：双周供
一句话概括：比等额本息省息,较等额本金省时
双周供为等额本息的变异品种，将等额本息月供对半分开，化整为零按周还款，每年52周，还供26次，相当于还了13个月的月供，日积月累下来，不但能够提前还款，利息也比等额本息低不少。
分段还款型：随心还
一句话概括：需牢牢掌握好资金的&松&与&紧&
将贷款总额按照贷款人的经济能力或需求分成不同的周期，如30万贷20年，可一次分成1年、4年、5年、10年四个阶段，每个周期偿还本金额度呈等比累加或累减，每期利息为周期外未归还所有本金在当期产生的利息之和。此种贷款适合对自己资金驾驭能力比较高的人，能够随时灵活使用资金。
还贷清本型：气球贷
一句话概括：变相融资 适合短期资金周转
此类型主要是选择较短的贷款期限，降低贷款利率，选择较长的贷款期限降低每期月供，如：需贷款30万元，贷款期限5年，可以和银行约定选择30年的月供计算期。每月按时偿还月供，5年后最后一期将剩余本金一次性偿清。
还息清本型：缓时宽限
一句话概括：按月还息,到期还本
此类型贷款为借款人提供一个宽限期，在宽限期内，借款人每月支付利息，暂不归还本金，贷款期限结束后，借款人按事先约好的贷款方式还本付息。此方式一般是为了减轻眼前的巨大经济压力，暂时&止痛&的做法，对于普通购房者并不推荐。
（责任编辑：raymond）
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　　福州楼市新政在上周推出后，福州楼市签约量迅速上升，上周五更是创下了天量，福州五区商品住宅签约达733套，而今年5月、7月两个月，月签约量才700多套。
　　据悉，这些买房者，上班族不在少数。“房子有了，接下来自己就成‘房奴’了。”不少上班族的买房者如是说。
　　想要早日摆脱房奴的枷锁，除了更加努力工作，多赚钱外，就是要想办法尽量省钱了。
　　要如何省钱呢？在还贷方面，买房者就可以认真想想，选择自己最需要的还贷方式。为了给大家提供更好的参考，《钱袋子》周刊请福州一家国有银行的理财师林先生，对目前市场上的各种还贷方式进行了归纳。
　　方式1 传统还贷按需选
　　等额本息和等额本金是偿还房贷的两种传统还款方式。等额本息是在还款期内，将本金和将产生的利息总额相加，平分到每个月，因此每月偿还数额相同；等额本金则是在还款期内，将本金总额平分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，因此利息会随着本金的归还越来越少。
　　如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。虽然等额本金贷款能节省很多利息，但这种还款方式的每期还款金额都不同，前期还款金额较重，后期还款金额较轻。
　　方式2 用“双周供”不知不觉提前还贷
　　加快还款的“双周供”也等同于提前还贷的概念，这是对原等额月供的对半分开加速还款的一种“创新”房贷产品。通过增加每年的总还款额以达到加速还款，进而节省利息。由于每年共有26个双周，“双周供”事实上每年要还13个月的贷款。长此以往，不但能够提前还款，利息也比等额本息低不少。
　　这种还款方式比较适合收入较为稳定和均衡者，在有额外收入来源的时候，通过小额提前还款来节省利息。
　　方式3 “随心还”分段还款很灵活
　　根据自己的经济能力和需求，还款人决定的还款期限和归还本金的数量，如一家国有银行规定，贷款本金最高可分为5个阶段。每个周期偿还本金额度呈等比累加或累减，每期利息为周期外未归还所有本金在当期产生的利息之和。通过这种方式可减轻首次置业购房者的房贷压力。
　　此种贷款适合对自己资金驾驭能力比较高的人，能够随时灵活使用资金。
　　方式4 “气球贷”减轻前期压力
　　“气球贷”的贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。也就是说，这种还贷模式为，前期低月供，末期一次性还款，可为打算提前还款的人节省利息。
　　比如，还款人申请了一笔50万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，他可以和银行约定选择按照30年(也可以10年、20年等)的月供计算期计算每月还款额，在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。
　　有一点要提醒的是，选择“气球贷”的末期压力较大，需要一次性偿还较大的剩余本金和利息。
　　方式5 巧用存款抵扣贷款利息
　　房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，本应获得0.36%利息，但却抵扣了贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。如工行的“存贷通”、民生银行的“存抵贷”，此外，招行、建行均推出了类似的产品。这种还贷模式适合有大量流动资金的人。
　　但值得注意的是，还款人在办了这款卡后，一般需要向银行交相应的年费。本报记者 刘龙海
　　还款越快支出越“便宜” 来源：上海金融报
　　近年来，银行贷款的还款方式日渐丰富，但除了等额本息和等额本金两种方式以外，其他一些新型的贷款产品并不广为人知。用好了的话，其实还是可以省下不少钱的
　　等额本息还款，即每个月的还款金额不变。还款金额中，本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种还款方式的好处是支出稳定，便于还款人安排收支，对于职业和收入稳定的家庭而言，比较合适。其缺点在于，由于利息不会随本金数额归还而减少，占用银行资金时间较长，还款总利息比较高。
　　等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，利息总支出较少，但是前期支付的本息较多，比较适合当前有一定可支配收入的人士。
　　以20年期的100万元贷款为例，以基准利率5.94%计算，采用等额本息还款的总利息超过71万元，而采取等额本金还款的利息不足60万元，两者相差11万元左右。
　　近年来新出现的贷款归还方式中，递增还款法和递减还款法也比较普遍。递增还款法是指借款人可确定首个时间段内（一年为一段）每期还款额，在此基础上确定逐段增加的还款额（可等额增加或等比例增加），递增期间结束后，根据贷款余额和剩余期限按等额本息还款法归还贷款的还款方式。递减还款法则是逐段减少还款额，可等额减少或等比例减少。例如3年期贷款，每隔12个月增加还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年每月还款额为1100元，第三年为1200元，这就是等额递增还款，适用于当前收入较低、但收入曲线呈上升趋势的人群。等额递减还款则适用于当前收入较高，或有一定积蓄可用于还款的人群。
　　按周还本付息也是银行的特色还款方式。还款人以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期为7天、14天或21天。对于银行某些个贷产品，加快还款频率就是节约利息的一个方法。例如，某人现在手头比前两年宽裕不少，想尽快还完贷款，就由原来每月还款一次变为每两周还款一次，本金还款频率加快，月供则为原来的一半。因为一年有12个月、52周，原来每年还款12次（相当于后来的24次），现在还款次数为26次，实际上每年还款金额增多了，可以在不增加还款压力的情况下，减少一定利息支出。
　　此外，银行贷款还可以“按期付息，按期还本”，即按间隔期等额偿还贷款本金，再按另一种间隔期定期结息，如每三个月偿还一次贷款本金、每个月偿还贷款利息。
　　对于期限不长（如不超过1年）的贷款，还款人可以用“到期还本”方式在整个贷款期间不归还任何本金，只在贷款到期日一次全部还清贷款本金。贷款利息可按月、按季偿还，也可在贷款到期日一次性偿还。
　　按照同样的贷款金额、贷款期限和贷款利率计算，不同还款方式的利息总支出都是不一样的。其原因是在贷款利率相同的条件下，贷款利息的总额取决于贷款本金的归还速度：本金还得越快，利息总支出就越小，当然还款压力也越大。极端例子是：如果全部用自有资金买东西，就不用向银行贷款，自然就不用支付利息了。
　　总的来说，没有最好的还款方式，只有最适合的还款方式。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 来源：搜狐证券
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