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网上贷款要先付利息？ 小心没借到钱反赔钱
　　商报讯（通讯员 金龙生 胡佳妮）网络贷款，作为新兴金融模式，在极大方便人民生活的同时，也存在“陷阱”。近日，家住北京的朱先生在网上搜到一家乐清借贷网站，申请贷款之后，哪知钱还没借到就“缴纳”了1800元“利息”。　　据朱先生介绍，他在网上搜索到一个乐清市某小额贷款公司办理小额贷款业务的网站，与网站客服沟通后，感觉对方言辞、接待流程正规而严谨，于是就办理了一个无抵押贷款，额度为30万元。网站公司承诺只要朱先生交完6%的利息（共1800元），1小时内即可完成放款。但是，在朱先生缴完所谓的利息后，业务员表示申请未通过，要继续缴费3万元才能放款，朱先生发觉不对，要求解约退利息时，他们拒退利息，并恐吓说要起诉朱先生。发现不大对劲后，朱先生立即向乐清市消保委投诉。　　经消保委工作人员调查，朱先生进入办理小额贷款业务的网站并非乐清该小额贷款公司的主营网站，系他人伪造的。对此，工商部门提醒：目前有不法分子抓住了部分人急需资金周转的心理，通过手机短信、网页等发布各类 “无须抵押办理低息贷款”信息进行诈骗，市民千万不要轻信。　　分享到：
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没钱去哪借？几种贷款渠道大比拼
没钱去哪借？几种贷款渠道大比拼
除了传统的银行借贷，互联网借贷平台的兴起也使我们有了更多的选择，如果真到有需要的时候，我们该怎样选择呢？
　　中国人以储蓄为美德，而负债则是不得已为之的选择。但其实主动选择&负债&，是有经济学理论支撑的。在目前中国经济增长（当然现在有所减缓）和通货膨胀并存的时期，利用负债来享受经济发展的成果，比把钱存几十年下来的收益要多得多。吴晓波甚至说，敢于负债就是敢于对未来负责。
　　除了传统的银行借贷，互联网借贷平台的兴起也使我们有了更多的选择，如果真到有需要的时候，我们该怎样选择呢？从哪个渠道借钱涉及到几个关键性的问题：第一、用钱急不急（马上要？近期要？）；第二、用钱干什么（大额？小额？）；第三，在满足第一第二点的前提下，在个人资质能力范围内选择利率最优方案。
　　大额、非固定用途最优选：银行
　　建议用途：金额较大，时效要求较低，用款期限较长的消费，如购房、装修、教育、结婚等
　　如果你是普通工薪族，每月有稳定工资入账，恭喜你，你已经获得了一张向银行贷款的入场券。如果除此之外你还是公务员、老师、医生或知名企业员工，那么银行的兄弟姐妹们应该会争着给你贷款。各大银行的工薪族贷款确实在产品利率上无懈可击，这是银行资金成本相对低廉的优势。废话不多说，上表格：
　　上面的只是简易版，洪荒之力版如下表。以目前深圳地区较为热点的四种产品为例：
　　大家可以随意感受一下银行的利率，实际需要时可以去详细咨询，毕竟银行政策会随时变化，根据不同资质的人利率也有不同。而且，除了贷款本身的费用以外，有的银行会要求你买几万块理财，或者交个不明来历的账户管理费，甚至买个高级电饭锅（真人真事），一路是坑请留意。
　　那么有的人说，我不用这么大笔钱，我就想买个手机，换个沙发之类的，怎么办呢&&
　　小额、固定用途最优选：消费金融机构
　　建议用途：金额较小，用款方便，用款期限偏短的消费，如购买电子产品、日常消费等
　　如果你愿意支付一小笔手续费，来缓解整体的现金流压力的话，各种消费金融服务无疑是最佳选择。
　　2014年是消费金融公司遍地开花的一年，据说已经成立的消费金融公司已经有180家。以下是从互联网公开信息整理的一些有代表性的消费金融服务：
　　这里补充一个小小提醒，无论是银行、消费金融公司还是别的什么金融机构，都经常把费率包装得很美，实际的年化利率比宣传时听起来的要高得多。不说别的，只说一点：费率是基于整笔贷款金额总额而言的；而利率是基于剩余未还款贷款金额而言的，随着还款，占用的资金越来越少，因此承担的利息也会越来越少。比如分期手续费率为0.6%/月，你以为年利率是0.6%*12=7.2%貌似超便宜，其实上利率并不是这么算的，实际年利率高达15.48%。
　　防止被忽悠有两个方法：一、成为一名学霸自己算；二，查询还款计划，贷款实际费用谁多谁少一目了然。
　　那么有人又说了，家里出事急着用钱，理财又没到期，这些固定用途的消费金融公司帮不上忙啊&&
　　小额、非固定用途最优选：微粒贷/阿里借呗等自动审批放款的互联网借贷平台
　　建议用途：金额较小，着急用钱，用于短期限周转
　　微粒贷和阿里借呗这两个产品相信大家都不陌生。相比起上面所说的贷款产品，它们有几个可圈可点的优点。以微粒贷为例：
　　500元起借，速度很快。由于不涉及人工审批，整个流程下来，从打开界面到完成借款，资金到账实测不到两分钟。
　　提前还款不罚息。突然有事要借钱，但也许周转过来就不需要再继续借了，及时还钱可以大大减少资金成本。但很多机构的借款已经事先设定好期限，提前还款相当于违约，要交不少手续费。而微粒贷的利息只收到还清款项当日，没有其他费用。
　　随借随还，已还本金不计息。举个栗子，传统的借1万块分12期还款，到了还第11期的时候实际上你已经还了1万块之中的9166块，然而第12期的利息你还是需要按1万块交的。这也是因为信用卡分期收的是手续费，是按整体借款金额的费率来计算的。
　　要注意的一点，微粒贷的年化利率实际上高达18.25%，阿里借呗如果不是淘宝店主的话，利率也差不多17%，如果真的要向企鹅或者蚂蚁借钱，要想清楚咯~
　　除此之外的选择：公司、以人工审批为主的互联网借贷平台
　　小额贷款公司和近两年兴起的很多互联网借贷平台的出现，满足了很大一部分资质和信用情况无法满足银行要求的客户的需求。很多产品放款速度和体验也是很不错的。但与此同时，这些公司也向这些违约可能性更大的群体收受更高的贷款费用。一般这些公司也会有自己的利率计算方法，对不同的借款人，不同的借款用途，以及是否有抵押、担保等增信手段，确定最终的贷款利率。年化利率区间约为10%-25%左右。具体有哪些看官们可自行搜索，一抓一大把。
　　可以说，如果不是银行渠道拿不到贷款，是很少有人宁愿支付两倍的利息在这些平台借钱的。毕竟银行再不方便，可是人家银行便宜啊。而且等上一两个星期，也算是可以接受。只有一点是其它渠道无法媲美的：由于人行征信接口管理的限制，在小贷公司或网贷平台借钱很可能不会反映在人行上。也就是说，如果你近期再想申请其它的贷款，那么别家机构可能看不到你这笔贷款，因而申请下来的机会会更大。但随着信息的逐步联通和开放，将来这种情况会越来越少。
　　虽然写了一大篇借钱的分析，最后还是要祝大家：不缺钱花~！
& & & &本文系融360专栏作者&雪小梨（微信号：）&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
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&&&&&小额贷款10分钟下款
&&&&&马上到账的贷款口子
文章评论&&&&
微信公众号亲戚开公司的，找我家借钱，说是两分利息，金额也不大，那为什么不找银行贷款呢？这里面存在什么风险么？
已经有两个亲戚来找了，觉得很奇怪，答应给借钱，但是不要利息，声明早点还就好。我只是好奇想问问大家，银行利息好像也才6.5%吧，两分利息可是100.一年后还120啊
1，银行利息6.5%，那是对央企，对大型民企7~10，对你亲戚这种基本不贷。如果你亲戚要借钱，找小额贷款公司，利率在20%以上。差不多也就两分。2，答应给借钱，但是不要利息，声明早点还就好是非常愚蠢的举措。我们假设你亲戚是善意借款，本着融资周转的心情找您，然后到期还款日发现自己资金还是非常紧张，需要同时还两笔贷款，一笔是同事以24%的利率借的钱，一笔是题主以「不要利息早点还」借的钱，同样的交情，我想于情于理都是先还同事的钱。于理：同事的钱多占用一天就是一天的利息，早点还甚至提前还都对自己有好处；题主的钱早还和晚还没有区别，多占用一点存余额宝还能有5%的收益。于情：同事的钱如果逾期，结算的时候就会产生逾期利息如何计算的纠纷，我们假设你亲戚是厚道善意之辈，他会尽量避免这种逾期的情况发生；对于题主的钱，有言不要利息在先，逾期一年也无非是：真是不好意思资金实在是周转不过来而已。由此可见，如果题主的亲戚同时向100个人借钱，那么题主是还款序列是排在最后的，也就是说，还款风险是最大的。以最大的风险换来0的收益，题主不可谓不愚蠢。
首先，银行根本不会贷款给你亲戚！其次，你算错了，两分利折合成年利率为24%，借你100w，一年后还你124w！最后，你太不会管钱了，别以为不收利息钱就能早点还给你，我估计你亲戚也在笑你呆呢，而且你的钱很大可能要不回来了！
首先呢，两分利息应该是本金100，一年后还124，复利的话是126.8，两分利息指的是月利率为2%。1、考察一下亲戚的公司是做什么的，是否有正常的营业利润。2、之所以不找银行借钱，是因为跟银行借不到钱。3、民间的自融资还是存在一定风险的，比较高。
金额不大是个什么定额呢？银行有时候可能连一万都不会贷给别人。而且找银行贷款花费的人力物力绝对比找亲戚借钱要大。要请银行主任吃饭之类的。不过借钱给亲戚也是很有风险的。我们那边有个大老板，以前算是我们那里的首富，今年下半年的时候突然爆出破产了。欠债一个亿。我有个同学就是他亲戚，他家之前借了200万给那个老板，现在一分钱都要不回来了。
民间借贷，据说一般年息30%以上，你可以建议你亲戚去P2P网上贷款找资金。借给亲戚记得写个借条。
我有个小姐们家里条件不错的，后来她的叔叔要开厂子做买卖，就让她的爸爸做担保借亲戚朋友的钱。数额比较大，有100多万不到200万。在我们这种三线城市真的已经很大了。（其实估计她叔叔承诺她的爸爸以及亲戚们丰厚的报酬）但是，事情总是不会这样顺利的。中间好像叔叔经营不善，或者本来就是骗钱集资的。然后她叔叔跑路了，丢下烂摊子让他的亲哥哥来还。这个事情我听到简直快气哭了，现在她的爸爸妈妈打两份工，什么都舍不得吃舍不得买，每天都在还债还债还债。而且女儿的人生轨迹也改变了。真的非常心酸的。题主还是真的不要做这样子的啥事了。真的。事情过去3年了，情况好一点了，债务还有一些了其实，但是对孩子的影响真的是不可逆的。
我觉得数目有些大，实欠妥当考虑。而且100W 早点还，如果亲戚真的好没关系，但是刚起步的话，前期盈利不会太快！
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