最新2016金融骗局组织名单，你被骗了么？
目前各类资金盘传销打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。
最新2016金融骗局组织名单，你被骗了么？
目前各类资金盘传销打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。
此类传销组织短期内圈钱关网跑路。需要大家提高警惕。现将我们整理出来的名单公布在此，以警示他人，请大家广而告之，让身边亲友远离骗局，守住钱袋子！
传销组织名单（陆续发布中）：
RTT全民互助
KTB投资集团
BBL国际互助
SMT国际拆分
WK沃客理财
bob互助理财
ABCD财富网
21世纪福克斯
万达复利理财
诚信复利理财
德善DS99互助
网络黄金EDG
百纳红包雨
绿色世界理财
疯狂大富豪
弗尔斯特恒币
ton通币IGM
云企湘赢商城
华之宝wow华币
R币RISECOIN
沃斯币Voscoin
麦格币Maccoin
马来西亚BFG集团EV币
湖南敬母云
GGP全球通用积分
Sharecoin共享币
GMK虚拟货币
美国皇冠众筹
盛通理财币
Swissgolden瑞士黄金
东南北环球集团易通币
迪拜币复利理财
香港华瑞金融
光彩集团慈善币GC币
中国一川（澳门）投资管理有限公司
PPE分享经济
中金亿投VAP
Amazing5国际理财
未来城万福币
不断更新中……
朋友们，这都是近期发生在我们身边朋友的项目，现在全都出问题了，因此选择大于努力，贪心害死人。
以上币种大多是非恒量发行、单纯炒币，没有商业应用，涉嫌资金外流，国内没有责任人，模式违规。
骗人手段：
1.一般三个月后，很少超过六个月，到了返钱高峰时直接玩失联，关网跑路。
2.设套圈钱，然后自报黑客攻击，装呻吟，且行且失联，关网跑路。
3.不上市的股票交易是糊弄SB的把戏。
如何识别传销？
首先，天上不会掉馅饼，当别人把事业或者回报描述得天花乱坠的时候就应该警惕。
其次，无论传销的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员“业绩”作为获利依据。
因此，识别传销，需要看三个特征：
是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格或发展他人加入的资格，牟取非法利益；
是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬，牟取非法利益；
3、计酬方式
是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。
如果符合以上特征，就涉嫌传销。
如何区别直销和传销？
最简单粗暴的判断依据便是：直销牌照。目前，我国有71家直销企业获得直销牌照，另有19家已经申请直销牌照的准直企。（具体名单可在商务部直销行业管理信息系统查询）
根据规定，直销产品是应符合国家认证、许可或强制性标准的：化妆品、保健食品、保洁用品、保健器材、小型厨具等5类。金融投资、旅游等产品不在规定之列。同时，直销和传销的产品还有如下区别：
合法的直销公司不鼓励直销员囤积过量商品，并提供加入、退出直销计划的机会，退出者可将没有使用过、仍可销售的商品退还给公司。
非法传销公司却以“快速致富”为诱饵鼓励甚至要求加入者购买大量产品囤积。并且没有后续保障。
直销企业以销售产品为导向，始终将把产品销售和消费者利益放在第一位。
非法传销通常会以销售虚拟产品和机会为导向，没有具体产品，或者产品不符合商务部对直销产品的规定。
直销活动中，消费者、直销员自购买直销产品之日起30日内，产品未开封的，可以凭直销企业开具的发票或者售货凭证向直销企业及其分支机构、所在地的服务网点或者推销产品的直销员办理换货和退货。
传销活动中，所谓的“产品”或缴纳的入门费通常不予退还，参与者的权益无法得到保障。
合法的直销公司以销售产品为基础，直销员根据销售额给予奖金；非法传销是根据发展下线（人头）的多少给予奖励。
直销为什么让人越做越穷？
最近大学生被骗入传销的事件很多被曝光了，且不说传销是多么的坑人，就算是国家允许的直销公司，你想在里面赚钱也不是容易的事情。
由于历史原因，长期以来外资直销公司一直雄霸整个中国市场达16年之久，有的公司销售额过百亿，少的也是10多亿。
按照大锅里有，小碗里满的原理，我们的经销商多多少少也应该是一定富裕的吧。而事实却恰恰相反，大多数直销商不仅没有得到应有的回报，反而越做越穷……！
究其原因，是外企一边为经销商输入诱人的“管道理论”，放大你的梦想，使你贪婪之心顿生，同时又时时为你输入与之相悖的理念，“赚钱不是最重要的，世界上比赚钱更重要的事情多得多”!
比如:亲情、爱情、友情、责任、孝心、健康和快乐，提升个人能力和做人等等，当你的脑子里灌进这么多重要东西，你在该公司赚不到钱就不会怨别人，因为你己经甘心情愿拿出你一生时间的3—5年甚至更长泡在这样的公司学习他们提出的所谓这些更重要理论，期待成功。
因此你自然就不会去分析和对比公司与公司之间的运作模式的差距、奖金分配制度和深究不赚钱的根本原因。
你已经被洋人所谓'文化'长期忽悠后，几乎忘记了你做直销的初衷是什么？被洋人的'文化'把你雕塑成了洋人赚钱的工具并未觉醒。
“赚钱己经不是目的让你最终”你偏离了初衷方向，把直销公司当成了你人生的第二课堂，或者干脆把它当大学读!天天读、夜夜读、乐此不疲……!
把所有的问题如果拿到发展中去解决、那就都不成问题。因为发展才是硬道理，赚钱更是硬道理。只有赚到钱才能治“百病”！
让每个活跃在市场的经销商们都赚到了钱，他们除了会感恩之外、还是感恩！
对那些一根筋的死抱着“赚钱不是最重要的，还有比赚钱更重要……”的理念拒绝了解其它公司的为现实中的这种直销人真是顿生悲哀！
这种人只有两种：
一种是刚刚进入公司并被他的领导人用“赚钱不是最重要的”理念忽悠而丧失了理智的人。
而另一种就是明知道自己被忽悠了，但为了自己的业绩和收入必须继续忽悠别人的人。
不知道这样的人影响着这样的公司能在中国走多远?
曾有一位过年过半百在某公司混了五年的人他仍一贫如洗，当问他到在某公司能让他不计报酬，负债经营仍坚守了五年的毅力是什么时，得到的回答竟是
“公司的培训真的很好，在里面学到了很多有用的东西，比如首先学会了如何做人.....”
真让人啼笑皆非。都50多岁的人了还不会做人?还非要去到某公司掏钱学做人?难道已经过去的50年都不是在做人？
这个世界上确实有很多重要的东西，需要我们用智慧把它们分门别类，顺序理清，当你选择做直销，你一定要把赚钱放在首位，因为直销就是个生意，即使你在做健康产品也不能将所谓的“健康”放在首位，因为赚钱和健康是两个不同的概念，都是人生中缺一不可的、你一旦身无分文，即使你生命垂危住进医院，医院也不会为你免费治疗的。到那时你的生命和健康谁来为你保障？
有哪家医院会把昂贵的药品用在一个叫花子身上?
钱是激励人们奋斗和创业最好的兴奋剂!当你有了钱，才能解决你人生中遇到的很多重要问题，你说赚钱不是最重要的，顺序千万不能搞错。有资格说这句话的人、应该是个亿万富翁而不是我们平常百姓！
这句话出自于一个常人之口显然是在误导别人甚至欺骗别人……，在行业里如此复制下去，只能说复制了一个最大的谎言!
因为公司没有准备好让大家赚钱的制度和工具，整个网络将会迅速塌陷，坐在金字塔尖上的你一定会被摔的很惨！要想自己不被摔的惨，唯一的办法就是赶快让你下面的朋友们赚到钱。
要想公司长足发展，永续经营，一定要让自己的经销商有普遍的赚钱效应，当一个公司看不到几个人在赚钱，大多数经销商快沦为难民时，公司等于坐在火山口上，非常危险……!'
国家将开始高压打击资金盘骗局
国家再次提醒所有做资金盘的人该清醒清醒了！
所有做资金盘的人该清醒清醒了，80%以上的资金盘是美国的，他们瞄准中国相当一部分人见钱眼开的心态，不停的变着花样向中国推出新盘关闭老盘，每个新盘都附上各种诱惑人让人信赖的宣导内容。
每推出一个新盘，前期市场空白发展速度快，他们向市场抛售几个十几个甚至几十个亿的报单币，把贪婪者实实在在的真金白银兑换成美金拿走，银行高层人说美国跟中国的结算美金都不要的，要求直接兑换成黄金拿走的。
醒醒吧，资金盘前期为了稳定市场给予提现支持，当市场发展到饱和状态收支平衡即关闭提现，之后以平台挂单稳住新兴市场，还能在新兴市场收获利益，之后市场电子币大量累计无法冲现以至到关闭，接下来他们又准备启动另一个新盘来套取中国大量追逐这种暴利的玩钱游戏。
天上不会掉馅饼，开盘的人要赚钱，抓紧时机拚命做市场的人为赚钱，不做市场的人想赚钱，钱从何而来？&>&&>& & 正文
未来5年,金融骗局将“血流成河”!
现在这个时代，到处在谈股权投资，手上没有点原始股，似乎都不好意思活着。到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，有些
现在这个时代，到处在谈股权投资，手上没有点原始股，似乎都不好意思活着。到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，有些居然演绎成新的金融骗局。媒体曝出的众多案例，应该引起高度重视。案例一：股权众筹案日：创业方诺米多餐饮公司因在众筹协议中提供的信息不真实：1、协议中房屋与实际租用的房屋不符;2、诺米多公司所定的房租远高于该地段的租金。故被法院判处违法、并进行相关赔偿。案例二：P2P平台诈骗数据显示，截至9月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为13.3万人，涉及贷款余额为77.1亿元。9月份跑路平台占比高达64%，其中有9家平台上线时间不足一个月即跑路，属于比较明显的恶意诈骗平台。案例三：“二元期权”诈骗北京7月消息：“碧威资本”集团旗下的“帝威二元期权”涉嫌诈骗，该企业以高额利润为诱饵，骗取投资者上亿元资金然后跑路。在上述报道的这些案件中，他们大多数以“**项目”的名义去圈钱，实际上这些项目很多都不具备成功的可能性。试想一想，如果真有好的项目，怎么会主动找你呢？现在的资本已经是天天绞尽脑汁在找好项目了。所以目前的问题并不是缺钱，而是下面这些愈演愈烈的不良趋势：一、很多创新仅仅停留在概念上，创业如果没有创新为前提，基本上都不会有好结果以前的“集资”变成“众筹”、“借贷”变成“P2P”、“小贷公司”变成了“网络金融”......搞得大家眼花缭乱，整个社会处在巨大的浮躁中。尤其在这个全民创业的浪潮之下，很多用心不良的人也打着创业的旗号来忽悠别人的钱，实际上他们都没有真正的在创业。另外，创业的前提是创新，很多“创新”都仅仅是在概念上创新，在忽悠上创新，在忽悠的路径上创新，在传播手法上创新，实际上大多数所谓的“项目”都没有可操作性。但是一些用心不良者往往把它包装成几百亿、上千亿、甚至上万亿的项目，来忽悠大家。现在社会上出现一些让人困惑的现象：养猪的不好好养猪，搞个概念叫互联网猪;互联网企业不好好做互联网，跑去养猪，到现在我们连猪毛也没看到。互联网大佬、地产大亨天天嚷着跨界卖水果，到现在也只有褚时健一个人在大山里坚持种他的橙子。不少人都想做褚时健，但都不想在大山里承受辛苦；大量的人都想成为马云，但没有人愿意经历15年的艰辛与寂寞；不少人都想成为乔布斯，但缺少乔布斯那种以命进取的拼搏精神。二、宇宙的浪费法则在海洋里生活着一种大鱼，一次产卵120万颗，如果全部卵都能存活，那么5年之内，整个地球的海洋就会被这个家族所统治。但是最后只有极少数（千分之三左右）能成活成鱼，这就是大自然和宇宙残酷的淘汰法则。正所谓一将功成万骨枯，每一个成功者的脚下，都踩着无数你不知其名的尸骨。不是什么人都适合创业，宇宙基本的淘汰法则说明少数人的成功都是以基本的浪费为前提！创业成功的概率只有不到百分之三,你想想会有多少人失败，而且跟着众筹股权的人更倒霉。据媒体数据显示：去年，我国首次创业者人数近300万，今年估计会更多。按照正常的成功逻辑，300万人中只有3%左右能成为成功者，大多人都会失败或者平庸。假设一家公司众筹10个股东，这样成千上万的人的投资将血本无归。一个良性的社会是各司其职。而不是都去创业，都想成为股东。创新是一个社会发展的动力，创业是创新在实践中的具体表达，创新是动力，创业是路径。但是要记住不是所有人都能成为大树，不是所有人都适合于创业，不是所有人都适合做股东。一定要找到自己合适的定位，一定要找到你的特质与你的资源的状况相匹配的一种生活方式。成功往往来自于扎扎实实的、长期的、艰辛的努力，少数暴富的人并不能成为我们社会的榜样。我们都要承认我们不是天才，我们只是普通的人，普通的人一定要脚踏实地。与其把梦想寄托在暴富上，不如把梦想寄托在脚踏实地上。案例：如何识破互联网金融骗局？眼下谁最火？那肯定得提到互联网金融了。不过闷声挣大钱的先不说，被骗上当血本无归的满屏都是。乱花渐欲迷人眼，如何看穿互联网金融的骗局？看看律师给你支招。案例1：网络基金诈骗上千“基金迷”被骗600万案例回顾张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告，称“投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%-10%返利”。高额的回报让其心动不已。随后，他便和对方联系，先汇款1万余元。几天后，张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时，他发现这家网站已经关闭，随即报案。据警方通报，该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。骗术揭秘1、设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息;2、承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者;3、发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。应对之道1、投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。2、在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司(目前比较知名的有：天天基金网、数米基金网、好买基金网、众禄基金网等)官网上查询购买。案例2：股民网上炒股被骗464万案例回顾一女子通过全国著名门户网站“××财经证券网”委托的“××证券股份有限公司投资理财公司”，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，先后分4次转入213万元人民币，其间该公司也分4次共返回14.8万元给她。几天后，正为来钱快暗暗高兴的她却发现该公司网址突然打不开了，多次打电话也联系不上，才发现上当受骗共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有15位股民被骗金额达464.6万元。骗术揭秘1、不法分子使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站。2、先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。应对之道1、股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作;2、不要轻信带有“内幕消息”、“代理炒股”、“包赚不赔”等特征的炒股信息。3、如果是用户自行炒股，所有的正规券商都自行开发有交易客户端，建议交易者用券商推荐的客户端交易;如果用户委托券商代客理财，应到券商官网，进行交易，交易地址一般是以https开头的，交易完成后点击“退出”后再关闭网页。案例3：使用“只赚”炒股软件20万现金炒成6万案例回顾张女士接到大赢家软件公司一位“王主任”给她打的电话，推荐“大赢家5”炒股软件，价格25000元，并表示购买该款软件后，他将不定期推荐“飙升股”。付钱后，王主任推荐了**企业，购买后这只股票一直下跌。在接到2次王主任要求“不要换股”的电话后，王主任6月份突然要求她换股，换成“**和平”，之后该股从11.25元一直降到现在的6.92元。两次换股，张女士20万元原始资金只剩下6万多元，她赶紧给王主任打电话求助，但对方电话关机，始终找不到人。骗术揭秘推销炒股软件常见的四招骗术：1、“专业”+虚假夸大宣传;2、承诺高额投资收益;3、召开非法投资咨询会;4、虚构成功案例现身说法。应对之道1、首要意识到，炒股软件不能预测股市，也不可能有包赚不赔的股票;2、如果有人跟你推销，请牢记第一点。案例4：天力贷董事长跑路被捕 借P2P平台融2400万案例回顾2013年5月正式上线运营的P2P平台天力贷，以22%的高收益率吸引了大量投资者，除了项目本身的利息之外，该平台还给予投资者3%-7%不等的投标奖励，网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，随后大批投资人前往天力公司讨债，却发现公司关门，平台老板已经携款跑路。据警方调查，该平台运营的短短5个月时间里，非法融资了2400万元。骗术揭秘1、天力贷设置高息陷阱，以22%的高额收益吸引投资者关注。2、为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。应对之道1、查看网站标的收益率，目前行业的平均收益率在8%-15%之间，一般来说，收益率落在这个区间的相对合理;平台项目收益率超过20%不建议购买。2、如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍，属于高利贷，不受法律保护。案例5：淘金贷设“秒标”5 天骗倒百余人案例回顾日淘金贷正式上线，以“开业庆典”的名义连续推出50万、100万数额不等的“秒标”，迅速吸引了大量投资者。6月6日，根据部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。6月8日，淘金贷网站无法登陆，网站负责人失去联系。6月12日，环讯支付称，淘金贷环讯账户中的钱已被全部支取。据警方调查，不到一周时间，淘金贷骗倒百余人，涉案金额达百万元。骗术揭秘“秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至只有1-2秒，实际上是P2P平台虚构的借款，根本没有真正的借款人，平台通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度，在骗取大量资金之后迅速跑路。应对之道1、查看网站标的期限，一般P2P 平台标的期限在1个月以上;2、如果平台连续几天或频繁出现秒标、天标，此类平台要远离。案例6：优易网虚构背景骗投资者2000万案例回顾2012年8月上线运营的优易网，自称是香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P平台，全称为南通优易电子科技有限公司。但在日，优易网宣布“停止运转”，网站无法正常交易，三位负责人当日便失去了联系，投资人2000余万资金被套。不少投资者还连夜赶到这家网站的所在地江苏南通，发现借款人和办公地点都是虚假的，香港亿丰国际集团投资发展有限公司也否认与这家网站有关系。骗术揭秘优易贷之所以能骗来这么多投资者，很大一个原因在于其谎称是香港亿丰国际集团倾力打造的网络投融资平台，注册资金高达1000万。大部分投资者都是因为香港亿丰国际集团而关注这家平台的。1、查看平台的营业执照、机构代码证、税务登记证等文件是否齐全并在网站上公开展示;2、登录全国企业信用信息公示系统http://gsxt.查询公司及其母公司真实注册资金和备案情况;3、在百度和各大网贷论坛查询平台的相关报道和曝光信息，看平台口碑如何，是否有过被投资者举报的记录;4、作为辅助验证手段，可以加入该平台或者第三方平台的投资者交流群，从平台所在地的投资者那里获得该平台的一些信息。应对之道综合来看，对于P2P骗子平台不能从单一方法来辨别，因为有些P2P骗子平台伪装的非常好，甚至有些平台会直接拷贝一些正规平台的资料，以至于真实性很难考证。所以我们建议从多个维度来判断一家P2P平台：1、平台收益率在8%-15%之间相对安全，超过20%以上风险过大，不建议购买，收益率超过同期银行贷款利率4倍，属于高利贷，要杜绝购买。2、平台频繁出现秒标、天标等超短期借款标的，大多为骗子平台;3、在百度等搜索引擎上搜索该平台的信息，看有没有用户投诉或者媒体的曝光等信息;4、看平台的安全认证全不全5、在涉及到充值或者绑定银行卡的时候，用随意编造的身份证或者仅网上随便搜一个身份证来验证，如果能够通过，则必然是骗子平台，很多骗子平台都不会用真正的身份证识别系统;6、给平台上公布的电话号码打电话过去，说：我就在公司附近，想过去拜访考察一下，如果对方推三阻四，或者找理由说不方便的，一定要提高警惕;7、登录全国企业信用信息公示系统http://gsxt.查询是否真有该公司存在，很多骗子平台都是空壳公司、虚假公司。结语：骗子手段千千万万，说到底是钻了人们的一个“贪”。高收益=高风险，你看的是人家的高息，人家看的是你的本金，孰轻孰重，你懂得。理性投资，安全第一，本金保住再说收益。转自：成都金融圈第77期北京大学“快乐赚钱，享受人生”高端研修班11月28日下午在北京（详情地址另行通知给已经报名者）报到，12月3日17:30结束。参加我们的培训以后，不管你是亿万富翁还是普通的打工仔，只要你按我们给你量身定做的方案执行，一定可以让你实现“少做事，多赚钱，更快乐”！7年多来，全球已经有1000多名学员见证了这一奇迹。长沙快乐理财游学苑让普通人有钱，让有钱人快乐！400-010-38 8888 长按图片 识别二维码 关注我们 让普通人有钱，让有钱人快乐!
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900亿的金融骗局？
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摘要：朋友圈里，张龙是个有钱人。
　　（原标题：900亿理财骗局里的中产者：失联、自杀、负债千万） 　　日消息，朋友圈里，张龙是个有钱人。　　张龙的微信头像是他参加品酒会的照片。镜头前他神情自信，在展板上刚签完自己的名字，名字上方，有四个大字：贵族典范。　　张龙朋友圈最近的动态是他身着西装，在自家豪宅的江景大阳台靠着栏杆远眺重庆渝中半岛的照片。　　再往下翻，是一张一家三口靠着路虎车笑的照片。不久前，他开着进口的四驱路虎，带着妻儿去了一趟云南。　　现实里，张龙过着捉襟见肘的生活。　　催款电话替代了闹钟。早上9点开始，银行信用卡中心、小贷公司、私人债主轮番打来电话。催款人大多凶神恶煞，小贷公司以人身安全威胁，出言不逊。私人债主三番两次催还钱，否则全家搬来与他同吃同住。　　张龙现在妻离子散，朋友家的沙发是他暂时歇脚地。他眼神涣散，戒备心重，不轻易告诉别人现居地址。　　张龙身边很多朋友面临与他相同的处境。他们曾经轻松坐拥豪宅豪车，挥金如土，但在短暂几个月间，资产尽失、上了征信黑名单，不仅失去几十年积累的资产，还背上成百上千万的债务。　　他们都参加过一个由“金朝阳财商教育集团”组织的培训，这是一个涉及资金约900亿的骗局，全国有超过五万家庭卷入金朝阳。骗局之下，已有多起命案。据金朝阳学员内部统计，已有4名学员因欠钱被杀，亦有3名学员因无力还债选择自杀。　　轻松步入中产　　2013年7月的一天，重庆南滨路一家五星级酒店里，正上演金朝阳IFC（财富商学院）36期的最后一堂课。　　张龙面对台下500位学员，正在展示自己的“五年规划”ppt。他很瘦，新买的西装并不合身，这并不妨碍他的热血澎湃。计划里，五年内，张龙要带全家住进四层楼高的别墅，每月全家都有出游计划，每年还要出国旅游。张龙今年的目标是马尔代夫，ppt上马尔代夫天蓝海蓝，度假屋宁静祥和。　　最后一堂课气氛达到高潮，每个学员在讲师的带领下展示梦想。游艇、高尔夫、别墅、豪车，这些元素在学员们的ppt里轮番上阵。　　这堂价值7.88万元的金朝阳课程告诉学员，达到梦想可以轻而易举。　　金朝阳财富教育（下文简称金朝阳）由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才在2006年联合创办，他们倡导“财富面前人人平等”。官网上，金朝阳的愿景是“让1000万中国人改变财商观念！让100万中国人财富明显增长！让10万中国人实现财务自由！”　　牛嘉林是金朝阳的灵魂人物，金朝阳曾将其几段经历作为重点推广对象。《人民日报》主管的《中国经济周刊》曾对牛嘉林作人物报道，文章中把她形容为“财富信使”。牛嘉林毕业论文的故事，也在文中提及：临近毕业的那段时间，牛嘉林以美国一家知名银行作为实习基地，研究银行提供的28种不同功能的信用工具、各种理财渠道、几百种投资品种和各式各样的理财方式，写出毕业论文《月薪2000元，如何通过，5年内成为百万富翁》。论文令行长非常惊讶，当即邀请尚未毕业的牛嘉林到该银行兼职工作。　　如何达成梦想，金朝阳告诉学员，创造现金流、信用最大化、利用金融杠杆是捷径。学员创造财富的神话故事，教练朗朗上口：有零资产起步的学员，凭借400万的房子，最终撬动8倍左右的杠杆，挖到3000多万元。　　多位参加过金朝阳的学员向网易《路标》还原了这一过程。参加金朝阳之后，第一步是尽可能地套取资金。具体有多种方式：办多张信用卡，形成链条；学员之间借三分利息购买豪宅或豪车，凭资产去银行贷款。然后再杠杆运作，将个人的负债最大化，金朝阳内部流行一句话：“勇于低成本负债，负债让你更有钱。”当学员通过负债手握大量现金时，金朝阳会向学员推荐自己发行的Pre-REITs和企业短债，Pre-REITs年收益率最高时100%，最低也有40%，“企业短债”过去的年收益率高达36%。　　张龙没有任何怀疑，就算不购买reits，按照房地产升值的速度，他高利息套来的钱也能还上。张龙攒钱买下的第一套房子五年内升值超过一倍。2007年张龙以4000元一平米买下，最高的时候涨到了12000元一平米。　　参加金朝阳的学员，大多和张龙一样，都曾在房地产行业挖到过金。张龙的小姑徐文丽因张龙介绍加入金朝阳，徐文丽是公务员，除了单位的集资建房外，早在2007年重庆楼市暴涨前夕，贷款购买了多套商品房，再瞄准时机于房价高位出售。参加金朝阳前，徐文丽已赚得盆满钵满。金朝阳传递的理念在徐文丽看来，不过是以更“聪明”的方式挖取资金，本质上还是炒房子。“炒房”，在徐文丽的所有经验里，是包赚不赔的一笔买卖。　　2013年，重庆的房价还在稳定上升，稳定了徐文丽和张龙的信心。　　做完五年规划的毕业展示，张龙和同组学员一起，以菜市场买菜的速度，买下了重庆著名豪宅珊瑚水岸一套200平米的房子。　　来自香港的地产商选择了南滨路靠江的位置。在最初的广告语里，这个小区被形容为“长江边的璀璨明珠”，金黄的配色和全江景大阳台都在不断暗示，入住此豪宅是彰显身份和品位的最直接途径。　　张龙的家在32楼，站在客厅外的超大阳台上，可以望见重庆渝中半岛的全景。渝中半岛高楼鳞次栉比，霓虹灯闪烁争先恐后，半岛如一艘巨轮向长江东流的方向航行，承载了这个西南城市对经济增长和财富的渴求。　　张龙喜欢这个大阳台，站在阳台上，他似乎高过渝中半岛任何一个建筑。　　买房子的同时，还买了一辆四驱路虎。取车当天，张龙带着妻儿，绕着豪宅楼下的滨江路开了好几圈。　　非常轻松，凭借一笔贷款，以及三分利息借来的钱，张龙过上了梦寐以求的中产生活。　　“负资产就是财富”　　张龙曾经完全不懂理财知识，参加完金朝阳近8万元的课程后，他成了家里的理财老师。　　在亲戚眼里，张龙完全不一样了，住着豪宅、开着豪车，嘴里都是基金、股票、对冲等名词。金朝阳创始人牛嘉林是张龙的偶像，他不断地跟亲戚讲述牛嘉林的故事。亲戚每有怀疑，他就会说亲戚不懂金融。“牛嘉林从美国带回先进的金融知识，为什么美国中产阶级那么多，就是因为普通民众懂金融、会投资。”　　一些金朝阳教育的旁门左道被张龙视作成功的窍门。　　一个玩转信用卡的教程曾被金朝阳的教练多次提及：首先，学员之间通过银行走账、借钱养流水，在银行存一些钱，然后打电话给银行，说过两天要取50万现金。银行肯定把钱准备好，并且询问需不需要押运服务。教练强调，一定说不用，还要直接把钱扔进自己宝马车后备箱，踩油门就走。讲师告诉学员，大额取款都需要行长批准，一来二去，你就成了银行眼里的优质客户，这样，想办一张几十万额度的信用卡就非常容易。　　张龙深信不疑，他上商场买了00西装，尽管西装穿在身上显得松松垮垮，但他上哪都穿着，还买了名牌戒指，结婚的时候都没买过这么贵的。　　只要上银行，或者见业务经理，他一定整理装束。路虎车钥匙握在手里，或者别在皮带上，还要不经意摆在桌边，总之一定要让业务经理看到。　　家里人惊讶于张龙的变化，小姑徐文丽很快随着张龙加入了金朝阳。紧接着，表妹也参加了IFC课程。其他亲戚就算没有直接加入，也把钱放在张龙那里，坐收三分利息。　　金朝阳平台内的三分利息规则，让每一个学员充分利用个人的人际关系，四处借钱，并准时回报利息。张龙吸引了包括徐文丽在内的全家人。他们组了一个微信群，起名“有梦的一群人”，进群的人都互相借钱，都算三分利息。IFC课程上，教育学员没事就要多借钱，借钱才能增进感情。学员内部避讳“借”这个字眼，以“抓”取而代之，抓钱越多，代表这个人融资能力越强大。金朝阳的核心价值观之一便是，要像保护心脏一样保护信用，没有信用一切为0。　　张龙买了豪宅，做了漂亮的流水，此时房价仍在攀升，银行贷款高评高贷。200万借钱买来的房子，轻松抵押贷款200万。凭借豪宅，张龙和妻子使用信用贷款、小贷、信用卡等方式，又撬动了150万资金　　张龙拿着这些钱准备大干一场。他和其他几个学员报名参加一个股票学习班。2014年底，他投入100万炒股，A股牛市此时蒸蒸日上，张龙等着大赚一笔。　　张龙那时每月要还的利息超过十万，负资产在不断增长。张龙却安心，他相信负资产是生财之道。炒房子、炒股票或是买基金，张龙认为只要有资产，都能赚到钱。　　“REITs：创造亿万富翁的飞碟”　　IFC的毕业演讲里，有一个“杀猪”环节。金朝阳早期学员也是IFC教练把学员分为大笨猪、小笨猪和聪明猪。“猪”意为保守，大笨猪和小笨猪分别是重资产学员和轻资产学员，而聪明猪则代表挖金过程中过于激进的学员。教练“杀猪”，最终目的是把所有学员送上金朝阳教育体系的塔尖，也就是BCC（乡村俱乐部）。　　要进入BCC学习，学费不菲。一位BCC学员向网易《路标》透露，上BCC课程需购买100万Pre-REITs，20万伞型投资，种子金100万，项目金300万，资金池100万，总共每家最少620万元。　　据金朝阳BCC学员估算，前后有超过4000个家庭参加BCC学习，IFC培训全国加起来超过100期，平均每期500人。　　张龙没有参加BCC，他就是讲师嘴里软硬不吃、顽固不化的“猪”，尽管如此，他的钱还是部分流向了Pre-REITs。金朝阳体系里，因为人人相连的借贷关系，学员之间实质上形成了一个“命运共同体”。没有直接参加BCC的学员的资金也被裹挟着流入Pre-REITs。　　REITs即房地产信托投资基金。通过资产证券化的方式，把流动性较低的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产。　　在金朝阳的介绍里，Pre-REITs收益惊人，最高年收益达100%，最低也有40%。在金朝阳的演示文档里，Pre-REITs被形容为创造亿万富翁的飞碟。　　在当时向学员的介绍里，金朝阳神化了REITs的投资回报能力，“Reits在各种市场环境下都保持了稳定的分红回报，显著的超过其他证券的平均水平”。　　金朝阳不断给学员画饼，饼越画越大，贪欲也越来越大。和张龙一起上IFC的学员有的交不起100万Pre-REITs的门槛，花三分利息借钱也要买。本身资产雄厚的学员也把钱全都砸进去，一位北京的早期BCC学员，不仅把自己所有的资产砸进去，还挖空自己所有能借钱的途径，最终砸了4000万进金朝阳平台。　　西南财经大学领导中国家庭金融调查多年的学者甘犁告诉网易《路标》，REITs在美国不过是一款普通的理财产品，并不可能达到这么高的收益。　　金朝阳在深圳成立了金盈沣股权投资基金（深圳）股份公司，再将各个城市的分公司，打包成REITs产品，在上海股权托管交易平台挂牌，学员购买产品，就是认购分公司的股权。网易《路标》接触的多位BCC学员，有的手上持有分公司开具的股权证明书，有的并未收到任何证明，网易《路标》问及是否为认购股权的方式，对方表示并不清楚。　　金朝阳内部资料显示，金朝阳花了300亿元购置各类地产项目，包括5家五星级酒店、10栋AA级写字楼、还有其他的商业综合体、公寓之类的，重点项目是广州新天希尔顿酒店、上海国际航运中心、北京万科大都会、重庆国金中心等。　　据《经济观察报》统计，金朝阳仅学费一项收入便达到288亿元左右。金朝阳方面称，Pre-REITs发行400亿元，股权投资基金150亿元，风投基金50亿元，其后期又追加发行了一批“公司短债”。数字相加，金朝阳总涉及资金约在900亿元左右。这些钱当中，除300亿元系金朝阳称已购买商业地产和别墅等之外，其他资金用途并未公开。　　Pre-REITs高收益分红的神话在2013年下半年破裂。从2014年开始到现在，Pre-REITs再无分红。之前的分红收益也大多以扩股的形式滚动。2014年下半年，金朝阳已经招收不到学员，也很少有新的学员加入BCC购买Pre-REITs。　　2014年7月，金朝阳平台内部降息，互相借贷从以前的3分降到2分利息。这是金朝阳崩盘的导火索。“金朝阳曾把信用当作核心价值观，未经学员同意，直接降息，这不是给自己打脸吗？”包括张龙在内的众多金朝阳学员，从这时开始怀疑金朝阳平台。　　很多人想要保全下车，但已停不下来。　　学员之间放债的钱收不回来，金朝阳就发行短债，鼓励学员以REITs抵债，将私人债务关系转移到平台。一位已经退出金朝阳的学员因为收不回来钱，最后演变为购买金朝阳短债700万，短债利息比三分低，收不回本金，也只能无奈接受。到2015年7月，金朝阳连短债的利息也停止支付。　　网易《路标》实地走访金朝阳在重庆分公司地址，发现已人去楼空。而金朝阳的早期学员、金朝阳多家公司董事，同时也是重庆大学副教授的陈德强，也向网易《路标》表示，金朝阳早已停止运营，他同牛嘉林等人也无来往。　　学员们此时从金朝阳已拿不到任何收益，但借钱的银行、小贷、私人的利息却没停下来。负债的增长犹如黑洞，一个接着一个吞噬着金朝阳学员。　　“你难道不享受被折磨的感觉？”　　如同多米诺骨牌效应，崩盘的连锁反应也降临到张龙头上。　　2015年4月一天，张龙记得那是个下雨天，他在这天要办理豪宅的抵押贷款的第一次冲贷。　　张龙相信这一切是有预兆的。那几天同一期的金朝阳学员，从隔壁楼纵身跃下。张龙听说那人是资金链断了，妻子还要闹离婚。去办冲贷的这天，张龙开着路虎车路过事发地的时候，忍不住多瞄了几眼。他没见着血迹，下着雨一点痕迹都没有。　　冲贷是银行办理抵押贷款的保险措施，贷款一年后，需要将本金全部还进去，由银行评估后，再决定是否全数放款。　　2015年，重庆一路高涨超过十年的楼市降温。张龙的豪宅有价无市，成交价远低张龙购房的价格。自开始冲贷，两个月的时间里，张龙记得重庆一直下雨，雨水浸透了墙体，金黄色的豪宅看起来很“狼狈”。　　金朝阳不少学员因为无力还款，连带着金朝阳一起上了银行的黑名单。　　张龙跟亲戚朋友借了200万冲贷，仅是利息，整个过程就花了十万多。而最终，银行抽贷，只贷款150万。50万的缺口给了张龙重大打击。　　股灾也来了。六月开始，沪深股市指数一路上涨，突破5000点高位，随后两个月狂跌45%。股市之前的歌舞升平，张龙甜头还没尝到半年，100万直接亏了一半。　　亏空严重，收入为0，每个月要还10万的利息，张龙破产了。他卖掉了所有房子车子，依然面临巨额债务。　　张龙破产，波及了亲戚朋友。徐文丽现在每个月也要偿还超过十万的利息，借给张龙的40万拿不回来，徐文丽也接近破产的边缘。张龙已无力偿还借来的钱，“一个金朝阳，摧毁了三十多年建立起来的所有关系。”张龙说。　　张龙为了赚生活费，干起销售的老本行。他现在依然穿着商场买的G2000西服，提着皮质公文包，每天四处推销产品。　　牛嘉林的一段语音在金朝阳的各个群里流传。牛嘉林在录音里说，学习了金朝阳财商知识，就成了一粒种子，“你们放下债务、放下资产、放下信用卡，去到世界上任何一个角落一样可以发芽开花”。牛嘉林还反问学员，“难道你们不享受被折磨的感觉？”　　张龙向网易《路标》提及多次牛嘉林这句话，这个曾经的偶像在张龙眼里已成为疯子和骗子。　　和张龙同一期的学员，有的失联、有的自杀，更多的做起了类似传销性质的资金盘或是债行。　　张龙暂住的楼下有家银行，在银行旁边新开了一家债事生活服务行。银行的跑马灯日夜不息，“远离非法集资”循环出现，隔壁的债行的LED屏打着广告：“中国负债市场足够大，让债事减少成为顺便的事。”　　张龙带去金朝阳的表妹也做起了债行的业务，张龙不再轻易相信，他认为债行不过是想从债务缠身的人身上最后敲诈一笔，“虽然很难再翻身，但不能再害人了。”　　（应受访者要求，张龙、徐文丽均为化名。）
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