2015银行从业资格考试试题：公司信贷（全真模拟预测试卷一)[16]
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致长期资产增加，商业信用减少、债务重构可能导致资本净值的减少。而从损益表来看，一次性或非预期支出、利润率下降可能影响企业收入支出，进而影响企业借款需求。　　124.【答案】ABCD。解析：E属于盈利比率的指标。　　【专家点拨】对于客户财务状况的分析，除了使用财务报表本身的资料外，还需使用财务指标综合反映借款人的财务状况。这些指标主要分为四类：①盈利比率;②效率比率;③杠杆比率;④偿债能力比率。　　125.【答案】BCDE。解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性;制作定位图：定位选择;执行定位。　　126.【答案】BDE。解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。　　127.【答案】ABCD。解析：不包括用销售利润表示。　　128.【答案】ABCD。解析：贷款风险分类方法包括基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。　　129.【答案】ABC。解析：D、E两项属于可疑类贷款的特征。　　130.【答案】ABE。解析：不良贷款的处置方式主要有现金清收、重组和呆账核销三种。　　131.【答案】ABCD。解析：商务合同属于进口买方信贷与混合贷款应报审的材料。　　132.【答案】BC。解析：银行常常采取以下五种市场营销控制方法：年度计划控制、盈利能力控制、效率控制、战略控制、风险控制。故本题应选B、C。　　133.【答案】ABCD。解析：E项属于有关财务状况的预警信号。　　134.【答案】ABCDE。解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：　　(1)通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;　　(2)通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;　　(3)通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;　　(4)通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还;　　(5)通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。　　135.【答案】ABCDE。解析：借款人的信用承受能力主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信) 情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。　　136.【答案】ABCDE。解析：营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。　　137.【答案】ABCDE。解析：所有选项均为客户履约能力风险提示包括的情形。　　138.【答案】ABCE。解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。故A、B、C、E四项符合题意。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守，故D不符合题意。　　139.【答案】BCDE。解析：赊销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣，一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率为应收账款周转率，表明一定时期内应收账款周转的次数。　　140.【答案】ABCD。解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。[有51%的用户选择/孔令臣主讲
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已经过了理财，还准备考信贷加油
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2011年下半年银行业资格考试《公司信贷》真题及答案
日来源：233网校
31. 下列属于贷款风险预警信号的有（　）。
A．董事会、所有权或重要的人事变动
B．公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场
C．公司囤货用于投机，使存货超出正常水平
D．资本与负债比率低，长期债务大量增加，短期债务过度增加
E．销售上升，利润减少，相对销售额（利润）而言，总资产增加过快
［解析］BCDE贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：①有关财务状况的预警信号;②有关经营者的信号;③有关经营状况的信号。A、B两选项是有关经营者的信号;C选项是关于经营状况的预警信号;D、E两选项是关于财务状况的预警信号。
32. 客户档案主要包括（　）。
A．借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程
B．借款及担保企业的信用评级资料
C．借款企业及担保企业的开户情况
D．借款及担保企业近三年主要的财务报表
E．财务负责人的身份证或护照复印件
［解析］CDE客户档案主要包括以下内容：①借款企业及担保企业的“三证”（即年检营业执照、法人代码本、税务登记证）复印件;②借款企业及担保企业的信用评级资料;③借款企业及担保企业的开户情况;④借款企业及担保企业的验资报告;⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等。上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报表;⑥企业法定代表人、财务负责人的身份证或护照复印件;⑦反映该企业经营、资信（“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情况的其他材料。
33. 商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有（　）。
B．政府和公司债券
C．贷前审批文件
D．抵债物资的物权凭证
．银行承兑汇票
［解析］BDE商业银行的信贷文件中，一级文件（押品）主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。
34. 借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，以便其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（　）。
A．贷款基本评价
B．客户的管理优势
C．客户的经营变化情况
D．贷款管理中出现的问题及解决措施
E．有助于提升贷后管理水平的经验
［解析］DE贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价;②贷款管理中出现的问题及解决措施;③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。
35. 担保的补充机制包括（　）。
A．提高借款利率
B．缩短借款期限
C．追加保证人
D．宣布贷款提前到期
E．追加担保品
［解析］E担保的补充机制包括：①追加担保品，确保抵押权益;②追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。
36. 在商业银行贷款风险分类过程中，需要对还款可能性进行还款能力、担保状况和非财务因素进行分析。其中，属于非财务因素分析的内容包括（　）。
A．资产结构分析
B．行业风险分析
C．经营风险分析
D．管理风险分析
E．自然及社会因素分析
［解析］CDE影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。
37. 贷款损失准备金的计提原则包括（　）。
A．安全性原则
B．及时性原则
C．充足性原则
D．审慎会计原则
E．风险性原则
［解析］CD计提贷款损失准备金要符合的原则有：审慎会计原则、及时性和充足性原则。
38. 根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（　）。
［解析］DE根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。
39. 当债务人不能清偿到期债务时，（　）可以向法院申请破产重整。
C．债务人股东
D．工商管理部门
E．债务人主管机关
［解析］BC所谓破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。
40. 下列属于商业银行呆账核销审查要点的有（　）。
A．呆账数额是否准确
B．呆账核销理由是否合规
C．银行债权是否充分受偿
D．呆账核销是否按程序申报
E．贷款责任人是否已经认定、追究
［解析］BCE商业银行呆账核销审查的要点主要包括：①呆账核销理由是否合规;②银行债权是否充分受偿;③呆账数额是否准确;④贷款责任人是否已经认定、追究。
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11.按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项面临高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择(　)，对利润的记载和反映要选择(　)。　　A.就高不就低;就高不就低　　B.就高不就低;就低不就高　　C.就低不就高;就低不就高　　D.就低不就高;就高不就低　　[答案]B　　[解析]审慎会计原则又称为保守会计原则，是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。当记载和反映估计性会计事项，面临着高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。本题的最佳答案为B选项。　　12.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是(　)。　　A.新产品的需求价格弹性非常大　　B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本　　C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路　　D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品　　[答案]C　　[解析]渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。C选项符合题意。　　13.下列不属于黑色预警法应用的有(　)。　　A.商情指数　　B.预期合成指数　　C.波频指数　　D.经济扩散指数　　[答案]C　　[解析]黑色预警法，这种预警方法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。例如，我国农业大体上存在5年左右的一个循环周期，而工业的循环周期大体上在3年左右。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。本题的最佳答案为C选项。　　14.下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是(　)。　　A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算　　B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年　　C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年　　D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存　　[答案]A　　[解析]贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算。其中：①5年期：一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;②20年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再保管20年;③永久：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。本题的最佳答案为A选项。　　15.(　)不属于贷款风险的预警信号系统的范畴。　　A.有关经营者的信号　　B.有关财务状况的预警信号　　C.有关经营状况的信号　　D.有关借款人与银行往来关系的预警信号　　[答案]D　　[解析]贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：①有关财务状况的预警信号;②有关经营者的信号;③有关经营状况的信号。本题的最佳答案为D选项。　　16.依法收贷的对象是(　)。　　A.展期贷款　　B.到期贷款　　C.正常贷款　　D.不良贷款　　[答案]D　　[解析]依法收贷的对象，是不良贷款。本题的最佳答案为D选项。　　17.下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是(　)。　　A.“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷　　B.“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷　　C.采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的　　D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理　　[答案]D　　[解析]凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷;“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。本题的最佳答案为D选项。　　18.(　)预警法侧重定量分析。　　A.黑色　　B.红色　　C.黄色　　D.蓝色　　[答案]D　　[解析]蓝色预警法侧重定量分析，本题的最佳答案为D选项。　　19.借款人出现财务风险的情况是(　)。　　A.经营性现金流量开始下降　　B.流动资产占总资产比重开始下降　　C.应收账款开始持续地增加　　D.银行账户之间资金过往甚为密切　　[答案]B　　[解析]企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息;②经营性净现金流量持续为负值;③产品积压、存货周转率下降;④应收账款异常增加;⑤流动资产占总资产比重下降;⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加;⑦银行账户混乱，到期票据无力支付;⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;⑩财务记录和经营控制混乱。本题的最佳答案为B选项。　　20.不属于保证担保的范围的是(　)。　　A.主债权　　B.主债权的利息　　C.滞纳金　　D.损害赔偿金　　[答案]C　　[解析]保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。本题的最佳答案为C选项。 [本文共有 10 页，当前是第 2 页]
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