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上面是搜索很多的 这个方面感觉 加息法 就是 和 等额本息还贷 一个意思哦不过 和等额本金还贷 是不同的
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呵呵持反对意见的 给点 解释 别就说 不同&&搞的 我还天天惦记这个帖子
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加息法银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。在分期等额偿还贷款的情况下，银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上，计算出贷款的本息和，要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。例：假设向银行借款120万元，贷款利率是10%（年利息12万元），银行要求每个月等额还本金10万元，还利息1万元，此时实际可用借款额最高是120万元，最低是0，平均的可用借款额约等于120/2=60万元。月末月初本息额每月末还本每月末还息每月偿还本息额月初本金01321011112011211011111021101011110039910111904881011180577101117066610111607551011150844101114093310111301022101112011111011110120　0均值　　1260名义利率10%实际利率20%加息法是用于短期负债的，因此一般不需要考虑时间价值。结论：在加息法付息的情况下，企业所负担的实际利率便高于名义利率大约1倍。
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楼上你自己解决问题了假设向银行借款120万元，贷款利率是10%（年利息12万元），银行要求每个月等额还本金10万元，还利息1万元；这是加息法，每月还贷13贷款实际利率是20%,这是不考虑时间价值的情况。如果考虑时间价值，实际利率应该是 年金11终值132时的每期实际利率，即11*（s/a，r，12）=132如果按照等额本金贷款还贷的方法计算，12期，每期利率是使120/（p/a，r，12）=13的r，年利率=（1+r）的12次方-1
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借款50000，每月偿还1050，五年内共偿付本息和630000，其中本金是500000，利息是130000，由于等额本息偿付，每期支付金额一致，但前期归还本金较少，后期较多，借款人实际使用的贷款额随着时间的推移而逐渐减少，不可能全部的都是500000在用，而且一般来说实际平均使用的贷款额为总贷款额的一半，即贷款人实际承担的贷款利率为名义利率的2倍青差大陈发表于 23:04:141、利率的计算并不需要建立在不变的本金上的，所以，不能认为“50000元一直在用”。2、加息法只是特定应用条件下（rawboy在前面贴子中已提及）的一种简算。
　思想是一种卑微的野草，只适合在低洼处生长和蔓延。那些在高处招摇的，不是藤类就是花朵。&掌握了原理，财管还有什么难的呢？财管高级群980
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谢谢以上各位的热心解答
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利率的计算并不需要建立在不变的本金上的，所以，不能认为“50000元一直在用”。这个理由有点牵强，利率是什么？利率就是利息与本金的比率，不可能跟本金没有关系。如果利息一样，但实际能用的本金变少了，造成这种情况的原因很多，如等额本金还款方式、等额本息还款方式、补偿性余额借款、还有贴息法还款方式，这些都会使借款实际能动用的本金数少于名义的贷款本金数，从而造成实际利率高于名义利率。
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利率的计算并不需要建立在不变的本金上的=======人家说的是不需要建立在“不变的”本金上，没有说和本金没关系实际利率的计算，本金都是随时在变的
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既然本金在变，原来的利率是考虑不变本金的基础上计算出来的，但由于本金在逐期减少，在计算实际利率时是否应当考虑这个因素？
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你看一下债券的实际利息计算过程不就知道了计算实际利息的时候，已经考虑进了本金减少的因素，是根据摊余成本计算利息
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教材关于加息法,仅仅是在告之名义利率、等额还本付息情况下实际利率的一种粗略简算。现在青差大陈前面的计算过程实际上已经算出了精确的实际利率，就行了。如果再用实际利率乘以2，那是画蛇添足了。先按年金现值公式*（P/A，i，60）计算出月利率为x%再（1+x%）^12-1计算年利率（到这一步，已经正确了，已经是实际利率了）实际年利率=名义利率*2 （这一步多余，错误！）
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先按年金现值公式*（P/A，i，60）计算出月利率为x%再（1+x%）^12-1计算年利率实际年利率=名义利率*2青差大陈发表于 14:51:31先按年金现值公式*（P/A，i，60）计算出月利率为x%再（1+x%）^12-1计算年利率到这一步计算出来的就是年实际利率
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谢谢忘情水小哥哥。
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教材关于加息法,仅仅是在告之名义利率、等额还本付息情况下实际利率的一种粗略简算。现在青差大陈前面的计算过程实际上已经算出了精确的实际利率，就行了。如果再用实际利率乘以2，那是画蛇添足了。先按年金现值公式*（P/A，i，60）计算出月利率为x%再（1+x%）^12-1计算年利率（到这一步，已经正确了，已经是实际利率了）实际年利率=名义利率*2 （这一步多余，错误！）......仲夏夜之雨发表于 15:50:27支持呵呵 大陈应该是看错了
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实在不好意思，我原来真的进了一个误区，其实大家也都进了一个误区一、先讲一下等额本息偿还方式每月偿还额的计算步骤：假设本金为50000，月利率为1%(为了简便计算，暂以这个利率说明)，贷款期为60个月，则有：1.到期总的贷款本息和（这个是利用复利终值系数来计算）=50000*（1+1%）^60=7=908352.再计算每个月的偿还金额，这实际上是利用了第三章资金时间价值里的“偿债基金系数”来计算的，每月偿还额=90835*(A/S,1%,60)=90835*［1/（S/A，1%，60）］=90835*（1/81.670）=1112.22相关计算的检验见二、再回到楼主提的问题，现已知每月偿还额为1020，贷款本金数为50000，则有1020=［50000*（1+i）^60］*（A/S，i，60）=［50000*（1+i）^60］/（S/A，i，60）利用插值法计算每月月利率为i======>这里我原先有点误解了，这个其实已经考虑了本金逐期减少的问题，所以独舞兄和水老师，还有仲夏说得对，我是多此一举再去乘2了（我用EXCEL表格测算了一下，按60期来计算的平均每期本金实际使用金额也不是00，而是大约在28000左右，呵呵，所以教材中提到加息法时也只是说大约为名义利率的一倍）三、再按（1+i）^12-1的方式计算出每年的实际利率这里面大家的误区就在于等额本息偿还方式每月偿还额的计算公式上，他其实并不是一个纯粹的年金现值系数的概念，而是一个复利终值与偿债系数的综合运用
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实在不好意思，我原来真的进了一个误区，其实大家也都进了一个误区一、先讲一下等额本息偿还方式每月偿还额的计算步骤：假设本金为50000，月利率为1%(为了简便计算，暂以这个利率说明)，贷款期为60个月，则有：1.到期总的贷款本息和（这个是利用复利终值系数来计算）=50000*（1+1%）^60=7=908352.再计算每个月的偿还金额，这实际上是利用了第三章资金时间价值里的“偿债基金系数”来计算的，每月偿还额=90835*(A/S,1%,60)=90835*［1/（S/A，1%，60......青差大陈发表于 21:08:52大家都进入了误区？不能说是利用了“偿债基金系数”，这里面只能说是利用了“投资回收系数”或“年金现值系数”！
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此外你的电子表格中，计算怎么用了终值系数？50000元是现值！
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如果本题改一下，是定期（每月）存入，五年后一次性得50000，那你的电子表格计算利率方法是对的。
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这个是从百度搜出来的关于等额本息还款法的定义和计算公式，当然我并不是说网络的东西都是正确的，但如果网络上都是这么说，那我们应该怎么做呢？（大家可以用百度或GOOGLE搜一下“等额本息还款法”）我把这个网页的相关内容复制一下：首先是定义：等额本息还款法即把贷款的本金总额与总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。然后是计算公式，这个网页上的计算公式和我按定义弄出来的不太一样，但一推导就一样了每月还款额=本金*复利现值系数*偿债年金系数=本金*（1+i）^还款期*[i/(1+i)^还款期-1]=本金*i*（1+i）^还款期/[(1+i)^还款期-1]=本金*i+本金*i/［（1+i）^还款期-1］本金*i*（1+i）^还款期/[(1+i)^还款期-1]或本金*i+本金*i/［（1+i）^还款期-1］这个计算方式是大多数网站上运用的公式
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想了一下，问题是不是出在银行总的报酬上？银行不可能只是为了保本才贷款给人的吧，如果按*（P/A，i，60）计算出来的是银行的内含报酬率，并不是银行想要得到的 好象还是有问题，我再想想......
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59.151.113.46:Execute time :0.65分期等额偿还,为何会使利率翻倍.如可理解?_百度知道贷款22万十年分期等额本金，每一月还多少？利息多少？_百度知道你知道消费分期贷款利率怎么算吗？
你知道消费分期贷款利率怎么算吗？
来源：网贷之家、零壹财经导读：虽然分期消费带来了便利，但分期消费的利率费用也往往被质疑是高利贷，那么，究竟其利率费用如何计算，处于什么样的水平，是不是高利贷呢？你知道分期消费费用怎么算吗？来源：士小文&· 零壹财经分期消费如今已经不是一个陌生话题，京东白条、蚂蚁花呗（借呗），各种校园分期等，确实给手头流动资金不够的小伙伴提供了很多方便，可以预支未来收入，一定程度上提高了当前生活的质量。&但分期消费的利率费用也往往被质疑是高利贷，那么，究竟其利率费用如何计算，处于什么样的水平，是不是高利贷呢？&目前分期服务的还款方式有以下几种：&每月收取固定手续费&如京东白条分期消费，每月固定收取0.5%的服务费。以899元分6期购买空气净化器为例，其每期还款154.33元，每月还款成分包括固定不变的手续费4.5元及平均本金149.83元。&当然，徒手算利率有点困难，可以用excel的rate函数计算，以分期数为6、定期支付额154.33元、现值899元计算可得，其月利率约为0.85%。&按总额差异化收取手续费&如用蚂蚁花呗分期购买，分期期数不同，每期手续费不同，同样以899元分6期购买空气净化器计算，每期手续费6.74元，共40.45元（即服务费率为4.5%），平均每期还款156.57元。&如上述计算方式，其月利率约为1.27%。&差异化手续费率如下表所示：&&等额本息&把贷款的本金总额与利息总额相加，平均分摊到还款期限中。还款人每月偿还固定金额，但固定金额中成分有所变化，本金比重逐期递增、利息比重逐期递减。&举例来说，以iPhone6S（16G）12期分期购买为例，某校园分期平台售价4488元，还款方式为415.74·12期（包括服务费）。&同样，计算可得其月利率约为1.67%。&上述方式提供给大家参考，平时分期消费过程中，可以多关注下平台分期费用的计算及收取。&等额本息是目前较为普遍的方式，如房贷市场，大部分银行长期推荐等额本息方式，对于还款人来说，操作较为简单。&不过需要注意的是，等额本息的方式由于利息并不随本金数额逐渐归还为减少，还款总利息相较而言较高，尤其与下面等额本金的方式相比。&等额本金&每期等额偿还本金，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。&如蚂蚁借呗采用等额本金还款方式。&以借款8000元，日利率万分之二，分12期还款计算。（其利率采取差异化定价，最高为日利率万分之五）&还款计划如下所示：（每月偿还本金平均为666.66元）&&从各类平台我们能看到，分期消费或是消费类现金贷款，其利率水平具有差异化，包括由于不同信用状况、不同产品或是不同期限、数额等确定不同的利率水平，很多平台也会经常推出优惠活动，提供免息等服务，这个时候，该薅的羊毛就要薅。&除此之外，消费分期或是贷款最好不要违约，违约金通常情况较高，为了避免信用污点、承担额外的经济损失，还是按时还款比较好。来源：网贷之家
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