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浅析_非金融机构支付服务管理办法_对第三方支付的影响
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你可能喜欢　　昨日(7月31日)晚间，一份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》刚一出来就刷爆了朋友圈。既有网络大V铺天盖地而来的一顿骂声，也有为支付宝、微信支付叫屈伸冤，还有各路专家、官员们的解释。　　今天上午的一则报道称，央行相关人士已经回应，市场上关于意见稿规定网购最高限额为5000元的说法为误读，通过第三方支付进行网购消费的额度能满足绝大部分消费需求。　　事实上并不是这么简单，那么笔者就《征求意见稿》出台分别对消费者及第三方支付机构的影响展开讨论。　　对消费者有什么影响　　此次发布的《征求意见稿》最主要是改变了资金渠道这个环节上的规则。也就是说，当用户在网上购物付款选择资金渠道的时候会发现问题：　　如果用户选择快捷支付(使用银行卡资金)，原本他只需要和支付宝签约，交易时验证支付宝密码，就可以直接消费银行卡里的钱。扣错了钱支付宝全额赔付。　　但是按照《征求意见稿》对快捷支付的规则，就会遇到三个问题：　　其一，用户需要和银行签约，那么用户是否需要到银行网点排队签约，还是在银行的网银里绑定支付宝账户？　　其二，如果每家银行使用的验证密码方式不同，那么付款时更换不同的卡就需要使用不同的付款流程，记住不同的密码，是否会太麻烦？　　其三，是否每家银行都愿意承担用户资金被盗的风险，对用户进行赔偿？　　如果用户选择账户余额支付货款，原本输入支付密码即可完成付款。　　但是现在按照《征求意见稿》，如果没有进行复杂的身份验证过程，那么账户功能就不全。即便完成了所有的身份验证，依然有年度限额限制。　　现在很多人纠结在限额问题上，其实在交易验证密码过程中，使用什么验证方式都是支付机构推送给我的，除了数字证书和电子签名基本不会使用之外，一般的“支付密码＋短信码”验证过程和5000元的额度笔者个人认为能解决99%以上需求的。　　但笔者认为，账户功能受限才是最讨厌的。没有转账功能的账户简直就是废了，不能做理财和年度限额也很令人诧异。对于现在这一代网民来说，很多人已经把生活消费都放到网络上，无论是大件电器、出境游等价格都不低于几万元。而对于投资理财来说，20万的额度就更不够了。不知道政策制定者是怎么考虑的。　　监管者没有综合考虑用户支付体验的问题。　　监管者人为割裂了快捷支付和余额支付作为统一的支付体验，它给用户带来的便捷性。　　对支付机构会有什么影响　　首先，监管者人为割裂了支付机构在“快捷支付”和“余额支付”两种支付方式中统一的支付体验，破坏了用户的支付体验，降低了效率。在一笔付款中，消费者要么选择一个功能受限的账户；要么就要面对多家银行不同的风险管理规则、不同的密码。　　其次，监管者通过压抑支付机构的账户功能的方式增加银行账户的竞争力，最终结果很可能是适得其反。未来一代人将是互联网上的一代人，银行努力不提高自己的互联网服务能力，而反复利用政策压制这种低成本习惯路径，其结果必然是竞争力进一步降低。　　第三，“快捷支付”不仅是一种支付方式，其背后还包括支付宝、财付通等互联网公司大数据风险控制能力、云计算的并发处理能力和多年的经验。在未出现大规模风险事件的前提下，贸然让银行承担验证密码流程和风险兜底的责任，这也可能给各家银行带来巨大隐患。　　第四，央行在大家纷纷对年度限额提出质疑之后，第一时间使用数据进行还击。　　2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等(即《办法》规定的综合类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费(即《办法》规定的消费类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元，99.72%的个人客户不超过10万元。　　这一数据的问题在于换个角度来看：　　第一，如果按照3亿支付用户来计算(cnnic数据)，个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买理财产品等全年累计付款金额超过20万元的人数为450万；个人客户支付账户余额仅用于购物消费全年累计金额超过10万元的人数为84万人。这部分人群并不小。　　第二，这还仅仅是账户余额支付的数据，快捷支付的规模很可能更大。而老百姓在二者之间切换非常频繁。第三，处在一个如此快速互联网化的时代里，央行竟然还如此缺乏预见性的用去年的数据去看待未来。　　作者：佚名来源互联网不懂金融)“非银行支付机构”管理办法，会对消费者和第三方支付产生哪些影响？ - 今日头条()
昨日（7月31日）晚间，一份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》刚一出来就刷爆了朋友圈。既有网络大V铺天盖地而来的一顿骂声，也有为支付宝、微信支付叫屈伸冤，还有各路专家、官员们的解释。今天上午的一则报道称，央行相关人士已经回应，市场上关于意见稿规定网购最高限额为5000元的说法为误读，通过第三方支付进行网购消费的额度能满足绝大部分消费需求。事实上并不是这么简单，那么笔者就《征求意见稿》出台分别对消费者及第三方支付机构的影响展开讨论。对消费者有什么影响此次发布的《征求意见稿》最主要是改变了资金渠道这个环节上的规则。也就是说，当用户在网上购物付款选择资金渠道的时候会发现问题：（1）如果用户选择快捷支付（使用银行卡资金），原本他只需要和支付宝签约，交易时验证支付宝密码，就可以直接消费银行卡里的钱。扣错了钱支付宝全额赔付。但是按照《征求意见稿》对快捷支付的规则，就会遇到三个问题：其一，用户需要和银行签约，那么用户是否需要到银行网点排队签约，还是在银行的网银里绑定支付宝账户？其二，如果每家银行使用的验证密码方式不同，那么付款时更换不同的卡就需要使用不同的付款流程，记住不同的密码，是否会太麻烦？其三，是否每家银行都愿意承担用户资金被盗的风险，对用户进行赔偿？（2）如果用户选择账户余额支付货款，原本输入支付密码即可完成付款。但是现在按照《征求意见稿》，如果没有进行复杂的身份验证过程，那么账户功能就不全。即便完成了所有的身份验证，依然有年度限额限制。现在很多人纠结在限额问题上，其实在交易验证密码过程中，使用什么验证方式都是支付机构推送给我的，除了数字证书和电子签名基本不会使用之外，一般的“支付密码＋短信码”验证过程和5000元的额度笔者个人认为能解决99%以上需求的。但笔者认为，账户功能受限才是最讨厌的。没有转账功能的账户简直就是废了，不能做理财和年度限额也很令人诧异。对于现在这一代网民来说，很多人已经把生活消费都放到网络上，无论是大件电器、出境游等价格都不低于几万元。而对于投资理财来说，20万的额度就更不够了。不知道政策制定者是怎么考虑的。（3）监管者没有综合考虑用户支付体验的问题。监管者人为割裂了快捷支付和余额支付作为统一的支付体验，它给用户带来的便捷性。对支付机构会有什么影响第一，监管者人为割裂了支付机构在“快捷支付”和“余额支付”两种支付方式中统一的支付体验，破坏了用户的支付体验，降低了效率。在一笔付款中，消费者要么选择一个功能受限的账户；要么就要面对多家银行不同的风险管理规则、不同的密码。第二，监管者通过压抑支付机构的账户功能的方式增加银行账户的竞争力，最终结果很可能是适得其反。未来一代人将是互联网上的一代人，银行努力不提高自己的互联网服务能力，而反复利用政策压制这种低成本习惯路径，其结果必然是竞争力进一步降低。第三，“快捷支付”不仅是一种支付方式，其背后还包括支付宝、财付通等互联网公司大数据风险控制能力、云计算的并发处理能力和多年的经验。在未出现大规模风险事件的前提下，贸然让银行承担验证密码流程和风险兜底的责任，这也可能给各家银行带来巨大隐患。第四，央行在大家纷纷对年度限额提出质疑之后，第一时间使用数据进行还击。2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等(即《办法》规定的综合类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费(即《办法》规定的消费类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元，99.72%的个人客户不超过10万元。这一数据的问题在于换个角度来看：第一，如果按照3亿支付用户来计算（cnnic数据），个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买理财产品等全年累计付款金额超过20万元的人数为450万；个人客户支付账户余额仅用于购物消费全年累计金额超过10万元的人数为84万人。这部分人群并不小。第二，这还仅仅是账户余额支付的数据，快捷支付的规模很可能更大。而老百姓在二者之间切换非常频繁。第三，处在一个如此快速互联网化的时代里，央行竟然还如此缺乏预见性的用去年的数据去看待未来。
以权谋私，真tm不要脸。
以后在路上想转个帐，还要回家用网银交手续费，不可想象，时代倒退了 ！悲哀！！！
银行=弱势群体～（不要脸～不要脸～不要脸～同样的话我就说三遍）
开历史倒车！
摆明了就是不让我把钱放在支付宝呗！银行，你这个弱势群体我就不骂你了！
可以肯定的是，这逼斗不过宝宝们
那个砖家出的馊主意，把头伸过来保证打肿你的脸！支持点赞
征求意见稿就是来探人们底限的，这拙劣的手段不只一次两次了。走着瞧吧，看好戏吧
屌丝决不给垄断国企任何翻身机会
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“非银行支付机构”管理办法，会对消费者和第三方支付产生哪些影响？
虎嗅网&&|&&日
7月31日晚间，一份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》刚一出来就刷爆了朋友圈。既有网络大V铺天盖地而来的一顿骂声，也有为支付宝、微信支付叫屈伸冤，还有各路专家、官员们的解释。
　　7月31日晚间，一份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》刚一出来就刷爆了朋友圈。既有网络大V铺天盖地而来的一顿骂声，也有为支付宝、微信支付叫屈伸冤，还有各路专家、官员们的解释。　　今天上午的一则报道称，央行相关人士已经回应，市场上关于意见稿规定网购最高限额为5000元的说法为误读，通过第三方支付进行网购消费的额度能满足绝大部分消费需求。　　事实上并不是这么简单，那么笔者就《征求意见稿》出台分别对消费者及第三方支付机构的影响展开讨论。　　对消费者有什么影响　　此次发布的《征求意见稿》最主要是改变了资金渠道这个环节上的规则。也就是说，当用户在网上购物付款选择资金渠道的时候会发现问题：　　（1）如果用户选择快捷支付（使用银行卡资金），原本他只需要和支付宝签约，交易时验证支付宝密码，就可以直接消费银行卡里的钱。扣错了钱支付宝全额赔付。　　但是按照《征求意见稿》对快捷支付的规则，就会遇到三个问题：　　其一，用户需要和银行签约，那么用户是否需要到银行网点排队签约，还是在银行的网银里绑定支付宝账户？　　其二，如果每家银行使用的验证密码方式不同，那么付款时更换不同的卡就需要使用不同的付款流程，记住不同的密码，是否会太麻烦？　　其三，是否每家银行都愿意承担用户资金被盗的风险，对用户进行赔偿？　　（2）如果用户选择账户余额支付货款，原本输入支付密码即可完成付款。　　但是现在按照《征求意见稿》，如果没有进行复杂的身份验证过程，那么账户功能就不全。即便完成了所有的身份验证，依然有年度限额限制。　　现在很多人纠结在限额问题上，其实在交易验证密码过程中，使用什么验证方式都是支付机构推送给我的，除了数字证书和电子签名基本不会使用之外，一般的“支付密码＋短信码”验证过程和5000元的额度笔者个人认为能解决99%以上需求的。　　但笔者认为，账户功能受限才是最讨厌的。没有转账功能的账户简直就是废了，不能做理财和年度限额也很令人诧异。对于现在这一代网民来说，很多人已经把生活消费都放到网络上，无论是大件电器、出境游等价格都不低于几万元。而对于投资理财来说，20万的额度就更不够了。不知道政策制定者是怎么考虑的。　　（3）监管者没有综合考虑用户支付体验的问题。　　监管者人为割裂了快捷支付和余额支付作为统一的支付体验，它给用户带来的便捷性。　　对支付机构会有什么影响　　第一，监管者人为割裂了支付机构在“快捷支付”和“余额支付”两种支付方式中统一的支付体验，破坏了用户的支付体验，降低了效率。在一笔付款中，消费者要么选择一个功能受限的账户；要么就要面对多家银行不同的风险管理规则、不同的密码。　　第二，监管者通过压抑支付机构的账户功能的方式增加银行账户的竞争力，最终结果很可能是适得其反。未来一代人将是互联网上的一代人，银行努力不提高自己的互联网服务能力，而反复利用政策压制这种低成本习惯路径，其结果必然是竞争力进一步降低。　　第三，“快捷支付”不仅是一种支付方式，其背后还包括支付宝、财付通等互联网公司大数据风险控制能力、云计算的并发处理能力和多年的经验。在未出现大规模风险事件的前提下，贸然让银行承担验证密码流程和风险兜底的责任，这也可能给各家银行带来巨大隐患。　　第四，央行在大家纷纷对年度限额提出质疑之后，第一时间使用数据进行还击。　　2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等(即《办法》规定的综合类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费(即《办法》规定的消费类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元，99.72%的个人客户不超过10万元。　　这一数据的问题在于换个角度来看：　　第一，如果按照3亿支付用户来计算（cnnic数据），个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买理财产品等全年累计付款金额超过20万元的人数为450万；个人客户支付账户余额仅用于购物消费全年累计金额超过10万元的人数为84万人。这部分人群并不小。　　第二，这还仅仅是账户余额支付的数据，快捷支付的规模很可能更大。而老百姓在二者之间切换非常频繁。第三，处在一个如此快速互联网化的时代里，央行竟然还如此缺乏预见性的用去年的数据去看待未来。　　随时随地了解最新ICT产业资讯，请扫描二维码，或搜索"chnsourcing"，关注中国外包网官方微信。
作者：互联网不懂金融
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第三方支付管理办法正式出台 对我们有何影响？
第三方支付管理办法正式出台 对我们有何影响？
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式出台，日起实施，对老百姓有何影响？
　　12月28日下午，央行正式公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自日起实施。
　　今年7月31日，央行公布第三方支付意见稿曾引起行业热议，普通老百姓怨声载道，认为央行在打击第三方支付，以后在转账、支付方面都要受到各种限制了。本次《支付管理办法》的出台给了支付意见稿一个最终说法。
　　很多人担心，支付管理办法出台之后，将会对我们日常转、支付业务产生巨大影响，以后将会受到各种限制，免费转账的时代可能要结束了。分析师要告诉大家的是，大家都误解了央妈的意思。
　　第三方支付金额的各种规定都是针对&支付账户余额&而言，比如说余额、微信理财通零钱。第三方支付本身只是一个支付通道，如果大家都把钱放在支付余额里面，第三方支付平台就达到了揽储的目的，而平台是不具备这一资质的，这种做法也缺乏行业监管。
　　今后大家通过第三方支付转账和支付仍然可以免费，而且不受金额限制！只要大家在支付的时候仅把第三方支付作为一个单纯的资金通道，实际资金进进出出都是通过银行卡，那么将不受支付管理办法的限制。
　　不过，并不是说支付管理办法对大家一点影响都没有。以后大家在使用第三方支付的时候需要进行实名验证，需要多种身份核实方式。目前暂未明确到底需要以哪些方式核实身份信息。
　　有关支付限额的各种答疑请参考：
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