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夫妻月收入1.5万，怎么合理理财？浅谈工薪阶层理财方法
发布时间： 15:38
每个人的生活境遇不同，所以生活压力自然也就不一样。在很多人看来，月入2万生活状态应该是不错的，但是花先生夫妇却很烦恼。29岁的花先生夫妇毕业不久，现在是上海一家知名律师事务所的律师。虽然刚踏上工作岗位不久，但通过努力小获成功，现在月入2万左右。花先生夫妇家境不算太好，读书时家里已欠十几万元款;父母都是下岗功能。虽然住在市中心，却是与另外的几户人家共用一个小庭院。花先生夫妇想要尽快还清所有的债务，并且让父母住进舒适的居住环境，因而打算买一套70㎡一万五十万左右的房子左右的，首付大约需要50万。花先生夫妇吃住都是单位的，一个月节省下来虽然有1万2右，但是生活依然有些吃紧。那么，月入1.5万如何通过金融理财实现财富迅速升值、改善生活状态呢?&针对花先生夫妇的现状，他的北京好友小罗给他比照了近年来热门的投资理财产品，综合分析后花先生夫妇选择了P2P理财产品——P2P理财收益比银行高、风险比股市低，这是他极为看中的。花先生夫妇5个月后有10万的积蓄，可以投资一些安全收益高点的平台实现财富升值。试想，如果花先生夫妇拿资金的30%进行P2P投资理财，一年下来他将有一万多的理财收益，坚持投资的话不出两年就能付得起房子首付了。不过如何在众多的互联网金融产品中慧眼识珠，选择一个靠谱的理财项目呢?一看投资平台合规与否：地方金融办备案，银行资金存管;二看平台背景“水分”：查询公开信息如股权结构、验资报告、工商注册信息;三看平台的业务模式：看不懂借款产品描述的请不要轻易尝试;四看信息披露是否透明：公开资料越全面越详细，可信度越高。 下面小编为大家推荐一家在业界有着良好口碑的P2P理财平台——金倍乐金倍乐作为拥有金融控股背景的P2P平台，通过严格的风控流程甄选，跟踪把握，实时信息公开透明。与新浪支付合作建立资金托管渠道，保障用户资金安全（相关报道：/news/847.html）携手聚立信，以数据为导向，驱动风控，风险评估环节，为投资资金再添防火墙（相关报道：/news/848.html）。另外，起投门槛低，百元起投，年化收益率达8%-12%。自2015年上线以来，荣膺2016中国互联网金融行业诚信品牌大奖，中国互联网电子商务优秀企业奖、中国互联网金融竞争力品牌等奖项。&[案例]单身个性女教师月入1.5万 如何理财买车
　　【理财案例】
　　高小姐27岁，在培训机构从事培训工作。高小姐现在收入不错，每个月有近1.5万元的收入，年底奖金还有2万元。尽管收入不错，平时也不乏追求者，但高小姐迄今却一直单身，父母因此也颇为着急，想让其赶快谈男朋友。高小姐的家庭环境很好，父母为其早早买了一套房。高小姐通过工作，自己积累有资产大概30多万。明年，高小姐想独立用自己的工资收入买一辆私家车开。另外高小姐还打算进行一些个人投资理财，以增值个人财富，高小姐认为投资股票就暂时免了，并不看好。
　　【理财建议】
　　对此，理财师William建议高小姐，想买车和投资理财，可采用以下这些较为合适的方式：
　　1、规划好自己的生活资金
　　高小姐家庭条件不错，给她买了房，但高小姐比较讲究独立和个性，买车还是希望用自己的钱，不想再让父母亲帮忙。而进行投资，首先要分配好合适的资金。先是生活的储备资金，用于日常的开销以及紧急情况的使用等，其余才是可投资、买车的资金。储备的资金，应该可维持6-12个月的生活费支出，像高小姐，每月花费3000元，则这部分资金应调配在1.8-3.6万左右。
　　2、进行稳健型的投资
　　划拨了储备的资金后，其余剩余资金则可进行稳健型的投资，不包括股票之类的高风险投资。投资可分为短期的投资以及中长期的投资。短期的投资，资金的流动性较好，一般可选银行理财产品等，收益率在4.5%-5.5%左右，各大银行的产品差别不大，基本都可以配置，风险也较低。银行理财产品的投资期限在1-6个月左右。此外，中长期投资也建议适当的配置，一般市场上的中长期投资产品的收益率要比银行的理财产品要高，如稳利精选基金12个月以上的投资，投资收益率在9.6%-14%间，比银行理财产品高约一倍左右。像普通的居民理财的话，可将短期和中长期的投资进行结合，以获得资金流动性和收益之间的平衡。
　　3、买车的省钱策略
　　对于买车的打算，高小姐可先进行投资，取得部分投资收益，需要买车时再利用投资资金、收益和工资来购置。购置的车，应当选择合适的车型和档次，量入为出的规划比较好。另外，购车的方式，现在有购车贷款，建议看情况来选择是否分期。
　　同样的购车金额条件的话，选择分期进行付款会比较划算，建议高小姐在购车最终付款时能争取到这种形式最好。此外汽车保险，可通过网上或者在供应商处一起购买，建议这个也进行一个&货比三家&来选择。当然，最划算的还是今后开车的安全和合规驾驶，除了安全少发事故，让人身安全之外，还能获得次年更低的车险费率；还有少缴罚单，也最终能省下不少钱。
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邮箱：yijunliao#(#改@)工薪阶层月入1.5万 如何选择互联网个人理财
来源：嘉丰瑞德
&　　南京人小月，今年29岁。从211大学毕业后，她就进入一家上市房企公司工作，工作一干就是几年。目前，小月收入一个月在1.5万左右。由于工作较为忙碌，自己的圈子又比较窄，各种原因让小月单身至今。
　　不过在经济方面，小月拥有的条件相当不错，眼光也很准，自己借了一些钱付了首付，然后买有一套房子，现在月供3000多元。另外，平时除去吃用等开销以外，一般都能剩余7、8千以上。
　　目前，小月已有积蓄大概20多万。虽然小月也考虑将来的结婚，保留积蓄，不过对于现在的情况，小月决定还是要先把自己的财产管理好，她打算进行一些互联网个人和投资。
　　面对市场上琳琅满目的投资理财产品，小月应该如何去选择呢？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议小月，其互联网综合理财方案可考虑以下的方式。
　　1、偏保守的投资配置
　　对于理财，可以配置部分安全稳健的投资，例如国债、货币型等。国债的安全程度最高，其利息率最新3年期的是3.9%，5年期的国债是4.32%。此外，货币型基金也可以选择，像余额宝、银行理财产品（通常指非结构型的银行理财产品），基本都属于货币型的基金投资品种。
　　货币型基金的投资收益，比同期的国债收益要高一些，跟3年期、5年期国债的收益率接近，部分城市商业银行的理财产品可能要更高一些，可达到年收益率5.5%。
　　以上的几种投资方式，在投资市场中都是偏保守的投资，收益率不高，但风险性较低。现在，由于互联网移动端的发达，下一个客户端，不用去银行柜台也能配置到这些产品了。
　　2、配置部分中等收益的理财产品
　　此外，市场上还有一些固定收益类的投资产品，像嘉丰瑞德稳利精选投资计划，年收益率在6%-11.5%，比国债、货币型基金的收益都要高不少。不过对于投资门槛，这类机构的产品也要更高一些，要20万左右，而银行理财产品则大多只要5万的投资门槛即可，国债更低。
　　对于中等收益的理财方式，嘉丰瑞德的William认为，由于风险没有、股票基金等那么高，且还有不错的投资收益，因此还是较适宜作为工薪家庭、中产家庭作为主力的投资之选。
　　3、股票投资，适当选择
　　而对于股票的投资，风险性较大，不是不可以投，而是应当适量的投才比较好，投入的比重不能过高，否则风险性会比较。
　　投资的方向，建议也以估值较为合理的蓝筹股为主会比较好。等股票的估值，目前看仍然比较高，风险也较大，不建议去操作。
　　4、互联网理财谨慎选择P2P
　　互联网理财、互联网金融当中的P2P理财，由于P2P行业发展迅速，但是也存在鱼目混杂的情况。时至今日，部分P2P平台已经开始面临前期不规范经营带来的风险性问题，出现问题的越来越多。还有的根本就是一些设计好的骗局，用高收益承诺来吸引客户，然后不断的套后面进入的人的钱，并随时跑路，带着客户的钱消失。
　　对于P2P防骗，William提醒，可以通过找一些专业机构来帮助鉴别，或者干脆不要配置P2P，贪图过高的收益。一般来说，目前这个行业的平均收益率在11%左右，如果过高，例如达到20%以上，则产品成本基本已属超出资金的安全性范围，故建议还是不要涉及这类平台的投为妙，风险很大，很可能会损失财富。
　　对于小月现有的一些小资金，这部分进行互联网理财的话，一般进行上述几种常规的投资即可，待今后资金量再增大，可再考虑更全面的理财规划。
(责任编辑：曹萌)
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女白领：月入一万的人该如何谈理财
　　很多人问我存钱理财的经验，一遍遍重复太麻烦，干脆一次写清楚了，因为关注我的，大部分是单身，我就写单身时候的了，大家自己看。
　　我每月固定收入一万左右，不定期发个小广告，媒体用个稿子给个稿费，给广告公司写个软文，有点非固定的收入。我每月大概固定支出三千左右，包括房租、水电、网费、吃饭、什么的。每年交个车险、每周买个樱桃，加油钱，每个季节买个新衣服算是不定期支出。有人问我如果想买个首饰，度假攒了很久的钱就花没了，钱从那儿来？我是这样：如果金项链两万，就把签名改成“需要两万块钱，承接各种软文。”多写点，挣够钱再买。
　　先说固定收入的支配：每月固定收入到账以后，我会固定把六千存定期的理财，也就是说账户里剩四千。等到下个月再有固定收入到账的时候，还是留四千，把剩余的所有钱，不管剩多少，连每月固定存的六千，都一起存到定期理财里面。
　　再说非固定的：我给自己设置一个欲望账户，所有非固定收入(不定期发个小广告，媒体用个稿子给个稿费，给广告公司写个软文)都打这个账户里，每年大概三四万左右。每年非固定支出的大额是车险、过年过节给长辈买东西、每周买樱桃。车险一万左右，长辈六千左右，樱桃五千左右。如果剩的少，我就换个手机，换个笔记本什么的。如果年末剩的多，我会用这笔钱带着家人出去旅行，宠爱一下辛苦了一年的自己。
　　说起理财这个观念，之前有次在网上看帖子，说理财的第一步是省钱，理财并不是省钱，主要还是开源，节流只是小头。很多人介绍“经验”，纷纷留言说自己怎么“省吃俭用”，不坐出租车坐公交，买散装洗发液，淘宝买便宜大米等等攻略，看起来是省了不少小钱。但是在我看来，如果加班太晚，还是得打车，毕竟公交不安全，如果想要好好护发，还是买好点的洗发水，散装洗发液真心不知道是什么成分；便宜大米就更不靠谱了，现在食品安全问题这么严重，谁也不敢保证你买到的大米是陈年的还是有毒的。到最后结论就是，降低生活品质来精打细算充其量叫省钱，并不叫理财！用我妈的话来讲，理财的第一步不是省钱，而是花钱。投资自己，多读书，多长本事才是理财的第一步，对于女孩子来讲，好好的宠爱和照顾自己，都是一定要花的钱！开源、多赚钱才是理财的王道，每月花八千没关系，每月挣两万不就行了。
　　我在这方面深受家庭影响，特别是宠爱自己这件事情上，我妈是典型代表。就拿养护头发这件事举例，从记事起，我妈的头发就比别的阿姨都黑亮都好看，小时候最深的记忆，就是晚上妈妈洗完头发以后，歪着头晾着又顺又滑的长发，她那平静幸福的样子，还有洗发水的淡淡香味，是我童年记忆最美丽的部分之一。再说我自己，老公说他第一次想娶我，就是我第一次准备下厨做饭之前，背对着他，把一直披散的长发不经意盘起来的时候。也许头发对男人来说，是一个女人最温柔的部分吧。
　　大多数男人可能都会在意女孩的头发，因为头发是全身之首，发质发型以及色泽都可以体现出整个人的精神面貌，如果单纯穿上华贵的衣服，画上漂亮的妆容，但凌乱的发型，灰暗的色泽，可以让你瞬间整个人都不好了。女为悦己者容，想变的更美，就要先学会对自己几乎奢侈地去宠爱。不仅是脸，更是身体的每一个细节。
　　奢宠自己可以从头发开始，拥有一头在人群中能够脱颖而出的好头发，有时候比穿什么高级衣服都让更令人关注和动容，也能让你脱离路人的阵营，加入女神行列。这大概也是为什么那么多白富美们舍得大量花时间和金钱去高级美发店，一坐就是一整天，买高端洗发水，定时定点养护头发的原因吧。
　　但是，投资自己并不是说要浪费，同样用护发这件事举例，很多女孩子在理发店做保养，办护理卡，可是因为每周都要在理发店待三五个小时，没几次就坚持不了，然后就没有然后了。这就是一种得不偿失的花费，其实养护头发跟学英语有点像，跟一个前辈讨论学英语这件事，前辈建议在“花大钱”报学习班之前，每天背一句英语的谚语或者一句话，先从最基础的开始，能坚持三个月再说花钱出去学的事。护理头发也是如此，首先要保持头发每天的干净整洁不油腻，定期做护理，设计一个适合自己的发型，更用心更懂得奢享生活的白富美们甚至还会在睡觉的时候把头发扬在头顶，决不能压着头发睡一晚上。
　　提起美容护肤大家都不厌其烦，而精致的护发也同样需要耐心勤奋，当然，还需要使用适合自己的好的产品，比如我的最近使用的潘婷CLINICARE高端黑，虽然价格有些偏高，但都是值得的。无论是什么护发产品，都要根据说明用上一段时间才能看见效果，如果随便用一种发现不行就立刻换掉，那么哪一种都很难对你有效。这样一套小心的呵护，坚持两个月，你会发现其实跟每周去理发店坐半天的效果差不多。
　　说了这么多关于护发的事，中心意思就是一点，真正的会理财是把钱花在该花的地方，理财的精髓并不是省钱，而是合理高效的使用钱，有效的提高生活品质。真正的会投资，不止于金融投资，更要不断投资自己。
　　我们总会听见太多关于攒钱的大道理，很多老一辈的人一边攒钱，一边过着苦哈哈的日子。但如果一个人单纯为了省钱而降低生活品质，而从没有享受过生活中的美好，其实是非常得不偿失的一件事。因此，我心里对于理财的概念，并不仅仅是银行里的钱，而更多的在自己，为自己投资，好好宠爱自己的身体和精神，无论到什么时候，自己过的开心了，视野和见识更广阔了，才能去赚到更多的钱，也才能真正实现利滚利，比省吃俭用要好的多。
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