“银行”短信提醒要扣除年费 市民惨遭忽悠-金投银行频道-金投网
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来源：南充日报
编辑：huangqizhao
摘要：“银行”短信提醒要扣除年费，很多市民拨打该号码后被忽悠“中招”，并给某账户转账。近日，家住蓬安县城区的居民韩某就被骗35243元。
6月2日讯，&银行&短信提醒要扣除年费，很多市民拨打该号码后被忽悠&中招&，并给某账户转账。近日，家住蓬安县城区的居民韩某就被骗35243元。警方提醒：凡是在电话中索要您个人信息的，凡是要求到ATM机进行操作的，均是通讯诈骗。
骗子设套男子泄露个人信息被骗
5月26日下午2时左右，家住蓬安县城区的居民韩某带着现金去某银行存钱，待存完钱后，韩某的手机收到了一条&95599&发来的短信，短信显示了韩某该银行卡里的余额。不一会，韩某又收到了一条&95599&发来的短信，内容是：尊敬的客户，你好，我行于今晚8点前在您的账户扣除1280元年费，如有疑问请咨询。
起初，韩某并没有在意。下午6时左右，他突然想到短信，对扣1280元年费感到不解，于是按照短信提供的号码回了电话。客服询问了他的账户详细信息，并表示他的身份信息可能已经被人盗用，他名下的信用卡已透支2万元。客服让韩某拨打公安局电话报警。韩某不敢怠慢，立即报案。&公安局&的工作人员称，韩某的账户涉嫌经济诈骗案，要求其尽快查询账户余额。韩某在银行ATM机处，按照该对方要求，一步步操作。当韩某发现两张银行卡被转走35243元时，他才发现被骗，急忙到公安机关报案。
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我的意见：银行终于承认了，这事不怪POS机……有银行卡的速看！_爆料迷网-爱微帮
&& &&& 银行终于承认了，这事不怪POS机……有银…
“银行卡一直在身上，钱却没了”，对于这件事，我们一直纠缠在那些制造假POS机、搞木马短信的人的身上，一直忽略了最大的真凶：银行内部员工！央视潜伏3个月央视记者潜伏3个月，终于揭露了银行卡背后规模庞大的黑色产业链，5分钟可买1000多条银行卡信息，每条信息都有卡主姓名、银行卡号、身份证号、银行预留手机号码以及银行密码。央视再度出手曝光，直问银行存款不翼而飞，究竟谁来负责？海口市的一名普通职工李女士，前后将10万、15万分别定存入银行，然而一年多以后却发现这两笔定存的钱和3万多利息都消失了，辛辛苦苦赚的血汗钱存在银行也没了！那时候抛出的结论是不法分子通过发送钓鱼短信、免费WIFI、改装POS机，甚至在ATM机上动手脚，去获取你的银行卡密码等信息，然后将钱转走，提醒大家短信链接不要乱点，刷卡也要小心。都市记者卧底调查继央视记者潜伏调查后，都市频道记者更是耗费长达几个月成功卧底盗刷银行卡的团伙，自己亲身尝试与这些不法分子“合作”。为我们再度揭开了这个触目惊心的盗刷黑幕！记者发现通过不法分子的设备，十秒钟即可复制一张银行卡。也就是你的银行卡一旦在他们的“POS机”或者改装后的ATM机上一刷，他就复制了你银行卡的所有信息，不法分子便可以拿着这张银行卡，去取出你的钱。所以你的卡未曾离身，钱却可以不翼而飞！后续记者更是发现惊天秘密，这个不法团伙所掌握的银行卡信息已经几乎涵盖全国所有省份，其中上海38000条，山东150000条，浙江40400条，总量足足有上百万条，并涉及到我们身边的各大银行。记者试着买了一万条，结果全部正确！央视终极曝光终于水落石出！所有的猜测都在此刻打消，你再提防也没有用。近日央视曝光了警方抓获了盗刷银行卡的犯罪团伙，不法分子供述了惊人的一幕：有银行内部人士向犯罪团伙提供银行卡号、手机号、身份证等信息。以前的各种解读，在此刻已基本失去价值。什么假POS机、什么改装ATM、什么伪基站电信诈骗、什么高端木马，说得神乎其乎！只有银行内鬼提供完整数据源，才会造成今天这般大规模的信息泄露！全国最大POS收单代理商QQ群做扫码支付·无卡支付系统/代理/贴牌~爆料迷推荐找好付支付，更专业、更全面。费率0.2%秒结，电话·微信：136-POS收单查询系统，支持联行号查询,支付牌照查询,二清POS查询等！网址：（复制到浏览器进行访问）点击左下角“阅读原文”查看更多
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　　家住福州的楼先生没有网购也没有网上转账，银行卡也一直在身边，可是他却收到了短信提示，银行卡在北京和贵州消费近12万元。
　　去年11月，楼先生把银行告上法院，法院最终判决银行承担70%的赔偿责任。
　　卡不离身 银行卡被莫名远程消费
　　楼先生是一名生意人，平常刷卡消费也不少，因此，他开通了短信提醒业务。去年7月25日下午5点左右，楼先生收到其中一张银行借记卡的三条短信提示，内容提示在短短5分钟里，银行卡先后被消费40000元、40000元和38000元，共计11.8万。
　　没有消费，怎么会收到消费短信？楼先生意识到情况不对，立即到派出所报案，并迅速把卡里剩余的1300元钱取了出来。
　　从银行账户交易明细显示，楼先生的银行卡是在北京、贵阳被人通过银联POS机自助消费，但当天楼先生本人和银行卡都在德清，根本不可能刷卡消费。
　　警方立案侦查，发现楼先生的银行卡可能存在被复制伪卡后在外地被人盗刷的情况。
　　卡被盗刷 持卡人状告银行赔偿
　　楼先生认为，他一直以来都妥善保管自己的银行卡，没有丢失，更没有对任何人透露过该卡的密码信息，并无任何过错。而银行作为银行卡的提供者，负有保障持卡人存款、存储、交易等安全，并有为持卡人相关信息保密的义务。
　　事发后，楼先生多次与银行协商遭受损失的处理方案，但银行一直未给予明确答复。
　　去年11月，楼先生将银行告上法院，要求银行承担自己银行卡被盗刷的存款及利息损失。
　　但是银行认为，原告楼先生的隐患借记卡内资金减少主要是由于楼先生没有妥善保管好银行卡和密码，银行仅仅是发卡行，不需要承担这笔损失。而且银行卡内资金减少是在特约商户刷卡导致，假设盗刷是真实的，楼先生的损失也应由特约商户来承担。
　　银行还提供了楼先生以往的消费记录，有很多消费都是在外地且时间不定，不排除楼先生将银行卡提供给他人使用导致密码泄露的可能。因此，银行并不需要承担楼先生的任何损失。
　　法院判决 银行保管不善承担赔偿责任
　　法院在案件审理时发现，这起借记卡纠纷主要存在两个争议焦点。
　　一、涉案借记卡在去年7月25日所发生的交易是否是伪卡交易以及该交易是否为原告故意所为；二、若涉案交易是通过伪卡所为，被告是否应承担赔偿责任以及承担多少赔偿责任。
　　对于争议焦点一，法院审理认为，从短信提示及楼先生报案情况来看，涉案银行卡在被刷卡消费时，楼先生随身携带该卡，不可能存在楼先生同时在北京和贵阳两地消费的可能性。因此，法院认定，本案是伪卡消费，即原告持有的真正涉案借记卡的信息被他人复制并使用，且该伪卡交易并非原告本人及原告许可的他人所为。
　　对于争议焦点二，法院认为，借记卡纠纷属合同纠纷，双方均应按照合同的约定履行义务或享受权利。在本案中，楼先生向被告银行申办了借记卡，双方形成储蓄存款合同关系，在合同关系期间，被告银行有义务妥善保管储户存款安全。现由于被告银行没有尽到妥善维护存款安全的义务，致使原告在卡内的资金被他人盗刷，故被告需对原告因他人通过伪卡交易遭受的存款损失承担赔偿责任。
　　关于具体的赔偿金额，由于原告楼先生本身存在消费时间特殊、消费地域广、跨度大等消费习惯，且楼先生未能合理解释其不符合一般常理的消费记录的原因，在一定程度上也加大了涉案银行卡被复制及银行卡密码被泄露的风险，因此，楼先生也需要为损失承担一定的责任。
承办法官综合考虑原、被告双方当事人对合同义务的违反程度，根据公平原则，最终判决被告银行承担70%的责任，原告承担30%的责任。
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论坛法律顾问：王进律师POS机一清机二清机这么多讲究，一张图秒懂！
POS机，每天消费时基本都会用到，但POS机一清机、二清机你知道是什么不？经常刷二清机，小心降额或者封卡哦！！
一清与二清是指市场通俗称法，简单的说，一清，指一次清算；二清，指二次清算。一清是银行或支付公司直接对接商户；二清是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。
所以，一般称银联、银行或已经具有收单资质（获得人行颁发的第三方支付牌照）的机构清算为一清，个人或未取得收单资质的公司清算为二清。二清机，大多存在一定风险。
看了这么多文字，还没看懂？POS机一清机、二清机这么多讲究!!一张图秒懂
一篇文章看懂支付行业的所有术语名词
银行卡收单业务：是指具有银行卡收单资质的收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理借记卡或信用卡等银行卡，并完成相关资金结算服务，以及由此引起的特约商户拓展、受理终端安装维护管理、交易监测、风险管理、交易差错处理、争议裁决及其他增值服务等相关业务。
直连POS：指POS终端直接与银联系统相连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
间连POS：指POS终端连接到提供机具的商业银行主机系统，当发生跨行银行消费交易时，消费交易信息先送提供机具的商业银行主机系统，判断为跨行信息后送银联主机系统，由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
MCC码：也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。
特约商户：是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
持卡人：卡的合法持有者，即与卡对应的银行帐户相联系的客户。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
收单机构：与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据（包括电子单据或纸质单据）参加交换的清算会员单位。
银行卡清算机构：是指专门从事银行卡清算业务的企业法人。银行卡清算机构通过设立统一的银行卡清算品牌，健全清算标准体系和业务规则，发展发卡机构和收单机构作为入网机构，实现银行卡规模发行与广泛受理，提高了银行卡交易处理和资金清算效率，在整个银行卡产业中发挥着核心作用。
外卡DCC收单：动态货币转换(DCC：Dynamic Currency Conversion)
其主要功能是收单行在受理外卡收单消费业务时，持卡人可以选用外卡账户的币种(非人民币)进行结算。与传统外卡收单业务相比，它不但兼容前者。而且更具有汇率调节等诸多优点。
本代本收单：即发卡行与收单行为同一银行，交易不走银联交换网络；
本代他收单：即发卡行与收单行为不同银行，交易必须走银联交换网络；
POS专业化办事公司：指经银行同行公会、某人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化办事资质的公司。
收单第三方机构：收单第三方机构是指经工商行政办理部分答应建立，担当银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非焦点业务办事，自主谋划、自尊盈亏的企业。
收单非焦点业务：收单非焦点业务包罗但不限于商户拓展与办事、终端布放与维护及生意业务接入等。
外部评估机构：是指由中国银联业务办理委员会授权同意，为收单第三方机构提供体系宁静状态及技能支持本领、账户信息宁静等方面认证评估办事的专业化机构。
参考号：POS中心为交易分配的流水号，在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号，并用于事后查证。
交易批次号：POS从签到起至结算、签退为止的交易为宜批次，交易批次号标识一批交易。
报文鉴别码：MAC（message
authenticationcode）是用来完成消息来源正确性鉴别，防止数据被篡改或非法用户窃入的数据。
安全控制信息：与安全相关的控制信息，用户标识密文的类型。
密钥加密密钥：POS终端工作时对工作密钥进行加密的密钥，由银行人员设置并保持在系统硬件中，只能使用，不能读取，该密钥必须与加密算法放在同一加密芯片里。
借记卡：是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
贷记卡：指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡：指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
POS（销售终端）：销售终端--POS(point
ofsale)是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。
移动POS机：移动pos机，又叫移动的销售点、手持POS机、无线POS机、批处理POS机，应用各个行业的移动销售。移动POS机是一种RF-SIM卡终端阅读器。阅读器终端机通过CDMA；GPRS；TCP/IP等方式与数据服务器连接。
手机刷卡器：手机刷卡器，类似一款外接读卡器，主要是读取磁条卡信息的工具，通过3.5mm音频插孔来传输数据的。手机刷卡器本身没有支付的功能。是要有支付通道的软件来配合才可以有支付、收单的功能。
POS一清机：银行或者第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清，就是指“一次清算”
POS二清机：指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户。
POS机：是指POS机上的当天所有成功交易，于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户，并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0
POS机均是由支付公司作为垫付方，在当日进行资金垫付，并会相应收取高额的手续费用。
POS机：就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算，这种结算方式符合了银联对资金结算的方式，安全性、稳定性均有很大保障。
D+0的POS机：是指只要发生交易，无论是不是交易日，节假日也好，银行休息也好，均可以实现当天到帐。
POS机非法移机：商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址，包括但不限于以下行为：商户将pos机变更登记的经营地址后，使用pos机具；同一商户在多家分支机构间自行调换POS机具，使用固定pos机具，上门或流动收款业务等。
清分：是指对交易记录汇总分类并计算出相互结算金额的过程。
消费：指持卡人在特约商户购买商品或服务时，通过POS联机付款的交易类型。
消费撤销：指商户由于各种原因对已经通过联机POS终端等受理机具或者手工方式完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。
退货：指商户应持卡人要求或主动将商品收回或服务取消，通过联机POS
终端等受理机具或者手工方式，将已扣款项通过收单银行退还给持卡人原扣款的过程。
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POS机刷卡“不成功” 短信提示钱已扣
发布日期：&&&文章来源：安阳网-安阳晚报&&&
安阳网讯（记者
“幸亏我有短信提醒，不然不知道要被多刷多少钱呢！”3月16日，市民李先生在电影院刷卡消费时，遇到“刷卡不成功”而多次输入密码的情况。中国人民银行安阳市中心支行会计科工作人员提醒，市民一定要有风险防范意识，遇到此类情况，尽量不要轻易多次输入银行卡密码。
3月16日傍晚，李先生与女朋友去我市一家电影院看电影。在购买电影票时，他选择用POS机刷卡购买。李先生在输入银行卡密码后，电影院POS机显示“刷卡不成功”，电影院工作人员让他再次输入密码，结果机器还是显示“刷卡不成功”。工作人员也表示不知道这是怎么回事，并要求李先生再次输入密码。正当这时，李先生的手机短信提示他已成功刷卡两次，钱已经被扣除。经过电影院与发卡行联系确认后，才把李先生多刷的钱退还。李先生担心地说：“如果没有手机短信提醒的话，再遇到弄不清状况的商家，岂不是让我刷几次卡我就得刷几次？那得无缘无故扣我多少钱啊？”
针对李先生遇到的这种情况，记者专门咨询了中国人民银行安阳市中心支行会计科。工作人员介绍，现在我市在POS机管理方面还没有明确说明，一般是哪里为商户安装，哪里负责管理。该工作人员提醒市民，在不清楚情况时，尽量不要多次输入银行卡密码，出现问题及时找发卡行解决。另外，许多刷卡不成功或者多刷的情况是因为商户对POS机的操作不熟悉。建议商户在安装POS机后，积极参加安装部门的培训，多多熟悉操作流程及掌握相关问题处理办法。这样在一定程度上可以避免市民因多刷、误刷造成双方麻烦。
&&&责任编辑：付亚丽
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