购房者买房还贷期间
必须知道的四金四费
腾讯房产六安站
第一次买房，很多人搞不清条款，房屋中介让交的“金”很多，而它们有些可退，有些不能退，有些甚至不合法。申请银行贷款，有些费用需要交，有些则是“霸王条款”!定金、订金、认筹金、意向金，有何区别?抵押登记费要不要交?四 金1. 定金又称保证金，在合同订立或在履行合同之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。定金的款项是退还不了的。定金交纳的数额不应超过主合同标的额度的20%，也就是说，当对方索要更多的定金时，你可以直接提出异议，当场回绝。提醒：定金不能退!当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者回收。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金。收受定金的一方不履行约定债务的，应当双倍返还定金。2. 订金又称预付款。初步达成协议后，双方进一步协商签订临时认购协议，买房支付订金即取得在此期间的优先购买权。与“定金”不同，订金可退。认购协议签订前需要约定所选房号、面积、房屋单价、总价款、交房期限。在合同还未得以履行的情况下，不论是给付一方当事人违约，还是接收方违约，预付款都要原数返还。提醒：订金可以退!订金不受法律保护，定金受法律保护。订金违约返还为单倍返还，定金违约返还则应双倍返还。3. 认筹金购房者表现出买房的诚意，需耍通过缴纳“认筹金”来体现。缴纳认筹金后，购房者便获得了房屋的优先购买权，并在房价上享受一定程度的优惠。等到楼盘正式开盘时，“认筹”购房者能以“优先选择”的顺序选房。然而，根据规定，任何形式的认筹都是开发商在没有取得预售许可证之前的非法活动，是国家明令禁止的。提醒：认筹金无法律效力!房地产商的提前认筹优惠大多都是“镜中花”、“水中月”，看上去很美，实际上存在着很多意想不到的巨大风险，如延期开盘、抬高房价、无法监管等等，大家一定要擦亮眼睛，避免损失。4. 诚意金又称意向金。在中介与买房和卖房双方签订的合同中多有体现，购房者缴纳小额金额，属于当事人自发行为，此“金”缴纳后可直接抵作房款使用。诚意金应该交付的金额，由当事人自由约定。提醒：法律上并无诚意金一说!购房者在缴纳诚意金时，应该特别注意书面协议的表述及收据公章是否完好，并对于无预售证楼盘提前收取诚意金给予警惕。如果楼盘存在一直无法取得预售证或者烂尾的风险，房企资金链断裂，可能会遇到钱无法退回的尴尬境地。四 费1. 房产评估费所谓“房产评估费”是指银行在审核贷款时，对购房者抵押的房屋价值进行评估，以控制贷款风险，一般由第三方机构来执行。在上海、北京、南京等多个城市，向购房者收取房产评估费是普遍现象。多数银行将房产评估作为贷款的前置条件，并要求贷款申请人承担评估费，由评估公司收取，收费标准为房价的1%至5%不等。提醒：2015年1月，发改委放开包括房地产价格评估在内的7项服务价格，要求严格遵守反垄断法等法律法规，本行业相关经营主体不得以任何理由限制服务、指定服务，或截留定价权。2. 抵押登记费有一笔被称为“抵押登记费”的费用常常需要自掏腰包——住房每件80元，非住房每件550元。然而很多人不知道，这笔钱只能向房屋抵押权人或者开发商收取。提醒：国家发改委、财政部《关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知》(发改价格【号)规定，“房屋登记费向申请人收取。但按规定需由当事人双方共同申请的，只能向登记为房屋权利人的一方收取”，禁止银行转嫁成本。3. 房屋贷款保险费该险种保险标的一般指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架。负责赔偿因火灾、爆炸、洪水、泥石流等对房屋造成的损坏。保险费率方面，各保险公司并无太大区别。有银行表示，通常都是公积金贷款才强制购买保险，一般的商业贷款有的可以不买。提醒：央行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，以购买的房产作为按揭借款抵押物的，购房借款人需在借款合同签订前办理房屋保险或委托贷款人(银行)代办有关保险手续。即购房人需要作为投保人为房屋投保，而按照《保险法》的规定，投保人要承担支付保险费的义务。4. 房贷利息费贷款买房需要向银行支付一定的利息，贷款利息通常由首付金额、还款方式、贷款年限、贷款利率等几种因素决定。提醒：提前还贷未必划算!不少银行接受提前还款的时间通常都是还贷满半年或一年以上，借款人需要仔细查看与银行签订的合同，如果没有达到约定时间，则需缴纳一定违约金。不同银行，违约金也不同。而从借款人角度出发，处于还款初期的提前还贷是比较划算的，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不合适。过来人的买房建议初次购房尽力买大。初次购房者年龄大多在20岁至30岁，受限于经济情况，倾向选择小户型，很快你会感觉不够用：来人过夜不便、东西没地方放、打算要孩子……换个大的，但发现置换的成本变得很高。例如在北京，公积金贷款买首套房，目前最低首付款比例为20%。因此，珍惜你的第一张房票，在承受范围内，尽全力买大的。如果买小户型，不要买小复式和开间。小复式层高低，采光通风差，开间则没有功能区分。买新不买老。老楼盘大多没有电梯或电梯破旧，小区没有规划停车位;火灾逃生通道缺乏，隔音差，楼道维护差;户型侧重卧室，轻视客厅、厨房和卫生间;使用年限比新楼短，70年产权规定下，对贷款的要求更麻烦;入手时要考虑它的折旧速度会越来越快。尽量选高层。低楼层的观景、安全、隐私、排水(会反味)等都不如高楼层:交同样的物业费还不能用电梯。能选品牌一定要选品牌。很多影响生活质量、生活细节的成本很难看得到，很大程度上只能依靠开发商的经验和责任心，在这一点上，大品牌为了维护自己的口碑，底线要高一些。
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西班牙拉霍依：缺少银行贷款是西班牙最严重的问题，人民依然不能体会到改革进展的好处
西班牙拉霍依：缺少银行贷款是西班牙最严重的问题，人民依然不能体会到改革进展的好处顶一下
评论正文请勿超过200个汉字。西班牙华人百元店遭遇“寒冬” 八成店铺面临亏损-中新网
西班牙华人百元店遭遇“寒冬” 八成店铺面临亏损
　　4月17日电 据西班牙《欧华报》报道，西班牙持续多年的经济危机，使曾经辉煌的华人百元店风光不在。受社会购买力下降影响，西班牙华人百元店2011年开始生意普遍下滑，2013年更是如同遭遇“严寒”，被认为是生意最为惨淡的一年。有业主推测，全西班牙有近80%的百元店在亏损。如今店主们都忧心忡忡：生意这么差，如何拯救百元店。
　　据介绍，百元店(Todo Cien)这种商业模式在西班牙的从业者主要为中国移民。早期百元店因商品价格低廉，无法保证产品质量而饱受诟病，但这不仅阻碍不了其发展的步伐，中国移民更是将这种商业模式发挥到淋漓尽致。特别是前几年，西班牙店铺因为经济危机纷纷关门或转让，大批华人抄底租赁经营，百元店在西班牙不仅落地生根，还遍地开花，规模也越开越大。
　　据介绍，经济危机的恶浪波及到华人百元店也就是近一两年的事，在危机开始的前两三年，并没有影响华人百元店的生意，甚至还促进了百货批发和零售业更加繁荣，这都要归功于百元店商品价格的低廉。
　　虽然经济危机使当地人收入减少，但当地民众的生活习惯导致他们不懂得节约，仍然大量购买生活用品。只是原来在大型商场购买商品的客户群体，很大一部分人分流到华人百元店购买价格低廉商品。因此当地人的购买力虽然下降，但华人百元店仍然没有受到影响，反而成为当地居民购买生活用品的热衷去处。
　　然而，随着经济大环境日渐恶劣，如今，华人百元店也未能够独善其身。西班牙社会购买力的进一步下降，一些过去门庭若市的百元店开始进入“寒冬期”，特别是2013年，华人百元店主感受到前所未有的压力。虽然目前华人百元店还在增加，但路已是越来越窄，生意也越来越差。
　　在采访中，有一部分的百元店主一厢情愿地认为，即使亏损也要坚持，只要经济危机结束，百元店还会迎来再度的辉煌。
　　但更多的百元店主没有这么乐观，据百元店主邵先生介绍，年期间很多年轻人失业，消费群体以40-50岁的西班牙人中年人为主；年期间，很多中年人也开始失业，直接导致了百货消费市场的萧条；现在百元店以年迈退休的老年人为消费主体，这部分人的消费需求本来就不大。因此，邵先生的百元店2014年生意直线下降，是历年来最差的，工人用不起了，目前店里只留下一个工人，老板自己每天守在店里。
　　经济危机导致西班牙人捂紧口袋，学会节俭过日子。据百元店主陈先生介绍，以前客人来百元店消费，手上拎着一大张的购货清单，根据清单购买商品。现在他们来买东西，基本上就买一、两样必须的生活用品。以前，西班牙人家里的浴帘等生活用品，用脏了就扔掉，重新买个新的换上，现在他们会洗干净了继续用，除非破洞等原因已经不能用了，才会换上新的。
　　张先生经营两家百元店有十多年了，百元店面积有上千平方米，店里的货品比较齐全，前几年，每到节假日或者周末，收款机前面都是排满了长队，生意兴隆。张先生说，今年2月份是他们百元店有史以来生意最差的，除了日用生活品还有些销量外，装修材料、节日用品均出现大幅下降，甚至一点销量都没有。张先生告诉记者，现在西班牙人的节约已经可以用“抠”来形容了，很多西班牙人即使是生活必需品，也要等到Rebaja时才来买，因为这时候有打折，同样的钱能买到更多的东西。
　　据《世界报》委托Sigma Dos咨询公司于2014年新年前后的几天调查了1000个西班牙国民显示，每10个被调查居民中有7个不认为西班牙经济将出现好转，有30%的人甚至认为会更差。由于对西班牙2014年经济前景不看好，一些华人店主开始将目光转移到国内市场，寻找商机去中国投资创业。但据记者调查，由于海外华人对中国国内经济形势估计不足，盲目求发展导致中国投资失败的华商不在少数。2014年对大多数华人百元店主来说，仍然是彷徨的一年。(郑正军)
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