【案例】信用卡逾期影响房贷怎么办？_商业贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
【案例】信用卡逾期影响房贷怎么办？
　　近年来，因为信用卡逾期而被银行拒贷的情况时有发生，信用卡逾期多少次，拖欠多少钱才会对申请房贷有影响？&这是很多&卡族&的疑问。融360小编为你详细介绍。
　　个人征信系统只是记录个人和银行之间的一个账务往来。各家商业银行在审批信用卡或、房屋贷款等业务时，会依据个人征信系统中的记录，做出是否给与贷款的选择。而市民也有权向人民银行质疑信用报告。如果购房人开出信用报告后，发现自己的征信记录中有些信息与事实不符，可以立即向征信机构和商业银行提出，若查实是机构错误，征信机构和商业银行会及时处理和更正
&&&&&&& 因信用&污点&而担心或已遭遇房贷&卡壳&的例子越来越多，如何未雨绸缪？如何亡羊补牢？
　　类型1：未雨绸缪先核查信用或额外约定
　　案例：&我有过逾期还款，如果办不下房贷怎么办？&蔡小姐担心由于自己的一时疏忽，而影响了买房大计。蔡小姐决定买一套新房，在与开发商签订购房合同的前一天，她回忆起自己之前因为看错了日子，产生了信用卡逾期还款的记录，担心房贷申请不能顺利得到银行的批准。她有些疑惑，如果因此房贷办不下来，已交给开发商的首付款能不能退回来？碰到这种情况，如何在购房合同中签订相关的条款，以保护自己的利益？
　　解答：事实上，像蔡小姐这种情况的&卡族&购房者有很多，只是每个人的逾期次数和天数不同而已。针对这样的困惑，有两种途径可以有效避免因信用记录问题办不了房贷又不能退还首付款的窘境。
　　第一，购房人可以事先查询。根据查询结果，提前向贷款银行咨询能否通过其房贷审批，进而决定是否签订购房协议。
　　第二，购房人可以与开发商在购房合同中就此做出特别约定。根据约定优先原则，在购房合同中，双方可约定：&如购房人不能办理购房按揭贷款时，卖房人应当无条件退还买房人已付房款(含定金/订金)&。如此一来，即便因办不下房贷买不了房，也能够拿回已付款项。
　　小贴士：信用报告可免费获得。购房人可持本人有效身份证件，到中国人民银行北京市分中心营业部(北京市西城区月坛北街26号恒华国际大厦8层810室)申请，当即可以打印出来。
　　类型2 ：亡羊补牢想办法凑齐全额房款
　　案例：&合同也签了，却说我现在办不了房贷了。&今年4月，赵先生在望京买了一套新房，由于开发商的原因一直没能签订正式购房合同。到了７月中旬，终于如愿签订了购房合同。但随后，银行指出，赵先生由于之前有逾期还款的纪录，加上房贷政策变严格而不能办理。
　　&到底怎么办？&赵先生现在一筹莫展，他说年初买房时，房价还比较低，现在已经上涨了一半多。而且他已经把自己原来的房子卖掉了，如果这套房子买不下来，损失可就大了。
　　解答：通常一个项目不会只选择一家银行办理，至少也有3家，赵先生可以换家银行办理贷款。但如果多家银行都不同意赵先生的房贷申请，说明他的信用情况较为严重，估计换家银行也办理不了。而且，现在房子比较好卖，开发商通常不愿意费事去换银行办理贷款。如果遇到这种情况，购房人只能选择退款、转让或一次性交齐全款。
　　这种情况要先看看购房合同中对房贷相关条款的约定。如果没有约定，并且购房者不能通过其他方式支付购房款，则按退房处理。按照合同中对退房处理的条款，开发商从已支付的首付中扣除违约金、赔偿款等，剩余部分退还给赵先生。
　　同时，实际上，有不少开发商为了能够确保房款尽快到位，还会与购房者约定：一旦出现由于购房者原因，银行不批准贷款或者只批准部分贷款的情况，购房者须在规定的期限内交付剩余的房款。这样一来，若购房者无法在短时期内落实大笔资金，就会措手不及，还可能面临一些不利后果。因此购房者在签此类条款时，要注意考虑一旦贷款不成的应对措施。
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投诉说明：逾期超过多少次，信用卡不好办贷款？
逾期超过多少次，信用卡不好办贷款？
& & 信用卡逾期的话，对持卡人带来最直接的影响除了个人信用的影响外，还会影响到持卡人的个人信用。那么，信用卡逾期多少次会不好办贷款呢？
& & 据了解，偶尔产生一两次小信用污点的用户可以获得贷款的。一般贷款要求逾期限定是，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。至于逾期天数最好是30天以内，超过90天，获得贷款就非常困难了。
& & 日常生活中，我们如果使用信用卡，一定要记得及时还款，否则日后造成无法贷款，将会给持卡人带来很多的麻烦的同时，还可能给持卡人带来很大的经济负担。
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一、四大行对贷款客户的征信要求
如果你的征信出现了以下情况，银行将拒绝提供住房贷款。
1、建行规定：
1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的;
2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的;
3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。
2、工行规定：
个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6;
个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。
3、农行规定：
要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。
4、中行规定：
贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。
二、征信逾期后怎么补救
1. “表现好”还是可以“补救”的
根据国务院法制办《征信管理条例》，“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，必须在你还清了欠款的情况下，信用记录才会在5年后自行删除，如果没有还款，那么这个信用记录就会一直陪伴着你。
此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。目前我们国家规定的银行信用卡记录只记录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况。也就是说，在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。
如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，大家可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。
2. 轻重有别可“商量”
如果你两年内连续三次，累计六次，很多银行都会拒贷，如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。
3.信用卡逾期后切记不可随意销卡
因为一时不小心而造成信用负面记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么这个不良记录就会一直存在。最好的办法是继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。
目前，很多人认为，只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清，然后再注销该卡，就能消除不良信用记录，这是不正确的。
4.逾期非常严重 已被列入银行“禁贷黑名单”咋办
这个问题房叔也帮不了你了，只能选择全款买房。另外，房叔要提醒大家，现在有很多打着“消除不良信用”旗号的产业，这个是不可信的。
三、助学贷款逾期也会影响贷款买房
很多大学生上学期间申请了助学贷款，但由于不知道怎么还款或者忘记还款等情况造成征信逾期。可根据逾期情况的严重性来定，如果仅有一两次逾期，可直接到银行开具相关证明，一般情况下贷款是不受影响的。如果是超过一两年的话就需要逐月还款(最好分期还款，这样才能将不良信用记录一一覆盖)，直到全部还完欠款且两年以后才能办理房贷。
在此，房叔也要提醒各位了，助学贷款千万别忘了。
四、这些问题要尽早知道
1.因未交年费而造成的逾期影响不大
如果你的逾期仅仅是因为年费未缴的话，可以直接到相关银行开具“非恶意逾期证明”即可。
2.能否贷到款商业银行说了算
有网友曾经打电话到征信中心问自己能否贷到款，结果吃了闭门羹。房叔告诉大家，中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，你最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果，所以，有时间有精力还是多到银行去咨询吧。
3.由于征信问题不能办理按揭贷款，交的钱能退吗?
这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了，如果是订金或是诚意金，就可以退。也有网友是交了首付才发现自己贷不了款的，房子是可以退，但你是要承担主要责任，并按照购房合同上的约定，赔偿开发商相应的违约金。
好了，今天房叔的讲堂就到这里了，大家在买房方面有想了解的任何信息，都可以通过微信发给房叔，房叔会在接下来的讲堂里和大家交流互动!
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责任编辑：wuqi
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