央行延长信用黑名单周期? 业内建议:每年查个人征信报告
　　辟谣：相关政策未调整 建议：每年查个人征信报告
　　最近，一则关于“央行征信系统新政出台”的消息在朋友圈流传。消息称“原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续三天逾期者纳入黑名单……”
　　这则听起来很“严重”的新政是否属实？如果真的有了不良记录该怎么办？三湘都市报记者一一为您核实解答。
　　传闻：不良信用记录周期变7年？
　　“征信系统新政策出台：原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续逾期三次者拉入黑名单，上了黑名单，飞机票、高铁票、宾馆都无法享受，子女将无法上重点学校。失信者将寸步难行！”近日，长沙市民小李在微信朋友圈里看到了这么一条信息。
　　该信息在微信朋友圈中被频繁转发，有不少市民信以为真。同时，一些有信用卡逾期情况的市民也担心，这样的“政策”出台后，自己的生活会受到很大影响。市民黄女士就表示，自己的信用报告上有3笔逾期记录，都是不小心忘了还款日期造成的，“黑名单”的说法让她感到很是不安。
　　核实：相关政策暂未调整
　　对于上述传言，人行长沙中心支行征信管理处李海林处长回应：目前并未调整。“日颁布实施的《征信业管理条例》中规定，不良信用记录保留期限为5年”。
　　值得注意的是，“征信机构对个人不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起的5年。”因此，“市民不要误认为，征信不良记录五年后自动消失，因此欠的钱不必归还。钱一定要还清，但记录仍需保留五年。”
　　而对于朋友圈中所称的“还款逾期一天，连续三次即拉入黑名单”的说法，长沙多家银行信用卡中心工作人员均表示，信用卡目前都有容时容差服务，对于持卡人在1-3天内的还款，都不会计入逾期，但持卡人最好在还款后，致电发卡行所在行用卡中心进行说明。
　　疑问：不良信用记录有何影响？
　　首先会降低借款人的贷款金额。在将来买房时，银行就会审核贷款人的信用，如果有不良记录，要贷款60万，银行可能只会审批20万。
　　其次是不给借款人优惠利率或使贷款利率上浮。如果有不良的信用记录，银行或许会不给借款人本来该享有的优惠利率，或者还会提高贷款利率。很大程度上影响了贷款的成本。
　　如果有多次的信用不良记录，那么这些信息都会被记录在案。银行可以查询到借款人这些严重的不良的信用记录，他们会直接拒绝借款人的贷款申请。
　　此外，不良的记录可能对招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都有影响。
　　“还款销卡”不可行
　　要刷掉负面记录
　　不少人认为，一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。
　　长沙某股份制银行信用卡人士对此解释道，很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。“因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。”
　　另外，有些持卡人表示，因为逾期时间过长，可能登上了银行黑名单或者被强制停卡。对此，也有银行人士支招，即便如此，销卡也是万万不可的，持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良记录。
　　每年查一次个人征信报告
　　记者了解到，《征信业管理条例》实施两年多来，长沙市民对个人征信记录越来越重视了，2014年，到人行长沙中支征信窗口进行现场查询的达38.1万人次。
　　长沙某国有大行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，这样可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”
　　上述人士指出，如果在查询当中发现信用报告有问题，跟你实际的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。
　　市民可多渠道查询征信报告
　　在人民银行长沙中心支行单一现场查询网点的基础上，2014年，长沙市新增招商银行蔡锷路支行、建设银行芙蓉南路支行、华融湘江银行金星路支行、长沙银行星城支行4个查询网点，各个网点的自助查询机采用“人像识别”技术和身份证读取技术完成身份验证，市民只需按提示操作，即可查询个人信用报告。
　　此外，身份证前两位数字为43的湖南居民，可登录人民银行个人信用服务平台进行个人征信相关信息查询。与现场查询不同，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。验证通过后，平台将在一个工作日内准备好征信报告，市民可登录注册账户查看。
　　小贴士
　　避开不良信用雷区
　　不良信用记录主要是在办理信用卡或银行贷款的还款过程中产生的。
　　●“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　●信用卡透支消费、没有及时按期还款或没有达到最低还款额的。
　　●贷款没有按期还款或由于利率上调，仍按原金额支付“月供”产生欠息逾期。
　　●为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，本人信用记录也受牵连。
　　●被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
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【征信那点事】关于个人信用报告的二十三个问题!人行有没有黑名单？银行不经授权查询信用是否违法？转给朋友吧！
一、什么是个人信用报告？ 答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。 二、征信信息从哪里来？ 答：征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构： 提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。 其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。 此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。 三、消费者本人可以查询自己的信用报告吗？ 答：当然可以，这是个人作为信用报告主体的基本权利，根据《征信业管理条例》的规定，中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。 四、查询信用报告收费吗？ 答：按照《征信业管理条例》的规定，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。 五、我的户口在湖北武汉，可以在北京查自己的信用报告吗？
答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。 六、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗？ 答：不可以通过电话查询。目前，中国人民银行征信中心面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。 七、我能查询家人或朋友的信用报告吗？ 答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。八、商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告？ 答：按照《征信业管理条例》的规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是法律规定可以不经同意查询的除外。 九、哪些机构能向征信分中心申请司法查询个人信用报告？司法部门查询涉案人员个人信用报告时，需要携带哪些材料？ 答：司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可以向本机构总部申请、由总部机构向中国人民银行反洗钱中心查询。十、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向征信分中心提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？ 答：可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。 十一、可以委托他人向征信分中心提出异议申请吗？应携带哪些材料？ 答：可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。 十二、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗? 答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。 十三、能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？ 答：商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。 十四、个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的？ 答：截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。 十五、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息？ 答：对于账户处于正常开立期间的信贷业务，征信中心每个月都会进行更新。但是，信贷业务在销户或结清后，其信息就不会再更新了。 十六、贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？ 答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。十七、如果您读不懂信用报告时，应该怎么办？ 答：您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话：400-810-8866，或阅读中国人民银行征信中心网站（www.pbccrc.org.cn)的“个人信用报告解读”栏目，也可以直接向中国人民银行各地分支行、征信分中心咨询。 十八、消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题？ 答：个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等。 十九、某消费者来电咨询：“我已经查询了个人信用报告，请问能不能办理贷款。” 答：消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定；个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。 二十、某消费者来电咨询：“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录，征信中心是否能够修改？”
答：目前电话不提供查询个人信用报告的服务，消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行进行查询。 个人信用报告中客观展示贷款的还款记录，没有“不良记录”的字样，如果消费者本人没有按时还款，信用报告会如实展示逾期记录。 征信中心仅客观展示信用信息，只有报送机构才有修改权限。如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误，可以通过中国人民银行的异议处理流程来解决。 二十一、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样？ 答：个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。二十二、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？ 答：首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。 二十三、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？ 答：查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因、最近2年内互联网查询次数等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因： 第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。 第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。 需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。 如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理。人行:个人征信系统不存在“黑名单”
　　有关“征信数据上线”的老谣言近来又在微信朋友圈流传　　权威部门表示，传说的“还款宽限取消”等全都是假消息　　资料图　　近日，一则个人征信系统调整的传言在微信朋友圈引起广泛关注，市民许先生向本报市民热线5589999求证，“第一感觉是谣言，但看到好多朋友都在转发，还真有点担心之前有过一次逾期记录会产生不良影响。” 记者 张诗　　传言 逾期一天就进黑名单　　真相 各行宽限期不同，也无黑名单　　传言原文是这样的:“人民银行个人征信数据T+1项目,将于日正式上线。逾期一天，哪怕一分钱，都要被人行征信列入黑名单。贷款信息隔日即上征信，银行原有3天宽限期也将统一取消。对于不了解信用记录重要性的亲们，特别提醒:征信信用不良人员，车贷、房贷、出国签证，飞机高铁五星级酒店，高消费与你绝缘，想出门就坐绿皮车吧，情节严重者不但影响你的一生，也会影响你孩子一生的命运！”　　昨日，记者向人行厦门市中心支行求证，相关负责人表示，官方并未发表过该消息，内容存在诸多不实。同时，记者了解到，该谣言已传了很多年，各地都曾出现过此类消息，每次只是修改了时间。早在日，人行征信中心就专门针对以上消息作出了回应，澄清了误区。　　首先，个人征信数据“T+1”项目是个人征信系统的一种信贷信息采集方式，该项目已于日正式上线。个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起（即T日）次日（T+1日）报送数据的能力。　　其次，征信系统并不存在黑名单。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，即有按时还钱的正面信息，也有不按合同约定还款的不良信息。征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题。　　对于“原有3天宽限期统一取消”这个问题，人行厦门市中心支行的相关负责人表示，人行并未对信用卡还款宽限时间统一规定，且未对各机构上报信用记录的时间有统一要求。目前，多数银行对于信用卡还款一般有1至3天的宽限期。一般持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但部分发卡机构则规定，即使在宽限期内还款也会记为逾期。持卡人需准确了解详情，并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。　　关于征信记录，很多人最担心的便是逾期记录会对申请银行贷款有影响。但是否只要有一次逾期记录，银行就不贷款给你呢？记者了解到，目前，征信记录已成为银行评定贷款人资格的重要依据，但各家银行对不良记录的规定有所不同。例如，农行规定，申请人在近两年内连续三次有逾期记录或累计达六次，则贷款申请不予通过。(,)则需综合考虑逾期次数与金额大小。　　传言 信用影响一生　　真相 并非“终身制”　　关于该谣言的“特别提醒”部分，“征信信用不良人员出国签证，飞机高铁五星级酒店，高消费与你绝缘”的说法，着实令不少市民看得“心惶惶”。事实上，限制高消费是我国最高法院与文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门，对“失信被执行人”合作建立的联合惩戒机制。而最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定，如未履行法院判决书的失信人员，与拥有不良信用记录的人员不同。　　最后，关于“情节严重者不但影响你的一生，也会影响你孩子一生的命运”的说法，很明显是危言耸听。个人征信系统的新版信用报告已上线运行，记录并非“终身制”，逾期记录的“有效期”正式定为五年。这也就是说，如果你有了逾期记录，也不必过于担心，只要尽早还清欠款，不良记录就将在还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将会被删除。
（责任编辑： HN666）
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网上有很多人都会在不知不觉中被人民银行&黑名单&,一旦列入黑名单,7年无法贷款.很多童鞋正是因为各种各样的不知情(比如助学贷款还款期不知情下拖延等),所以导致手尾超多.小帮手小杨也是看到很多类似的报道搞到怕怕的.所以决定去查一下.我们来一起看看怎么查询.
人民银行官网,一定要找官网
百度&人民银行&出现的官网网站就是了. 找到&征信管理&,点击进去 页面下拉,打开外部链接&中国人民银行征信中心& 点击&互联网个人信用信息服务平台& 然后按&马上开始& 小杨当然是第一次查,心情怕怕的有木有~~?!我们应该先注册.注册有三个步骤1、填写身份信息2、补充用户信息3、完成注册
注册完就登录吧，登录以后有提示说获取信用报告，就点”确定“
然后我们看到有三种身份证验证方式，小杨都点过了，发现问题验证最省事。所以我们选择”问题验证“
回答完问题后就提交然后会提示你这是个非实时查询，需要明天（24h）后重新登录查看结果。 小杨是不会让你们知道我情况的哦~~不过还是希望大家能够没事没事！
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