华夏银行理财产品违约 上亿投资血本无归
银行理财五个“不等于”
1、银行理财不等于储蓄存款，收益具有不确定性。
2、预期收益不等于实际收益。银行理财产品在宣传时推算出来的过往收益等一般是通过历史数据或模拟得出，而最终的收益很可能与过往收益有较大偏差。
3、口头宣传不等于合同约定，不能只听销售人员的口头宣传，要仔细阅读产品合同、条款和说明书。
4、别人说“好”不等于适合自己。
5、投资理财不等于投机发财。
华夏银行实时行情
你认为华夏银行应该承担责任吗？
你还会买理财产品吗？
起止时间： 至
客户通过华夏银行购买的宣称收益率高达11%的投资产品在到期后不仅没有获利，上亿元的投资反而血本无归，华夏银行与涉事员工家属就此各执一词。截至目前，公安机关已经对该事件立案侦查，涉案的通商国银基金公司相关人员已经被拘留。
否认参与非法信托
华夏银行称，该入伙计划并非该行产品，银行亦从未代销过该入伙计划。全力配合公安部门进行调查，协助资金追偿。
五年投资报酬率700%
销售之前，濮某曾向嘉定支行负责人告知过该产品，这位嘉定支行负责人不但自己买了这款产品，也推荐了客户购买。
客服承认银行代销
投资人称是在华夏银行的贵宾室里购买的理财产品。据投资人提供的资料显示，华夏银行员工在聊天记录中表示是银行代销产品。
局长亲自调研
12月3日一大早，上海银监局局长已前往华夏银行上海分行调研相关情况。亿元的理财产品到期无法兑付，使华夏银行陷入漩涡。
入伙计划涉违法
该“入伙计划”涉嫌违法，目前公安机关已介入。华夏银行称将全力配合公安部门进行调查，协助资金追偿。
如有需担责
律师称，如果是以银行名义销售且有银行公章，银行需要承担法律责任；如果仅有第三方公司签章，银行可以不承担法律责任。
投资者维权现场图集
涉事理财产品现状
中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划项目管理方是通商国银资产管理公司，分为四个有限合伙入伙计划，包括中鼎财富一号、中鼎财富二号、中鼎迅捷和中鼎财富通航，投资用于河南某典当行和汽车销售公司等项目。
四期投资项目现状
第一期：典当行无法兑付
第一期投资河南永恒生典当行，投资金额2000万左右，目前已到期，但投资人称典当行无法兑付。
第二期：投资项目人去楼空
第二期投资河南新盛博汽车服务有限公司，投资金额1000万，12月21日到期，而河南新盛博汽车服务有限公司已人去楼空，当时华夏银行工作人员介绍是做海南马自达4S店 。
第三期：项目运作正常
第三期是于日到期的投资河南奥鑫汽车服务有限公司，投资金额5000万，奥鑫目前运作正常，但还款意愿不强 。
第四期：项目未造完人已跑路
第四期投资云顶商务俱乐部，投资金额2000万，而项目未造完，人已“跑路”。
近两年银行理财风波
涉及产品类型：委托贵金属理财
开户短短2个月，周先生在广发银行贵金属交易账户中的100万元迅速“蒸发”了62万；而他原先以为自己委托交易的所谓“白银期货交易员”也只是广发银行上海分行金融市场部的普通员工。
涉及产品类型：挂钩基金保本型理财产品
杭州投资者骆先生称在购买东亚银行理财产品如意宝4时被客户经理的不实宣传欺骗，当初承诺的人民币升值补偿等收益没有得到兑现，2007年投入的3万美金，如今只拿回本金；而同时购买的产品利财通则亏损了70%。
涉及产品类型：黄金T+D交易
180万元亏成1万元，100万元亏成1万元，50万元亏成1万元，一些平安银行（原深发展银行）的VIP客户们将辛苦挣来的钱托付给银行理财经理“理财”，结果不但没有实现“保值增值”，还亏得血本无归。
涉及产品类型：代客境外理财-股票挂钩可转换结构性投资
2008年3月，宋文洲在渣打银行购买了理财产品，其中一款理财产品名称为：“聚通天下”代客境外理财系列-股票挂钩可转换结构性投资，这一理财产品和全球经济形势有着密不可分的关系，在一年多的时间里巨亏5300万元。
涉及产品类型：QDII
“中信银行代客境外理财2号”于2007年9月发行，到清算日时，以人民币净值算只有0.6467元，亏损幅度达35.4%。很多投资者在当时都选择了展期，2月7日，该理财产品的人民币参考净值为0.5461元，投资者亏损达45.39%。
涉及产品类型：定制理财产品
宣传材料载明：产品类型是定制式理财产品（专门针对航天第一研究院推出的封闭式理财产品）；专为航天第一研究院定向发售，仅限于一院职工、离退休职工及家属；认购限额最低为10000元，多投不限；理财期限为一年；收益水平为8.1%。
银行理财产品运作简要解析
投资理财产品需注意的几大风险点
是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。
募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。
在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。
风险承受能力
投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。
如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。
在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。
如何正确选择银行理财产品
了解自己：
购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。
了解产品：
仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。
适度匹配：
购买理财产品前，可向银行人员详细询问产品的相关特性，并配合银行人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择可承受的理财产品。
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华夏保险成立八年难解巨亏困局 保费骤降无奈转型
&&来源：&&作者：常实&&责任编辑：胡爱善
(图片来源：资料图)
　　中国网财经7月1日讯(记者 常实) 华夏人寿保险股份有限公司(以下简称“华夏保险”)今年迎来成立八周年的大日子，但公司境况并不尽如人意。至2013年，公司已连续五年亏损，亏损总额超36亿元，刚刚过去的2014年一季度，公司保费收入骤降四成。
　　华夏保险在给中国网财经记者的采访回函中称，“华夏保险作为一家人寿保险公司，强调的是持续发展，永续经营，有其自身盈利模式和发展规律，某一年是否盈利不是判断公司好坏的标准。”同时，其也强调目前公司正在谋求结构优化转型，以破解亏损困局。
　　中国网财经记者查阅媒体的公开报道后发现，华夏保险的背景颇深，或与国内资本大鳄“明天系”有着千丝万缕的关系。
　　保费骤降四成 万能险占比过高藏风险
　　2014年险企一季度保费公布数据显示，寿险行业整体实现了42%的高速增长，但华夏保险的保费暴降四成，仅实现10.39亿元。
　　对此，华夏保险回应称“今年第一季度华夏保险以总保费收入297亿元，排名市场第七，其中新单保费收入292亿，同比增长392%，个险新单保费收入28407万元，同比增长157%，已进入市场前十。”
　　一个是297亿元的口径，一个是10亿元，是什么导致了如此巨大的差异？对此，华夏保险称按照保监会新会计准则，原保险保费收入是指传统险及通过保障风险测试的险及万能险的保费部分。实际上，万能险也是有价值的保费，只是统计口径不同。因此，华夏保费在统计保费的过程中加了万能险。
　　根据保监会披露的数据，华夏保险的“保户投资款新增交费”为272.66亿元，加上之前的原保费收入也就在283亿元左右，与其297亿元的口径仍有14亿元的误差。
　　万能险本是舶来品，在国外属于保障型险种，产品类型介于定期寿险和终身寿险之间，消费者在享受到保障功能的同时，又能分享来自资本市场的收益。然而被引入我国后，便被“改头换面”。演变至今，保障功能几乎可忽略不计，基本上已“沦陷”为价格敏感型的理财型险种。自新会计准则实施后，由于没有通过风险测试，万能险便在保费统计时被归类为“保户投资款新增交费”，而不被视作“保费收入”，足可见保障成分之低。
　　此外，为吸引消费者投保，以达到快速吸金的目的，一些保险公司不仅缩短万能险的产品期限，还持续抬高预期收益率(4%至7%)，再加上2%至3%的手续费率，总的资金成本普遍高达6%至9%左右，给保险投资、管理及偿付能力带来了很大的压力。万能险也因此被业界戏谑为“既没面子(保费规模)，也没里子(利润)”的保险产品。
　　值得一提的是，万能险高占比引发的连锁反应似乎正在持续发酵，这背后所引发的虚报偿付能力、资金错配等风险正引起监管部门的高度关注及密集调查。
　　银保业务独占鳌头 走上转折之路
　　从渠道来看，华夏保险目前主要依赖银保渠道。数据显示，华夏保险一季度银保业务收入279亿元，同比大增400%以上。对此，华夏保险公司表示，通过产品更新换代、内部管理优化、差异化竞争策略等措施，公司抓住了市场机遇得以快速发展。
　　业内人士表示，银保渠道虽然促进了我国保险规模的快速增长，但银保渠道销售的保障型产品比例仅为10%左右，与保险业以风险保障为本质不相符，银保渠道的发展仍处于初级阶段。
　　首都经贸大学保险系教授也认为“现在银保渠道销售的保险产品多是分红险和万能险，在整个寿险保费中占比超过80%。保险公司通过发展风险保障型和长期储蓄型产品，可以改善保险公司的保费结构，对经营结构调整也有重要意义。”
　　《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》于今年4月1日正式实施，险企开展银保业务的难度进一步提高。华夏保险虽然表示不会对公司业务产生明显影响，但仍然顺应大势选择了“转折之路”。华夏保险表示，“业务结构优化是今年华夏保险经营的大动作，公司业务将倾斜到久期转变业务发展上，这样使公司资金运用的范围和空间加大，现金流更加稳定，公司实力将一步增强。”
　　从短期情况来看，华夏保险的转型并不乐观。数据显示，该公司5月银保渠道实现保费29.28亿，当月期缴仅3349万。
　　五年亏损超36亿
　　“规模先行”是华夏保险近两年的重要战略，从万能险规模的角度来看，也确实取得不菲成绩。
　　2013年，华夏保险亏损15.87亿元，同比增加178.91%。公开数据还显示，华夏保险在2012年亏损5.69亿元，2011年亏损7.63亿元，2010年亏损2.98亿元(华夏保险2011年年报这一数字显示为2.98亿元，在2010年年报中显示为3.15亿元，我们选取了较小数据)，2009年亏损4.38亿元。依此统计，华夏保险在五年时间里亏损36.55亿元。
　　对于连年亏损，华夏保险回应称“华夏保险作为一家人寿保险公司，强调的是持续发展，永续经营，有其自身盈利模式和发展规律，某一年是否盈利不是判断公司好坏的标准。”
　　对于出现亏损的原因，华夏保险称是由于新业务规模的迅猛发展带来的收益和成本分摊时间错位造成的，这是寿险经营规律和盈利模式的正常反应，符合华夏自身的战略规划及盈利实现路径，符合股东的长期战略利益，客户利益不会因此受到影响。
　　但是从华夏保险2013年年报中，不难发现该公司手续费和佣金支出只从2012年的4.22亿元小幅攀升至4.46亿元，并未出现过快增长，倒是业务及管理费用为16.52亿元，同比大增54.97%；职工工资及福利费为7.02亿元，同比上升42.68%；2013年退保金为10.43亿元，同比增幅也在50%以上。
　　财大气粗背后或有神秘资本大鳄支持
　　连年亏损并未影响华夏保险的正常运营，这与股东的大幅增资不无关系。2013年，华夏保险股东两次增资合计50亿，公司注册资本金从40亿增至90亿。日，公司股东的增资申请再获保监会批准，注册资本金上升到123亿元。2014年6月，保监会又批准华夏保险发行10年期次级定期债，募集规模不超过22亿元。
　　华夏保险股东“财大气粗”，这背后或许与国内资本大鳄“明天系”有着关系。据《第一财经日报》报道，华夏保险从2004年保监会批准筹建到开业，可谓历经波折，其间股东频频变化。“最初，‘明天系’在台前，是主要发起人，注册资本10亿元，但未取得保监会批准。”，此后华夏保险的股东和注册资本金进行了变更才得以通过。
　　现在的华夏保险董事长李飞曾担任明天系旗下新时代证券监事长、远东证券董事长。监事牟艳丽、董事孙宝泉均曾在明天系旗下平台供职,另外该公司部分大股东也与明天系平台银行有着密切联系。
高清图集赏析2010搜狐金融理财网络盛典:华夏人寿参选材料
　　评选拉开帷幕，请为你心仪的保险公司投上一票。投票从即日起开始，到日结束。为了加深网友对参选公司的了解，我们特将参选公司的情况展示如下：&　
　　网友最喜欢的银行保险品牌参评材料
　　华夏人寿保险股份有限公司（简称“华夏人寿”）成立于2006年12月，是经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性综合人寿保险公司。华夏人寿秉承“以小搏大，价值成长”的经营理念，以“做全球华人首选的保险服务商”作为公司发展的愿景目标，同时，公司致力于产品与服务的创新，将“传递爱与责任”作为公司的核心价值观。
　　华夏人寿银行保险业务开始于2007年，从最初的“跑马圈地”到2010年走专业化经营之路，华夏人寿银保业务规模从开业之初的9000万元保费收入，短短的三年里，就取得了累计44亿元趸缴保费和6.3亿元期缴保费的不俗佳绩，银保渠道也由此成为华夏人寿业务收入的主要来源，仅2009年，其创造的保费收入占总保费收入的六成以上，期缴业务的销售量也进入了全国十强之列，是广受市场欢迎的银行保险品牌。
　　目前，华夏人寿已经与国有大型商业银行（包括邮政储蓄银行）建立了全面业务合作关系，渠道网点逐步增加，网点经营逐步细化，加快电子化建设，及时开发上线银保通系统，有效开展业务推动和技术培训，不断探讨销售模式，深化渠道业务合作，渠道建设是华夏银保成功的坚实基础。
　　除此之外，华夏人寿银行保险拥有完善的产品体系――华夏人寿盛世貔貅保险理财计划为核心的产品体系。华夏人寿盛世貔貅保险理财计划，是华夏人寿在银保条线持续推出的系列银行保险产品。盛世貔貅保险理财计划自2007年5月推出第一款以来，便与工、农、建、邮、中等大型银行达成战略合作关系，并受到广大银行客户的高度好评。为满足客户的保险理财需求，华夏人寿先后又推出了盛世貔貅保险理财计划升级版、健康版、白金版和财富版，今年年底即将推出世博版，将更加有效的丰富与提升该品牌。
　　华夏人寿盛世貔貅保险理财计划在售的五款产品，在产品设计上兼顾保险保障与理财收益的同时，各有侧重、各有特色：华夏人寿盛世貔貅保险理财计划偏重客户的稳健收益，但升级版却新增了重大疾病保障功能；健康版和白金版是两款期交产品，健康版融入了重大疾病元素，白金版则着眼于住院给付医疗的功能；财富版更是将保险期间延长至10年。
　　华夏人寿盛世貔貅保险理财计划系列，在服务于广大客户的同时，互为补充，互为依托，能满足不同客户群体的个性化保险理财需求，为广大客户提供个性化的保险理财服务，体现了华夏人寿“以客户为中心”的保险服务理念，充分彰显“传递爱与责任”的价值观。
　　据统计，华夏人寿盛世貔貅保险理财计划系列自推出以来，共累计销售44亿元，其中期交产品的健康版、白金版合计8.2亿元。
　　未来，华夏人寿银保将继续走专业化经营之路，深耕寿险市场，坚持“以客户为中心”的理念，根据客户需求提供个性化的银行保险产品和服务。
　　最佳低碳行动保险公司奖
　　日益增长的国民经济与能源消耗、环境污染的矛盾日益凸显，一些关注环保、关注低碳的企业、民众已悄然在社会公众中起着不可磨灭的作用。华夏人寿就是这样一家新起之秀。
　　（一）低碳客服节 ，亮点出新意
　　2010年华夏人寿客服节率先通过与搜狐网、迪派网合作，以短信、微博、摄影竞赛的方式，向全社会倡导绿色低碳的生活。客服节期间，华夏人寿各家分公司通过推行环保手帕、组织乐水行、无车日骑行、环保小卫士征文、与大熊猫亲密对话等一系列活动，从客服节开幕、宣传、至整个客服节参与过程，全都运用网络、电话来完成，这种低碳环保的模式，获得了广大客户的一致认可。
　　客服节闭幕式，将游览地球生态500强的滕头村和低碳世博园作为此次客服节特等奖，更加深化了低碳在客户心中的印象，影响力广泛深远。
　　（二）保全服务免填单 ，绿色低碳多体验
　　2010年9月，当客户步入华夏人寿客户服务中心办理保全业务时，惊奇地发现无需再填写复杂的申请书，直接到柜面办理后签字即可，大大节省了业务办理的时间。这是华夏人寿在“爱生活，爱自然”客服节期间，推出的又一绿色低碳创新服务，华夏人寿通过各种方式主动践行绿色低碳理念。
　　（三）简化银行保险投保流程，绿色投保更便捷
　　为方便银行客户投保，华夏人寿将银行保险投保临时保障声明和投保单融为一体，简化了银行客户的投保手续，使客户在投保时，无须额外签署临时保障声明，既简化了银行险投保流程，方便了客户投保，又节约了纸张，真正实现了绿色、低碳服务。
　　（四）推行网上客户服务平台，开通多条绿色服务渠道
　　华夏人寿正在筹建的网上客户服务平台将为客户在网上开通自助查询服务，通过采用信息技术，增加了业务处理流程的自动化程度，提升业务受理时的时效，打破了原有服务在时间和地域上的限制，使客户随时随地通过网络获取完整信息，节约了客户的时间，为广大客户提供了更多便利服务。
　　华夏人寿始终把客户需求放在首位，在取得业务规模快速发展、保费收入市场排名不断攀升的同时，在客户服务方面大胆投入，不断推出各种创新服务，未来更将低碳、环保作为引领客户服务发展的方向，为客户推出更多绿色体验。
　　最佳保险服务创新奖
　　华夏人寿建司伊始，就以建立“以客户为中心的客户服务体系”为目标，其核心理念是“以客户需求为导向、以客户为中心、服务贯穿于经营全过程”，在客户服务上舍得投入，开业以来，不断创新服务模式、服务渠道，形成了自身特有的较为成熟的客户服务体系，满足了客户多元化需求，尊重客户个体差异，体现公司的人文关怀。
　　（一）创新电话中心组建模式
　　作为寿险业的一名新军，华夏人寿始终关注提供高质量的客户服务，开业初期就创建了全国统一服务热线，实行7*24小时的电话服务，咨询人员队伍建设以综合素质高，发展潜力大为选人用人标准，以建立一支高素质、有战斗力的团队为目标，集中呼叫中心的全部咨询人员均为本科以上学历，具备良好的综合素养及扎实的专业基础，人员素质在行业居于领先地位，并在行业内大胆创新组建残疾人呼叫团队，为广大残疾人提供实现自我价值的平台，这在行业内属于首家创新。
　　（二）创新客户服务体系，搭建多触点、多渠道、一站式的统一服务平台
　　华夏人寿在服务平台搭建、服务渠道拓展方面，一直以来未雨绸缪，规划未来，不断创新服务，以先进技术平台为依托，努力为客户创造多触点、多渠道、一站式的服务体系。作为一家新公司，却拥有行业内全部的服务渠道，包括网站、电话、短信、直邮、电邮、信函、柜面、客服人员等。通过这些渠道和接触点，客户能够享受到一站式、便捷、高效的服务体验：
　　一站通 ―― 一站式服务柜面
　　一线通 ―― 4007集中电话服务
　　一网通 ―― 网上在线及电邮服务
　　全国通 ―― 全国通赔、异地给付
　　短信通 ―― 短信服务平台功能扩展
　　自助宝 ―― 客户自助查询、激活服务
　　业绩宝 ―― 绩效追踪平台，展现每日战报
　　（三）创新附加值服务，主动关怀，回馈客户
　　目前主动服务已经成为客户服务领域的一种服务时尚，而华夏人寿更是主动服务的践行者。华夏人寿有着经验丰富的客户服务管理人员，专业的服务策划人员，建立了特色的VIP客户体系，成熟的客户附加值服务。每年度举行全国范围的客户服务节。服务节期间，华夏人寿开展丰富多彩的客户回馈活动、客户回访活动以及公益活动，为客户提供增值性服务，同时服务社会。2010年，华夏人寿举办的“爱生活、爱自然”客服节，以低碳、环保为主题，首家占领微博高地，推出短信、微博、摄影大赛，全部参赛过程全部通过网络，在行业内实属首例。获得了广大客户朋友的好评。
　　（四）不断创新服务模式，提升客户服务价值
　　只有通过创新才能不断提升客户服务价值，自2009年，华夏人寿成立了运营服务创新项目组，在全司推动服务创新工作，创新金点子的实施，对提高服务效率、提升服务品质、改善客户服务感知带来了良好的效果，例如2010年推出的保全免填单业务，到公司柜面办理变更业务的客户，携带相关证件，无需再填写复杂的申请书，直接到柜面办理，办理后签字即可，大大节省了业务办理的时间。此举也获得广大保户朋友的大佳赞许。
　　服务创新金点子正在华夏人寿不断涌现，华夏人寿的服务价值也随着日益攀升的市场排名不断高涨。华夏人寿通过整合公司内部资源、优化作业流程、统一服务标准、明确服务规范等措施着手建立统一的客户服务平台，通过提供多触点、多渠道、一站式服务，向数十万华夏客户提供标准化、无重复、无遗漏的保险服务。为早日实现“成为全球华人首选的保险服务商”的公司愿景而努力奋斗。
(责任编辑：陈大伟)
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