央行将暂停发放牌照 第三方支付企业多在亏钱|支付宝|时文朝|牌照_新浪财经_新浪网
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央行将暂停发放牌照 第三方支付企业多在亏钱
　　做支付真的不挣钱？面对支付宝、财付通等大佬站着就把钱赚了，而大多数第三方支付机构找不到盈利模式只能恶性竞争，甚至出现兑付危机的现状，中国人民银行(央行)已经下定决心在2015年好好整顿支付行业了。
　　澎湃新闻记者了解，“严格支付机构市场准入，鼓励现有机构兼并重组、持续发展健全市场退出机制，研究实施支付机构分类、分级监管”已经写入央行2月底下发的2015年支付结算工作要点的通知中。
　　央行的明文鼓励，再加上严控市场准入，无疑将加速支付机构并购浪潮在今年更加凶猛。
　　事实上，在去年7月发出19张牌照后，央行已经在长达8个月的时间中未曾新发，而并购重组、“抱大腿”之风已经悄然盛行。
　　一些迫切需要自己支付渠道的企业，选择直接收购拿到央行支付牌照的公司，省时高效地弥补短板。
　　最为人所知悉的则是，2014年年底，万达集团与快钱签署战略投资协议，拿下了这家全国排名第四的第三方支付企业的控股权。
　　上市公司2月11日公告称，为进一步拓展公司的业务范围，公司2月10日与成都支付通签署了意向协议书，公司拟通过股权转让或增资等方式，获取成都支付通的股权。
　　此前一天，也发布称，拟以1.75亿元投资获得商联支付51%股权，交易各方已签署股权转让协议。
　　支付企业之间的“大鱼吃小鱼”也在上演。杉德2014年年底发布公告，旗下杉德巍康企业服务有限公司以2.1亿元资金收购原澳大利亚企业Oncard 持有的知名发卡企业上海斯玛特企业服务有限公司50%的股份。
　　“有些并购以双方的合作为目的，像万达控股快钱，还有些并购就是各行业巨头如大互联网公司等，要做互联网金融，需要用支付做桥接，会收购一家央行颁发支付牌照的支付公司，无论哪种方式，央行都鼓励。”一位第三方支付业内人士称。
　　他同时表示：“(第三方支付机构)并购重组是大趋势，既然央行在年度工作重点中提到鼓励重组并购，并提出要严格控制市场准入这股浪潮肯定会加速。”
　　央行发文直接鼓励支付机构并购重组的背后，则是除了一些互联网和银行卡收单有规模的机构在盈利外，大多数支付机构还在微利或亏损状态，在线下收单时不得不靠“套码”、“切机”等旁门左道抢蛋糕。
　　根据第三方研究机构易观国际发布的数据，综合线下POS收单和互联网支付的交易量看，银联商务、支付宝和财付通占据了前三位，市场份额超过了60%，排名前八的机构们瓜分了九成以上的市场份额。
　　“现在央行批了269家第三方支付公司，269家里面能有3、4家真盈利，那就相当不错了，剩下的基本都在亏钱。”难怪连中国银联总裁时文朝都在感慨做支付不挣钱。目前，支付企业几乎均不公布财务报告，仅据公开资料，中国电子商务研究中心监测数据显示，2013年支付宝的净利润为41.4亿元。
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P2P平台跑路 第三方支付公司也有法律责任
P2P平台跑路 第三方支付公司也有法律责任
近年来，在“野蛮生长”的领域，平台跑路事件时有发生，不断刺痛着投资者的敏感神经。与此同时，一些P2P为给投资者树立信心，与第三方支付机构签订资金托管协议，宣称投资人资金与平台掌控相分离。但由于监管缺失，行业不时爆出平台跑路、破产等事件。在此背景下，进行第三方支付资金托管，成为不少平台标榜安全的“终极”武器。
但P2P第三方模式真的安全吗?但是，今年4月24日发生的爱增宝跑路事件、5月5日的浩亚达e金融失联事件，击碎了所谓第三方资金托管带来的“资金安全”表象。中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽不以为然。他说，第三方支付可以保证平台不直接接触资金，但无法甄别借款项目的真实性，支付公司也大多根据P2P平台的指令进行操作，实际上难以杜绝自融、虚构假标、跑路等风险。
爱增宝于2014年6月成立，注册地为上海，日确认跑路。在不到一年时间里，爱增宝吸引约10万投资人，累计融资约4.8亿元。尽管自成立以来，假标、跑路传闻不断，爱增宝仍在其官网公开展示和易宝支付的资金托管协议等信息，一度成为爱增宝吸引投资人的法宝。易宝支付于日冻结了爱增宝投资人的账户。爱增宝第一时间联系第三方支付机构要求“解冻”，并答应投资人动用风险保障金提前偿还部分投资。至当天晚些时候，爱增宝官方客服QQ群却突然被运营负责人解散，公司人去楼空。
浩亚达e金融所在公司成立于2013年，注册资本金2000万元人民币，后来与第三方支付机构汇付天下达成资金托管协议。日，汇付天下宣布其P2P账户系统托管平台突破600家。汇付天下副总裁认为，这一托管模式确保了交易资金全程由银行监管，有效规避网贷平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。然而，尚未过一个月，即据网贷315及网贷天眼投资人爆料，在汇付天下有资金托管业务的浩亚达e金融提现困难，无法联系客户。
P2P第三方支付公司靠谱吗?
对开设在第三方支付上的账户拥有控制权，可以提取资金，因此某些居心不良或者经营不善的P2P公司钻漏洞携款潜逃。但另一方面，第三方支付资金托管缺乏规范性，存在诸多漏洞。
首先是第三方支付行业本身不规范。如2014年9月，央行就曾在银行卡收单业务上以未审核商户准入资格导致大量虚假商户入网、交易监管不到位、风险处置不力等原因处罚了4家知名第三方支付机构。
其次第三方支付资金托管业务没有相应的规章制度政策来明确。对比成熟的证券资金托管规则制度，目前已出台多条相关法律法规，如《中华人民共和国证券法》、《客户交易结算资金管理办法》、《证券登记结算管理办法》等。可见，第三方支付平台资金托管缺乏规范且成熟的规章制度政策，使投资人对其有着很大的顾虑。
没有相应的法律条文做指导，没有相关法规授予监督权力，换而言之，第三方资金托管业务没有相应的托管资质。同时，托管流程的标准性及合规性无从确定，即便P2P平台在第三方支付机构资金托管，也大都是支付公司按照P2P平台的指令进行操作，因此，也就难以杜绝自融、虚构假标、跑路等问题。
业内人士表示，第三方支付除了资金托管资质被质疑外，其系统安全性也存在一定的缺陷。平台所有的借款人、所有的交易记录来往的信息都在第三方支付，按照现在的模式一家平台只能固定一家第三方支付公司，如果他们出现系统问题，P2P平台的业务就要停止，而停止业务对于平台的用户也会造成损失。
相比第三方支付，银行更有公信力，它的托管业务是有相应的法律条文作指导的，从背书的角度毫无疑问优于第三方支付。“银行从事资金托管业务是受法律保护和约束的，但第三方支付参与企业资金托管目前尚无明确法律规定。”向隽说。
央行支付结算司副司长樊爽文曾公开表示，P2P的资金托管应该在商业银行，第三方支付机构资金托管容易造成风险传递、风险溢价，而这两种风险叠加有可能会数倍放大行业风险。
而近日媒体报道出的网络借贷业务监管草案，也规定P2P平台选择不具有关联关系的银行作为托管机构。业内人士认为，如果将来监管层一定要银行来做监管，那么一方面可以为P2P平台的高风险借贷提供有力增信，另一方面也有望逐渐解决“资金跑路”频发的行业困局。
第三方支付存在“不作为”法律风险
排除恶意串通的存在，那么应当如何认识该第三方支付在数个月内默许爱增宝公然宣传资金托管的行为呢?
爱增宝与第三方支付之间的托管服务协议，对投资人而言是为第三人利益的合同。从其协议内容看，第三方支付向爱增宝注册用户提供开设账户、充值、资金托管等多项服务，产生的服务费用均由爱增宝负担。
合同法第64条规定，当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向债权人承担违约责任。第三方支付在向第三人履行过程中，有义务向爱增宝注册用户说明资金托管业务的实际情况，但是在爱增宝“东窗事发”时，第三方支付才向投资者告知详情。因此，第三方支付的义务履行存在瑕疵，投资者有权请求其承担瑕疵履行责任。
合同附随义务是依据诚实信用原则的要求，体现在合同履行中及合同终止后当事人双方附有的义务。合同法第60条是其法律依据。从这些义务出发，第三方支付有义务向投资者告知资金托管业务的真实信息。否则，应当承当相应的法律责任。
另从网上公布的易宝支付于日发出的通知函来看，爱增宝在合作的第三方支付机构同时开通了资金托管业务和通道业务。通知函表明，第三方支付接到用户投诉后，经过核实，发现其开通了两种服务，要求爱增宝关停其中一种。这样说来，该第三方支付内部的业务规则似乎允许爱增宝只开通一种业务。但据网贷315提供双方签订的支付服务协议可知，第三方支付在协议中同时为爱增宝提供了资金托管和用户在线支付业务，即通道业务与资金托管账户均开通。第三方支付事后要求对方关停一种服务，表明其可能存在管理上的漏洞，违背内部规则。
根据法律，依法有权冻结账户权限的机构通常为公、检、法、国家安全机关、海关、税务等行使公权力的行政机关。当有的网贷平台出现卷款跑路等风险，资金托管机构在收到投资人诸如冻结托管账户、停止划拨资金等要求时，第三方支付这样的商事主体是否可以据此自主冻结商户资金?
《支付机构互联网支付业务风险防范指引》是中国支付清算协会在日发布的。中国支付清算协会受央行指导，其发布的《指引》虽不属于监管部门的部门规章范畴，不过对第三方支付行业有很强的规范与指导属性，属于“准法”或“软法”范围。该《指引》要求支付机构应根据异常交易调查结果，采取暂停或继续交易、账户恢复原状、限制账户使用、冻结账户操作等措施。当确认商户存在违法违规欺诈行为且情节严重，可对商户采取警告、整改、暂停交易等处罚措施，无效的应立即终止商户协议，及时清退。支付机构在监控中发现异常交易，或存在争议交易时，应及时采取暂扣延迟结算等措施加以防范，或通过收取保证金等方式规避风险。
爱增宝从2015年1月就曝出有问题，网贷之家曾实地考察，发现其变换办公地址且未及时公告，并且不时有用户反映爱增宝有问题。但直至爱增宝事发之前，尚未见其合作的第三方支付机构公布有相关风险提示与防范措施。爱增宝曾在其官网上宣传“第三方资金托管，资金0风险”字样，亦未受到第三方支付机构及时制止，误导了投资人。因此，笔者认为，第三方支付机构存在不作为的法律风险。
目前，我国的P2P平台多达两千余家，其间不免鱼龙混杂、风险重重。第三方支付机构在与P2P网贷平台合作时，应该如何避免法律风险呢?
其一，第三方支付机构要警惕并制止网贷平台向不明实情的投资者作诸如资金托管等于“资金安全”“零风险”等不实宣传。其次，第三方支付机构要向投资者充分提示网贷风险，特别是要向投资者说明资金托管并不意味着投资者的资金去向必然安全可靠。有的第三方支付机构，称资金托管可以有效规避网贷平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性，一定程度上这是不负责任地误导不明真相的投资者。第三方支付机构应该从爱增宝、浩亚达e金融事件中吸取深刻教训。其三，根据前述《指引》，从事民间融资、贷款等类型业务的商户属于第三方支付机构应谨慎发展的对象。第三方支付机构要清醒认识到这一点，应采用诸如收取等方式预防风险。最后，第三方支付机构一旦在监控资金流向中发现异常，或接到用户投诉，或者媒体曝光网贷平台存在违规行为时，应当根据前述《指引》要求，立即启动有效的应对措施。
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从支付宝看第三方支付的盈利模式
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&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘 要：近些年，随着互联网信息技术的迅速发展，推动了电子商务的发展，而第三方支付行业在其中应运而生，随着网购规模的不断扩增，电子支付行业出现了前所未有的繁荣景象，第三方支付更是受到网购消费者的青睐。然而，第三方支付行业发展迅速，在盈利模式上却出现了资金安全、金融业务受限制、法律空白等问题。通过对第三方支付盈利模式的分析和问题的描述，提出一些有效的建议希望能够解决沉淀资金、金融业务等一系列的问题。 中国论文网 /2/view-4517202.htm　　关键词：第三方支付；盈利；模式；支付宝 　　中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：X（5-04 　　20世纪90年代以来，伴随着互联网信息技术的普及和电子商务的高速发展，第三方支付在电子商务资金流通周转的需求中应运而生。第三方支付扮演着银行与客户之间资金中转站的重要角色，为网络中的买卖双方提供了交易平台。2011年5月，央行颁发首批获第三方支付牌照的第三方支付机构，27家单位获得首批支付牌照，支付宝成为首批授予支付牌照的机构之一，支付牌照的颁发标志着第三方支付发展逐渐步入正轨。 　　据艾瑞咨询统计，2012年第三方支付网上支付总体交易规模已突破3万亿，同比增长66%。 　　年的交易规模增长率如下： 　　从图2可以看出，虽然每年的年增长率有部分的下降，但是交易规模总额确屡创新高，在2011年中国第三方互联网支付就已经超过2万亿元，预测未来每年的交易规模互联网支付还会以稳定的增长率增长。 　　一、第三方支付的盈利模式 　　1.广告费。作为第三方支付最显著的收益便是广告费，登录支付网页可以看到，无论是支付宝还是财付通，几乎每一个第三方支付机构的网页上都会有大大小小的广告，第三方支付机构利用网页上投放的各种广告代理费用获得利润。广告服务是淘宝网官方宣布的第一个盈利模式，也是支付宝最直接的盈利来源，然而网页上的广告费用毕竟有限，甚至每年的广告收入对于第三方支付机构来说并不丰盈。 　　2.手续费。传统的第三方支付的主要盈利途径是收取支付手续费。即第三方支付机构与银行确定一个基本的手续费率，缴给银行，然后，第三方支付机构在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。支付宝的收费范围如下： 　　（1）转账（至银行卡） 收费标准（见表1）： 　　（2）快速提现。普通提现不收费，2小时快速提现收费（见表2）： 　　（3）缴费。支付宝一般不收取手续费，个别缴费时支付了一元手续费，则该代缴服务是由支付宝及支付宝委托的代办人（自然人或商户）共同完成，一元手续费最终由代办人收取，支付宝不收取其中的费用。 　　（4）安全产品：短信校验服务（单笔付款金额超过500元或每日累计付款超过1 000元免费，除此之外额度费用为0.6元/31天）。 　　（5）信用卡支付。包括但不限于信用卡分期、信用卡支付（用户在淘宝，域名为、天猫，域名为 ，未签约信用卡的卖家处使用信用卡）、信用支付（用户在淘宝网，域名为；天猫，域名为 未签约信用卡的卖家处使用信用支付）。 　　（6）国际支付：使用在非中国大陆地区发行的信用卡、借记卡、预付卡或在非中国大陆地区开立的银行账户等进行支付的，包括但不限于香港PPS、境外信用卡支付或境外信用卡快捷等。 　　3.服务费。（1）理财相关业务的服务费。日，支付宝正式宣布推出一项全新的余额增值服务—余额宝。余额宝的实质就是购买货币基金，优势在于不仅可以让消费者获得收益，而且在没有手续费的前提下还可以随时支付或取出，非常的方便和灵活。对于推出的这种全新理财产品，支付宝对其收取的服务费如下：以日均保有量计算，无论是哪种类型的产品，淘宝销售1亿以下的基金，向基金公司收取20万元服务费；销售量为1亿～3亿，收50万元；销量量为3亿～5亿，收90万元；销售量达到5亿～10亿，收150万元；销售规模为10亿～20亿元，收250万元；超过20亿元，则收400万元封顶。在支付宝推出余额宝的同时，财付通和快钱等其他第三方支付机构也在其网页上推出了相关理财产品，甚至淘宝、苏宁易购、微信、新浪微博等纷纷在网页上挂出了几十家基金理财产品，引起了基金公司与第三方支付机构以及各大网站的合作浪潮。在基金公司与第三方支付机构合作的背后，我们也可以看到第三方支付机构获得了可观的服务费用，就目前来看与第三方支付机构合作的大部分是货币基金和低风险的保险理财产品，或许未来会向收益较高但风险也较高的股票、期货等趋势发展。（2）代缴费业务中与第三方支付机构以外的第三方合作商户收取部分的服务费用。此类第三方合作商户一般需向第三方支付机构缴纳服务费。如支付宝增值业务中的缴纳水电费、医院挂号、校园一考通等功能，实际生活中并不是支付宝为用户缴费，而是支付宝与第三方商户合作，第三方商户为用户缴费。在这里第三方商户向第三方支付机构缴纳代理服务费，完成整个缴费过程。 　　4.沉淀资金的使用。由于互联网购物有一个物流配送的周期问题，使得买家与卖家到货及收款之间有一个时间差，因此部分第三方支付机构的支付账户中会有一部分的沉淀资金。日，淘宝“双十一”促销这一天支付宝总销售额为191亿元，同比增长260%，先不考虑淘宝其他时间段的交易的滞留资金是多少，单就“双十一”一天的191亿元放入银行存活期，按0.36%活期存款利率也可以挣得6 876万元的利息。虽然第三方支付机构没有公开是否对沉淀资金进行利用，但是如果对沉淀资金进行一定的操作还是会有相当可观的收入的。 　　二、第三方支付机构盈利模式中存在的问题 　　从以上分析不难看出，第三方支付虽然发展迅速，前景可观，盈利方式多样，且收入可观，可是随着互联网不断发展，依然面临很多诸如资金安全、法律空白等问题。
　　1.第三方支付业务范围与银行业务发生部分重叠，一定程度上造成行业竞争。（1）手续费的竞争。以支付宝为例，在支付宝成立初期至2009年之间是不收取任何手续费的，日后支付宝开始收取支付业务的手续费。各行反馈的数据，支付宝网上支付每天占用银行资金1.6亿元，按照现费标准和利息计算，相当于银行每天损失手续费、日息达163.8万元。在支付宝发展规模不断扩大，交易规模直线上升之后，面对支付宝几亿个用户中存在的大量闲置资金，银行开始反思零售支付行业的利润。最突出的就是部分银行下调了单日交易金额，限制了支付宝用户单日交易数额。（2）业务范围扩大后的竞争。余额宝的推出标志着基金公司与第三方支付机构的合作的开始，但是也在一定程度上抢夺了银行的资源，基金公司选择与第三方支付机构合作的原因很简单，就是与银行合作的尾随佣金比较高，支付高额的尾随佣金不如与第三方支付机构合作，转化成一定购买基金的折扣，这样比同行更有竞争实力。目前之所以基金公司与第三方支付机构合作的同时仍然与银行合作，一部分原因是因为基金电子商务化市场还不是特别成熟，但是一旦基金公司在互联网的市场成熟之后，必然会引起基金公司与银行的合作破裂，到时银行必然会损失一部分利润。 　　2.关于沉淀资金公开透明处理。《非金融机构支付服务管理办法》中规定“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”明确了对支付机构的沉淀资金的可控限度。虽然管理办法针对沉淀资金已有相关规定，但是依然有部分第三方支付机构对沉淀资金进行挪用。日前，在国内支付领域排行第四的快钱网上支付因为赌球案件被公安部调查。经调查，快钱某高管协助境外赌博集团流转资金30余亿元，“快钱”公司从中获利1700余万。这一事件将为其他第三方支付企业敲响警钟，由此也可以看出中国监管机构对沉淀资金的监管力度还有待提高。 　　3.第三方支付机构的资金信息安全问题。（1）由于第三方支付机构都是在线支付，且大部分的支付宝用户为开通更多业务都经过了实名认证，因此在进行交易的每个环节中有一个环节出现问题，都会威胁到用户的资金和信息安全。近些年网上支付安全问题一直是用户们关注的焦点，2011年某地出现了黑客盗取支付宝账号500个，盗取支付宝内已充值余额近百万的事件。网络安全是提供消费者进行安全交易的最基本保障，如果一旦出现问题发生会给用户造成极大的损失。（2）目前第三方支付机构与基金公司合作给用户带来诱人收益的同时也蕴藏了一定的风险，货币基金虽然比银行收益相对较高，但并不代表没有风险，只是风险较小，一般情况下不会发生亏损，但是一旦发生亏损，损失的不只是资金，支付宝来之不易的信誉也会大打折扣，随后的负面效应是不可估量的。 　　4.缺少完善的法律体系作为强大的支撑。虽然央行已颁发第三方支付牌照。例如，2010年，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，将处于灰色地带的第三方支付机构纳入了监管的范围，但是仔细查阅管理办法会发现，管理办法中的一些实施细则并不完善，甚至有空可钻。 支付宝的余额宝业务就是个例子，证监会表示，“支付宝余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户，并未向监管部门进行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。虽然余额宝没有被叫停，可是足以看出中国电子商务、第三方支付的相关法律制度体系的不完善，现在中国法律体系中没有详细界定第三方支付机构的业务范围，包括《非金融机构支付服务管理办法》未对其金融服务类型和范围做详细的阐释，在另一方面也会造成第三方支付机构与银行竞争业务的问题。 　　三、第三方支付机构盈利中存在问题的建议 　　目前网上支付在我们日常生活中越来越来普及，安全、便捷的网上支付系统是消费者放心购物的保障。针对第三方支付机构盈利模式中存在的一些问题，本文提出以下的建议： 　　1.法律法规的完善和监管措施。法律是保证第三方支付机构正常运行的根本，未来中国还需要制定更详细的法律条例和监管措施，如第三方支付机构与银行金融业务服务范围的界限，明确与银行等的业务区分，加强对第三方支付机构沉淀资金的法律监管等。 　　2.与银行机构达成协议，将沉淀资金交给银行处理，并从中收取一定利息。由于第三方支付与银行的特殊关系，使得第三方支付机构不可能完全脱离银行而单独存在，电子支付的交易终端在银行，银行决定着第三方支付业务的兴衰，第三方支付的一切业务都离不开银行在背后的支撑。因此，既想要金融业务合法，又想得到收获更多的收益，第三方支付机构与其违反《非金融机构支付服务管理办法》的规定，背地里暗箱操作，不如尝试与银行达成协议。银行作为巨额沉淀资金的保管者负责支付给第三方支付机构一定的利息，而对于沉淀资金的使用可以选择风险比较低，收益相对稳定的业务来获得一定的收益。将沉淀资金纳入银行的正常资金投入使用中，且须公开沉淀资金的用途。 　　3.关于更多金融业务的扩展。在中国法律法律允许的前提下，第三方支付机构可以构建一个完善的信用体系，增加其他金融业务，如开通小额信贷业务、小额投资业务等等。例如，利用第三方支付的担保信誉，未来支付宝可为实名认证的用户构建信用担保、诚信认证的信用体系，根据其信用的积累为其提供小额信贷业务，其中便可收取一定利息。第三方支付机构还可以与处于建设过程中的项目合作，吸引用户进行小额投资，这里的小额投资类似于余额宝，不限金额，项目完成后一定时期内可有一定比例的回报，这样可以充分利用用户账号内的闲置资金。而第三方支付体系中的小额信贷业务的特点就是金额数目很小，不存在较大资金的流通，投资和贷款都是小额的，充分利用的就是支付宝中的小额闲置资金，面向的群体是银行通常都不屑于接待的小客户。这样既与银行不会发生较大业务的冲突，又借助广泛的群众基础获得较丰厚的利润。 　　由于中国互联网的迅速发展，既给第三方支付机构带来了机遇，又带来了挑战。第三方支付机构只有不断创新自己的业务范围，不断反思自身存在的问题，提高业务水平，不断完善自己，才能不被迅速发展的互联网所淘汰，在新兴浩荡的网上支付行业里立于不败之地。 　　参考文献： 　　[1] 董卓超.C2C第三方支付企业与银行的合作模式研究[D].厦门：厦门大学，2009. 　　[2] 赵颖.第三方支付的模式分析及问题探索[D].北京：对外经济贸易大学，2006. 　　[3] 刘璇，张向前.“淘宝网”盈利模式分析[J].经济问题探索，2012，（1）：148-154. 　　[4] 李亚欣.支付宝的发展历程对国内第三方支付的影响[J].东方企业文化，2010，（1）：189-190. 　　[5] 郭薇薇.浅析中国第三方支付发展的问题及应对策略[J].经济师，2011，（8）：28-30.
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1.国际外贸信用卡通道收款支付网关是怎么回事？
答：信用卡支付网关（Payment Gateway）是银
原则上说，这些公司都是独立的第三方支付公司。
线上的：支付宝、财付通、银联、PAYPEY........线下的：汇付天下、付临门、富友、易宝支付等等
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