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为什么从人人贷出来做理财
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&&&&&&&从光大银行，到宜信，再到参与创立人人贷，陆雨泉以为这辈子都要跟信贷打交道。但最后选择自己创业的时候，陆雨泉却放弃了信贷，做理财。&&&&&&&“经历过人人贷和人人友信，我现在最想做一家轻公司。信贷这部分很多核实工作离不开线下，一旦涉及线下公司就会变得很重，不好控制。所以我们决定就不做信贷，只做理财这部分。”2013年7月，陆雨泉跟人人贷的几位前同事一起，推出向上360金融理财服务平台。&&&&&&&说到理财，其实市场上已经有了太多竞争者，前有获得融资的挖财、铜板街等手机理财APP，后有背靠互联网巨头的余额宝、理财通，现在各大银行也开始入局，向上360准备如何分得属于自己的那一块蛋糕？陆雨泉说，向上360目前的理财产品还比较少，主要以固定收益类和债权类产品为主，但接下来会陆续上线新产品，像基金、保险等，向上360要做的，是一站式理财服务。&&&&&&&以下为向上360创始人陆雨泉口述：&&&&&&&从人人贷说起&&&&&&&我2010年9月加入人人贷的时候人人贷还没上线。我去的时候全办公室就五、六个人，除了三个创始人之外，其余都是刚毕业的学生，没什么经验，我主要负责风控。那个时候国内的P2P并没有特别成功的先例，刚开始的时候我心里根本没底，不知道要怎么做，一切都在摸索。&&&&&&&后来人人贷发展的非常快，一直到2012年初，直接超出了我最初对P2P这件事的看法。可能跟我在银行一线的工作经验有关，我坚持认为线上加线下的P2P模式比较适合中国的国情，后来就做了“友信”这家公司，通过线下的公司进行实地的走访，对客户资料的真实性去做核查，比如客户的银行流水、客户的房产、车产。&&&&&&&现在人人贷叫人人友信集团，人人贷主做互联网这部分，友信是专注于线下，通过严格的实地筛选模式去寻找合适的借款人，并且通过人人贷的审核之后再推送给人人贷的客户，这种方式是他们正在沿袭和使用的。现在来看，人人贷的违约率控制的很好，因为它始终把资产的质量放在第一位。&&&&&&&我在人人贷的时候主要负责风控工作，由于加入的比较早，完整地经历了一个公司从无到有，再到壮大的过程。在这个过程中我逐渐学会如何经营一个公司，也意识到一些问题，比如中小企业，包括小微企业融资难是个现状，但金融市场还有另外一个空缺，就是个人理财部分，加上我一直想做一个轻公司，所以决定自己出来做理财。&&&&&&&余额宝做了件好事，把个人理财市场盘活&&&&&&&实际上，中国的理财市场是非常畸形的，国外的理财机构有8000家，但是中国只有800家，这800家还是涵盖了像村镇银行这样的机构。金融机构的数量只有美国的十分之一，美国的人口基数比中国少了很多，这就意味着个人的理财服务是没有充分发掘的。&&&&&&&另外一点，像房贷、车贷、企业贷款等，这种需求并不是随时随刻的需求，只是到了一个时间节点或有一定的事情的时候人们才会需要，而理财是伴随着生长的过程的。在国外，只要年满十八周岁就要考虑如何报税，如何处理自己的税务和债务等问题，他们要从小就开始学习这个事情，但在中国就没有这个意识，这说明中国的理财市场是受压抑的，没有得到充分的满足，更说明市场有这方面的需要。&&&&&&&最后，很多人喜欢问余额宝已经做了理财这件事，其他创造业者再进来会不会很难，我不这么认为。我们认为余额宝做这个事情，对这个行业来说其实是非常好的消息。很多客户现在已经对于互联网理财有了基本概念，不用我们再去做普及教育了。当然也有不太好的地方，那就是获取用户的成本会上升，加上很多机构都进入这个市场，竞争会很大。&&&&&&&但即使如此，我们依然认为这个消息对于我们来说很乐观。基于两个大的数据来看，这个市场空间太大了，如中国和美国金融机构的对比，不是一家两家可以满足或服务好的。另外，余额宝现在是2000亿的规模，这对整个金融市场来说并不是很大的数字，因此我们认为这是一个蓝海。&&&&&&&我们在做的事&&&&&&&对于用户来说，一般都希望可以通过一个地方分别买到不同的理财产品，并且可以通过一个账户进行管理，在购买过程中也不用因为每一个产品都不一样而需要分别学习。因此，我们希望客户可以通过统一的体验去完成整笔交易，并且在一个账户内去管理所有的资产。这也是我们将来要做的，比如推出债权、基金、保险等产品。债权是我们正在做的，首先债权是最难的，却是我们最熟悉的，做好这一块，接下来就会容易。&&&&&&&互联网金融的本质是以金融为骨、以互联网为血肉，在这样的情况下，金融的本质就要求我们做事要严谨，毕竟用户是因为信任我们才会把钱投进来，我们就要对用户的资金负责。资金的安全、数据的安全，以及交易过程的安全都是必须看重的事情。我们是国内第一批实现真正意义上资金托管的互联网金融公司，坚持让客户的钱和我们的钱完全隔离开来，并且让客户的资金流与我们无关，在道德和操作上尽量避免道德风险和操作风险。&&&&&&&在操作上，首先我们把业务的后台处理分为两个部分，一个是清算，一个是结算。从清算角度来讲，我们要帮客户记账，并且处理很多交易逻辑，例如A买了一个什么产品，B买了一个什么产品，甚至用P2P的角度来说，A把钱借给了B，A又把这笔债权卖给了C，这个交易过程的记账处理，是属于清算的过程。&&&&&&&金融是有很严谨的逻辑的，例如大家都买货币基金，但是很少人明白货币基金怎么计算、收益是怎么来的。对于用户来说，他们希望看到的是结果，但是对于我们来说，我们希望这个展示这个过程是真实的，而不是只让用户看结果，这个过程是怎么来的我自己都不知道，是别人告诉我的然后我再告诉用户。我们想通过这个过程让客户明白投资是和存钱、花钱不同的行为。长久来看，我们对我们的信心还是蛮强的。&&&&&&&从结算的角度来讲，我们要让用户知道真实的钱在哪里。我们现在的方式是和第三方支付共同开发一个系统，每个客户都会有自己的支付账户。就类似于淘宝和支付宝的关系，我们就是一个淘宝，上面会有很多理财产品，客户去买东西，钱是在自己的账户里，跟我们是没关系的。并且支付是需要用户亲自开户、设定密码、绑定银行卡的，我们不能替代。退一万步讲，我们即使想动客户的钱我们都动不了。前一阵我们搞活动，新注册用户奖励10块钱，因为之前有些细节我们没有考虑得特别好，在实际过程中就发现有些用户是拿了别人的身份证和银行卡来注册的，
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大家可以看下，我是富阳人，所以我把我这两个月的投资发一下，别拍砖。已赚利息
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个人贷款统计&&总借出金额
60,550.00&& 总借出笔数
230&&已回收本息
30,355.05&& 已回收笔数
67&&待回收本息
32,998.45&& 待回收笔数
163&&坏账计提
0.00&& 坏账计提笔数
0&&助农贷统计&&助农金额
900.00&& 助农笔数
4&&已回收本息
0.00&& 已回收笔数
0&&待回收本息
914.88&& 待回收笔数
4&&这里是我20000元的投资收益，当然在这里也可以信用贷款，但前提是必须进行4项基本认证才能贷到款。身份认证，工作认证，收入认证，还有信用报告认证。最高信用额度为30W
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本帖最后由 niuniu2005 于
10:25 编辑
一、初试锋芒、折戟而归公元一九九八年，本人在一个小县城读大二，县城里迎来了第一家证券公司，我是第一批客户。<font color="#0股深科技，把我牢牢套住。更悲剧的是炒股的钱是我的学费、生活费，没办法，只有割肉，亏了1000多个大洋。那可是我几个月的生活费啊。如果不是急于用钱，再多持股2个月的话，不但不会亏损，反而还能赚不少。因此，对于炒股只能用闲钱我体会非常深刻。二、股票、保险，投资很难此后，我也断断续续的看了不少投资的书籍、网页、报纸什么的，看了几本巴菲特，买了点银行股，就以为是在价值投资了；看了点K线图，买了点上涨中的股票，就以为是趋势投资了；结果当然很难看，至今仍有股票深套。保险也是看上去很美好，花一点小钱买点保障可以；买多了你会后悔的。三、初识网贷，初识人人贷春节以后，余额宝的收益就一直在下降，我该怎么办？也就在这个时候，我在杂志上看到了一篇关于人人贷的文章，讲的是一些白领对人人贷从心存疑惑到越投越多，以致把投人人贷作为一种基本理财方式的事。从此以后，我时不时的上人人贷网站，一直在关注。最开始，我是持怀疑的态度的，可关注了一段时间之后，发现根本无法抢到标，不管是理财，还是散标，亦或是债权转让。直到在微信上知道了第70期普惠，才抢到了一笔。四、关于网贷投资的几点想法网贷投资风险毕竟还是不低，投资网贷我的感受是这五个方面很重要：一是平台靠谱、有实力，以减小跑路的可能；二是投资的项目要可靠，借款人要可靠，毕竟担保应是还款的第二个选择；三是担保公司要有实力，最好是有实力的国有担保公司，相对来说还是要有保障一些；四是尽量小额分散，比如人人贷；五是合同、协议最好透明，万一出现了问题，最起码手头的证据更加齐全一点，起诉也要好办一点。
想到一点就记一点
& && &8月19日：对我来说，宝类是必备的配置，我投资的宝类从余额宝到理财通到现在的掌柜钱包，掌柜钱包的优势在于收益比其他宝类稍高，最主要的在于每天3000万以内赎回（好像最多是3次还是4次）实时到账，这一点就甩开其他宝类几条街。
PS：不知道这个算不算广告，如果不合规，麻烦版主告知，我立即修改。初衷在于希望能帮到大家。
& & 8月21日：除了宝类以外，银行理财也是我一个比较重要的配置，这两者相加基本等于全部资金的50%，毕竟银行在目前来讲还是最可靠的。其余的可以配置各种网贷，但要分散，分散在可靠的平台，在每个平台也要分散，不求收益最大，但求安全性高。
& &8月22日：目前阶段，我认为风险性最小的平台一是比如ljs这种大公司的平台（收益太低了），二是比如hhjr和yhw这种上市公司的平台，优点是不大可能跑路，缺点是对于金融可能是门外汉；三是银行的平台，比如xiaomabank，优点是银行的风控做得可能更好，缺点是收益低，7.5%，还是等额本息；四是比如人人贷这种成立较早，有风投进入，实力较强的平台；五是一些政策性担保公司旗下的平台，比如jbb、ddxl,优点是国有担保公司担保，出现大规模风险有人接盘的可能性较大，收益也还可以，10%左右。& & 8月24日 人人贷理财计划确实不错，非常分散，自动投标，钱不急用到期不必退出，享受复利！
8月25日 本以为降息了理财就会好抢，结果26秒，看来还是只有等U-code和普惠了。
& & 本人人人贷ID:yyqbw& && && && &&&亲，如果你觉得还有点用处，就请顶贴哈。人人贷，我要U-code
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大哥，妹子来学习了，股票太深奥了，俺可是一直不敢入啊，只希望人人贷能越办越好咯！
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niuniu2005 发表于
06:56:41感谢强击、感谢龙猫、感谢库内、感谢128992...
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