Apple Pay 究竟是什么？|Apple Pay|支付宝_凤凰科技
Apple Pay 究竟是什么？
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在中国，苹果支付能否普及？苹果的支付方案对手机厂商，商户，用户意味着什么？Apple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示？
我们熟知的科技公司（互联网公司）颠覆传统行业的往往都是比较激进的破环、替换原有的连接，用互联网作为新的媒介来创造更高效的连接。Apple Pay却和我们熟知的做法不同，给了支付行业新的启发。读完这篇文章，你也会惊叹Apple这样伟大的企业是如此的克制，如此的了解自己的优势，如此的专注。Stay focused的结果，就是保证每一件事都做到极致，从而一直保持领先。 缘起：Apple Pay 发布后，我一直关注相关的文章，期间读了媒体的很多报道和知乎上的分析，感觉云里雾里，大多是泛泛而谈，像我这种对平时对支付没有太多关注的人理解起来难度很大。于是我决定自己搞清楚Apple Pay 究竟是什么。 对于Apple Pay ，我有几个疑问： 线下支付是一个庞大复杂的流程，当中涉及到银行，银联，商户和用户多方的利益，苹果的方案如何解决复杂的支付问题？它和现在的刷卡支付有什么不同？对比现在大家熟知的支付宝和微信支付，它有什么优势？在中国，苹果支付能否普及？苹果的支付方案对手机厂商，商户，用户意味着什么？Apple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示？ 查阅了Wikipedia，了解Credit Card历史后，结合整理到的Apple Pay信息，对支付体系终于有概念了。遂有此文，希望给更多想要了解Apple Pay 的人一个通俗易懂的介绍。 要理解Apple Pay究竟是怎样的方案，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去，看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。 传统信用卡支付是如何工作的 在没有信用卡之前，利益相关者很简单，只有2个： 商户（Merchants）顾客（Consumers） 顾客到商户的商店中用现金来交换商品。顾客随身持有现金，商户需要准备零钱来找零。这个购买流程非常传统。20世纪50年代，有个哥们到餐厅吃饭，结账时候发现自己没带钱，餐厅老板跟他急了，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。事后，他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没有了？能不能基于信任建立一套赊账体系呢？于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部（Diners Club）的组织。凡是俱乐部会员到餐厅吃饭，亮出金光闪闪的VIP会员卡就能赊账消费。这个哥们名叫Frank McNamara，美国曼哈顿信贷专家。食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。 食客俱乐部的成功让很多公司看到了机会，觉得有利可图（刷卡手续费），开始认真干起了信用卡生意。这里就要引进一个&信用卡组织&的概念。我们现在熟知的卡组织（Card associations）有Visa, MasterCard, American Express，还有，中国银联。 卡组织并不是银行，他们的角色任务是制定交易条款，保证赊账可以顺利进行。后来卡组织越来越多，他们之间也开始竞争，信用卡积分，飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物，这里就不做展开。 理论上来说，整个模式的运转是可以不牵涉银行的，顾客到店亮出卡片，商户记一下这笔赊账，让顾客签字，然后定期找卡组织要钱，卡组织又向顾客要钱。如果都是现金周转很费劲，用现在的话来说就是用户体验差。要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣，商户也能直接把钱收到自己的银行帐户中，这事才有可能成。 于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起，各个银行一看这东西很喜欢。银行和卡组织联合发卡，一是能有效吸收现金；二是可以收利息呀，搞分期；三是可以收过路费（手续费），当然乐意搞起来。这就形成了现在的版图： 商户（Merchants）收单方（Acquiring bank） - 替商户收钱的金融机构，商户在他们这开户信用卡组织（Card associations）- 制定规则发卡方（Issuing bank） - 或者叫开户行，给顾客发信用卡的金融机构顾客（Consumers）
信用卡线下支付流程 5方参与者通过一张长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片为媒介，建立起了一种新的信用卡生意模式。在这个模式中，各方利益者均获得了一部分好处，也相应的承担了各自的职责。顾客可以不带现金结账，发卡方能吸收现金和收过路费，卡组织赚过路费，收单方可以吸纳商户现金，商户接纳信用卡给他们带来了更多的冲动消费，解决了收现金的各种麻烦。 信用卡消费的手续费对不同的商家不同，从1%到0.05%都有。公益类，例如学校，公立医院手续费会低至0%。当然最终这部分费用都转嫁给了消费者，在国内，手续费的收入分配就是大家熟知的&721分配&，7为发卡方，2为收单方，1为银联。关于信用卡的模式就不展开了，大家可以找到很多资料。 垂涎已久的大蛋糕，两派竞赛开始 支付到了这个历史时间点要被革命，只怪这蛋糕太大，太诱人。什么科技人文的十字路口都是扯淡，在市场经济中，只有对利益的不断追求，才是人类社会不断进步的根本动力。用罗辑思维节目的罗胖话说，&每个人都为自己考虑，这个世界才会变得更美好&&&虽然听上去自私残酷，但真理或许就是残酷的。 目前看，垂涎已久的狼分为两派，支付宝和微信支付是网络支付派，Apple Pay 开启了新的一派。听我细细道来。 支付宝为代表的网络支付派 支付宝和微信支付代表的网络支付派，前几年就叫嚣说传统银行和金融公司不要数钱数得太爽，我们这些科技移动互联网公司总有一天要革你们的命。他们为什么有底气说这样的话？这要看他们是怎么发家的，下面以支付宝为例讲解。 支付宝的模式就是线上支付，这个大家都很熟悉。但如果你对比上面的信用卡的版图看，就很微妙。在支付宝开户的过程中，是用户在支付宝平台上输入自己的银行卡、身份信息和银行预留手机号完成银行卡绑卡的，在支付宝上的商户也是一样的流程。这意味着商户和用户都通过支付宝连接，支付宝和各个银行直接打交道。
支付宝类支付流程 没错，这里面没有银联和收单方啥事，支付宝取代了银联，对商户来说支付宝就是收单方。（严格的说，支付宝并没有完全取代银联，支付不及直连的银行还是通过接入银联来提高自己银行覆盖率的。） 随着支付宝的用户增多，用户接受度越来越高，用户就产生了用支付宝来做线下支付的诉求。支付宝也就开始琢磨怎么把线下支付这个更大的蛋糕抢到手。支付宝的优势很明显： 庞大的网购绑卡用户和银行建立的良好合作关系回到线下支付的本质，它只要做到连接商户和顾客就可以，踢开其他角色，这样就可以把费率做到很低 也就说，支付宝作为平台，通过互联网直接连接了商户和顾客，踢开了「收单方」和「银联」，从而可以降低费率，顾客的钱放到支付宝余额里，可以干很多事，做到0费率，甚至补贴给线下商户。对于银行来说反正都是被薅羊毛，被谁薅羊毛都差不多，支持支付宝，还可以让支付宝和银联相互牵制。 等一下，刚才前面介绍的是信用卡的体系，是可以赊账的，支付宝不行呀？其实这不重要，信用卡做的事简单来说就是小额贷款，这是银行的老本行，支付宝也完全可以推出小额赊账服务。信用卡积分现在也是越来越水，支付宝也完全可以做会员积分体系，秒杀了信用卡的积分只是时间问题。 说完了优势，我们来看看问题。支付宝为首的网络支付派系，最核心，最关键的挑战就线下推广问题，本质上是线下支付体验问题。如何让遍布在各个角落的商户和顾客群体愿意使用支付宝？我们已经可以看出它们的一些策略，关键点是： 培养网络支付习惯（打车软件大战背后的真正推手其实是财大气粗的支付）线下商户地面推广，比如给店家低手续费，甚至倒贴钱，帮店家培训店员对顾客推广，例如用支付宝正在弄的支付立减15元，做会员积分支付体验创新，例如二维码支付等 顺便说一句，支付宝主要业务在中国，所以它可以和中国的银行搞暧昧；如果要做国际业务，就要和国外银行搞，全球扩张起来速度比较慢，这是支付宝模式固有的缺点。 Apple蓄谋已久，破冰来袭 Apple没有世界第一的电商平台支撑用户绑卡，没有支付平台，也没和银行搞暧昧，这怎么革命，难度好大，看不到未来呀！但Apple手上握着庞大的终端设备呀，或许真的有机会呢？ 在9月的发布会之前，就有传言说苹果将推出自己的支付解决方案。传言有两种，一是说，苹果将利用iBeacon 和TouchID 把线下支付放到线上进行；另一种则认为会是NFC 与TouchID 的组合。现在我们已经知道是苹果选择的是后者。 可在Apple Pay发布之前，没几个人能想得清楚怎么做才能让这事成。Apple再一次以颠覆式的创新，证明了自己的牛逼！ 有小朋友坐不住了，说你别吹牛逼了，不就是「NFC + 指纹」嘛，Google 为首的安卓阵营早就布局了NFC 技术，Apple 不就是多了指纹验证，iPhone 5S 发布指纹识别的时候，早想到了。如果你这样认为，那就太小看Apple了。我上面一千多字的铺垫绝不是废话哦。 让我们回到传统信用卡支付的版图中来看，「NFC + 指纹」是挺高科技的，但支付的核心是资金交换，其中涉及多个参与者，钱究竟如何从顾客的iPhone 上倒腾到商户的银行帐户里的呢？ 好，我们分析一下Apple的能力： Apple学支付宝，去和银行直连？ - Apple一直都没有和银行合作经历，再说全球银行太多了，一家一家银行搞太慢。这是第一个死胡同，用户的卡没法绑到iPhone上。Apple推出Apple POS机，成为收单方？ - 凭借一个公司的力量要说服全球的商户使用他们的POS机收款没可能。这是第二个死胡同，没办法让商户接受新收款设备。Apple做卡组织，发布iCreditCard？ - 听上去都怪怪的，Apple从没做过信用卡生意，没办法去做一个规则的制定者，这也不是Apple 所擅长的。 完蛋，这事根本没法做呀，从银行到商户，什么都搞不定。没错，「NFC + 指纹」只是对用户层面的支付体验，整个线下支付是一个庞大的设计难题，并非只做好体验就行。 目标很清晰，Apple要设计一套完整的支付方案，而且这套方案要在全球范围内都适用。现在想想看，你还觉得很简单吗？ Apple发现自己最擅长的其实是在支付环节的用户体验，它有iPhone，有指纹识别。在支付的体验上可以秒杀所有对手（Apple Pay的支付体验确实已经是目前最好的）。Apple下定决心，那就只做我最擅长的东西，其他部分就交给传统支付体系中的角色来做吧。 iPhone上的「NFC + 指纹」提供了无人能及的支付体验。目前只有苹果可以做到。NFC技术来代替原来信用卡的磁条，指纹来做授权验证，代替信用卡支付中的签名。简单来说，iPhone代替了信用卡塑料卡片，并且省去了签名。iPhone要代替信用卡，只需要和发行信用卡的卡组织合作就可以啦，全世界没几个卡组织，问题变得简单多了。 于是Apple和几家卡组织搞暧昧去了，卡组织一看，妈呀，Apple简直就是救星呀，我们被网络支付要搞死了。可以想象，谈判很顺利。只有安全问题需要解决，卡组织不能让用户把信用卡信息放iPhone里，用户丢了手机就等于丢了信用卡，这风险太高，安全问题一定需要解决。技术问题都好说，Apple Pay方案如下：iPhone上不直接存储信用卡信息，而是一个由卡组织发放加密的一个token，存放在iPhone的独立安全芯片中（叫SE芯片），用它代替磁条上的信息，你可以理解为token和信用卡上的磁条等价。只有指纹认证通过的时候，iPhone才允许你利用NFC读取token出来。假设token泄漏，也无法逆向还原出信用卡信息。
iPhone代替信用卡 Apple Pay的绑卡是在线的，你需要首先在iPhone输入信用卡信息，Apple Pay把你的信用卡信息拿到卡组织处验证，卡组织验证通过后，将token发送到Apple Pay，存放在iPhone的安全芯片中。 token的格式其实是一个16位字符串，它与传统POS机协议里的格式是兼容的！这意味着Apple Pay兼容整个传统信用卡支付网络，无论你是刷信用卡，还是用Apple Pay，在整个传统支付体系中是透明的。 Apple Pay的支付过程是离线的，注意，这也是为什么Apple Watch也可以用Apple Pay的原因。你可以把iPhone简单理解为一张信用卡。Apple Pay只做了苹果最擅长的事情，整个支付网络和传统信用卡线下支付没有任何区别，见下图：
Apple Pay线下支付流程 理解到Apple Pay的牛逼了吗？有同学可能已经怒了，我裤子都脱了你就给我看这个？同学，稍安勿躁，我给你分析一下，你也一定会细思极恐。 既然Apple Pay只是代替了塑料信用卡，那整个交易，钱的流向还是原来的方式对吧？ 商户还是和它的收单方打交道，结算到了自己的帐户，而不是支付宝帐户，而且iPhone用户群之广，不支持就没法服务好顾客；收单方还是负责帮商户收单，没有被踢出游戏，定会积极更新自己的设备支持NFC；卡组织马上抱紧Apple大腿，恨不得认干爹；发卡方依旧还是按照老模式玩，发更多的信用卡，吸纳更多的现金，不用担心养大了&支付宝&，用户钱都不存它这了；顾客，依旧有他的信用卡积分，还是兑换他的里程，该怎么还款怎么还款，Apple Pay体验太好了，顾客使用它绝不是问题。 Apple Pay没有消灭传统信用卡支付体系中任何一方，但给了这个世界最便捷的支付体验。我个人预测Apple Pay模式有极大的可能性成功，关键因素在于它并没有激进地破坏原有的支付生态系统，而是充分尊重了现有支付体系。 OK，Apple如何赚钱呢？根据现有的报告，Apple Pay最终是向银行和发卡方处分到了交易手续费。目前这个协议并没有对外公开（也没有必要公开），The Financial Times&的消息是，通过Apple Pay 的每100美元交易，苹果将从银行拿到15美分，也就是0.15%的收入（美国每天信用卡的交易额大约是120亿美元。）。 讲到这里，相信大家都已经感受到了Apple这家公司的牛逼战略眼光。还记得Apple之前是如何颠覆音乐唱片业的吗？所有的歌曲单首销售，统一定价，这当中说白了没什么科技创新。这种战略和商业模式上的创新，在2014年Apple又搞了一回。线下支付的战火已经打响，留给其他支付相关公司的时间已经不多，我们即将目睹一次移动支付的革命。 到这里说一些自己的感悟，从连接角度聊聊。我身边大多都是互联网人士，大家所熟知的，所谓的「互联网思维」，一般是破坏式、颠覆式的创新。确实，互联网进入传统行业，往往都是比较激进的破环、替换原有的传统连接，用互联网作为新的连接来提高效率，从而创造价值。而破环并建立新的连接是要付出巨大代价的，尤其是涉及那些必须在线下完成的经济活动（我们熟知的O2O）。Apple Pay给了我们新的启示&&不去破环，而是更好的利用原有的连接，在连接中将自己作为新的角色参与到整个活动中，用自己所长给整套体系创造更大的价值，也是一种非常聪明和高效的模式。 Apple Pay是Apple这几年做的最棒的一件事。全球如此多的手机厂商，为什么每一次移动的创新都来自Apple？我认为，这是Apple的DNA中一个重要的特质：Stay focused（专注）。Apple到现在为止的所有产品可以在一张桌子上放下，做加法谁都会，但没有几家公司能静下心来，专注地把几件重要的事情做专做透做好。 引用一段Tim Cook的话：&It's so easy to add. It's hard to edit. It's hard to stay focused. We know we only do our best work, if we stay focused. The hardest decisions we made are all the things not work on. 这段话来自Apple CEO Tim Cook on Charlie Rose FULL Interview Part 1 (2014)，推荐大家都看看。 还记得文章开始的哪几个疑问吗？还有最后一个问题：「Apple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示？」，是不是手机厂商照抄Apple就没问题呢？肯定不是的。这个问题就留给大家自己去思考，就当是课外作业吧。 :) 最后，是Apple Pay对比支付宝和微信支付的总结：
Apple Pay对比支付宝和微信支付 Update: 最近以沃尔玛为首的几个零售业巨头公开申明拒绝Apple Pay，其实读完本文你应该理解为什么了吧？零售业本来毛利率就不高，他们期望一个低手续费的方案，他们对信用卡长久以来都是hate-hate relationship，这次Apple也没能解救他们，于是决定自己搞一套支付体系。并不是&传统势力&在对抗&新型科技&，他们和科技没仇，说白了还是利益两个字呀。:) Update: 大家都关心中国银联什么时候支持，其实今年年初（甚至更早）银联就已经开始和Apple秘密合作了，大概今年年底吧，不会很久的。 Update: 在发布会上介绍Apple Pay时提到了安全问题，说Apple不知道你买了什么，在哪里买的，什么时候买的，花了多少钱。其实这是因为Apple Pay的模式决定的，iPhone在线下消费就只是信用卡的替身，他们是无法获得这些信息的。支付宝不同，由于支付宝是平台，是要负责结算的，因此他们必须知道所有你的消费细节。在隐私方面，Apple Pay胜出，不过也是Apple的代价，用户消费数据对公司是非常有价值的。 Update：收到很多评论说NFC是老技术，Google早就玩烂了之类的。是Apple拯救了NFC，NFC支付和Apple Pay有很大区别（主要是商业模式），在Apple Pay出现以前，所有NFC支付的玩法都是失败的。另外，不要小看「指纹识别」，这一个点让Apple Pay领先了世界好久，目前没有一个能和TouchID抗衡的sensor，其他手机厂商要加上「指纹识别」等到机器量产至少需要一年半载，在等销售出去还需要时间。也是因为支付时候的这一点的体验，这么小的体验，让用户更愿意使用它（不用解锁，不用打开App，不用打开支付宝的密码，不用对准扫描，不用在手机上做任何操作），用户体验呀，朋友们，Tim Cook演示了两遍只是好玩吗？ Update：日（周四），Apple Pay 正式进入中国。现在大家可以到钱包里绑卡使用了。体验究竟如何，现在大家亲自试过，自然就会明白。Apple Pay 支付体验真是太棒了，用过就再也不想用扫二维码的支付了。
[责任编辑：杨旭 PT001]
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48小时点击排行大通银行：Apple Pay账户激活总数已超百万
北京时间2月27日凌晨消息，自去年10月份发布以来，公司的Apple Pay移动支付服务已在美国市场上带来了多次令人印象深刻的事件，争取到了人数众多的早期采用者。与此同时，其他基于近场通信（NFC）的移动支付系统也不甘落后。正计划在即将来临的I/O全球开发者大会上发布自己的Google Pay服务，而三星则已经收购了LoopPay来自我“武装”，以便在这一领域中展开竞争。而现在看来，苹果Apple Pay服务已经在自己的“主场”实现了另一个里程碑：大通（Chase Bank）发布报告称，这种服务的早期采用者已经超过了100万人。大通银行高管在一次投资者新闻发布会上宣布，自去年Apple Pay服务上线以来，该行已经激活了超过100万个Apple Pay账户。另外，大通银行还向公众提供了一条明确的信息，即Apple Pay用户与该行的普通客户相比，其平均年龄要小9岁，而在花钱方面则要高出 21%。该行还称，大多数Apple Pay用户都为这种服务绑定了信用卡而非借记卡，信用卡交易在所有交易中所占比例为69%。也已在此前公布数据称，该行已有80万名客户开始使用Apple Pay服务。Apple Pay支付系统已在最近添加了19家新的银行，这使得支持这种新的支付选择的机构总数达到了80家。（星云）
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved中国光大银行将为用户推出Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ提供简单安全和私密的支付方式
　　新华网天津１月７日电　中国光大银行即将向用户推出一种将让移动支付焕然一新的快速、安全的支付方式——Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ。
　　据悉，安全性和私密性是Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ的核心所在。用户添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Ａｐｐｌｅ的服务器上，系统会分配一个唯一的Ｄｅｖｉｃｅ　Ａｃｃｏｕｎｔ　Ｎｕｍｂｅｒ设备帐号，对该帐号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备上的Ｓｅｃｕｒｅ　Ｅｌｅｍｅｎｔ安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。通过　Ａｐｐｌｅ　带来的业界领先的安全技术，用户很快就可以体会到个人信息、交易资料及信用卡和借记卡信息受到保护的种种好处。在ａｐｐ中通过Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ在线购物，不必手动填写冗长的账户表单，也无需反复输入送货和账单信息。在支持的商店中，Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ可以通过ｉＰｈｏｎｅ　６ｓ、ｉＰｈｏｎｅ　６ｓ　Ｐｌｕｓ、ｉＰｈｏｎｅ　６、ｉＰｈｏｎｅ　６　Ｐｌｕｓ和Ａｐｐｌｅ　Ｗａｔｃｈ使用。
　　经济新常态下，光大银行深刻地解读了“互联网＋”的概念，该行提出在四个领域有所突破：“互联网＋生活”，即消费金融；“互联网＋生产”，即产业金融；“互联网＋开放”，即普惠金融；“互联网＋移动”，即移动金融。Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ的推出，正是光大银行拥抱移动金融的成果和表现。
　　中国光大银行李杰副行长表示：２０１３年，光大银行提出“网络里的光大银行”，此后光大银行不断进行产品和商业模式的创新，从“云缴费”到“云支付”，再到“　Ａｐｐｌｅ　Ｐａｙ　”，它用上千亿的市场价值，不断刷新着人们对互联网金融的认识。光大银行目前正在主动加强与互联网公司跨界合作，实现优势互补和共赢，构筑一体化服务生态圈。（完）
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招行支持通过手机银行向Apple Pay添加银行卡
16:53:21 胶东在线
　　近日，招商银行宣布现已支持客户通过招商银行手机银行(需升级至4.2.1版本)将其借记卡一键添加至iPhone上的Wallet以使用Apple Pay，使得招商银行成为国内首家可支持App内加载的银行。与此同时，招商银行开展了多重Apple Pay有奖活动，让客户既能享受Apple Pay的便捷，又能获得多重好礼。招商银行在支持Apple Pay方面的不断创新，全面展现了从客户需求出发，致力带来最佳体验的经营理念。
　　支持Apple Pay作为改变客户移动支付习惯的重要举措，招商银行一直以来都将其当做重中之重。此次招商银行支持用户直接将已在手机银行中绑定的招行一卡通添加至Wallet，添加时无需再输入银行卡号。加载成功的同时将自动开通网上小额免密支付功能，单笔500元以下交易无需输入银行卡密码，直接将手指放在Touch ID上即可完成支付。之前在Wallet中成功添加招行借记卡的用户也可在招商银行手机银行――“我的”――“Apple Pay”中开通小额免密功能。
　　豪礼送不停
　　为了进一步提升招行Apple Pay客户的使用体验，招商银行开展了Apple Pay支付享半价、抽奖赢价值4999元数码大礼包等优惠活动。主要包括：
　　活动一：Apple Pay绑卡有惊喜
　　在Apple Pay中绑定招行一卡通，即可参与抽奖，中奖率100%，赢价值4999元大疆无人机、价值4999元扫地机器人、价值4295元智能平衡车及限时特惠金币积分；
　　活动二： Apple Pay刷卡有礼
　　7月11日至9月18日期间，每周成功使用Apple Pay刷卡或ATM取款的用户，即可参与抽奖赢价值4999元扫地机器人及5-100元话费抵扣券，每周前1%有奖。
　　活动三：用Apple Pay在太平洋咖啡消费天天5折
　　7月1日至9月30日期间，在太平洋咖啡全国指定门店使用Apple Pay并通过招行卡消费可享指定饮品五折优惠。
　　不断满足客户需求招商银行致力于带来最佳体验
　　招商银行作为中国最富有创新精神的银行之一，一直致力于推动中国移动支付产业的前进。通过不断围绕Apple Pay的创新为客户带来了全新的移动支付体验，也让中国移动支付全面与世界接轨。
　　一直以来，招商银行始终秉承“因您而变”的经营服务理念，不断进行创新，而其创新出发点则是满足客户多元化需求。结合客户真实需求，招商银行的创新始终运行在正确发展轨迹上，最终为客户带来更完善、安全、可信赖的优异体验。
责任编辑：都凌云
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ApplePay牵手19家银行 iOS需升级到9.2及以上
原标题：ApplePay牵手19家银行 iOS需升级到9.2及以上
进入“Wallet”后，点击屏幕右上方的“+”号可添加银行卡
系统可自动识别卡号，用户也可手动输入卡号
国内第三方支付战场上又多了一名悍将――今日凌晨，备受关注的Apple Pay正式亮相，其支持中行、工行、建行、招行等在内的19家国内银行发行的带有银联标志的信用卡和借记卡。比如，中国银行与Apple Pay服务的全面对接，将成为中银长城e闪付旗下的新产品，为客户提供更快捷、更安全的移动支付体验。
根据央行安排，到2017年5月，所有POS终端都将支持非接触支付功能，届时使用Apple Pay将更为方便。
法制晚报记者上午体验发现，Apple Pay目前已经可以正常添加银行卡，从添加卡片到激活、使用都非常顺畅，整个申请过程耗时不到3分钟。
记者采访发现，部分用户未找到Apple Pay或者激活不成功，主要是因为系统版本过低。此外，由于系统今天刚上线，同时申请用户过多，也容易出现“卡壳”的现象，用户可选择错峰申请。
据了解，Apple Pay是苹果自家的移动支付业务，通过这一业务，用户可以将借记卡或信用卡加载到iPhone、Apple Watch和 iPad上，不仅能够在线下借助非接触方式在POS机上进行消费，也可以在线上APP商城内支付。
所有POS终端 明年都将支持非接触支付
据中国银行相关工作人员介绍，与大家此前习惯的支付宝、微信等二维码支付不同，使用Apple Pay不需要手机接入互联网，不需要扫码也不需要充值。Apple Pay就像一个“卡包”，实际上还是使用银行卡进行支付。
用户只要拿着合乎要求的苹果设备，靠近有银联闪付标志的POS机，并将手指放在HOME键上验证指纹即可进行支付。此外，也可以进入Wallet应用快速进行购买，如果交易终端显示需要输入密码，还需要输入银行卡的交易密码。
据了解，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端有超过700万台，大部分商超、实体店的POS机基本都能使用。
根据央行部署，到2017年5月，所有POS终端都将支持非接触支付功能，届时使用Apple Pay将更为方便。
申请过程顺畅 用户多“卡”在版本低
法制晚报记者上午体验发现，目前Apple Pay已可正常添加银行卡。从添加卡片到激活、使用，整个申请过程不足3分钟。不过记者上午随机采访不少苹果用户，有多人表示添加银行卡不成功，而不成功的原因主要都是iOS系统版本偏低。
市民曹先生表示，其上午换了三张信用卡和借记卡，系统都显示“您的发卡机构尚不支持此卡片”。 “系统也不提示是版本太低的问题，我是打客服才知道的，太不人性化了。”据曹先生介绍，他的iphone6手机目前是iOS8.4.1系统，而使用Apple Pay时，iOS需升级到9.2及以上。在升级系统后，曹先生顺利激活了Apple Pay。
此外，不少用户申请时显示“未链接到Apple Pay”，但检查网络也并无异常。还有用户表示，到了同意条款这一步后，系统便卡住不动了。对此，苹果方面表示，这有可能是因为今天系统刚刚上线，同时申请的用户过多，导致系统出现“卡壳”。用户避开高峰期进行申请即可。
对于个别用户表示未找到Apple Pay的情况，苹果方面表示，用户应先查看设备是否在支持范围，检查系统是否适配、网络是否畅通等。如果未出现上述问题，则可能是系统尚未推送，苹果会分批次进行推送，用户只需耐心等待即可。
Apple Pay支持的设备
iPhone系列：iPhone6、iPhone6 Plus、iPhone6s、iPhone6s Plus
iPad系列：iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4、iPad Pro
Apple Watch
Apple Pay系统要求
iOS需升级到9.2及以上，WatchOS需要2.1或更高版本
Apple Pay支持的银行卡
中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、北京银行、宁波银行、上海银行和广州银行这19家银行发行的借记卡和信用卡
Apple Pay使用释疑
◆一部iPhone可以添加几张卡？
据中国银行北京市分行工作人员介绍，同一台苹果设备可添加5张银行卡，首张添加卡即为默认卡。客户可以在Wallet中通过长按卡片并将该卡排列为首位的方式将该卡设为默认付款卡，也可在“设置―Wallet与Apple Pay”功能中设置默认付款卡。
◆如何使用Apple Pay进行支付？
使用Apple Pay不需要手机接入互联网，也不需要点击进入APP，只要将iPhone靠近有银联闪付标志的读卡器，并将手指放在HOME键上验证指纹即可进行支付。
除了免输密码限额以内、使用银联芯片信用卡“免密免签”功能或在境外免输密码网络交易等几种情况，Apple Pay在支付时要求笔笔输密，密码与实体卡密码相同且不能单独修改。
◆Apple Pay有有效期限制吗？
根据工行提供的信息，Apple Pay中的支付卡有效期为五年，不收取年费和挂失手续费。如果客户调整实体卡信用额度，Apple Pay支付卡不同步调整。
◆Apple Pay有支付限额吗？
Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币，日累计支付限额为5万元人民币。
◆使用Apple Pay安全吗？
Apple Pay是通过动态加密（Token）方式将卡片信息集成在移动设备的eSE安全芯片中，交易时通过NFC近场通讯技术与交易终端进行实时交互完成联机支付。支付时需通过指纹（或数字密码）和卡片支付密码双重验证。
使用Apple Pay支付时无需出示银行卡，因此收银员不会看到持卡支付人的姓名、卡号或安全码，Apple也不会存储交易信息，提供更多隐私保护。
◆苹果设备丢失了怎么办？
用户可通过苹果设备“查找iPhone”功能或通过Apple公司网站，选择要挂失的苹果设备并设置为“丢失模式”，系统自动将丢失的苹果设备中所有Apple Pay支付卡进行挂失。
此外，客户还可通过各银行营业网点、电话银行等渠道办理Apple Pay支付卡的挂失业务。
添加银行卡步骤
（以iPhone用户为例）
第1步：点击进入“Wallet”应用，点击屏幕右上方的“+”号，或者点击“添加信用卡或借记卡”
第2步：出现Apple Pay页面，点击“下一步”
第3步：进入申请页面，将银行卡正面放置在手机摄像头前，使其出现在屏幕提示框内，系统自动识别卡号。若无法识别，可选择“手工输入卡片详细信息”
第4步：输入姓名（中英文皆可；信用卡用户需输入卡片有效期及安全码），点击“下一步”
第5步：阅读业务须知并选择接受，添加卡片成功
第6步：确认手机号，接收和输入验证码，成功激活Apple Pay
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ApplePay牵手19家银行 iOS需升级到9.2及以上
日 15:02 来源:法制晚报
原标题：ApplePay牵手19家银行 iOS需升级到9.2及以上
进入“Wallet”后，点击屏幕右上方的“+”号可添加银行卡
系统可自动识别卡号，用户也可手动输入卡号
国内第三方支付战场上又多了一名悍将――今日凌晨，备受关注的Apple Pay正式亮相，其支持中行、工行、建行、招行等在内的19家国内银行发行的带有银联标志的信用卡和借记卡。比如，中国银行与Apple Pay服务的全面对接，将成为中银长城e闪付旗下的新产品，为客户提供更快捷、更安全的移动支付体验。
根据央行安排，到2017年5月，所有POS终端都将支持非接触支付功能，届时使用Apple Pay将更为方便。
法制晚报记者上午体验发现，Apple Pay目前已经可以正常添加银行卡，从添加卡片到激活、使用都非常顺畅，整个申请过程耗时不到3分钟。
记者采访发现，部分用户未找到Apple Pay或者激活不成功，主要是因为系统版本过低。此外，由于系统今天刚上线，同时申请用户过多，也容易出现“卡壳”的现象，用户可选择错峰申请。
据了解，Apple Pay是苹果自家的移动支付业务，通过这一业务，用户可以将借记卡或信用卡加载到iPhone、Apple Watch和 iPad上，不仅能够在线下借助非接触方式在POS机上进行消费，也可以在线上APP商城内支付。
所有POS终端 明年都将支持非接触支付
据中国银行相关工作人员介绍，与大家此前习惯的支付宝、微信等二维码支付不同，使用Apple Pay不需要手机接入互联网，不需要扫码也不需要充值。Apple Pay就像一个“卡包”，实际上还是使用银行卡进行支付。
用户只要拿着合乎要求的苹果设备，靠近有银联闪付标志的POS机，并将手指放在HOME键上验证指纹即可进行支付。此外，也可以进入Wallet应用快速进行购买，如果交易终端显示需要输入密码，还需要输入银行卡的交易密码。
据了解，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端有超过700万台，大部分商超、实体店的POS机基本都能使用。
根据央行部署，到2017年5月，所有POS终端都将支持非接触支付功能，届时使用Apple Pay将更为方便。
申请过程顺畅 用户多“卡”在版本低
法制晚报记者上午体验发现，目前Apple Pay已可正常添加银行卡。从添加卡片到激活、使用，整个申请过程不足3分钟。不过记者上午随机采访不少苹果用户，有多人表示添加银行卡不成功，而不成功的原因主要都是iOS系统版本偏低。
市民曹先生表示，其上午换了三张信用卡和借记卡，系统都显示“您的发卡机构尚不支持此卡片”。 “系统也不提示是版本太低的问题，我是打客服才知道的，太不人性化了。”据曹先生介绍，他的iphone6手机目前是iOS8.4.1系统，而使用Apple Pay时，iOS需升级到9.2及以上。在升级系统后，曹先生顺利激活了Apple Pay。
此外，不少用户申请时显示“未链接到Apple Pay”，但检查网络也并无异常。还有用户表示，到了同意条款这一步后，系统便卡住不动了。对此，苹果方面表示，这有可能是因为今天系统刚刚上线，同时申请的用户过多，导致系统出现“卡壳”。用户避开高峰期进行申请即可。
对于个别用户表示未找到Apple Pay的情况，苹果方面表示，用户应先查看设备是否在支持范围，检查系统是否适配、网络是否畅通等。如果未出现上述问题，则可能是系统尚未推送，苹果会分批次进行推送，用户只需耐心等待即可。
Apple Pay支持的设备
iPhone系列：iPhone6、iPhone6 Plus、iPhone6s、iPhone6s Plus
iPad系列：iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4、iPad Pro
Apple Watch
Apple Pay系统要求
iOS需升级到9.2及以上，WatchOS需要2.1或更高版本
Apple Pay支持的银行卡
中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、北京银行、宁波银行、上海银行和广州银行这19家银行发行的借记卡和信用卡
Apple Pay使用释疑
◆一部iPhone可以添加几张卡？
据中国银行北京市分行工作人员介绍，同一台苹果设备可添加5张银行卡，首张添加卡即为默认卡。客户可以在Wallet中通过长按卡片并将该卡排列为首位的方式将该卡设为默认付款卡，也可在“设置―Wallet与Apple Pay”功能中设置默认付款卡。
◆如何使用Apple Pay进行支付？
使用Apple Pay不需要手机接入互联网，也不需要点击进入APP，只要将iPhone靠近有银联闪付标志的读卡器，并将手指放在HOME键上验证指纹即可进行支付。
除了免输密码限额以内、使用银联芯片信用卡“免密免签”功能或在境外免输密码网络交易等几种情况，Apple Pay在支付时要求笔笔输密，密码与实体卡密码相同且不能单独修改。
◆Apple Pay有有效期限制吗？
根据工行提供的信息，Apple Pay中的支付卡有效期为五年，不收取年费和挂失手续费。如果客户调整实体卡信用额度，Apple Pay支付卡不同步调整。
◆Apple Pay有支付限额吗？
Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币，日累计支付限额为5万元人民币。
◆使用Apple Pay安全吗？
Apple Pay是通过动态加密（Token）方式将卡片信息集成在移动设备的eSE安全芯片中，交易时通过NFC近场通讯技术与交易终端进行实时交互完成联机支付。支付时需通过指纹（或数字密码）和卡片支付密码双重验证。
使用Apple Pay支付时无需出示银行卡，因此收银员不会看到持卡支付人的姓名、卡号或安全码，Apple也不会存储交易信息，提供更多隐私保护。
◆苹果设备丢失了怎么办？
用户可通过苹果设备“查找iPhone”功能或通过Apple公司网站，选择要挂失的苹果设备并设置为“丢失模式”，系统自动将丢失的苹果设备中所有Apple Pay支付卡进行挂失。
此外，客户还可通过各银行营业网点、电话银行等渠道办理Apple Pay支付卡的挂失业务。
添加银行卡步骤
（以iPhone用户为例）
第1步：点击进入“Wallet”应用，点击屏幕右上方的“+”号，或者点击“添加信用卡或借记卡”
第2步：出现Apple Pay页面，点击“下一步”
第3步：进入申请页面，将银行卡正面放置在手机摄像头前，使其出现在屏幕提示框内，系统自动识别卡号。若无法识别，可选择“手工输入卡片详细信息”
第4步：输入姓名（中英文皆可；信用卡用户需输入卡片有效期及安全码），点击“下一步”
第5步：阅读业务须知并选择接受，添加卡片成功
第6步：确认手机号，接收和输入验证码，成功激活Apple Pay
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