宜信成立2亿美元跨国私募基金：专投海外资产
北京时间7月25日上午消息，由于中国人逐步加大海外力度，宜信希望融资2亿美元，组建一只跨国私募股权。 宜信离岸私募主管SeunghaKu表示，这只基金可以帮助中国大陆居民购买海外资产，起投额为15万美元。 KKR和黑石集团均为该产品的合作伙伴，其投资重点是北美、西欧和亚洲发达国家的消费、电信、媒体、科技、以及工业企业。 “很多中国投资者都希望获取多样化的资产。”宜信产品联席主管理查德·威廉姆森（RichardWilliamson）接受采访时说，“我们到处都能看到这样的投资者，预计这将成为一股长期趋势。” 随着经济发展降温，加之人民币贬值预期持续，中国人仍然希望投资购买和等海外资产。根据《亚洲期刊》（AsianVentureCapitalJournal）的统计，中国的私募股权基金也在以空前的速度向全球扩张，本土基金今年已经参与了至少164亿美元跨境交易，超过2012年创下的110亿美元历史记录。 消费贷款 宜信今年5月开始发起这只基金，它既有可能直接投资企业，也有可能投资私募股权基金。KKR和黑石发言人均拒绝对此置评。 另外一只8000万美元的基金则投资5000万美元购买了美国InternetlendersProsperMarketplace和Avant公司的消费贷款。该公司还设立了一些基金，专门投资海内外的科技和房地产公司。 宜信通过其位于中国各地的150个办事处的3200名财富顾问分销产品。截至去年末，该公司管理的资产超过60亿美元。该公司持有宜人贷的多数股份——后者是第一家在海外上市的中国网贷平台。宜人贷股价今年以来已经在纽约翻倍。 威廉姆森表示，与1960年代的美国投资者和1970年代的英国投资者一样，中国人仍然将绝大多数资产配置在本土。“如果你回顾一下历史，就会发现其他市场曾经出现过类似的情况，海外资产配置会逐步增加。”
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时间： 16:13  来源：滚动新闻  作者：
　　去年年底P2P监管细则正式公开征求意见，对P2P平台的运营提出了非常详细的要求，其中有几条对咱投资人来说意义非常重大。
　　监管细则的第3条和第10条分别指出“P2P平台不承担借贷违约风险”、“不得向出借人提供担保”；细则的第15条指出出借人要履行以下义
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务：“了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力”、“自行承担借贷产生的本息损失”。
　　也就是说，以后P2P平台不能向投资人提供本息担保了，项目出了问题投资人要自己去承担损失。
　　举个栗子，小A到某平台上投了一个标的，该标的把钱借给了老王。最后老王因为某些原因还不上钱。那么这个损失需要小A自己去承担，平台不给兜底。
　　但实际上目前市面上的很多平台都是承诺本息保障的。近年来P2P行业风险事件频发，平台备受刚性兑付的困扰。
　　投资人风险自担行得通吗？
　　小融认为，根据目前中国网贷行业的现状来看，这种做法未必能行得通，起码实施起来还比较困难。
　　假设小A去投了一个平台，所投项目的借款人老王因为经营困难实在还不上钱，造成了坏账，也就是说钱肯定要不回来了。这种情况下，让小A去承担这个损失肯定是很不情愿的。
　　如果最后不得不承担下来，那么下次小A还会想在这个平台上投资吗？肯定不会。这个平台自此就被拉入他的黑名单，接下来他会转投其他更可靠的平台。
　　所以说，如果一个平台被爆出一个项目违约或坏账，很快所有投资者都会知道，这个平台的名声自此就臭了下去，在行业内就很难混下去了。
　　有朋友说，那平台尽量避免坏账不就行了。但平台有可能做到0坏账率吗？基本没有可能。根据银监会发布的2015年第四季度主要监管指标数据，商业银行的不良贷款率为1.67%，近年来有明显的上升趋势。与银行相比，P2P平台的借贷项目质量要差很多，违约率也会更大，粗略估计行业整体坏账率在6%-8%之间，与抵押贷款相比，信用贷款情况会更差一些。
　　其实平台也是不愿意看到投资人亏损的，这会在很大程度上影响平台的运营。
　　融360与多家P2P平台高管进行沟通的过程中发现，目前平台针对“投资人风险自担”这一问题主要有两大解决途径：?
　　一是风险准备金。平台从每笔贷款中计提一定的风险准备金（也叫风险备付金），如果项目发生逾期或违约，平台将用风险准备金中的资金对投资人进行本息垫付；
　　二是与保险公司或担保公司合作。项目出现问题后由后者承担风险。
　　不过根据监管意见稿，第一条计提风险准备金今后可能行不通了。如果平台用风险准备金中的资金去向投资人垫付，岂不是违背了“不承担违约风险”的监管规定了吗？
　　第二条与保险公司或担保公司合作目前来看并不触犯监管规定，有可能成为P2P行业的一个趋势。在这种情况下投资人要好好考核下保险公司或担保公司的资质。
　　不过，从平台方面的观点可以看出，他们并没有让投资人风险自担的意思。
　　国外P2P平台是怎样解决借款人还不上钱的问题呢？
　　Lending Club是美国最大的P2P平台。在Lending Club上，以25美元为一个投资单位，投资人同一时点可投资项目有几百个，可以将资金分散到不同项目上来分散风险。如果嫌麻烦，可以交手续费让平台的自动化投资机器人帮你投。
　　Lending Club是没有保险的，如果其中一个项目发生违约了，，你可以选择起诉或不起诉借款人。不过不论起不起诉，都需要通过平台，并交上一笔不小的手续费。如果最终钱没要回来，150天后这个项目就被撤下去了。如果钱要回来了，要按照比例还给所有投资这个项目的人。
　　从Lending Club的模式可以看出，国外网贷行业对于投资人风险自担执行的更到位。当然，中外国情不同，我们也不能一味照搬别人的做法。
　　由于正式的监管细则还未发布，所以具体内容尚未确定。虽然风险自担实行起来的难度很大，但是咱投资人还是须要提高自己的判断力与承受力。
　　如果没有经过仔细研究，一知半解地就去投资了一些低劣的项目。那么一旦项目逾期，不论最后钱能不能追讨回，这过程都是非常累心的。
　　小融认为，要想解决好P2P平台、借款人、投资人的利益关系。?
　　监管层：须监管层出台明确的规则并对具体实施情况进行密切的监督。
　　平台：须平台在不违反监管规定的情况下提高风控能力、尽量引入优质的资产标的。
　　投资人：须咱投资人本身也具备一定的投资知识及风险认知能力，对自己的选择负责。
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导读 : 随着P2P知名度的持续火爆上升，纷纷涌入的投资人已经将榜上有名的P2P平台门槛给踏平。
2013年以来，国内P2P呈井喷式增长，数千平台竞争激烈，行业形势亦错综复杂。在本土格局尚未水落石出之际，数家领先平台却纷纷将目光瞄准海外市场，让人诧异。
从早几年的新联在线发力东南亚、到今年点融网布局港台后，陆金所、宜信这两家P2P巨头也按捺不住，不约而同将目光瞄向海外资产配置，意欲在摸索中成长的P2P市场中开辟出一条新道路。
P2P巨头目光瞄向海外资产
提起海外市场，不得不提的是新联在线这家特立独行的P2P平台。尽管国内投资者可能对海外市场还不是特别熟悉，但早在互联网金融元年诸多平台尚未爆发的年代，新联在线就已悄然布局。
和陆金所、宜信等后入者不同，新联在线的创始人周伟强有新加坡求学经历，团队中也有诸多东南亚当地成员，对南海周边市场环境的把控可谓轻车熟路。继2013年布局新加坡和台湾有所成就之后，据悉其近期已经开始筹谋其他东南亚国家的市场。
尽管布局较晚，但作为行业巨擘的陆金所却大有后发之势。
从平安集团悄然收回股份控制权后，陆金所继续展开了一系列让人眼花缭乱的花样调整。先是号称要打造公社平台，做成P2P界的淘宝，接着又从各种渠道透露欲引入巨额外资注入和拆分上市的小道消息，忙着变更完域名，近期更是和善于话题营销的杜蕾斯进行了合作，可谓赚足了噱头。
作为浸淫中国多年的业界成功人士，计葵生显然也通晓打铁要趁热的道理。这位陆金所董事长兼CEO号称实行开放平台战略，声称不仅要引入国内500多家银行、保险、基金、P2P、资管产品等各类金融产品，而且已经将下一目标直接定位为和海外平台合作，谋求跨洋优质资产以满足国内投资者日益增长的投资需要。据小道消息称，Lending Club就是陆金所的下个合作目标之一。
计葵生更是表示，陆金所已经正在开发包括海外投资产品在内的一系列新产品，这些新产品将直接面向国内投资人，最快可能个月内就将问世。
作为线下的老大，宜信怎能看陆金所一家独大。
今年5月份，宜信就趁着巴菲特股东大会开始谋划海外市场，适时抛出了&1+3带多&的战略布局。有趣的是，似乎平台做大了就一心会想着走出国门。宜信的战略也包含了引进国外优质资产的念头，将其直接设置为了4个主要方向中的一个
因此，宜信不仅宣布和管理着9000亿美元的灵顿联合宣布建立战略合作伙伴关系，还召开了海外私募股权投资高峰等系列论坛，。其高管甚至坦言：&海外资产配置能力将影响竞争格局乃至结局&，可谓其心昭昭，毫不掩藏。
不过根据宜信和福布斯联合发布的《财富白皮书》分析，今年国内私人可投资资产总额将达到114.5万亿元，近几年中国都将处于黄金时代。素来严谨的财富报告尚且如此，可以预见其对国内资金市场毫不担忧。不过考虑到宜信擅长线下寻找资产，人力成本会明显高企，如果想持续增长的话估计这两年资产端的供应是堪忧的&&这也就不难理解宜信的做法了。
而前期风头正盛的点融网，则凭借知名度甚高的国际银行渣打的大腿，在海外市场竞争中应该也有一拼之力。
天平失衡 优质资产成香饽饽
如果对P2P行业稍微熟悉的话，大家就可以轻而易举地发现，自打今年下半年以来，排名比较靠前的P2P平台大都处于项目紧缺，投资人资金站岗的情况。和前两年平台跪求投资人的情况相反，今年都是投资人手持钞票站岗，项目一发布就一哄而上通通扫光。大平台似乎都不差钱，反而更缺优质资产。
实际上，在国内宏观经济下行的大背景下，国内P2P行业正面临着井喷式增长，出现这种情况并非意外。
自互联网金融元年起，国内P2P成交量却一如既往高歌猛进，从2013年的2000亿，到2014年的5000亿，整整翻了一倍有余。据日本新闻报道，中国已然成为世界第二富裕国家，手握富余资金的富裕阶层早已破亿，看上去今明两年想要实现P2P的高速增长神话并不困难。
行业人士纷纷估计，预计今年P2P的成交量规模很有希望突破万亿大关。
但如果这一辉煌想要延续到明年，却可能被优质资产供应不足的问题给打断。
一个显而易见的事实是，随着P2P知名度的持续火爆上升，纷纷涌入的投资人已经将榜上有名的P2P平台门槛给踏平，甚至连小有名气的平台也是如此。
与此形成鲜明对比的是，根据官方最新消息，我国今年预计GDP增速将跌破七，达到的6.8%左右。但伴随着宏观经济的下行，实体企业不容乐观，优质资产供应也逐渐减少，和需求翻番的P2P形成了鲜明对比。再加上下半年以来股市仿佛坐上了过山车一般忒不稳定，众多资金也纷纷逃离进入了相对靠谱收益率还不算低的P2P中。
至此，国内P2P已经从传统的资金争夺战进入了优质资产争夺战中。
值得警惕的是，海外资产配置看上去很美，但也并非毫无风险。既然上述平台敢实施走出去战略，自然开放精神还有有的，如果再能解决摸透国外市场，适应当地本土市场，产品设计、管理能力能跟得上，以及最重要的政策性的问题，笔者认为成功的希望还是很大的。
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P2P巨头纷纷瞄准海外市场，剑指何方？真实数据分析：宜信投的海外P2P能赚钱吗
互联网金融工场
媒体曝料宜信投资美国两家P2P平台Prosper和Avant。对国内投资人来说，通过宜信这个渠道，就多了一个投资海外P2P产品的机会。海外P2P平台的收益和国内不一样。这东西能不能赚钱呢？看下面分析：宜信投资的Prosper和Avant究竟是什么鬼？1号平台：Prosper（/）宜信投资的两家P2P是Prosper和Avant。Prosper是美国老牌P2P，比LendingClub成立还早，很有名。它的投资收益很透明：官网就给各类信用等级收益。最低是AA级别的4.38%，最高是HR级别的11.13%，整体式6.81%。上面的是官网贴出来的预期收益率，也就是剔除掉坏账逾期之后投资人最终能落到口袋里的收益率。因为具体投资标的不同，逾期率不同，真实的收益率可能还会有所波动。上面的收益来源3月份的数据，后来Prosper还经历了一轮加息。当然上面列出的是整体贷款情况;但是宜信作为一家机构投资者，拿到的收益并不一定就是平均的收益。所以我们再来参考一下Prosper卖给其他机构投资人的贷款是什么价。Prosper最近的一个资产证券化产品：CHAI 2016-PM1。日发行，花旗帮它整的。A类资产的收益4.8%，占了大头，B类8.01%和C类12.5%占了小头——这产品可远远没有某些媒体报道的全部12.5%那么的高收益。加权综合收益也就6.2%左右。2号平台：Avant（/）这家平台名气没有Prosper那么大，属于后起之秀。
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