揭秘：保险公司拒保黑名单 - 今日头条()
保险，不是商店里面有钱就可以随时买到的商品。很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”保险公司拒保榜单癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压II级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、肾切除3年以上（外伤性切除不在范围内）、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等从事第五类职业（多指从事风险性的运动或工作的人员，如滑雪、拳击、柔道者；现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等，通过个别特殊渠道购买保险者除外）及以上职业者、正在服刑者。哪些人不能购买重大疾病保险1.已患重疾2.超龄3.孕妇（7个月以后至婴儿出生1个月内）4.身体指标超标的要加费5.全职太太有额度限制在保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)。简单地说，有上述情况，就要比正常人多出钱才能买保险，中及重度者被拒保也时有发生。那么遭拒保或加费的具体原因又是什么呢？小袋帮您来分析：一，哪些情况会被拒？血脂高心脏病风险 增3倍血脂高，即使没有发展到高血压、糖尿病，但有这种发展的危险趋势，可能导致死亡率的提高，如果保险公司接受患有血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。出于公正性的考量，轻者要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。血压太高遭拒保不少人到了中年，患上或轻或重的血压高，当身体出现这情况后，如果想投保住院医疗或重疾等健康类保险的话，保险公司多数会要求体检，并从检查结果再评估做出核保结果。如果只是轻微血压高也许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高程度核保，其结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。肝功能异常买保险遭延期 保险公司的核保统计数据显示，肝功能异常居加费“排行榜”的第4位。肝功是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。如果指标都高的话，说明肝功异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。查出糖尿病，保单无法复效糖尿病是一种典型的“富贵病”，具有不可逆性，只要一经诊断，就不可能承保他的重疾险了；而有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。如果客户的保单失效，申请复效时，保险公司根据客户当前的情况，要求其体检，并依据体检状况，如果查出患糖尿病，则无法复效。酗酒身亡保险公司拒赔核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。乳腺有肿块，买保险有除外核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。“二，哪些情况会被加费？患乙肝买保险遭加费 乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病。乙肝损害肝脏，是导致肝癌的一个重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。来自一保险公司的数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。体重过重要加费 保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准以外的人群投保时，如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第2位。血尿居然也要加费 血尿是寿险体检必做的一个项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，寿险医学不会诊断血尿背后的疾病是什么，只看它显示的异常指标。血尿既可能是肾结石，或者肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。尿毒症就是由慢性肾小球肾炎导致的，而它们初期的表现就是血尿。所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。“烟鬼”买保险，要加费经验数据显示，当一个人一天一包烟(20支)，连续吸20年，患癌的几率骤然加大，风险系数非常高。所以，在国外用“40支·年”来衡量吸烟者的健康情况(一天一包、20年烟龄=一天两包，10年烟龄)。在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。但在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。（完）本文原创，出自保险袋袋。更多社保，医保，公积金政策和保险的趣味解读和咨询管理，请关注微信公众号：保险袋袋 （微信号 bxdd01 )。买的保险坑不坑，保险袋袋APP替您来把关。
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(C) 2016 今日头条 违法和不良信息举报电话：010-公司名称：北京字节跳动科技有限公司患有富贵病脂肪肝的现代白领来投保，如何预防被拒保？
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Q&A135：患有富贵病脂肪肝的现代“白骨精”们来投保，如何预防被拒保？
作者： 四眼唐兄
推荐者： 唐雪峰
日期： 2009
患有富贵病脂肪肝的现代白领来投保，如何预防被拒保？
很多白骨精往往在体检时发现具有脂肪肝和脂肪肝的先兆。（白骨精指：白领，骨干和精英）
现代人由于生活条件好，要么以车代步，要么大鱼大肉，要么就是酗酒，等等。这些状况不一定直接导致脂肪肝。但是很多医生朋友发现越来越多的脂肪肝患者都具有上述生活特点。在医学上，脂肪肝是指脂肪代谢异常而在肝细胞内堆积所致的疾病。通常我们对脂肪肝并没有太多的注意，但是一旦严重，往往就是一步步的进入肝硬化，然后肝腹水，最后肝癌的恶魔之旅。所以很多保险公司对于患有脂肪肝的现代白领，往往是有直接拒保之嫌。
临床上常无明显症状，通常会在健康体检的B超检查中发现，血液检查时可见到血脂升高，常见于肥胖症，糖尿病，酒精摄入过量等
医学建议：注意饮食、加强体育锻炼、治疗原发疾病
投保时必须提供的相关健康资料：关于脂肪肝学习病例资料及历年的体检资料，当然也可能会要求体检和验血
四眼唐兄对此病例的意见时：保险公司通常按照脂肪肝的病因而来作为承保的依据，大部分状况下位加费承保，但是也不排除病因较重而直接拒保的可能性。具体的细节请咨询专业的保险代理人（四眼唐兄）。
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因为胖，我被拒保了！保险公司拒保黑名单里有你吗？
吴先生是一位私营企业主，由于生意上的往来，经常有应酬，太太于女士也很担心老公的身体将来会出现问题，就向某保险公司给吴先生投保了50万的重疾保险。在办理手续时，业务员发现吴先生的体重超标了并向公司如实告知了情况，保险公司就下发了体检通知书，在体检过程中发现由于体重超标导致吴先生的血压比常人要高，于是就被保险公司拒保了。不是有了病才被拒保现在有的人保障观念不错，知道保障对他家庭的重要性，但是总不“着急”采取行动，趁着年轻、身体健康时购买保障。他们错误地认为：只要有钱，想买多少就买多少，想什么时候买就什么时候买。所以，保障可以等等再买，有了“闲钱”再考虑。然而，购买保障是有条件的，保险公司对被保险人有诸多的要求，对健康风险有严格的审核，对患有疾病，乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。什么人需要体检呢在保险公司核保的保单当中，按照正常的费率承保的标准件一般占到96%～97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例非常小，但对于要加费、延期或拒保个人来说，他被拒保的概率就是100%。业界把要参加体检的保单叫体检件。体检件分3种不同的类型：1）保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；2）准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；3）抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。总之，体检的一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检；而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。从体检件来看，非标准件的比例超过10%，尤其是如实申报自己疾病状况的保单，其加费、拒保的比例更高，有时超过20%，不可小觑。不是有了病才被拒保保险公司排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡。其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。这些理由也许让一般消费者大吃一惊，他们质疑道，体重过重算什么病?医生大概也只是说，回去注意一下，平时控制饮食、多运动。从现在看你几十年以后的风险这就涉及到临床医学与寿险医学的区别。临床医学是查出病因，治愈或减缓疾病;寿险医学看该症状导致的风险因素——它们对死亡率增加的影响，寿险医学是健康核保的基础。对寿险核保来说，看的是疾病的隐患，如你的血压、血糖没有发展到高血压病、糖尿病，但你有这个倾向，这种危险的因素在，相较正常体质的人而言容易导致高血压病、糖尿病，据此确定(承保)费用。毕竟，保险是保终身的，要从现在看你几十年以后的风险，是不是比普通人群为高?若发展到有明确病状时，消费者可能便已丧失投保资格了。所以，不要把保险当做商场里的衣服、鞋子，只要有钱就可以买到，总是不着急行动。小编想告诉大家的是投保要趁早，趁着年轻、身体健康时购买保险。凡是能够预测都不叫“保险”，早投保更“划算”，不要等到没有机会投保了买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。现在买保险好不好？保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。保险公司集中大量风险之后，运用概率论和大数法则等数学方法，去预测风险概率、保险损失概率。现在买保险好不好？通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，化偶然为必然，化不定为固定，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
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来源:　作者：周婷婷　
　　案例回放：吴先生是一位私营企业主，由于生意上的往来，经常有应酬，渐渐地还出现了“啤酒肚”。细心的吴太太担心老公的身体将来出现问题，就打算给吴先生购买保额50万元的重疾保险。在办理手续时，保险业务员发现吴先生的体重超标并向公司如实告知情况，保险公司就下发了体检通知书，在体检过程中发现，体重超标导致吴先生的血压比常人要高，于是就被拒保了。吴太太非常困惑，保险公司对此拒保是合理的吗？
　　保险公司业内人士分析：随着保险意识的提高，越来越多消费者认识到保险的作用，并希望通过趁早购买保险转移风险，提高自身保障。殊不知，投保也是有条件的，如保险公司对健康风险有严格的审核，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。那么问题来了，哪些人会被拒保？哪些情况又需要体检呢？
　　超重过多或被拒保
　　一般来说，以下9类人群会被保险公司考虑列入加费承保、延期承保或拒保范畴。一、乙肝患者。乙肝患者在投保时需如实告知健康状况，并配合提交过往所有病历资料，保险公司将视情况而定。二、超重。当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；如果再高，可能面临拒保。三、高血脂。血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。四、肝功能异常。肝功能异常，一般需要加费；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能会被拒保。五、高血压。血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。六、血尿。保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。七、糖尿病。有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。八、吸烟。国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。九、酗酒。被保险人因酗酒导致的身故，保险公司一般不会给付保险金。
　　保额过大需先体检
　　据了解，在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%~97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小。
　　那么，哪些人需要体检？需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。具体来说，主要有3种不同的类型：一是保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；二是准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；三是抽检，即按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
　　本报记者周婷婷
对《9类人群或被保险公司拒保》表态
对《9类人群或被保险公司拒保》发表评论
·····
·&&·&&· &&··
··········长期乙肝小三阳想买保险，会拒保吗？
长期乙肝小三阳想买保险，会拒保吗？&
& & 各位姐妹，帮忙分析一下，我这情况能买保险吗？能的话，哪种最合适？
& &夫妻二人都是80后，两人有长期乙肝小三阳，每半年检查了肝功能正常。
& & 育有一子，2岁。双方父母年纪大了身体也一般。目前，只有社保医保。商业保险为零。
我父亲和叔叔先后患有恶性肿瘤，就这个给我打击最大！！所以更加意识到保险的重要。
想给夫妻二人都配上重疾险，寿险，意外险。
& & 可是两个人都有乙肝小三阳，家人又有恶性肿瘤的病史。这情况能投保吗？
& &有什么好建议可以让我更多更好的保障吗？
& & 急求解惑，万分感谢。最好是推荐合适的产品。
保险专家答复：
& &最好是如实相告，能买的就买，不能买的不要浪费钱，心存侥幸心理，保险公司对付保险的时候比你厉害得多！
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