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深圳投资公司投资人考察报告 日原贴来自天眼，地址：/thread-.html 在山水聚宝试营业一月之际，为了迎接平台的正式开业，作为投资人，赴深圳对平台进行一般访问性考察。考察的主要目的是了解下股东人数及其综合实力（其他控股公司业务）；平台的运营现状和主要经营方向（借款人目标群）；借贷手续和法律程序的完善性；平台整体的风控能力（审核流程）；借款人是否真实、借款人经营业务情况；质押资产是否到位、抵押资产相关文件和手续是否办理；网站的稳定性和后续技术再开发能力。一、行程安排：投资人一行5人（后增加深圳本地投资人）于5月18日上午9点开始考察大股东的珠宝工厂所在地，之后抵达山水聚宝平台位于市中心的总部，核实平台的各种证书、借款人的各种资质证明以及资金流水，并和平台大股东杨总、总经理蔡总、平台多位客服以及借款人代表进行交流。二、办公地点:新的办公地点位于金中环商务大厦27楼。此处为深圳比较繁华的地带。租金约为5万多每月。办公区域大概300平米。办公室全新装修。租房合约和凭证：三、山水聚宝股东、管理层等及分工介绍 1、平台近日刚重新注册登记，目前注册资金为2000万（见深圳市场监督局网站）。2、有股东二位：其中杨总60%。杨总负责公司整体发展，主管风控部。有自己的珠宝加工公司，主营出口市场，目前经营良好，年盈利约500万左右。另外有山海地带投资有限公司。本人以前参与过网贷投资。刘总占40%，福建人，为山水聚宝公司法人。退伍军人，不参与平台的日常管理，主要经营深圳至纯珠宝有限公司。（平时不在公司，此行未见本人）。股东工厂情况：3、目前平台有员工大约有15-16人，其中总经理1人，负责全面日常工作，风控部3人（有线下放贷经验），外贸部2人：负责筹建网上珠宝商城并承接外贸业务，财务部2人，前台1人，客服大约6人（其中4人为新招的培训考察中），技术1人。总经理蔡总：华南师范大学国际贸易专业，后求学于荷兰格罗宁根大学，目前拥有安居乐业建筑工程公司。其职业经历和平台官方介绍基本一致。（附学历证明） 四、透明度情况：1、查阅了平台公布的几个借款人的资料：包括公证书、借款合同、还款承诺书、借款人的房资料等（附），也见到了前来洽谈业务的借款人。 2、财务及资金状况:现场展示了公司法人的帐户，建行帐户上大约还剩290万，招行上大约有101万的余额。也查阅了一些转帐记录证明了资金是确实转入了借款人的帐户里面。
3、目前借款人大约有5-6人 总借款额度大约为400-500万左右。借款人从事工程项目和珠宝项目等。借款人一般用珠宝实物、房产或工程应收款作为质押或抵押。后续主要开发从事珠宝行业的中小企业为主。并且储备几个后续借款人，但借款总额不会一下子放得很大（不超过50万/天）。 4、风控审核流程：公司有基本的资信调查表和放款表决单。大概流程：审核借款客户提供申请贷款资料和个人征信报告——电话初审（了解客户目前的负债和每月营业额——现场实地考察（了解客户生产的产品、公司规模、利润、销售状况、公司库存、上下游公司结款方式、核实每月的营业额、公司基本固定开支、银行贷款负债和小额贷款、贷款用途和目的、老板的创业历史、客户家庭状况、拍照）核实客户提供的家庭亲属电话真实性和背景——还款记录状况和申请贷款状况——经过每月营业额乘以毛利核实客户每月的收入——确定批款金额和期限。5、目前开通的支付通道有：国付宝、宝付、环讯、智付、新生、通联。五、平台的一些补充说明1、提现手续费及时间:投资15天后免费提现，一般工作日当天都能到账；试营业期间回款一般于到期日上午还款。2、业务结构模型：目前主要线下和线上相结合模式，拟逐步开发以电子商务中的中小企业珠宝商为投融资主体；3、网站的安全性评估和后续再开发能力：网站目前融都公司的最新版本，服务器目前暂时设在融都公司，共计支出10来万，平台负责人表示下一步一方面引进人才，另一方面逐步开发自己的源代码；4、5月22日公司正式营业后，增加累计投资奖励等活动，本次活动至6月底。5、股东杨总和刘总、总经理蔡总各自以自己名下的公司为山水聚宝投资管理公司签订了担保协议书，3方共同承诺对公司的经济行为承担担保责任。 五、投资人建议和考察小结：1、股东杨总为人低调、务实，不求一下子把平台的资金量做的太大，严格控制风险，欲把平台打造有文化韵味的投资平台；总经理蔡总海归学者做派，做事细致、好学，很快能把投资人的合理建议落实；2、有效借款人储备略少，借款人的抵押协议需要进一步规范；3、建议平台增加风险备付金（资金池）、每月公开真实的平台交易数据、不定期接受投资人对法人账户资金的监管；4、增加充值、投标和回款等信息的邮件或短信通知等；5、小结：平台的综合实力中等，管理层较务实，近期新开业搞活动，值得关注。声明：本报告仅仅是平台投资人（稳利财富A、心静、老悠、乐乐和老陈等）的所见所得，仅供参考！
　　在p2p理财投资的过程中，新手在选择一个合适的p2p网贷平台的时候难免遇到不少问题，接上篇《在p2p理财投资中应该注意的（一）》一文中，本文将继续就选择p2p理财投资公司中的注意事项详细分析出来。注重细节C、网站的实际体验：网站的实际体验包括很多，视觉、使用感受、图片效果、程序流程以及整个p2p网贷平台操作过程中的个人信息安全以及资金安全，这也可以间接反映出该公司的实力。如果缺少其中哪个部分，那么只能说明该平台尚待改进，甚至如果这个p2p网贷平台直接搬的是一套代码，那您还会觉得该公司安全可靠
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网贷之家：钱贷网考察报告（2份）日期：013年1月19日：《网贷之家麦田：深圳钱贷网考察报告》链接：/thread-.html日：《网贷之家刚子：钱贷投资人见面会寻访记》链接：/forum.php?mod=viewthread&tid=53233
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深圳山水聚宝投资公司投资人考察报告 日原贴来自网贷天眼，地址：/thread-.html 在山水聚宝P2P平台试营业一月之际，为了迎接平台的正式开业，作为投资人，赴深圳对平台进行一般访问性考察。考察的主要目的是了解下股东人数及其综合实力（其他控股公司业务）；平台的运营现状和主要经营方向（借款人目标群）；借贷手续和法律程序的完善性；平台整体的风控能力（审核流程）；借款人是否真实、借款人经营业务情况；质押资产是否到位、抵押
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[ 律师认为，由于老板利用个人声誉，在与投资人熟悉之后，向投资者筹集资金用于资金经营，可能是冲击了红线，涉嫌向大众非法筹集资金，但由于老板和投资人已经建立了一定的信任和了解，这种情况是否属于向非特定对象募资可能存在争议 ]　　近期，成立3年的P2P平台中宝投资歇业是P2P业内发生的一件“大事”，公司负责人周辉被抓，超过1000名投资人的4亿多元资金被冻结。　　此前，中宝投资人的回款一切正常，利益未受损失，而周辉被
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　　 进出劳斯莱斯、宾利，常年住五星级酒店 周辉毕业于某师大体育系，浙江衢州人。据统计，从2011年起，他假借新兴的P2P网贷平台，向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内……截至案发，警方查扣周辉本人以及以中宝投资公司和其妻子名义购买的劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等豪车8辆，个人账户资金1.7亿元。目前尚有1100余名投资人、约3亿余元人民币本金没有归还。 你有钱，他要钱，
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日，广东互联网金融协会成立大会暨揭牌仪式在广州举办。该协会是首家由政府批准成立的省级互联网金融行业组织。该旨在搭建现代金融同业之间的交流合作平台，推动广东现代金融业创新、规范、健康、发展，加快广东区域现代金融中心建设。
据了解，该协会第一批会员单位已达32家。除广东省省内互联网金融企业外，协会成员还涵盖广东本地金融学府等，以期集民间互联网金融智慧，发展广东互联网金融。 以下是第一批会员单位名单
……证监会领导
中国证监会与阿布扎比全球市场金融...
方星海副主席会见伦敦证券交易所首...
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