办抵押贷款四处碰壁 买份保险银行马上放款_业内资讯_理财资讯_理财_建设银行
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办抵押贷款四处碰壁 买份保险银行马上放款
　　关注理由：月利三分，年利36%这么高的贷款成本，很多人会以为这是民间借贷，但这却是金融机构联合办理的业务，与普通贷款不同的是，只要办理一份贷款保险，投保人就可以申请由保险公司合作银行发放的小额贷款，最高可贷15万元，且不需要抵押物。
　　银行的贷款分为抵押贷款与无抵押贷款，眼下抵押贷款的利率是将基准利率上浮一定比例，非常难贷，放款时间有的要等到明年。无抵押贷款更是难上加难，然而，只要是有担保机构或保险公司介入的无抵押贷款，短短几天之内就能放款，但贷款成本高得离谱。
　　这是一个自相矛盾的做法，一方面金融机构称额度紧张，另一方面只要有保险公司或担保机构介入，短期内就能放款。
　　毋庸置疑，随着存款准备金率的多次上调，银行的资金面越来越紧张，但是在银根紧缩的背景下，银行、保险公司和担保公司的这种做法，难免有“釜底抽薪”之嫌。
　　【现象】
　　急需钱，房产抵押都难贷到款
　　福州的陈先生与朋友合开了一个纺织厂，眼看年底消费高峰来临，他们打算扩大产能，但需要先垫付原材料款以及工人工资。
　　陈先生上个月月底与朋友商量后，决定各自再筹集二三十万元。但是他把家里的存折都盘点之后发现，闲置资金都被套在股市里了。
　　之后陈先生开始四处凑钱，能借钱的地方基本都借过了，只借到了十几万元，还有十来万元的缺口。
　　这时候陈先生想到了银行，但有的银行看到他一套旧房子的产权证后说没有贷款了，有的直言平时贷款就需要排队，更别说是在月底了。随后陈先生发现了其中一家银行提供的宣传单上面写着“无需任何抵押物，以自身信用作担保，可轻松获取银行贷款，3~5天就能放款”。一开始他以为那是一条诈骗信息，后来才知道这种无抵押贷款业务的信用保证保险产品（俗称“贷款保险”）是一家金融集团旗下财产保险公司联合旗下银行以及其他银行推出的，目前在福州纳入合作的银行就有多家。保险公司工作人员告诉他：“不需要抵押或者担保，只要信用卡还款历史记录良好，月收入2000元也可能获得贷款。”
　　买份保险，三天就贷到9万多元
　　陈先生赶紧去开了收入证明，保险公司收齐材料后，告诉陈先生可办理一年期限的贷款9万多元，还说三天后资金就可到账。
　　记者昨日看到了陈先生的贷款单，其实是一款融合了贷款功能的保险，但功能类似于担保贷款，借款人通过购买保险公司的贷款保险，随后合作银行则根据保险担保发放贷款。陈先生的贷款单上显示，贷款年利率是9.184%，相当于目前贷款基准利率是6.56%，上浮40%。
　　陈先生的贷款还有其他费用，贷款期间每个月需要缴纳1600多元保险费。此外，提前还款还要缴纳1%至3%的违约金。
　　陈先生计算后吓了一跳，他这笔一年期贷款，打算三个月后提前还款，“利率太高了，每个月的贷款成本高达3分，这样算起来，年利高达36%，如果提前还款，算上缴纳的违约金，年利高达40%。”他这笔9万多元的贷款，贷款三个月，共需支付给保险公司和银行9000多元。
　　【记者调查】
　　月利3分，还有不少人排队办
　　按照银监会此前发布的《小额贷款公司试点指导意见》，民间借贷不得高于央行公布的同期限贷款基准利率的4倍。
　　目前银行一年期贷款基准利率是6.56%，4倍相当于年息26.24%，月息2.18%。
　　月利高达三分是否违规？福建博世律师事务所律师李豫辉曾经在一家财产保险公司从业多年，他告诉记者，如果银行直接发放如此高息的贷款，会被监管部门查。虽然这种贷款保险的最终目的是发放贷款，融资成本也不低，由于多数成本是保险费支出，不违规，但存在打政策擦边球的嫌疑。
　　记者以客户身份咨询时，该保险公司内部人士称，贷款成本高，是因为此类贷款没有抵押物，保险公司需要承担客户不还款的风险。
　　记者日前在陈先生办理业务的网点看到，前来办理的人还真不少，有时候排队的人就多达十几人，这与当前融资难有关。记者从多家银行获悉，福州目前个贷政策暂未出现放松迹象，个别银行暂时没有额度，需要等明年才能放款。一家股份制银行个贷中心人士认为，往年年底贷款就比较紧张，今年情况更糟糕，年末个贷额度调整的空间不大。
　　银根紧缩“肥了”中介机构
　　据了解，这种贷款保险中的投保人是贷款客户，承保人是保险公司，被保险人则是放款银行。也就是说，一旦客户没有如期还款，放款银行可向保险公司提出索赔，再由保险公司向客户催收账款。在这款贷款保险业务高达36%左右的融资成本中，保险公司拿了大头，银行也拿到了基准利率1.4倍的收益。
　　对此，福州一名银行界人士说，只要有担保公司或保险公司“担保”，他们贷款的风险更小，因此更乐意发放贷款。就保险贷款业务而言，通过将违约风险完全转嫁给保险公司，银行在获得存贷差的同时，可能承担的违约风险几乎为零，这是银行愿意与保险公司开展合作的根本原因。
　　一些读者还反映，最近担保公司更加活跃，经常打电话来问是否需要办理贷款。福州一家担保机构的负责人坦言，现在很多人有融资需求，却无法从正规银行渠道获得贷款，充当“中介功能”的保险公司或担保机构因此变得更忙。
　　【支招】
　　聪明企业这样“过冬”
　　大企业开源节流筹资
　　记者昨日获悉，省内一家大型企业眼下就采取了四项措施应对资金紧张。
　　首先这家企业先人一步抢占贷款规模，当银行无常规贷款之后则增加银行承兑汇票主动开票额度。二是寻找新的融资渠道，增加使用银行信托产品，设备融资租赁贷款，以及通过上市公司发行公司债券等方式，替代不断减少的常规贷款。三是借助融资能力强的关联公司通过延迟付款等贸易融资形式，变相增加融资能力。四是统筹安排新增贷款与还贷时间，实行错峰管理。
　　此外该企业还采用了“挑三拣（减）四法”。所谓挑三：一挑信誉度高的大经销商，加快资金回流；二挑信用度高的大银行，资金到位快；三挑信誉度高的大银行，开具的汇票下家乐意接盘且贴现利率较低。四减包括：一是集团内部借助内部银行与内部结算系统，减少资金体外循环。二减现金支出，鼓励多用汇票。三减非重点工程支出与非生产性支出。四减现金的分散存储，将不同地区、不同银行、多个账户的资金进行集中管理，提高使用效率。
　　小企业组团发集合票据
　　面对贷款难，我省的四家中小企业上周已另辟蹊径，发行集合票据，这是福建省成功发行的第一单集合票据。
　　所谓集合票据是指多家企业在银行间债券市场共同发行的债务融资工具。
　　此次发行的2年期集合票据由晋江市政府作为组织协调人、省内一家银行作为主承销商，晋工机械、合德轻工、盼盼生物科技、凤竹鞋业四家企业联合发行，注册金额共2.2亿元，票面利率为6.5%，比同时期的银行3年贷款基准利率6.65%略低，加上承销佣金、担保费和法律咨询等，发行总成本为发行额的8%。集合票据由省内一家担保公司提供担保，另两家担保公司提供反担保。
　　除了上市、借贷之外，集合票据有望成为小微企业融资的“第三扇窗”。
来源：海峡都市报&我的位置：
问题编号：5123421
银行办理房屋抵押贷款需要多长时间能放款
问天资产办理房产抵押贷款红本一般在15个工作日放款，按揭房20个工作日，信用贷款在1到3个工作日!确定吗？
提问者：广东-深圳抵押担保浏览368次 14:45:31
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投诉说明：> 银行房产抵押贷款要多久可以放款？
银行房产抵押贷款要多久可以放款？
作者：97房贷&&&&来源：&&&&日期：&&&&客服电话：
　　银行房产抵押贷款要多久可以放款?房产抵押贷款能申请到较高的额度，所以房产抵押贷款的放贷速度会比别的贷款方式慢。据小编了解，通常情况下，银行抵押贷款都会对借贷人要求严格，手续也会较为繁琐，为此，在办理过程中，通常会比非银行贷款机构用时较长。除了借贷人需要满足有关条件之外，所抵押的房产也需满足有关要求，并且，还需贷款机构对所抵押的房产进行考察评估，为此，和无抵押贷款相比，在办理过程中也会较为费时，但不同贷款机构办理流程不同，具体情况还需借贷人前往有关贷款机构进行咨询了解。
　　银行房产抵押贷款要多久可以放款
　　办理房产抵押贷款的人都想知道银行房产抵押贷款要多久可以放款?首先需要了解：
　　1、备齐资料，包括夫妻双方身份证户口本结婚证房产证购房合同或发票个人账户最近半年的银行流水对账单;
　　2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查;
　　3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押;
　　4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。;
　　5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
　　走完以上流程一般需要15-30天左右才行，而相对民间贷款机构来说，贷款要求都比较轻松，为此手续也会简洁一点，自然放款速度也会较快。
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银行办理房屋抵押贷款需要多长时间能放款？
您的回答过短，请将答案描述得更清楚一些
请看案例：客户李先生：你好，是这样的我在南山区有一套红本房，想做抵押贷款可以吗?　　问天客服：可以的!只要满足银行的条件就可以申请房产抵押贷款?　　李先生：我对这一些不太熟悉，那银行贷款要什么条件呢?　　问天客服：恩，主要满足以下三个条件就行：1、一般情况下，银行受理20年以内的，产权清晰的，可以上市交易的房产;　　2、征信良好，如果信用太差，银行是不受理的;　　3、有偿还贷款的能力。即要有稳定的收入。比如，您做一个10年期的贷款，月还款大概在12000左右。您要有足够的能力偿还月供并保证自己的生活。　　客户李先生：恩，这些都没问题，我每个月都有固定的工资收入，征信不错!那么。房产抵押贷款的放款时间是多久呢?我可能有点急。　　问天客服：恩。办理银行房产抵押贷款，银行的放款时间不是固定的。不同情况的房产抵押贷款，放款的时间也不一样。一般来说，房产抵押贷款的放款时间在1-3个月之间。如果想要快点用钱的话可以通过以下两种方式来解决。　　第一：非银行金融机构　　非银行金融机构在业界的办事效率是出类拔萃的高效，涉及到房屋抵押贷款，在手续齐全时，2个工作日左右，即可全程办理完毕。之所以快速，不仅是非银行金融机构雷厉风行的个性使然，还包括它越过了审核借款人个人资质的环节。但是，这种方法的弊端是，因为没有审核机制，可能风险也是比较高的。此外，它的利息也是往往高出银行非常多。　　第二：找中介机构帮忙办理　　稳扎稳打一向是银行的风格，稳健的个性使然，不仅借款人的个人资质要重点审核，办理房屋抵押贷款手续更是稳中求胜，所以，通常情况下半个月放款成功。当然，如果在中介公司的助力下，办理加急手续，放款速度可提速至10个工作日。而且这种方法因为也是走的银行，所以安全上要比第一种高出许多，利息也是按照银行最低利息来走的。　　需要提醒大家的是，若是办理房产抵押贷款，而个人同时也急需用钱，能找当地的中介公司委托申请房产抵押贷款，这样一来房产抵押贷款的放款时间会更快。具体的放款时间，建议咨询当地的银行或者担保公司。此外，　个人在办理房产抵押贷款前，准备好了申请房产抵押贷款的一切资料，这样一来房产抵押贷款的放款时间相对就会快一些。（融百事通平台提供参考）
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民生银行房产抵押贷款一般几天能批下来，银行已经输入电脑送上去了。
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提问人：sumeiling 悬赏：45
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wxp518 &&1级&&&&一般银行抵押贷款最快也要2个月
dsp1997 &&1级&&&&一般银行抵押贷款最快也要2个月
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