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天涯原创 p2p项目的利润，简版。大家了解下
本帖最后由 canglan 于
15:21 编辑
本文谨代表我个人观点，不存在攻击任何平台，请平台勿对号入座。本人从事线下p2p,也未在任何平台投资。 不存在托的行为。
上传一份11年根据义乌市场做的p2p项目策划，不是很详细，里面涵盖了市场前景，操作模式，收益部分，成本部分这个无法计算，因为看实际情况来定，文中的收益部分计算相对保守，但浮动不会太大。各位看官看了觉得有疑问可以跟帖。此策划书针对于线下p2p，线上的公司利润实际会比线下少。
项目策划书
一：前景估算以及市场分布模式目前是市场主流一种经营模式。他通过中介平台，从而产生个人与个人，企业的资金拆借行为。从而达到各方共赢。也是资金市场以后要走的大致方向。目前杭州在民间资金市场不一定做得最早的，但却是一个最活跃的市场，以前信贷模式在个别地方很受欢迎，比如温州，台州，江苏等地方，但现在这种模式差不多已经退出资金市场这个大舞台了。从而促使了P2P借贷模式的盛行。所以个人认为P2P借贷发展前景光明。有很大的市场潜力可以挖掘。
义乌是个经济发达城市，企业众多，资金需求量大，目前市场上的投资公司大多是传统模式的投资公司，主要特点是又由投资公司去民间高息吸收存款，然后赚利息差，从而实现盈利，风险是出了问题，出资方会血本无归。
业务市场主要面向义乌，东阳两块地方，兼做浦江。这3个地方从地理位置上来说非常近。开车不会超过1个小时。这样来说，能保证业务量。而P2P借贷模式在义乌，东阳是很少的，有几个投资公司利息在1分8，手续费2.5%，但规模做得不大，主要竞争对手在民间典当行，在义乌江滨中路有20多家典当行，但抵押借款利息基本上在6分左右。客户比较高。而且主要从事汽车抵押业务。所以P2P模式在义乌还是属于新兴行业模式。二、主要特点P2P借贷:利息低，客户接受程度高。对于出资方来说：风险低，有房产，汽车作为抵押物，即使出现，也有多种处理方案。能保证出资方的资金安全。收益相对理想。一般在年15%--24%。信用借贷：收益相对高，但是客户接受程度低，能接受的客户，肯定是资金出现很大问题，差不多是个壳子，但也不排除有些地方盛行信用借贷。但是这种模式太容易出现坏账，在坏账和收益比较的情况下，收益就显得微不足道了。而且信用借贷程序繁琐。三、市场以及前景 目前P2P在杭州处于发展摸索阶段，很多公司都参与进来，想在市场抢到一块份额，但是很多公司存在着资金后备不足的问题，前期业务开展或者顺利，后期很多会出现:有业务，没资金的尴尬局面。P2P模式在杭州最早出现的应该是，平安，中安信业这几家公司，但这几家公司主流业务是纯信用贷款，以个人信用为基点，而不是以房产，汽车作为基点。市场上做这块最早的是“速贷邦”“民贷通”由于介入市场比较早，模式新颖，市场气氛活跃，所以这两家公司在行业里也算比较有名，底蕴比较强的公司。在义乌来说，这块市场完全空白，目前了解到，没有哪家公司在这块业务上有多大业绩。四、行业竞争对手竞争对手主要在于本土的担保公司，公司，比如浪莎，三鼎，伊美，义新源等，其他典当公司对于本行业冲击不大。五、市场行情现在差不多市场利息差不多在1.8%-2.5%。,其中小贷公司利息相对市场来说，比较低，但是小贷公司在操作效率上不如民间，手续相对复杂。客户不一定能接受，而且很多需要考核信用记录。六、优势以及劣势 公司主要业务不在p2p业务上，运营成本相对较低。而且开展业务的时候，效率比较高。能及时地掌握市场变化，然后制定相关的业务计划。与其他公司开展竞争有底气。但也存在入市晚，运营经验相对不足，公司品牌弱。熟悉的业务人员相对较少。前期发展可能会比较慢。而且资金相对较少，需要全新开发资金方。七、市场切入点目前义乌市场盛行，但是大多数是个人在操作，没有达到公司化操作的标准。市场主流还是在做信用贷款。个人认为应该是房产和汽车为切入点，然后来开展业务。市场上大多数公司没有在做，然而我们先做，我们就能取得市场主导地位，建立行业的准则。希望到后期能在市场取得很强的话语权。让很多公司以我们作为标准。主要客户群体：大部分客户都是中小企业主。他们有很大一部分是银行抛弃的客户，也有一些客户因为急需资金，通过银行，没办法快速得到融资，从而选择跟P2P公司产生短期的借贷行为。八、盈利模式及业务范围业务范围主要在义乌，东阳为主，浦江为辅。因为2级城市商品房保有量不像杭州这种一级城市保有量高。所以要做3个地方。来完成目标业务量。业务种类：银行抵押贷款，民间抵押贷款，银行信用贷款，汽车抵押，银行垫资。代办高额信用卡九、收益部分收益部分：民间贷款一般一笔业务按照2%来收取服务费。相当于100万是能收进2万的手续费。合同半年一签，一年的话就是4万。保证金部分收益暂时不计算。
银行贷款一般是贷款金额的2-3%，这个是一次性收取，或者免收手续费，向客户征收15%的保证金。
信用贷款：银行信用贷款，手续费一般按单子金额计算，5%的手续费起步。一次性收取。银行垫资：千三一天，一天按三天计算。这算成利息为月息9分。这部分收益保守估计一年在5万左右。民间贷款放款额度按照一年2000万计算{每个月放款167万}：收益为80万。银行贷款放款额度按照1000万计算，收益为20万。信用贷款放款额度按照500万计算，收益为25万。保证金放贷收益为10万。代办信用卡按照500万计算，手续费净赚2%，收益为10万。总收益为：150万/年。（综合业务成本没有计算在内）十。部门设置以及人员安排部门主要分部和业务部。理财部主要对外融资。招聘2-3个女业务员，进行电话销售，推销公司理财产品。业务部招聘4-6个业务员，主要外出跑业务，接单子，以及和中介展开合作。业务员主要按照底薪+提成的模式。提成按照手续费的20-30%提。团队经理个人的单子提成按照35-40%计算，另外享受团队业务员名下单子提成部分的10%的提成。另外业务员在操作信用贷款的业务单子，如果业务费在2000元以下，全归业务员所有。薪资：业务员：试用期1800+提成，转正+提成+补贴。团队经理:+提成+补贴。若部门实现盈利，相对应提高待遇。十一：品牌的建设以及推广品牌建设，前期主要靠业务员发传单，客户传播来积累。后期的话有资金就在电视媒体，公交媒体。户外广告媒体上投放，品牌的建设尤为重要，这个过程很长，在运营过程中，也要对业务人员进行规范职业道德，来提示公司品牌形象，为以后在融资过程中，公司手中有个响亮的品牌。增加客户信任度。十二、对于公司运营方面的几点建议若想快速的融入市场，公司的资金优势需要得到极大的发挥，以及程序上。1：市场价格月1.5%，前期可以采取价格竞争，降低到月1.4%-1.7%，先发展一批客户，主要是打响品牌。然后在后期慢慢上升到月1.5%。当然了，若有优质客户，利息方面也可实行优惠。2.方面的几点：客户房产面积小，房龄老，信用记录有问题，无公司平台，这些都可以操作。借款用途可以跟客户咨询，但不需要客户提供书面材料。年龄在70周岁之上的客户，可以放弃。客户是否拥有二套房源，这个看情况再确定是否操作。折数部分：住宅7折，写字楼，商铺5折。3.利息支付方式：目前大家都是采取放款当天就扣除一个月的利息。公司或许可以采取先使用，后支付的方式。比如资金使用了一个月后支付利息，也可以三个月，或者是半年。这个将成为跟对手竞争的很大优势。4：保证金方面：若跟客户收取，控制在1-1.5%，也可以免保证金。杭州有公司是100万之下的业务，免保证金，100万以上的，收取1-1.5%的保证金，这个可以作为参考。5：操作时间方面：一笔业务，操作时间控制在2天之内，最快的当天之内解决，客户跟民间产生借贷行为，很多一部分原因就是因为民间抵押程度相对简单，时间短。若上午谈好的业务，在客户能配合的情况下，下午能马上处理掉。6：汽车抵押业务：这块市场还是比较大的，停车，利息2分5左右，做抵押登记，开走，利息6分的样子，因为开走风险相对大，若想涉及这块业务。可以就做停车，做抵押登记。按揭车的话必须停车7：市场上大部分公司折数最高到7折，若客户资质好，可适当放宽，提供到8折，这个根据实际情况决定。但前期也可作为一个噱头。（完结）
上传一份公司给投资者做的收益表，大家可以参考下，我们公司收益做的相对低。关键公司联系方式及网站部分以删除！
文章关键词：
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
嗯。我们公司只做抵押业务
嗯，不算高，公司要赚钱为目的！
明白了就好
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帖子是别的地方看到的，只是供大家学习。
2013年可以看作是互联网金融发展的元年，其中又是互联网金融里热点中的热点。那么p2p到底是什么呢？P2P（Peer-to-Peer），是指有资金持有者通过网络信贷平台将资金贷给其他资金需求者的一种民间借贷方式。据媒体报道，仅在10月份全国已陆续有20家倒闭或出现提现困难。这些平台问题各异：跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖、自融、担保形同虚设。
今天，根据我和团队过去6年的小微金融从业经验，帮助大家分析一下哪些要坚决远离。
第一类：提供20%以上年化收益率的p2p公司，坚决远离。
道理很简单，给者的收益率都20%甚至30%了，给融资企业的成本至少40-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。
换个角度讲，别的p2p公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户，如果15%的p2p公司再降融资成本给融资企业，那么25%融资的企业肯定得不到好客户了，25%融资的p2p公司还是会死。
第二类：单笔投资都在几百万、上千万的p2p公司，坚决远离。
本身小微金融、p2p就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。
第三类：自融性p2p，坚决远离。
由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业，该类公司主要集中在2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。
第四类：团队人数少于100人甚至少于20人的，坚决远离。
很简单，互联网的确可以给平台提供大量的客户来源、申请、概念融资，但是你要知道，互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人团队的p2p平台号称管理5个亿资产，还全是通过网络审核，这不是骗鬼呢吗？20人团队，去掉技术、去掉财务、去掉、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户在分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。
第五类：区域集中、行业集中的p2p公司，坚决远离。
有些p2p公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的p2p公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。
第六类：团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的p2p公司，坚决远离。
道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。
第七类：公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的p2p坚决远离。
1、此类公司根本不懂小微金融，也不懂p2p，之所以开p2p公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。
2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。
第八类：先开业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表（一旦出现风险异动，投资人都无处追索债务）的p2p平台，坚决远离。
不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，真较起真儿来，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。
第九类：没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统，无法做到尽职调查，甚至连第三方支付监管都没有的p2p平台，坚决远离。
出于好奇，可能几个有客户的销售，有权利的政府或国企领导，协同一批款爷，就把公司开起来了，反正是成立了公司，不太做业务，虚拟一批客户或合同，然后去找银行、找目标客户融资，主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触，张口闭口就是多少倍估值，实际就是挂这p2p互联网金融的掮客。
另外，2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。
第十类：网站和别的p2p公司雷同，感觉像是只改了个名字而已。系统也是花几万块钱买的，后台漏洞严重，随时会被黑。此类p2p公司，坚决远离。
此类p2p公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。
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人人贷线下涉高利贷：友信法人扮演出借人避监管
摘要：近日，人人贷因其线下的平台友众信业金*信息服务(上海)有限公司存在虚假资金出借人以躲避监管。
& & 国内著名P2P公司人人贷(人人贷商务顾问有限公司)网站显示，2013年第三季度人人贷线上成交金额近4.96亿元，同比增长354%。
& & 但记者在调查中发现，人人贷的线下平台——友众信业金*信息服务(上海)有限公司(下称友信)信贷业务的综合成本最高或超过30%。而在理财端，其产品收益则多在13%以内，其中的利差，很可能被友信方面赚取。
& & 另一方面，在信贷资金出借中，友信方面以其法定代表人易源俏作为资金出借人签订协议，这种模式或让友信借自然人身份实现放贷业务，同时达到规避监管的目的。
& & 在业内人士看来，友信只是当下P2P公司诸多问题的一个缩影，由于行业标准和对口监管部门的缺失，其运作方式层出不穷，而相应的风险也在暗中酝酿。
& & 年化成本超30%
& & 从友信借贷的成本究竟有多高?记者就此问题以投资者身份致电友信客服。
& & “现在的贷款利率(月利率)从1.78%到2.38%，除此之外还有一笔咨询服务费，这个具体是多少，要向营业部网点咨询。”该客服回答。
& & 之后，记者拨打前述客服提供的友信万达营业部电话，而万达营业部人员的回答与前述客服的回答有所出入。
& & “我们是没有咨询服务费，只付利息就可以。”该营业部人士澄清，“工薪贷的利率是从1.78%到2.58%，这个都是信用贷款，如果你的收入在4000元以上，就能申请到1.78%的价格。”
& & 而若以该人士所述价格计算可知，从友信借贷的年化成本高达21.36%-30.96%，这一价格区间已超过当下法定最高的4倍基准利率，即24%。
& & 此外，从记者获得的多份关于友信的借款材料来看，或也佐证友信存在线下高利放贷的嫌疑。
& & 在一份名为《信用咨询及管理服务协议(借款人)》(下称协议)的文件中，甲方“张冉(化名)”与乙方“友信北京海淀商务顾问分公司”签订协议，张冉经友信推荐向“特定出借人”借款3.8万元，贷款类型为工薪贷。
& & 而据另一份《还款管理服务说明书》(下称说明书)显示，张冉需每月还款额为1289.54元，还款期限为36期，总还款额为46423.44元。
& & “3.8万元实际上是包含了服务费的总还款额。”一位接近友信人士表示。而按照前述协议显示，张冉需向友信支付服务费1.3万元，该笔服务费将从借款资金中扣除。换而言之，张冉从特定出借人处所借到的实际金额仅为2.5万元。
& & 张冉的客户审核流程表(下称流程表)佐证了这一猜测，该表注明，“到手金额”为2.5万。同时，该表还显示其签约费率为2.38%，按照该月息计算可知，2.5万元的3年待还款总额为4.64万，与说明书中的待还款额相吻合。
& & 蹊跷的是，说明书中的4.64万元分为利息与服务费两部分，而流程表中的4.64万则仅依据单一签约费率计算得出。
& & “客户借款时，已经被告知借的是2.5万元，月息是2.38%。”前述接近友信人士指出，“说明书中则是用砍头息的方式，把实际借款额虚抬到3.8万，这样就降低了名义利率。”
& & 此外，以4.64万元总待还款金额计算，张冉从友信贷款3年的总成本为85.6%，而平均年化成本高达28.5%，超过四倍法定基准利率，已属高利贷。
& & 出借人被“扮演”
& & 与贷款利率差别较大的是，友信在理财端提供理财产品的预期收益主要集中在7%-13%之间。
& & “如果买3-6个月的理财，收益率在7%-10%。”友信客服表示，“如果按月付息存一年，是12%;而如果到期兑付本息，可以获得高于13%的收益。”
& & 该收益较前述贷款端的综合成本相去甚远，而根据计算可知，友信在资金运作中赚取的利差收益或达8.36%-23.96%。
& & 值得注意的是，该理财计划在债权转让的名义下，也实现无法同出借人债权债务关系的一一对应。
& & “在资金出借时，出借人不与真实对应的借款人签合同，只是和友信签订《资金出借及回收方式协议》。”前述接近友信人士透露，“友信则以债权转让的名义来进行资金的错配和拆标。”
& & “债权转让是P2P资金池运作中比较常见的方式。”一位前宜信(国内首家P2P公司)人士黄林(化名)指出，“比较难摸清的是，友信和线上的人人贷通过这种方式究竟赚了多少钱，而线上和线下是否存在混合管理的情况也很难说清。”
& & 而在借款端，与友信的借款人签订借款合同的也非真实出借人，而是一名叫做“易源俏”的自然人。
& & 易源俏何许人也?工商资料显示，北京人人友信投资有限公司及友众信业商务顾问(北京)有限公司法定代表人均为易源俏。
& & “友信几乎每一个借款人基本都是和他(易源俏)来签合同。”前述接近友信人士透露，“P2P在运作中不可能让借款人与平台直接签协议，所以必须要有个人出面做出借人，这个人就是易源俏。”
& & “这其实是一种打擦边球的方式。”黄林指出，“P2P本意是公司不能与借款人、出借人发生债权债务关系，不然就涉嫌**放贷。但是P2P在运作中不以公司，而是以关联自然人的名义介入，这就绕开了管制。”
& & 在黄林看来，P2P虽然不直接介入债权关系，但在前述模式下，风险仍然留在P2P平台内部。“平台出借还是关联的自然人出借，法律意义虽不同，但就实际风险来说差别不大。”
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网贷公司倒闭暴露“互联网金融”监管漏洞
摘要：10月以来，中国出现倒闭或资金链断裂的网络贷款公司已达39家，涉及资金大约10亿元。在“互联网金融”风生水起的同时，这一新生业态的监管漏洞再次暴露。
& & 网络信贷是近年来在中国民间兴起的一种新型融资、理财方式。融资方通过网贷公司发起贷款需求，投资者以网贷公司为平台向融资方投资并收取利息，网贷公司作为中介，居间收取佣金。
& & 今年10月以来，中国出现倒闭或资金链断裂的网络贷款公司已达39家，涉及资金大约10亿元。在“互联网金融”风生水起的同时，这一新生业态的监管漏洞再次暴露。
& & 南开大学经济法教研室主任万国华说，网络信贷的融资方多为小微企业，由于缺乏抵押物等原因，难以从正规金融渠道获得贷款，因而**以较高的利息从网络渠道拆借资金，这是网络信贷兴起的重要原因。
& & 记者调查发现，在中国，网络信贷的利率普遍很高，年化收益率普遍在15%至20%左右，一些甚至超出基准利率的4倍，即中国央行保护的范围。另外，由于中国征信体系尚不健全，网贷公司普遍为交易提供担保，即承诺以自有资金补偿由于融资者违约而使投资者遭受的损失。
& & 在高预期收益率和网贷公司“担保”的双重诱惑下，越来越多的社会资金开始进入网贷行业。“网贷之家”负责人徐红伟告诉记者，2012年末，中国纯做线上业务的网贷公司有三四百家，交易额超过200亿元，预计今年网贷行业整体交易规模将达到1000亿元，网贷公司数量将突破800家。
& & 一边是海水，一边是火焰。据“网贷之家”统计，今年1至9月，出现危机的网贷公司有10家左右，而从10月至今，已有39家网贷公司出现提现困难或关停，一些公司老板甚至已“携款跑路”。
& & 中央财经大学法学院教授黄震分析说，中国网络信贷行业长期处于监管空白之中，无论是央行、银监会、地方金融办还是工商部门，都未将网络信贷纳入管辖范围。只需花几万元，以咨询管理、电子商务、信息服务等名义注册公司并建立网站，即可开展网络贷款业务，门槛实在太低，出现“携款跑路”的现象在所难免。
& & 徐红伟说，以前做网贷平台，光系统研发就需几个月的时间。现在有公司专门卖网贷软件系统，只需要几万元就能买一套，极大降低了进入网贷行业的技术门槛。随着网贷公司的增多，行业内的恶性竞争也开始加剧。一是利率上涨，许多网贷公司的融资利率都在20%左右，已超出实体经济的承受范围，使违约风险放大;二是网贷公司普遍“拆标”，短借长贷，期限错配，极易发生流动性风险。
& & “让3个月的贷款对应连续3个30天期限的借款，如果中间出现投资者大量提现，资金链必然断裂。”徐红伟说。
& & 数据显示，在2012年，网贷公司“温州贷”“人人聚财”注册资金为500万元，“人人贷”“拍拍贷”“中宝投资”的注册资金为100万元，而它们在2012年的交易额分别达到20.7亿元、8.5亿元、3.97亿元、3.4亿元、13.45亿元。由于中国的网贷公司普遍“包赔本金”，在“杠杆率”如此之高的情况下，即使出现较小比例的坏账，也极易将其注册资金全部吞噬。
& & 记者采访发现，除了“正规”的网贷公司，社会上还有许多贷款公司穿着网络信贷的“马甲”，做线下借贷的生意。线下业务规模做得较大的“网贷公司”，年交易额已突破上百亿，在全国有数千名员工，规模之大，已堪比小型银行。
& & 南开大学教授徐保满认为，考虑到金融行业的特殊性，中国政府应对网络信贷行业加强监管。除了明确监管部门，还应逐步建立专门针对互联网金融的法律体系，以适应“互联网金融”迅速发展的需求，改变无“法”可依的局面。
& & 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军建议，可以参照小额贷款公司和典当行的管理模式，划定准入门槛，对网贷公司的注册资本、人员资质、信用记录等提出具体限制，要求现有网贷公司到主管部门备案，并按照统一的要求上报数据，必要时可对网贷公司发放牌照。
& & 中国政法大学经济法研究所副所长薛克鹏认为，应对网络信贷行业建立统一、明确的游戏规则，建立最低保证金制度，限制网贷业务的杠杆率，并在借贷利率、资金第三方存管等方面提出具体要求。
& & 与此同时，主管部门还应明确网络信贷的业务范围，对打着网络信贷名义，从事线下高利贷业务的行为进行严厉打击。
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国外投资公司董事长给P2P网贷平台的建议
[编者按:今天有些不同，之前我们都是从投资人的角度讨论P2P网贷,而这篇文章是针对网贷平台运营者写的，尤其是那些想要进入该领域的企业家。这篇文章出自Brendan Ross，他运营了一家叫 Direct Lending Investments 的投资公司，他的这家公司专门与最大最棒的P2P网贷公司合作，专注于短期、高收益的小额贷款。]
Brendan Ross:
11月份，我创建的投资公司the Direct Lending Income Fund 将要在网贷平台上投资500万美元的小微金融贷款。尽管这超出很多网贷平台的成交范围，但这仍然是金融服务业的小小一部分。
这些对于P2P网贷来说，只是它的发展初期。我们很荣幸成为了它的一部分，欢迎更多人加入这个领域。
一条出路两个阶段
想要获得成功，网贷平台必须经历两个阶段。
阶段一:需要投资者。（如果你们只有借款人，而没有资金出借，这是不行的。）
阶段二: 必需有一定规模的借款人。（ 你们有大量的资金供给，这时你们也必须要有一定规模的借款人。）
阶段一:拥有借款人和投资人
如果你们要开设一家网贷平台，这就意味着你们确信你们可以找到借款人。在一开始，你们找到的借款人会多于投资人。在这个时期，你们需要拼命寻找投资人，你们需要对那些信任你们的新客户忠诚。如果他们和我有一样的想法，那么当你们的平台发展到第二阶段时，他们希望在初期给你的信任可以分得更大的蛋糕。
吸引投资人的三个模式
普通大众 –如果你想向公众出售证券,你会招致大量的证券交易委员会登记费用。LendingClub和Prosper在早期采取了这个方式，并且还有很多欧洲人仍然在这么做。然而现在，有大量投资机构，却很少有美国的新平台考虑这个方法，毫无疑问，这让很多读者失望了。
受信投资人 （美国规定净资产值至少有100万美元的投资人为“受信投资人”）–很多新公司计划开一家纯粹的网贷平台，这就意味着他们完全以中介的身份出现，自身不涉及借款。有人认为这比我们要说的的第三个模式公平很多，成为一家网贷平台有很多挑战，想要投资人相信你们的信审结果，就必须保证你们不吃自己的蛋糕。但我不这么认为。当贷款持续时间较短时，这个问题就没有那么严重了。
资产负债表合伙人 –“P2P”的第三个基本策略，寻找资产负债表合伙人的平台在贷款标中会有抵押净资产值，这个值可能以3：1的资产保证金作为杠杆,因此，如果有1000万美元作为资产保证金，相当于允许发布4000万美元的贷款。为了获得更大的额度，这些平台就向我们这样的风投公司兜售贷款标，保留服务权益和费用收入。具有代表性的是他们只寻找极少数的合作伙伴，我很迷恋这种战略，因为平台在吃他们自己的蛋糕，不过当然这只是P2P中很少的一部分。这其中变化无穷，包括与P2P受信投资人就低风险的款项合作，这能够保障稳定良好的收益；同时与资产负债表合伙人分享高风险的款项，这些项目往往能获得高额但不稳定的利润。
阶段一的工作
在阶段一，平台需要执行4个重要任务：
1.收集借款人。感觉很简单，不是吗？只需要等待。
2.信用审核。意外之财！直到你有不良记录…
3.专业技术。你们正在运营一家“银行”，所以要获得相应的技术支持，保证过程安全。
4.寻找投资人。硬码。
知道行情的人明白，第1点可能现在很容易，但最终它会比第2和第3点都难。
看看LendingClub的今天:他们拥有的资金超过他们借款人需求，结果表明寻找到需求超过2亿的借款人比寻找到愿意购买这么多金额借款标的投资人难得多。[编者按：Lending Club曾告诉我，他们不缺借款人，借款人数量还在不断迅速扩大。但问题是投资人投资的脚步太快了，而借款人需要通过层层审核和考验。]
扩展借款人是条大出路
当我看到一家新平台，我认为信用审核和专业技术是很艰难的任务，这有显著的执行风险却没有多少创造力或商业模式风险。我不是在暗示信用审核很容易，而是想说今后十年，我们会看到大量优秀的信审人员，他们能挑出足够的借款人去走向成功。
对我来说，网贷平台中关于计划扩大借款人规模的新闻报导是最关键的。当然每个人都想树立自己的品牌，并且拥有直接渠道，贷款发放成本为零。
1.独特的投资方案：来自小微企业贷款方假想的案例:你们与花旗银行签署一个协定，去获取他们拒绝的商业贷款，以换的些许融资费用。
2.更好的营销方案: 你们可以设计一份独特的直邮到信用卡余额代偿市场，这是卓有成效的。然后，你的信用卡余额代偿份额可以成为3年分期贷款，并且还可以按比例划分。
3.中间商:这是个相当普通的策略但又比你想象的难执行，而且很耗时间去扩展。这不是唯一的途径，并且我也不建议你们走这条路。
4.梦想:你们会拥有第一批少量借款人来展开平台的运营工作，梦想从这里出发。
如果你们有一份独特的投资方案，那么在信用审核技巧上有些欠缺也是可以侥幸成功的。如果你们想选择中间商这条路，要千万小心，不要获得的贷款每人想要投。
客户投资成本通常是当贷款被偿还后从综合贷款发放费用和服务费用中收取。如果你的投资成本高于贷款发放费用，这很正常，接着当你等待劳务收入流入时，你必须使用运营资本。
阶段二:真正的工作开始了
行业的领导者LendingClub花了5到6年的时间来达到第二个阶段：资金供大于求。 我投资的那些平台都是边缘性超额认购，但是这是我参与的部分功能。
当你们的平台到了第二个阶段，你们的大规模并且迅速发展的高层领导团队可以集中精力和时间在扩大借款人规模上，并且保持原有信审条件不变。
你们负责任地扩大规模的速度有多快？这是有钱人面临的问题。如果你们的信审质量开始下滑，你们将冒着损失整个业务的风险，因为你们的投资人不再信任你们。没有经营自己的贷款的平台将在阶段二面临一个独特的信用问题，因为他们有强烈的动机去发展良好的信审模式。两个因素去减轻这种道德风险（由于投保人可能不可靠所冒的风险）:短期借款标，投资人在管理人员获得出路前就可以感到有可疑之处；第二点，我在这个领域里所有的管理团队都看到了诚信。
除了这个道德风险问题，还有我们在LendingClub和其他平台上看到的发展问题，涉及获得10%的月环比增长，我的建议是，谨慎小心。要记住金融服务业服务的范围不是越广越好。这里有大量的空间供大型网贷平台发展，就好比这里有大量的信用卡银行一样。还有很多关于第二阶段的事项是未知的，P2P网贷还很年轻，关于这些公司如何成为全球金融体系成熟的一部分，我们将继续跟踪。
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名人榜：781&
要好好学习。。。。。。
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十类会死的p2p，总结的很好。
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新人很有心。
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内容很好，值得一看
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那人人贷是不是要倒霉了？
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那 你我贷 属于什么样的公司了？
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