如果我们拿50万元或100万元去银行存钱，银行不知道会不会调查我们的钱从那来的？_百度知道
如果我们拿50万元或100万元去银行存钱，银行不知道会不会调查我们的钱从那来的？
保险理财的受法律保护，，而且不受保护会冻结，银行利息太低了，不会
当然了，你可以百度一下，保险公司的保险是避税加保护的，不会被查
哪怕那个人是贪官污吏
连贪官也不查吗
银行我前几天拿20万元的现金去存，他竟然问我你怎么那么多钱？
一般都是不问的
哦，没事，只是随便问问的
建议做成理财保险，收益高，返本快，随时可以支取
真的，五十万放到保险公司十天后返二十五万到账户，每年还能返十几万，返三十年
三十年后还返本
银行监管也厉害了，大额现金存取要提前预约了
有那么高的收益吗
有，，都已经上人民日报了，全国只卖一个亿，万达集团加盟百年人寿装逼才推出的
能存多少钱，
一千万没问题
现在报名，七月八号开始卖，只卖一天，
才一天，有一年的吗
一天是说一天之内就抢光了，，年限很长的
每年有收益，你的三千万都可以放进去，利息是六
哦，是这样，我以为一天卖了就不用买了
只发行了一个亿，，万达拿出二十亿来，最高收益在二十倍
你可以先报名，，到时再决定的啊
可以放元，留900万元让我买其他理财，或投资其它业务和建房子用。
好吧，谁在卖产品？
百年人寿保险业务员
zailaiyishi521
钱是随时可以取出来的
哦，那你们会不会调查我的钱从那来，会不会调查？
哪怕你是杀人犯，贩毒，只要钱进了保险公司就没人去调查
现在报名吗？
越早报名越买的多
你们保险公司有受法律保护吗
百年人寿，大连市政府成立
保监会监管
保监会贪吗？
保监会只是监管不会调查或者贪污的
这是什么保险公司？
就是我们的公司
万达集团去年加盟了
可是就算存放你们的公司理财，那我以后领取现金是不是要到银行里才能领取现实纸张现金吗？
不会保险公司直接给你分散走卡，查不出来的
我是说领取纸张现金是不是要到银行里才能取出吗？
钱都得在银行取啊
但是保险公司转的钱是没有办法冻结的
这样银行会把我卡给冻结，更何这样钱是别人给我的！
不会的，你也可以要求保险公司转到任意卡上，或者现金，百万以上现金才可以
哦，你们保险公司的理财产品是怎么投的？
可以投几年？
三年，五年，十年，十五年
哦，这些年段是怎么按排，投资的钱分不分被分散吗？
可以交一百万交五年，十年交，然后把剩下的钱放到金账户，六的利息
能不能一次存2000万元进去？
2000万元存5年，5年后实得本息总合多少钱？
两千四百多万
算不太清楚，，日计息月复利
年利息是多少
六，，日计息月复利
我第一次投入，以后要不要每年都要来支入本金吗？
不用，，利息够支付保费了
银行整存整取不用每年每月支入本金，但是银行的零存整取要每月支入本金？
我们是三费清零，不收取任何费用
你可以办个一百万十年交的，金账户追加两千万
金账户能赚利息吗？
可以，百分之六的利息
有人说保险公司会倒的，还会破产，不知道是不是真的？
国家法律有明确规定保险公司除合并，分立外，不得倒闭
那合并和分立外那么会不会影响投资着的钱？
只要合同在有效期内，一切按合同执行
比如说，我给你买理财产品，那么有一天你没有在这里经营或者是不在了，我的钱只不是要泡汤？
不会的，如果我身故了，我师父或徒弟会继续为您服务
有意向吗？
报个名抢购一下？
还有这样啊
对啊，我们公司实行一对一服务，保证绝对不会出现孤儿单，让客户无处找人服务
如果你去世还能再来这里吗？
由我的接班人啊
悦客户以服务是我们保险公司的首要任务
考虑的怎么样呢？
需要订购吗？毕竟产品份额不多了，不用交押金的
只需身份证即可
然后明天给你做份计划书看看
收益什么的都会标明
考虑的怎么样？入保险吗？
要给我你的信息啊
逗我玩儿的吧？
入的话最晚明天给我你的资料，，要是逗我玩儿的就算了
刚和客户吃饭去了
资料怎么传给我啊？
身份证，正反两面照片，户口本，工商银行储蓄卡，身高体重职业
兄弟如果不入的话就别逗我了，，
那你是入还是不入啊？
？？？？？
兄弟给个准信儿好不好？？
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出门在外也不愁利息比银行还高，真有这样的好事儿？_曲江新区-爱微帮
&& &&& 利息比银行还高，真有这样的好事儿？
1骇人的“虚拟经济理论”山西璞真集团非法集资诈骗案“先销售后生产，先卖观念和服务，后做市场与生产，先树品牌，后做市场，定牌生产。”聂某某的这个所谓的“虚拟经济理论”，让数万人卷入其中，损失上亿元。案情简介日出生的聂某某是福建省三明市人，在他创立自己“盛极一时”的山西璞真集团之前曾做过中学教师，辞职后先后在俄罗斯和我国河南、山西等地经商，均是屡战屡败。1999年，聂某某在太原市注册成立山西璞真灵芝酒业有限公司（中国璞真事业机构），试图摆脱困境，遗憾的是到年底酒业公司就面临停产局面。也就是在这一年，他想出了一套日后成就他“大事”的“虚拟经济理论”：先销售后生产，先卖观念和服务，后做市场与生产，先树品牌，后做市场，定牌生产。2002年7月和12月，聂某某又相继注册成立山西三江源璞真生态环境投资有限公司和山西璞真假日俱乐部有限公司。在短短3年时间内，聂某某用它的“虚拟经济理论”，共非法吸收公众存款6.65亿元，先后有数万人次直接参与。作案手段1．以所谓“虚拟经济理论”蛊惑人心。聂某某对自己的“先树品牌，再搞销售，定牌生产”的经营理念推崇至极，称之为超越三百六十行之外的第三百六十一行，在山西各地进行演讲宣传，举办各类形式的短期速成培训班，将集资目标人群定位为下岗职工、待业青年、残疾人和老年人，因为这些人有着更为强烈的致富梦想。2．用多种模式吸纳资金。2000年10月到2003年6月，聂某某在迅速扩张公司规模的同时也先后出台了6套集资模式：(1)实施绿色财富计划——植树。(2)抵押销售，定期返本加高息。(3)雕刻炎黄二帝塑像、建立炎黄帝博物馆、成立炎黄帝研究会。(4)建立安养中心。(5)将他人生产的无牌酒、饮料等商品贴上“璞真”商标，冒充灵芝酒、灵芝饮料等灵芝产品进行销售。(6)以璞真假日俱乐部有限公司的名义，鼓励集资者交会员费办会员卡 （住房卡），到期返还20%以上的回报。还以将会员卡升级为贵宾卡、至尊卡为诱饵，引诱入会者发展下线。3．以高额回报诱骗投资人。在其集资方案中，返还本金的期间从半年到8个月、1年、15个月不等，支付的高额回报率一度为175%、75%、50%和20%。4．利用与传销相似的“P级网络计划”激励“优秀者”。一个营销骨干发展子营销骨干5个，每个投资至少4万元，则给予3000元奖金，集够120万元再加5000元奖金。如不要奖金，则奖给价值4万元的汽车一辆，再增发1500元工资，外加西服一套。案件查处日，晋中市中级人民法院审理，一审判决聂某某犯非法吸收公众存款罪，处有期徒刑十年，并处罚金50万元，其余被告人同时作出相应判罚。日，山西省高级人民法院作出二审裁定，维持原判。案件警示山西璞真集团的非法集资诈骗活动，以所谓“崭新”的经营模式、高额的利率回报以及对于信用的 “良好”把握，在短短3年时间内，共非法吸收公众存款6.65亿元，造成数万人次先后直接参与，大多数受害者是当地农民和下岗职工。璞真事业机构涉嫌非法吸收公众存款一案，对于那些用多年的积蓄来笃信璞真的人来说，无疑是一场惊醒的噩梦，突然间与他们断绝的不仅是对富裕的畅想，还有那赖以养生的多年积蓄。2典当行的勾当某典当行非法吸收公众存款案案情简介蔡某某在泉州市某典当行担任经理期间，为了发展业务，于1995年7月至1996年4月非法向社会公众吸收存款219万元。他还利用担任总经理职务之便，以典当行的名义，分别以25‰、20‰、18‰的月利率，向社会公众吸收存款73万元，收款后不入账，又以典当行的名义分别以25‰、23.5‰、18‰的月利率，放贷给蒋某某、王某某、陈某某等人，蔡某某从中将利息差额占为己有。案件查处1996年12月，蔡某某被司法机关逮捕，泉州市鲤城区人民检察院以某典当行犯非法吸收公众存款罪，蔡某某犯贪污罪、非法吸收公众存款罪向鲤城区人民法院提起公诉。法院审理认为：典当行是不具有向社会公众吸收存款资格的法人单位，某典当行未经批准，擅自向社会吸收存款219万元，蔡某某在担任该典当行经理期间，非法向社会吸收存款共计292万元，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。依照《中华人民共和国刑法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》相关规定，判处泉州市某典当行罚金3万元，判处蔡某某有期徒刑一年，缓刑一年，罚金2万元。案件警示典当行又称“当铺”，在我国已有1500年的历史，是以主要以财务作为质押进行有偿有期借贷融资的机构。典当行以物换物的融资服务功能为中小企业、个人提供快捷、便利的融资服务。如果你有需要，可以将自己的物品如黄金首饰甚至是汽车等质押给典当行获取资金，在约定到期日再将其赎回，以解决临时资金需求。但如果有人推荐你到典当行存款，获取比银行高的利息，那你千万不要参与，因为典当行不具备吸收公众存款的资格。《中华人民共和国商业银行法》规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。本案中，蔡某某在担任泉州市某典当行经理期间，擅自对外吸收公众存款，最终受到法律的严厉制裁。3不务正业的房地产经纪公司超越公司非法吸收公众存款案房地产经纪公司居然可以吸收存款、发放贷款，而且给存款人发放的利息比银行高出许多，真有此等好事吗？案情简介刘某于2005年成立超越房地产经纪有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要经营房地产中介业务，业务量少，收益不高。为获取高额利润，2006年和2007年刘某先后注册成立了巴州金太阳信用担保公司和巴州银盾投资咨询公司，并跨地区成立了两家分公司。公司一成立就从事非法集资活动，通过在新闻媒体上发布广告，以高息为诱饵，以公司名义出具担保书承诺在一定期限内还本付息，向社会不特定人群集资，同时，以月息2.5%—3%的高利率向社会发放贷款，并按贷款额的5%收取佣金。截至2008年7月，以刘某为首的超越公司变相吸收公众存款9258万元，从中获取非法利益226万余元。作案手段1.借助媒体，发布非法广告。自2006年起，刘某等人先后在库尔勒市、喀什市、阿克苏市多家新闻媒体及商务广告上发布信息，宣称超越公司可以给急需用钱的单位及个人以土地、果园、房产、汽车作抵押提供贷款，并自印名片四处散发，逐步在巴州、阿克苏地区、喀什地区建立了庞大的借贷关系网。2.以亲情为纽带，合伙集资诈骗。在超越公司非法吸收公众存款案件的5名被告中，刘某与赵某为夫妻关系，王某为刘某的妹妹，季某与王某为夫妻关系。刘某作为实际控制人，指挥、掌控超越公司、银盾公司、金太阳公司及其分公司所有业务，100万元以上的大额借贷业务均由其亲自审核，并向各公司下派筹资放款任务。其妻赵某负责各公司现金管理，其妹妹及妹夫分别负责金太阳公司和银盾公司的日常业务，由此，构建了以刘某、赵某、王某、季某四人为核心的亲情纽带，构建起跨地区非法集资网络合伙进行集资诈骗。3.高额回报，诱惑难挡。为调动业务员的积极性，超越公司在每笔业务佣金中提成30%发放给业务员，并规定多劳多得。在利益的驱使下，业务员通过各种渠道，千方百计寻找投资者，使得非法集资的“雪球”越滚越大。4.设立担保公司，欺骗投资者。为欺骗投资者，使其非法行为“合法化”，刘某于2008年1月专门成立了金太阳公司，向放款人出具担保书，保证在一定期限内还本付息。对大额的抵押贷款还签订格式化的抵押借款合同，并办理了公证，以此打消投资者的顾虑。案件查处2008年初，“超越公司”资金链条出现断裂，不断有放款人进行上访或提起诉讼。日，新疆库尔勒市公安局将刘某等5人刑事拘留，同年8月21日批准将其逮捕。日，库尔勒市人民法院以非法吸收公众存款罪判处刘某有期徒刑7年，罚金40万元；判处其余4人有期徒刑6年到5年。刘某等5人违法所得全部予以没收，未追回的违法所得继续予以追缴。案件警示按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，目前只有存款类银行业金融机构可以向社会公众吸收存款，房地产中介、担保公司等一般工商企业不能向社会公众吸收存款或变相吸存，其承诺的回报也不受法律保护，参与者将自担风险。在参与一些投资项目时，投资者必须“留心眼”，不能听信一面之词，也不能仅仅听从身边朋友、同事推荐就盲目投入资金。
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曲江新区位于西安市东南部，是陕西省、西安市确立的以文化产业和旅游产业为主导的城市发展新区，是西安建设国际化大都市的重要承载区，是国家文化部授予的首个国家级文化产业示范区。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34农业银行再爆“窝案” 银行员工挪用公款达3000万-金投银行频道-金投网
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来源：第一农经网
编辑：wangxuan
摘要：前不久，江苏省建湖县法院开庭审理了农行建湖湖中分理处多名银行员工涉嫌职务犯罪、票据诈骗等罪名的案件，作案者包括分理处员工张俊豪、洪文生等人，以及非银行工作人员徐海魂，涉案金额达3000多万元。
日前，再爆挪用公款&窝案&，该案发生在江苏省建湖县，前不久，江苏省建湖县法院开庭审理了建湖湖中分理处多名银行员工涉嫌职务犯罪、票据诈骗等罪名的案件，作案者包括分理处员工张俊豪、洪文生等人，以及非银行工作人员徐海魂，涉案金额达3000多万元。目前该案还在进一步的审理中，但是引得争议却是不小。
据悉，此案被发现于2011年5月，当时某特定存款人到农行湖中分理处取钱，发现存款无法兑现，巨额资金已经被挪用。立即报警，当月，江苏建湖县公安局展开调查，发现农业分理处张某和洪某有重大作案嫌疑，随即对张俊豪、洪文生等农行湖中分理处等员工进行刑事拘留，同时被刑事拘留的还有非银行公职人员徐海魂，共计抓获犯罪嫌疑人8名。据悉涉案人员挪用此笔资金，是企图以个人名义到安徽某地开矿。
经警方侦查，张俊豪等人通过伪造票据等方式，挪用特定存款人存款3000多万元。
但是针对该案件的犯罪定性，法院、农行、以及警方出现了较大的争议，因为案件的主要情节涉嫌票据诈骗和职务犯罪。这两种犯罪定性的不同，关系到农行在此案中的责任界定及相关利益。
按照现行法规，票据诈骗，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。票据诈骗罪在主观上须由故意构成，且以非法占有为目的。如果最终法院给出这样的定性，那农行几乎不负有责任，还是是受害者。
而职务犯罪是指掌握一定管理、支配公共财产、人事关系等多种实权的国家公务人员滥用职权、谋取私利、侵犯公共利益的高层次、高智商犯罪，主要表现是贪污贿赂、挪用公款等经济犯罪和渎职犯罪。如果法院这样定性，则农行就将承担内部管理失职以及相关银行公职人员法律责任。如农业副行长杨琨被调查就属这样的情况。
而在此案中，张俊豪等人与外人勾结，进行票据伪造等方式，转移存款，上述两种情况兼而有之。所以这也是对犯罪嫌疑人行为定性出现争议的关键，但检查机关某检察官表示。&这是典型的挪用公款，内外勾结，如果单纯地定性为票据诈骗，有些牵强。&
而一位银行内部人士的话却道出金融业更严重的问题，&现在银行的管控比较严格，一个人作案的可能性几乎没有，需要多方配合，内外勾结。所以案发大多数是窝案。&
据了解，银行人员挪用客户存款一般有两种形式，一种是银行人员与企业存款人勾结。另一种是银行工作人员通过伪造票据，私刻印章，然后通过转账支票等形式将存款转出去。该案上诉两种情形都有所涉及。
而通过这样的手段损害存款人的利益实际上也是很容易发生的，一位银行内部人士指出，&票据诈骗相当容易，有人站在背后偷看票据的印章、数额等，回去伪造票据，就能够将存款人的存款掏空，而银行在这点上往往容易疏忽，&。
俗话说&日防夜防，家贼难防&，农业出现内部人员挪用公款，职务犯罪，票据欺诈案件已经不是一两次了，在今年5月31日，公告称，农行副行长杨琨已辞去农业银行执行董事、副行长及董事会相关专门委员会委员的职务。目前正协助有关部门调查，据悉，杨琨的被调查可能涉及多宗案件。
同样，7月初，备受关注的陕西省镇巴县农行两名职员挪用公款820万余元的特大案件成功告破。令人哭笑不得的是，两人挪用巨款竟然只为了&买彩票&。
而该案中两名犯罪嫌疑人犯罪情节实际上和本次案件有相似之处，都是内外勾结，伪造票据挪用存款。两人最终都是以&挪用公款&的罪名被判处重罪。被告人王晓平犯挪用公款罪，判处有期徒刑十四年；被告人陈小江犯挪用公款罪，判处有期徒刑十年。
第一农经点评：陕西省镇巴县和本次江苏省建湖县所发案件实际上有很多相似的地方，我们希望法院尽快公正、公平的判决，也给农行敲次警钟，希望以此为契机，开展全行从业人员的普遍教育和深入调查总结。严防此类事件的发生，也希望我国&银行存款保险制度&能够早日面世，使存款人的权益得到法律的保障。
  
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我的意见：银行员工揭揽储潜规则：一天付30万元存款利息
第1页:银行员工揭揽储潜规则：一天付30万元存款利息
第2页:时点做不好 考核要扣钱
第3页:客观看待存贷比
　　又到年中，揽储忙不忙
　　6月末，这个时点对于银行员工来说，可谓忙碌异常，忙着拉存款“冲时点”：高息、买存款……我国对银行的监管，有个“存贷比”的指标。银行既要满足存贷比不超过75%的考核，又不愿减少，于是只能抬高存款扩大分母，降低存贷比。拉存款“冲时点”在传统考核时点的月末、季末、年中、年末尤为明显。
　 微信号里寻财富，jrjmoney有思路！...
　　过去“冲时点”让银行员工苦不堪言，存款波动剧烈，被业内广为诟病。今年的6月末时点，银行员工的感受如何呢？本报记者分别采访了一家国有大银行和一家股份制银行的员工。来听听他们的故事！
　　――编 者
　　故事①
　　主角：小 陈（中国(,)银川某支行员工）
　　考核压力大 任务完不成
　　“康总，帮忙冲个数呗，对公对私存款都要。咱们合作这么久了，返点都好说呀。”
　　“杜经理，上次定的资金30号下午5点前到账就行，1号上午就可以转走。”
　　过去一个月，小陈每天早上开始都要拨打若干这样的电话。
　　“银行有个存贷比时点考核，有这个考核在，就容易导致‘资金一日游’。”据小陈介绍，“每到时点临近，我会找大客户比如国企、商，甚至找资金中介买存款。市场上，有的‘过夜费’开出了日息3‰，例如买1亿元存款，一天付出30万元的费用。”
　　小陈说，“以前银行将这个费用放在营销费用里走账，现在监管机构不允许了，采取的方式往往是私下返现，只要多拉1个亿存款的奖励（比如100万元）高于买存款的成本（如上述30万元），就有利可图。去年资金紧的时候，日息5‰以上也是有的。”
　　“不过，今年拉存款比过去难多了！”小陈说，“刚工作时，行里面要求我完成月末时点拉300万元存款的任务。这两年行里进行‘日均考核’，也就是说，相比于过去只需完成时点那一天的任务，现在每天账面上要有300万元的存款余额，我今年任务根本完不成。”
　　所谓年日均存款余额，其计算周期是从每年1月1日到12月31日，计算方法是将每天的存款余额累加后除以天数360。月日均、季日均以此类推。
　　“按照日均的计算方式，拉存款越晚，日均额越小，压力越大。”小陈还透露，他们行今年在绩效指标设计上日均考核占比90%，时点考核占10%，“收入和奖金与存款挂钩，日均完成难度变大后收入就下降得厉害。”
　　“除了考核方式的改变，银行存款理财化的趋势也很明显。”小陈说，“现在你有点钱还愿意存活期、定期吗？连老太太都知道买点高收益理财。加之等产品动辄预期年化收益率10%以上，存款的吸引力明显不足。”
　　“今晚跟康总还有个饭局！尽可能争取到成本低点的资金。”小陈说。
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员工投资可享高利息
竟是自家公司非法集资被骗上千万
华龙网8月10日16时23分讯（记者 阙影）公司想扩大生产，找员工集资，还开出高额。遇上这样的“馅饼”，加上是“内伙子”，你会不会动心？千万要理智，说不定这是个的陷阱。近日，重庆一食品公司的33名员工就在这样的陷阱中血本无归，损失上千万。
称运作缺少资金 开高向员工集资
璧山人刘强（化名）是重庆某食品有限公司的元老级员工。2005年公司成立后，他就负责市场开发。“做的是饮料生产和销售，还代理一些优质食品，效益挺不错。”刘强说，公司旗下某品牌的饮用水，在整个西南地区都很出名。
2006年，公司下了一份文件，称运作缺少资金，要向员工集资。这让刘强和同事们十分诧异：“公司明明在盈利，为什么会缺少资金？”
虽然心中有疑惑，但大家对集资的提议十分心动：“一年的有20%，借1万元，一年下来，光就是2000元，比存银行划算多了。”
33名员工拿出上千万 后又吸收600余万社会资金
公司效益好，开出的又高，员工们都觉得靠谱，纷纷将存款投进公司。后据警方统计，2006年，该食品公司向33名员工吸收存款1053万余元。
“一开始，公司每个月都按时将打给我们。”刘强说，后来，他又陆续将自己赚回来的投进公司，算起来有100多万。因为利润丰厚，还有不少亲戚朋友，以他的名义将钱投进公司。
不仅是向“内伙子”集资，据璧山警方透露，2009年底起，该公司又以月利率2%的高额向社会集资，吸收存款635万元。
不是扩大生产而是再投资 赚的钱还不够给
从2011年开始，刘强和同事们发现，公司开始找各种借口拖欠。到2014年底，干脆就不给了。后来，他去公司了解情况，才发现好多人在维权。
“虽然是拿到了一些，可远远不够抵投入的本金。”刘强说，还有很多员工投钱进去的时间短，可以说是血本无归。
今年1月，接到该公司员工报案后，璧山警方开始介入调查。经查，警方发现，该公司向员工借钱，其实并非用于自身的扩大生产，而是拿去再投资。然而，公司的正常盈利远远不够支付高额，慢慢地，公司就被掏空了。
目前，因涉嫌，该公司的法定代表人周某和总经理甘某某已被警方刑拘。
警方提示：公司内部集资也要报批 高利诱惑前要擦亮眼
“有实体产业，又是自己供职的企业，这样的集资极具诱惑性。”办案民警介绍说，公司向员工集资，也需要经人民银行批准，进行工商登记备案。因此，面对高额的诱惑，市民必须保持理智，擦亮眼。
警方提示，面对高利诱惑，市民首先要比较银行贷款利率、普通金融产品与欲投资项目的回报率，越高风险越大。
其次，要查询对方的工商、税务、金融等证照是否齐全，特别是开展的业务，是否在工商登记资料所列范围之内。尽量通过多种途径，证实欲投资对象是否是通过批准的合法企业或项目。
针对低风险、高收益的，要尽可能征求家人、懂行或专业人士的意见，谨慎投资。
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