房贷提前还款需精打细算
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房贷提前还款需精打细算
中央政府门户网站　　　 日 11时32分　　 来源：新华社
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    新华社沈阳１０月１７日专电（记者 王炳坤 陈光明）进入四季度，赶在明年年初房贷实行新利率前还款的客户激增。记者近日采访多位理财师，他们对客户该不该提前还贷给出了一些建议。
    在鞍山一家事业单位工作的李虹２００８年贷款购买一套房产，执行的是上浮１．１倍利率，与银行签订２０年期的借款合同，贷款４０万元。继２０１０年央行两次加息，从今年１月份开始持续３次加息后，５年以上贷款基准利率已调至目前的７．０５％。房贷负担已经不轻，她更担心如果再度加息，利率还会增加。“目前股票、基金都很低迷，楼市风险巨大，缺乏投资渠道，手头有了点积蓄，所以选择提前还贷。”
    记者采访的几家银行的理财师对于是否该提前还贷给了一些建议。
    首先，执行上浮利率的借款人及目前还处于还款初期的借款人比较适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响较小。
    其次，享受七折利率的贷款不必急于还款。因为７折的５年期贷款利率低于５年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮１．１倍的利率，借款人将得不偿失。
    此外，选择等额本息的还款方式，并且已经接近还款中期或是选择了等额本金的还款方式，并且还款期已经超过１／３的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。
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暴雨把房屋淹没，因为走得着急，40万借条没来得及拿。
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　　前言：很多购房者买房的时候 贷款，总是觉得每月还款有压力，有了钱就想提前还贷。于是就在到处咨询，到底什么时候提前还贷是划算的。专家的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是 用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，不需要提前还贷。
　　提前还贷并不能节约钱 有钱拿去投资
　　在当下的低利率政策下，房贷的4.9%的利率实际上是低于市场上主流的理财产品收益的，而且多数购房者都享受到了8.5折-9.5折不等的利率折扣，如果只是为了“不想欠银行钱”而提前还贷，反而是相对亏钱的。
　　普通购房者大多采取的等额本息还款，这种还款方式偿还的本金是逐年增加的，这意味着开始还款时，偿还的大多为利息。如果已经还款超过总贷款期限的一半，那么就已经还清了总利息的70%，这个时候再进行提前还款的话，已经不能节约多少利息了。
　　而等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
　　提前还贷 银行有算法“陷阱”
　　招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
　　建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。
　　农业银行：农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
　　工商银行：贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
　　中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
　　交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
　　还贷压力只有前十年 不需要提前还贷
　　在 中国，虽然你买房子的按揭时间不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。改革开放以后，货币超发就成为常态，中国的货 币供应量增速在2012年之前，平均比GDP增速快10个百分点。换句话说，假如GDP没有水分，人民币购买力平均每年贬值10%。
　　这就是说，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元。如果M2增速超过GDP增速平均每年在10个百分点，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的三分之一，也就是每月3500元了。
　　（文章部分数据来自网络）
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房贷提前还款增多　理财师帮您精打细算
来源： 新华网
　　新华网沈阳１０月１６日电（记者王炳坤　陈光明）“银行连续加息，５年以上贷款基准利率已达到７．０５％，明年我的房贷月供又要增加，有点承受不了。”进入四季度，赶在明年年初房贷实行新利率前还款的客户激增。记者近日采访多位理财师，他们对客户该不该提前还贷给出了一些建议。
　　在鞍山一家事业单位工作的李虹２００８年贷款购买了一套房产，执行的是上浮１．１倍利率，与银行签订２０年期的借款合同，贷款４０万元。继２０１０年央行两次加息，从今年１月份开始持续３次加息后，５年以上贷款基准利率已调至目前的７．０５％。房贷负担已经不轻，她更担心如果再度加息，利率还会增加。“目前股票、基金都很低迷，楼市风险巨大，缺乏投资渠道，手头有了点积蓄，所以选择提前还贷。”
　　明年１月１日起，银行房贷将实行新利率；加上近期社会上盛传首套房贷的７折利率可能取消，据中国人民银行鞍山市中心支行监测数据显示，各银行现在提前还贷人群都有增加，据不完全统计，与去年同期相比增加了１０％左右。
　　记者采访工商银行、建设银行驻辽宁鞍山机构人士了解到，目前他们均未接到总行取消首套房贷７折利率的通知。至于房贷客户在存款、投资和提前还贷之间，应当选择哪个，几家银行的理财师也给了一些建议。
　　首先，执行上浮利率的借款人及目前还处于还款初期的借款人比较适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响较小。
　　其次，享受７折利率的贷款不必急于还款。因为７折的５年期贷款利率低于５年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮１．１倍的利率，借款人将得不偿失。
　　此外，选择等额本息的还款方式，并且已经接近还款中期或是选择等额本金的还款方式，并且还款期已经超过１／３的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。
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杨雪冬yangxuedong2011/titlepic/_title0h.jpg<input type="hidden" id="_mtitle" value='前两天，银行给我打电话说，我的贷款申请下来了，可以去办理手续了
准备去办理时，卖主说他们家的房子是贷款，还没办理解除，房产证拿不到。
现在有三个问题请教大家
一、提前还款解除贷款拿到房产证需要多长时间
二、拿到房产证后，二手房过户手续需要多久能办理完成
三、银行已经通知贷款申请成功了，那我这边有多久的准备时间呢，要是应为过户迟迟办理不下来，我这个贷款会不会被取消，银行不让带了呢。'/>
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前两天，银行给我打电话说，我的贷款申请下来了，可以去办理手续了
准备去办理时，卖主说他们家的房子是贷款，还没办理解除，房产证拿不到。
现在有三个问题请教大家
一、提前还款解除贷款拿到房产证需要多长时间
二、拿到房产证后，二手房过户手续需要多久能办理完成
三、银行已经通知贷款申请成功了，那我这边有多久的准备时间呢，要是应为过户迟迟办理不下来，我这个贷款会不会被取消，银行不让带了呢。
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