窗口递出假存单 滨州农信社数千万存款神秘消失
近日，又一宗农信社储户存款不翼而飞的案件被曝出。据涉案银行滨州农信社人士透露，按照目前统计，这次涉案金额已达数千万元。
经济导报记者调查了解到，与其他类似案件不同的是，存款人不仅没有接到过任何提款、转账的短信、电话提醒，要到一年定期存款到期后案发才得知，当时从农信社营业网点业务窗口拿到的竟然是假存单。
据知情人士透露，此事件系银行柜台工作人员把十余名储户的巨额存款非法划转到当地一家企业，后者资金断链以致案发。目前，因涉嫌伪造金融票证案，两名银行工作人员已被警方控制。
不过，3日在导报记者进一步了解核实相关情况时，山东省农村信用社滨州办事处主任杨奎胜以“我正跟市长在一块”为由，挂断与导报记者的电话。
银行内领出“假存单”
“柜台出具的存款单怎么是假的？”得知真相已一个月，浙江储户袁圆仍不能相信这是事实，在与导报记者的交谈中流露着不解与愤怒。
据了解，日袁圆在山东滨州市滨城区农村信用合作社渤海五路分社柜台存款350万，定期一年。存款到期时，袁圆拿着存款单到银行取款，却被银行告知“存款早在一年前被人取走，此存款单是假的。”
滨城区农村信用合作社渤海五路分社工作人员证实，这些储户办理的存款单的编号，银行系统查不到。据了解，存款单上印章盖有经办人和复核人的姓名同样是假的，银行根本没有这两人。目前，滨州警方已对纸张防伪标识、印章和纸张等鉴定。
而据袁圆回忆，她当时是在银行柜台办理存款，也是银行的工作人员亲手将存款单从窗口递给自己。
袁圆拿出的银行卡交易明细则显示，日，袁圆从工商银行转账到滨州农信社存入350万。事实上，上述巨额款项在袁圆将款项存入滨州农信社的当天已被人现金支取，网点显示是滨城区渤海五路分社，并标注有操作员号。
值得注意的是，在滨州农信社存款不翼而飞的储户，其实并不止袁圆一人。从去年10月开始，11名储户陆续在这家银行存款，每人存款金额从百万到千万不等。目前，可统计的总金额高达6200余万元，上述储户均在今年11月取款时被告知存款单是假的。
对于上述情况，滨州滨城农村信用合作社渤海五路分社办公室主任程攀拒绝回答假存单的来源。滨州农信社相关负责人给当事人的答复是：“这是(员工的)个人行为，跟信用社没有关系，涉事人员已被公安机关刑拘，需要等待结果，也拒绝承担任何责任。”
当地警方的立案通知书显示，立案时间在2015年11月，目前已有两名该银行内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。
祸起“贴息存款”
据滨州农信社相关负责人透露，“目前这起案件中资金流向已经明确了，少部分资金打回了浙江的某些中介手里，大部分资金则流向滨州一家企业。”另一名工作人员称，这家企业是从储户手中融资，但尚属于待建企业，目前还不知道是哪个环节出了问题，资金链断裂所以还不上钱了。
导报记者了解到，上述十几位储户之一的杨先生于一年前通过中介介绍到这家银行存款，除银行规定利息外，还能额外得到高息，这实际上就是业内常说的“贴息存款”。而银行拉“贴息存款”的动力之一，在于之前监管部门为防止金融风险而设置的“存贷比”红线，不少银行为了追求更高利润而超额放贷。临近月底、季度或者年底的考核试点，触线银行便会临时找钱“冲账面”应付监管检查。
不过，考核试点“冲量”的行为已渐渐成为过去式。日，《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，已让银行临时“冲量”的行为起不到什么作用。不过，上述通知仍然在第一条列出禁止银行出现的违规手段就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。
据当地银行人士透露，目前部分银行仍有贴息存款业务，而贴息的部分已变为由贷款企业来支付。有些企业为了能够从银行贷得出钱来，不惜超额支付贷款利息。
事件至此，资金流向已经查明，但是否能追回仍未可知。不过，银行工作人员竟然可以在储户不知情的情况下将存款划出令人震惊，滨州农信社的内部管理漏洞也值得其自身和储户警觉。
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来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：定期存单丢了怎么办？一旦发现定期存单被窃或遗失，不论定期存单是否到期，都应立即持本人的身份证或工作证等合法证件，同时提供定期存单的种类、户名、帐号、金额、存人日期等要素。
丢了怎么办
定期是指存款人将资金存入一定时期，金融机构所发给存款人的存款证明。定定期存单必须载明金额、起讫日期、利率。金额机构于到期时，连同本金、利息偿还给存款人。定期存单可分为可转让定期存单与不可转让定期存单两种。
但是有时候可能时间太久，定期存单忘记放在哪里或者定期存单丢了怎么办？
一旦发现定期存单被窃或遗失，不论定期存单是否到期，都应立即持本人的身份证或工作证等合法证件，同时提供定期存单的种类、户名、帐号、金额、存人日期等要素，向原存款银行申请挂失。这里要注意的是必须持存款者本人证件。根据银行有关储蓄存款章程的规定，只有存款人本人才能挂失定期存单，其它人均无权挂失。如果您忘记带证件或证件带错，银行就无法受理挂失事宜。同时，还要注意提供确切的定期存单要素。如要素齐全、准确，银行就会很快找到底卡，从而控制住这笔存款不被人冒领。若要素提供不全或有错误，银行在大量的底卡中找不到您所要的底卡，存款就得不到有效的控制。定期存单遗失，尤其是被窃后，如果这又是一张已到期的定期存单，就要尽量抢在犯罪者之前赶到银行申请挂失，这样做不仅可保住自己的存款不受损，也为打击犯罪活动尽力。
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我的意见：山东农村信用社存2323万1年后没了 两职员被抓|存款|储户_新浪财经_新浪网
绍兴，杭州、台州等地部分受害储户“消失”的存款数额清单。
　　5储户存钱一年 2323万元没了
　　取钱时银行称存款单为假 该银行两名人员涉伪造金融票证罪被警方控制
　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆。多则上千万元，少则数百万元的巨额存款，就悄无声息地从银行里消失了。一年前从银行里拿出来的存款单，一年后却被银行告知这些都是假存款单。这样匪夷所思的遭遇发生在绍兴5位储户身上，共损失2323万元。
　　【怪事】
　　到期取钱银行说“没记录”
　　“我明明去银行把钱存了一年的定期，拿了银行的存款单；怎么一年之后钱不见了，存款单成假的了？”今年50岁的绍兴储户顾柄伟至今想不明白，这可是奋斗一辈子的辛苦钱啊。
　　日，顾柄伟在山东省农村信用社博兴县曹王支行柜台存款500万元，定期一年。“把钱存进去之后，我拿到了一张500万元的存款单。”顾柄伟说。
　　等到今年5月8日，存款到期。顾柄伟拿着存款单，从绍兴再到山东省该银行柜台取款。银行工作人员查看取款单后说，银行系统没有这个记录，存款单是假的。
　　顾柄伟大吃一惊：“存款单怎么是假的？”他当时是在银行柜台办理存款，也是银行的工作人员亲手将存款单从窗口递给自己。“这是正规银行，也是正规程序。我们都是按程序走的，怎么存款单会是假的？”顾柄伟百思不得其解。
　　这样匪夷所思的事情，不只发生在顾柄伟一个人身上。他的亲戚存在这家银行的127万元也不见了。2015年11月，陆续有储户像他一样从各地赶到山东，前往这家银行取款时，都被告知存款单是假的。
　　其中，绍兴的5位储户共损失2323万元，分别损失800万元、670万元、226万元、500万元和127万元。
　　【起因】
　　异地存钱贪图“贴息存款”
　　除了绍兴外，杭州、台州等地都有储户成了受害者。为什么浙江的储户要跑到山东的银行办理定期存款？
　　顾柄伟说，一年前，他认识的一名中介说，到这家银行存款后，除银行规定利息外，还能额外得到高息，就是业内常说的“贴息存款”，就是银行一边高利息对企业放贷，一边高利息向民间吸储。
　　事实上，日，所谓的“贴息存款”业务就被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。
　　杭州一名中介承认，“贴息存款”属于违规，“但储户、银行和企业都钻这个空子”。“山东利息比杭州高。”该中介说，这次客户们到银行存款，贴息达5%以上，所以客户把资金存入山东银行。
　　顾柄伟说，当时中间人给他打电话，说滨州这家银行存款业务指标没完成，建议他把资金存入山东这家银行，并提出“贴息高达5到6点”，因为是认识的人他也就没多想。“金额越大，贴息越高。”顾柄伟说，按自己存款500万元来算，“贴息差不多6%”。
　　【调查】
　　资金链断裂
　　导致钱还不上
　　日前，顾柄伟和绍兴的储户们又一次去了山东该银行，询问事情的发展，银行称已报警，公安机关也已立案，目前正在调查中。
　　据该银行相关工作人员透露，目前这起案件中资金流向已明确，少部分资金打回了浙江的各级中介手里，大部分资金则流向滨州一家企业。这些储户不是正常存款，贴出来的利息是企业通过中间人给储户支付的“好处费”。这家企业是从储户手中融资，但其属于待建企业，目前不知是哪个环节出了问题，资金链断裂了，所以钱还不上。
　　对于假存单案，涉事银行只对媒体记者承认发生了这起案件，对于受害者人数及涉案金额只称涉及十余名储户，存款金额达数千万元，没有过亿。目前，山东警方已对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。此外，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。据《钱江晚报》微信扫一扫
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存在农信社的定期存款单不见了，去银行也没有记录怎么回事
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存在农信社的定期存款单不见了，去银行也没有记录怎么回事
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