如何办理个人住房按揭贷款--洛阳晚报--河南省第一家数字报刊
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如何办理个人住房按揭贷款
　　购房全知道①　　　　开栏语：为了使老百姓对购房的全过程有个清晰的认识，对购房的相关手续、相关知识、相关技巧有个全面、系统的了解，更细致、更贴心地服务购房百姓，本刊特别推出“购房全知道”栏目，敬请关注。　　　　　　对于动辄数万元的房子，能够一次性付清的毕竟是少数，大部分人还需要办理按揭贷款。那么如何办理个人住房按揭贷款？记者采访了中国工商银行股份有限公司洛阳分行个人贷款中心副主任李中峰。　　贷款对象　　具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65周岁（含）之间（且贷款年限与借款人年龄之和男性不得超过65岁，女性不得超过60岁）。在境内工作、学习时间超过一年的境外个人，也可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。　　贷款利率　　（1）第一套住房贷款利率　　以户为单位查询借款人在人民银行征信系统购房按揭贷款状况，若借款人以户为单位购买的住房为第一套，其购置住房的首付款比例不得低于房屋总价的30%，贷款利率按照央行基准利率下浮15%。月还款额与家庭月收入之比不超过50%。　　（2）第二套住房贷款利率　　借款人使用贷款购置第二套住房时，其购置住房的首付款比例不得低于房屋总价的40%，贷款利率按照央行基准利率上浮10%。月还款额与家庭月收入之比不超过40%。（若借款人以户为单位购买的住房为第二套，即使原第一套住房贷款已结清，再次贷款仍按照第二套住房贷款规定执行。）　　借款人须具备条件　　借款人需提供合法、有效的身份证件；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买住房合同；有所购住房全部价款一定的比例以上自筹资金，并提供支付所购住房的首付款证明；所购住房符合银行认可并能办理相关抵押手续；符合银行规定的其他条件。　　贷款额度　　总价款-首付款=贷款额度　　贷款期限　　最长不超过30年，贷款年限与借款人年龄之和男性不得超过65岁，女性不得超过60岁。　　客户在购房时一般需要在售房部签订有关购房合同,对于有贷款需求的客户,房地产公司(或中介)都会给客户提供相关银行按揭贷款的帮助,提供跟公司有合作关系的银行,客户根据自己的需求来决定贷款的金额和贷款年限。　　贷款流程　　贷前咨询→提出申请→签订相关合同、办理公证→办理抵押→发放贷款。一般情况下，5个工作日内就可完成。　　办理贷款所需证件　　在办理贷款时,客户需要提供两种证明文件,一种为身份证明，另一种为收入证明。贷款银行会对客户的申请材料进行审核,对于符合条件的客户,就可以由房地产公司或者中介机构进行办理抵押手续,在抵押手续办理完毕后,贷款银行会根据约定发放贷款,至此客户按照和银行当初的约定按时归还贷款。　　据李中峰介绍，目前工行推出了比较人性化的“宽限期还款”业务，主要针对借款人工资发放时间的不同，可在约定的还款日基础上顺延10个自然日，避免客户因还款不及时留下不良记录。　　本刊记者 张真真单身买房按揭怎么办理?买房贷款需要材料
13:58:45 来源：财富赢家网
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　　单身买房与夫妻买房的性质是不一样的，当然提供的材料也是不一样的，那么在中国单身男女买房需要什么材料证明呢？怎样办理按揭贷款呢？财富赢家小编为您整理单身买房需要出示的证明材料
　　单身买房按揭怎么办理？
　　首先的看你是什么情况，单身是离异未再婚还是未婚。
　　1、离异 需要提供离婚证或者民政局开局的婚姻证明
　　2、未婚 提供民政局开的单身证明原件盖章的，年龄（小于国家法定年龄的不需要提供单身证明）
　　3、如果贷款人年龄较小或还款能力欠缺，银行会考虑追加担保人或共同还款人
　　4、需要提供的基本资料有：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行卡流水单（必须加盖银行业务受理单）或者相应财力证明、购房的首付凭证（原件及复印件2份）
　　只要个人信用良好，还款能力充足一般都能审批下来。
　　收入证明与银行卡流水单有什么区别？
　　收入证明和银行流水两个是不同的：收入证明一般由借款人所在单位开具，并加盖单位公章才有效，银行在借款人贷款审核时，最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上；银行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水，既要连续又要与收入证明相符合，忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。
　　买房贷款需要提供银行什么材料？
　　申请贷款时银行主要考察房产是否符合抵押和贷款的条件，然后就是需要借款人具有足够的还款能力。
　　银行一般会要求借款人提供身份证、户口本、婚姻证明、学历证明、收入证明、所在单位的营业执照副本复印件（盖公章）、其他资产证明（如个人名下的房产或车或大额存款或基金、股票等等）。
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银行一般如何处理购房者「弃房断供」的情况？
知乎用户，银行法务，公司律师
一般正常的程序是：起诉&&判决生效&&申请执行&&拍卖房产&&（拍不出去时）以物抵债&&核销。问题在于，走法律程序，不仅耗时费力成本高，而且经常卖不出好价钱。
首先，通常一个法律程序走下来，即使在被告配合的情况下，最快也得两到三个月，如果被告不配合或者故意制造困难（失踪、拖程序等），一个案件花上两年时间也不稀奇；
其次，走法律程序，银行不仅需要花律师费，要垫付案件受理费、公告费、保全费等等，执行费、评估费、拍卖费等也要从拍卖所得中预先扣除。尽管以上的所有费用都可以向被告索赔，但事实上能追回来的可能性微乎其微。
第三，既然贷款人断供，说明房价已经下跌到资不抵债了，这个时候拍卖往往拍不出好价钱；即使有的房子评估还值钱，但往往也拍不出应有的价值，因为司法拍卖如果第一次流拍，要打八折再拍第二场，再流拍再八折，最终只剩下评估价的六四折&&因此很多人即使看上了某一个标的，也会压着等第三拍；
第四，真的拍不出去了，接受以物抵债吧，银行要的是钱，不是要房子，还得支付过户费用和管理成本，难受；不接受吧，账面不良率高企，各种检查接踵而至，领导天天臭骂，也难受。
说到底，对于银行来说，当房贷按揭走到弃房断供的地步时，往往损失已经无可挽回了。
补充一下：如果是一手房，在房产证办下来之前有开发商做过渡担保，银行一般会先找开发商（当然，如果碰到开发商跑路那就更大条了）；但是二手房的话，就没有开发商可找了。
至于银行的应对或者预防措施的话，有，但真不多，一是提前调查摸底，做压力测试；二是重新核一遍抵押物价值，加强贷后管理，对可能存在风险的多走访；三是出风险的时候尽量通过各种手段化解风险；最后就是增加拨备。另外，银行都会跟当地法院、公安、房管所等单位搞好关系，多方查找当事人财产线索，尽量争取早判决早执行早收款，但说实话，效果不大。如何办理个人住房按揭贷款
如何办理个人住房按揭贷款
10/19/:16 PM & & & 添加人：dtnews-lj & & & & 点击数：次
本报记者 徐志英
　　　　对于动辄数十万元的房子，能够一次性付清的毕竟是少数，大部分人还需要办理按揭贷款。日前，不少市民来电本刊，询问个人住房按揭贷款需要准备哪些资料等相关问题。为此，记者走访了相关部门。　　　　据中国工商银行城区支行的工作人员介绍，按揭贷款即购房抵押贷款，是购房者以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式。当借款人违约时，贷款人有权取消借款人对抵押房地产的赎回权，并将抵押房地产拍卖，从中获得补偿。　　　　按照银行《个人住房贷款管理办法》规定：“贷款人要有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。”那么，贷款对象即是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18~65周岁之间。并要求贷款人开具合法的、银行认可的最近两年稳定的经济收入证明。那些自由职业者、个体经营者、没有具体工作单位的人员没有工作单位，无法开出收入证明，但只要向银行出具近两年缴纳个人收入所得税的税单回执，银行就会根据您缴纳个人收入所得税的多少，认定您的收入情况和还款能力。如果其他条件符合规定，银行就会给您贷款。　　　　据介绍，购房者如想获得房产按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认开发商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。　　　　购房者在购房时一般需要在售房部签订有关购房合同,对于有贷款需求的购房者,房地产公司(或中介)都会给购房者提供相关银行按揭贷款的帮助,提供跟公司有合作关系的银行,客户根据自己的需求来决定贷款的金额和贷款年限。　　　　借款人办理按揭贷款时，需提供夫妻双方合法、有效的身份证、结婚证、户口本等证件；夫妻双方的有效收入证明，三个月或半年以上的工资明细单；有合法有效的购买住房合同；有所购住房全部价款一定的比例以上自筹资金，并提供支付所购住房的首付款证明；所购住房符合银行认可并能办理相关抵押手续；符合银行规定的其他条件。　　　　购房者在签订《房产按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《房产按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。　　　　关于贷款选择多少年按揭的问题，该工作人员表示一般根据借款人经济能力来核定。如果借款人经济能力较好，当然选择贷款数少、按揭年数少较为合适，因为利率较低。对于家庭总收入是月按揭支出的两倍左右的一般家庭来说，选择15年按揭比较合适，通常这类家庭不到10年就会提前还款。