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公积金贷款 这些不能不知的规定
[导读]央行连续降息，不仅让企业贷款减负，也令公积金利率达到近年来的最低纪录。
& & 央行连续降息，不仅让企业贷款减负，也令公积金利率达到近年来的最低纪录。目前五年以上的公积金贷款利率仅为3.75%，如此低的利率甚至低于余额宝的收益。不过，在实际操作中，公积金贷款会有很多限制，购房者必须掌握这些规定才能顺利使用公积金贷款。
谁能贷款到120万元
& & 在超低利率的情况下，当然使用公积金购房最为划算，按照此前北京市住房公积金管理中心发布的通知，目前北京地区公积金贷款额度最高已经提至120万元，那怎么能够全额使用呢？
硬件指标：房子不能超过90平方米
& & 既然是使用公积金买房，那么房子本身的认定当然是首要条件。根据北京市住房公积金此前调整后的政策，购买政策房或90平方米以下的首套自住住房，贷款最高额度为120万元。购买90平方米以上非政策房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。
& & 除了首套房，如今许多购房者出于子女教育和养老原因，会购买第二套房，但申请公积金贷款时家庭人均居住面积必须在31.31平方米以下才能用公积金。C先生此前购买了一套100多平方米的住房，为了方便孩子上学，想再购买一套学区房，但公积金贷款有面积要求，对于想买二套房的人来说，如果现有家庭人均（包括借款人、配偶和未成年子女）住房建筑面积超过31.31平方米，将无法购买二套房。以家庭人口计算，第一套住房的面积不能超过93.9平方米，C先生第一套房已超出了公积金贷款的面积要求，只有卖掉现有住房才能再用公积金贷款，否则只能选择商贷。
资格认定：租房提取也算二套
& & 如果购房者计划使用公积金购房，除了满足连续缴存12个月以及北京市相关限购要求外，最为重要的条件就是首套房。
& & 根据北京住房公积金管理中心发布的公告，当年缴存公积金的存款利率仍为0.35%，上年结转的公积金存款利率为1.85%。这个利率明显低于银行存款利率，因此，一些短期没有买房打算的居民盘算着提取公积金。这里必须要提醒购房者的是，与商业贷款不同，公积金贷款对于首套房的认定并不以“还清”为准，而是采用了“认房认贷又认提取”的标准（申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录）。
& & 案例一：如果小A曾经使用商业贷款在京购买过房屋，再买房，即使前一套已经还清并出售，这一次使用公积金贷款也没有办法全额120万元使用，最多只能贷到80万元。
& & 案例二：如果小B曾经使用租房发票提取过公积金支付房租，哪怕从未购买过住房，但在未来购房使用公积金时，都会被认定为二套。
& & 特别提醒：如果公积金贷款认定为二套，购房者在贷款时，除了公积金本身最多只能贷80万元以外，对于贷款总额也有限制：只能贷到房屋价格的40%。也就是说，购买一套500万元的房子，商贷+公积金贷只能贷出200万元，客户首付需要交300万元，资金压力较大。
缴存大限：单身市管不能少于840元
& & 除了首套房的标准外，在还贷能力方面公积金也与商业贷款有所不同：并不仅仅是需要满足单身或者夫妻月收入总额须是月供两倍以上的要求，在公积金缴存额度上，也需要满足个人市管公积金月缴存额度高于840元或夫妻总额高于971元的条件。
& & 需要说明的是，夫妻双方缴存的这一项中，只能认定市管与国管、中直、铁路公积金合并计算，在外地缴存的并不可以纳入进来。
& & 案例一：如果小A是北京市管公积金，月缴存600元，小A的爱人是国管公积金，月缴存700元，超过971元的条件，且符合公积金首套房标准的人，购买住房也是90平方米以下，便可以贷款到120万元。
& & 案例二：如果小A是北京市管公积金，月缴存600元，爱人小B在上海工作，月缴存额度为1000元，由于上海的缴存额度无法纳入到夫妻在京缴存总额的认定中，因此在北京享受120万元的公积金最高贷款。
来源：北京商报
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好消息，公积金缴存信用记录可以换贷款了！
[导读]近日，中信银行海宁支行开通了公积金缴存人信用网络消费贷款业务。这一行动表示，只要你是符合条件的人，便可利用自己的公积金缴存信息进行消费贷款，还不会影响公积金买房。
& & 近日，中信银行海宁支行开通了公积金缴存人信用网络消费贷款业务。这一行动表示，只要你是符合条件的人，便可利用自己的公积金缴存信息进行消费贷款，还不会影响公积金买房。
& & 这消息一出，绝对是广大购房者的福利！
& & 据了解，公积金网络信用消费贷是一种以公积金缴存为信用基础的信用贷款，主要面向公积金缴存职工。“申请人须符合两个条件，一是申请时日之前24个月内不能有不良信用记录；二是公积金连续在同一单位缴存满24个月。”
& & 那么，到底什么是公积金网络信用消费贷款？申请公积金网络信用消费贷款有需要什么条件？哪些人可以申请？接下来，小编就向你一一道来。
& & 公积金网络信用消费贷款一种以公积金缴存为信用基础的信用贷款，主要面向公积金缴存职工。一般申请人只要符合两个条件便可，一是申请时日之前24个月内不能有不良信用记录，二是公积金连续在同一单位缴存满24个月。
& & 中信银行海宁支行工作人员告知我们，经总行批准，目前，有一份873家单位名称的“白名单”。在这873家单位工作并缴存公积金的职工符合条件的，就可以申请公积金信用贷款。如果你想申请，可以先去中信银行海宁支行公众微信号或到银行网点咨询，确定自己所处单位是否在“白名单”内便可。
& & 据最新了解，公积金信用贷最高额度为30万元，可用于旅游、结婚、装修等。款项按照一年期商业贷款利率上浮40%计息还款，比如现在商业贷款一年利率4.35%，公积金信用贷还款利率就是6.09%，按日计息、按月结息、随借随还，灵活性较高。
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发布时间： 10:12:57
&楼市新政不断出现，而与房产息息相关的住房公积金申领情况又是如何呢？地产君从我市住房公积金管理部门了解到，新政实施以来，住房公积金的贷款和提取数量增加，前来咨询住房公积金的人明显上升。据了解，目前大家咨询的问题主要集中在以下几个方面，地产君整理了下，并请来了市住房公积金管理中心工作人员为大家一一解答。
&&& 一问：公积金可以委托按月提取还贷吗？
&&& 答：在海宁缴存且在海宁申请了住房公积金贷款或组合贷款的借款人及其配偶，当公积金账户余额达到6倍月缴存额时，可以申请委托按月提取还贷。每月提取的住房公积金以当月的月缴存额为限，同时不能超过当月的还贷本息。
&&& 二问：申请了委托按月提取还贷后是不是每月月底打到还贷卡上？
&&& 答：新业务系统上线后，委托按月提取还贷流程上有改变。对于住房公积金贷款，每月扣款日直接提取对冲，不转到个人还贷卡上； 对于组合贷款，在对冲了公积金贷款部分的月还款本息后，如果月缴存额尚有多余的，月底前将多余款项（以商贷月还本息为限）划转到个人还贷卡上。
&&& 三问：购买哪些房子可以用公积金贷款？
&&& 答：购买商品房、二手房、经济房、安置房等都可以申请。如果购买的是二手房的，需要注意一下房龄，二手房房龄与贷款年限之和不能大于35年。
&&& 四问：目前公积金贷款最高额度是多少？要满足什么条件？
&&& 答：根据嘉兴市住房公积金管委会的规定，嘉兴市住房公积金贷款上限为50万元（夫妻一人缴存的为25万元），其中购买首套住房且首次申请住房公积金贷款的，可以上浮20%，也就是最高可以申请60万元（单人缴存的为30万元）。
&&& 至于能否申请到最高限额，还需要看个人缴存工资基数和年龄，计算公式为缴存工资基数×12×0.4×可贷年限。这里的可贷年限，男性的计算到65岁，女性计算到60岁，超过30年的，按30年计算。可贷年限不等于实际贷款年限，实际贷款年限一般不超过实际退休年龄。
&&& 五问：本人在杭州工作，但是想在户口地海宁买房，能否贷款？
&&& 答：根据政策，在户口所在地购房时，凭工作所在地公积金管理部门出具的缴存和贷款情况证明，可以向户口所在地公积金管理部门申请公积金贷款。
&&& 对于嘉兴市范围内缴存公积金的，在嘉兴各个县市购房时均可向购房所在地公积金管理部门申请公积金贷款，不受户籍限制。
&&& 六问：海宁交的公积金，在嘉兴买房，可以公积金贷款吗？手续如何？
&&& 答：可以向嘉兴市公积金管理中心申请公积金贷款，手续上只是多一个海宁的住房情况证明。
&&& 七问：租房需要提供哪些材料，才可以提取公积金？
&&& 答：嘉兴新的租赁提取实施办法还未出台，目前仍按老政策执行，需要《租赁核实表》和租赁税务发票等。
&&& 八问：大修住房可以提取公积金吗？程序如何？
&&& 答：大修住房指危房大修理，需主体结构损坏拆除。需要提供镇或街道主管部门批准同意大修的证明，同时拆除时由管理中心人员进行现场取证；或者提供有相应鉴定资质的机构出具的危房鉴定报告。
&&& 装修和大修不是一个概念，装修不在住房公积金使用范围内。
&&& 九问：夫妻婚前均有个人公积金贷款记录，且均已还清，婚后换大房子，还能用公积金贷款吗？
&&& 答：婚后所购住房只要是当前家庭名下首套房或者二套房，并且还有贷款额度（即累计50万的额度还未用足），那么仍可以申请公积金贷款。
&&& 十问：新业务系统上线后，个人如何查询住房公积金？
&&& 答：新业务系统上线后，海宁本地的查询电话和网上查询都已停止使用。可以拨打嘉兴的住房公积金语音查询电话：，也可登录嘉兴住房公积金网站（ ），注册后查询，注册时所需输入的公积金账号应当是12位数字，也就是33550加上原来的7位公积金账号。
&&& 相关链接
&&& 3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，下调首套房、二套房首付款比例，其中，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。同时，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付比例下调为20%;拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付比例为30%。
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